Кредитные карты Райффайзен банка
В число кредитных карт Райффайзенбанка входят пять предложений, два из которых представлены в разных форматах (Gold, Platinum, World и Black Edition). Каждое предложение удовлетворяет конкретную потребность клиента, поэтому весь сегодняшний материал полностью посвящен разбору линейки кредитных карт Райффайзенбанка: виды и условия, требования к клиенту, возможные проблемы и пути их решения, а также советы и рекомендации по наиболее выгодному использованию карточек.
Виды карт и условия пользования
Райффайзенбанк занимается выпуском и поддержкой как дебетовых, так и кредитных карт. Отдельно в его линейке продуктов расположены карты с возможностью овердрафта, а также корпоративные и зарплатные карточки для крупных компаний-клиентов.
Соответственно, у Райффайзен Банка кредитная карта далеко не одна — клиенту предоставлен выбор из пяти предложений, каждое из которых ориентировано на решение определенных задач. В подпунктах ниже вы найдете полный обзор каждого предложения по отдельности.
Кредитка «Всесразу»
Уже из названия карточки понятно, что ее главная особенность заключена в универсальности и гибкости. В самом деле, из всех предложений банка Raiffeisen условия по этой карточке можно назвать наиболее удобными для клиента в независимости от его жизненной ситуации:
- Максимальный кредитный лимит — 600 000 рублей;
- Льготный период до 55 дней;
- Оформление кредитки производится полностью бесплатно. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 1490 рублей;
- Процентная ставка за кредит, невозвращенный до истечения льготного периода — от 27% годовых ;
- Кроме того, со всех покупок начисляется кэшбек до 5% (зависит от того, в каком магазине клиент покупает товары и/или услуги — в «чужом» или в магазине-партнере).
«110 дней»
Если маркетологи банка ставят в название некоторое количество дней, сразу понятно, в чем заключено преимущество предложения — разумеется, в более длительном льготном периоде. Этот банковский продукт — не исключение.
- Льготный период может составлять 110 дней, если клиент оформит покупку сразу после активации кредитки или сразу по наступлению отчетной даты. Чаще всего грейс-период составляет порядка 90-95 суток;
- Процентная ставка от 27% до 39% годовых , причем второе наступает только после просрочки по платежам;
- Кредитный лимит — до 600 000 рублей;
- Отдельно нужно обозначить бонус у всех держателей карт: снятие наличных и ежегодное обслуживание карточки будет полностью бесплатным, если клиент ежемесячно тратит кредиткой не меньше 8000 рублей. Если условие не соблюдается, выдача денег и обслуживание производятся на обычных условиях — 3,9 процентов от суммы и 1490 рублей соответственно.
«Наличная карта»
Имеет смысл заказать эту кредитку, если клиент намерен часто снимать наличность со счета. Главная особенность карты — выдача денег без какой-либо комиссии. Между прочим заметим, что такие условия по кредитной карте Райффайзенбанка — уникальное явление на российском финансовом рынке: конкуренты Райффайзен, как правило, предлагают бесплатное снятие наличных лишь при достижении клиентом определенного порога по ежемесячному обороту средств.
Например, потратил 50 000 рублей карточкой — нет ни платы за обслуживание, ни платы за выдачу денег. «Наличная карта» тем и отличается, что для получения льгот никаких условий выполнять не нужно.
- Льготный период до 50 суток;
- Кредитный лимит от 15 тысяч до 600 тысяч рублей;
- Использование ссудных средств облагается процентной ставкой по тарифу: 29% для безналичных трат и 39% для всех остальных операций (снятие наличности, перевод средств другому человеку и т.д.);
- Стоимость обслуживания — 890 рублей в год.
«Travel Rewards» в категории Gold или Platinum
Получение такой карточки уже несколько затруднено в связи с более высоким статусом и, соответственно, более высокими требованиями к держателям.
Опция | Gold | Platinum |
---|---|---|
Кредитный лимит | От 15 тысяч до 600 тысяч рублей | От 15 тысяч до 1 млн рублей |
Льготный период | До 52-х суток | |
Стоимость ежегодного обслуживания | 2990 рублей | 1500 рублей в месяц. Возможно бесплатное обслуживание, если выполнены условия. К примеру, чтобы общий остаток на всех счетах внутри банка превысил 1 млн рублей |
Страховка за рубежом | Не поддерживается | До 100 тысяч евро |
Отдельный консьерж-сервис | Имеется |
«Austrian Airlines MasterCard» в категориях «World» или «Black Edition»
Заключительная в линейке кредитка из премиального сегмента. Соответственно, она дает и большие возможности:
- Кредитный лимит до 1 млн. рублей;
- Грейс-период до 52-х суток;
- Фиксированная процентная ставка 29% в независимости от того, как пользователь руководствуется кредитными деньгами (для карт из категории «Black Edition». Для «World» действует система 29-39%);
- Обслуживание стоит 2990 рублей для World и 5000 рублей для Black Edition. Для последнего возможно бесплатное обслуживание, если клиент ежемесячно тратит кредиткой больше 50-ти тысяч рублей;
- За каждые 50 рублей начисляется 1 миля, которую можно потратить на билеты внутри компании «Austrian Airlines». После достижения 10 000 миль начисление новых баллов прекращается до момента, пока часть не будет потрачена;
- Для владельцев карты «Black Edition» за рубежом предоставляется страховка на сумму до 100 тысяч евро, а также отдельный консьерж-сервис и проход в VIP-зону в аэропортах.
