Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу?
В этом материале мы подробно рассмотрим, какие у Сбербанка имеются предложения в ведении валютных счетов — как сберегательных, так и текущих.
Виды валютных счетов в Сбербанке и условия по ним
Как известно, большинство счетов в России открывается в российских рублях. Это касается не только расчетных, но также депозитных, сберегательных, накопительных, текущих и других видов счетов. Но далеко не всем удобно открывать именно рублевый счет. Чаще всего причины для открытия валютного вклада или просто счета таковы:
- Есть необходимость часто совершать операции по конвертации валют;
- Клиент часто получает деньги и совершает покупки в иностранной валюте;
- Клиент не доверяет российскому рублю в плане стабильности и инвестиционной привлекательности, предпочитает хранить накопления в евро или долларах США.
Ну что же, раз есть потребность в такой услуге, банк готов ее предоставить. Разберем подробнее, какие доступны виды валютных счетов в Сбербанке для физических лиц. Все перечисленные ниже предложения банка — это инструмент по проведению платежей и переводов, но с дополнительной возможностью получать небольшие проценты на счет.
Текущий счет
Чтобы открыть его, нужно лишь обратиться в банк с заявлением и паспортом. Открывается в той валюте, к какой имеет доступ отделение банка. Например, офисы банка в маленьких городах зачастую предлагают только рубли, доллары и евро, офисы в крупных мегаполисах могут предложить и китайские юани, гонконгские доллары, японские йены, швейцарские франки и т.д.
Проценты на счет не капают. Удобство предложения заключено в полностью свободном и бессрочном пользовании счетом, платежи и переводы производится так же, как и на не-валютных счетах.
Сберегательный счет
Плюсы такого сберегательного счета очевидны:
- Нет никакого ограничения на максимальную сумму вклада и срок действия договора;
- Можно снимать любую сумму в любое время. То же касается и пополнений;
- Возможность выбора валют, т.к. доступны не только стандартные рубли/доллары/евро, но и фунты стерлингов, китайские юани, канадские доллары и другое.
Минусы сберегательного счета:
- Сумма, размещенная на сберегательном счете, не страхуется АСВ. При этом обычный вклад всегда застрахован на сумму до 1,4 млн рублей или эквивалента в других валютах;
- Очень малые выплаты по процентам. К примеру, максимальная ставка на рублевом счету достигает всего 2,3% годовых, а на долларовом или евро — 0,01% годовых.
До востребования
Строго говоря, это даже вкладом нельзя назвать, т.к. начисляется всего 0,01% годовых (не имеет значения, в какой валюте был открыт счет). Но зато можно свободно снимать деньги и пополнять счет, срок действия договора не ограничен, оформление счета возможно в редких на финансовом рынке валютах.
Однако, существует и минимальный остаток (10 рублей для рублевого счета и эквивалент 5 долларов для всех валютных счетов). К тому же, вклад «До востребования» оформляют далеко не во всех отделениях Сбербанка России.
Универсальный
Это последний сберегательный счет, представленный в линейке продуктов Сбербанка. Он отличается от вклада «До востребования» только несколько более широким набором валют, но в обмен — менее лояльными условиями. Например, срок размещения денег регламентирован — не больше пяти лет.
Как открыть и закрыть валютный счет?
Для начала разберемся, как открыть валютный счет в Сбербанке. Пошаговая инструкция этой процедуры выглядит так: если открытие производится в отделении банка, нужно взять с собой лишь паспорт и минимальную сумму пополнения — например, 5 долларов по некоторым тарифам.
Как только заявление передается сотруднику банка, подписывается договор обслуживания. В этот же день сумма, переданная клиентом, зачисляется на счет. В договоре обслуживания указаны реквизиты счета, так что проблем с его пополнением не возникнет.
Но возможно ли — и если «да», то как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн физическому лицу? Спешим обрадовать: да, открытие счета в иностранной валюте возможно и через Сбербанк Онлайн. Отдельно на эту тему мы писали тут. Для этого нужно:
- Авторизоваться в системе;
- Пройти в раздел «Вклады», опция «Открытие вклада»;
- Среди доступных банковских предложений выбрать наиболее подходящее вам — сберегательный счет или депозит. Нажать кнопку «Продолжить»;
- Выбрать удобную вам валюту в списке;
- Нажать кнопку «Открыть вклад»;
- Обязательно изучите договор обслуживания. Если необходимо, сохраните его или даже распечатайте — так будет лучше с точки зрения безопасности;
- На привязанный к аккаунту мобильный номер будет выслано смс с проверочным кодом. Введите полученную комбинацию в специальное поле для ввода. Затем завершите операцию открытия, нажав кнопку «Подтвердить».
Допустим, вы пользовались некоторое время счетом, и теперь необходимость в нем отпала. Тогда счет нужно закрыть. Делается это так:
- Нужно написать заявление или озвучить его. Соответственно, подать его можно либо в письменной форме в отделении банка, либо устно по звонку в колл-центр Сбербанка: 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50;
- Сотрудник банка уточнит у вас, на какой счет переводить все средства, содержащиеся на счете. Кроме того, он осведомится, оставить ли деньги в той же валюте или же конвертировать их в другую валюту;
- Помните, что при досрочном закрытии депозита по ряду программ полагается уменьшение процентной ставки «до востребования» или же на определенную часть от полагающейся суммы.
Есть ли в Сбербанке валютные депозиты и каковы условия по ним
Конечно, существуют и срочные вклады, которые можно открыть в иностранной валюте. К ним относятся тарифы:
- «Сохраняй». Минимальная сумма открытия — 100 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 1-го месяца до 3-х лет, процентная ставка по валютному счету может достигать 1,35% при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 1,15% при очном оформлении. Нет ни частичного снятия, ни пополнения;
- «Пополняй». Доступно только пополнение, но не частичное снятие. Минимальная сумма открытия — 100 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 1-го месяца до 3-х лет, процентная ставка по валютному счету может достигать 1,15% при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 0,95% при очном оформлении;
- «Управляй». Самый гибкий тариф в плане пользования — доступно и частичное снятие, и пополнение, и снятие процентов/капитализация. Минимальная сумма открытия — 1000 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 3 месяцев до трех лет, процентная ставка по счету может достигать 0,8% при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 0,6% при очном оформлении.
Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?
Да, они доступны клиентам. Правда, следует учитывать, что все валютные дебетки оформляются только в привязке к долларам или евро. Редкие валюты не поддерживаются. Перечень карт с указанным годовым обслуживанием:
- Моментум — бесплатная карточка, выдаваемая в день обращения;
- Стандарт — бесплатно, но с индивидуальным дизайном стоит 25 долларов/евро. Подробнее мы писали про нее здесь;
- Аэрофлот — 35 долларов/евро с получением кэшбека (милей) за покупки;
- Голд — 100 долларов/евро со страховкой за рубежом, кэшбеком и скидочными программами;
- Visa Platinum — 100 долларов/евро со всеми возможными привилегиями.
Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?
Есть, но только в виде РКО — рассчетно-кассового обслуживания. Оформить его могут как юридические лица, так и ИП. С помощью РКО можно обслуживать бизнес во всевозможных валютах, в т.ч. редких. Кроме того, бизнесмен получит дополнительно целый ряд услуг — онлайн-кассы, эквайринг, круглосуточную поддержку, доступ к специализированным кредитным и депозитным программам.
Стоимость обслуживания зависит от региона регистрации бизнеса, а также от выбранного тарифа. Самая популярная программа «Хорошая выручка» подразумевает комиссию 8 рублей за платеж в Сбербанке и 35 рублей за платеж в другие банки, перевод на счета физ. лиц — 0,5%, если перевод меньше 150 000 рублей (для ИП — бесплатно), выдача наличных — 3% от суммы, но не меньше 400 рублей и т.д.
Краткое резюме статьи
Валютные счета в Сбербанке широко поддерживаются — возможно открытие как обычного текущего счета, так и сберегательного, депозитного или даже РКО-счета. Кроме того, дебетовые карты тоже можно привязать к счету в иностранной валюте. Одним словом, в Сбербанке с операциями в других валютах никаких проблем не возникнет.