Требования к держателю
Чтобы получить обычную или моментальную кредитку, необязательно проходить по абсолютно всем условиям. Наиболее строго руководители банка относятся к тем, кто желает оформить золотую или платиновую карту.
- Гражданство России;
- Постоянная регистрация (штамп в паспорте) в регионе присутствия банка;
- Трудоустройство в РФ или на удаленной основе;
- Стаж на последнем рабочем месте не меньше 3-х месяцев;
- Возраст заявителя на момент подачи заявки должен быть не меньше 23-х лет и не больше 67-ми лет. Для владельцев зарплатных карт, оформленных в Райффайзенбанке, возрастной порог уменьшается до 21-го года;
- Доход после уплаты налогов и всех остальных долговых обязательств должен составлять не меньше 15 тысяч для регионов и 25 тысяч для Москвы и Санкт-Петербурга;
- Хорошая кредитная история.
Необходимые документы
Взять карту в банке может лишь тот, кто предоставил полный пакет требуемых документов:
- К обязательным документам относится только паспорт. В ряде случаев его одного достаточно для получения кредитки, особенно если клиент является участником зарплатного проекта;
- Часто требуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- Загранпаспорт, свидетельствующий, что клиент позволяет себе совершать путешествия (говорит о платежеспособности);
- Выписка из ПФР с отчетом о состоянии счета;
- Паспорт ТС или СТС при наличии автомобиля желательны к предоставлению.
Порядок получения
Сначала нужно подать заявку. Можно, конечно, сделать это лично в отделении банка, но это — трата времени на дорогу до банка, бумажная волокита, очереди и минимум удобств. Куда предпочтительнее онлайн заявка на кредитную карту — она рассматривается также, как и бумажная заявка, так что на итоговый результат формат заявки никак не повлияет.
Укажите свое ФИО, контактные и паспортные данные, доход, долговую нагрузку, цель получения кредитки и т. д. Затем нужно будет отправить документы сотрудникам банка — либо лично в отделении, либо доставкой курьером. По итогам рассмотрения бумаг будет составлен кредитный договор с окончательными условиями — его останется лишь подписать, после чего будет выслана или выдана готовая кредитка.
Как активировать карту?
Сначала может показаться, что активировать карточку — непростое занятие. На самом деле все просто, и вся процедура состоит из двух этапов. Сначала нужно зайти в интернет, открыть сайт Райффайзенбанка и найти там раздел «Активация кредитных карт» (https://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/activation_card_form/). Введите там данные пластика: номер, срок действия и CVV-код на обороте.
Затем нужно произвести какую-либо операцию с картой и с вводом пин-кода. Проще всего — вставить карточку в банкомат, ввести код и посмотреть баланс. Все, это уже считается активацией пластика.
Как снять деньги или пополнить счет?
Снимать средства и пополнять счет можно либо в банкомате, либо в кассе банка; в обоих случаях все делается также, как и с дебетовыми картами. Также возможны другие способы: перевод на другую карточку (дебетовую или кредитную), перевод на электронный кошелек или пополнение баланса на мобильном телефоне. Таким образом можно и пополнять счет, и снимать с него деньги при необходимости.
Помните, что снятие наличности производится с комиссией: если клиент снимает деньги в банкоматах Райффайзенбанка или в банкоматах его партнеров, взимается 2% + фиксированные 200 рублей . Если в чужих банкоматах, 3,9% + фиксированные 390 рублей .
Как закрыть кредитку?
Ни в коем случае не забрасывайте пластик, предполагая, что это и будет отказом от обязательств. В такой ситуации комиссия за обслуживание продолжит начисляться, а прежние долги будут увеличиваться из-за процентов.
Закрыть карточку можно лишь по заявлению, устному или письменному. Попросить закрыть карту можно и удаленно через горячую линию банка: 8 800 7009100 для всех регионов или +7 495 721-91-00 для звонков из Москвы или из-за границы. Перед закрытием сотрудник банка должен убедиться, что все задолженности погашены. Только тогда возможно аннулирование кредитного договора.
Преимущества и недостатки
У некоторых карт реализован вполне существенный кэшбэк — это плюс для тех, кто часто расплачивается кредиткой за различные товары и услуги. Кроме того, возможность избежать оплаты за обслуживание и даже за снятие наличных — при условии, что клиент тратит кредиткой средства больше определенного порога, — это поощрение и стимул для тех, кто и так много тратит безналом. Большой льготный период открывает в кредитках Райффайзена потенциал неисчерпаемой рассрочки на любой товар.
Минус заключается в достаточно дорогом снятии наличности, малом количестве отделений банка и довольно ощутимой стоимости обслуживания. Поэтому перед оформлением кредитки стоит тщательно взвесить, не обойдется ли такой инструмент потерями, а не приобретениями.
Краткое резюме статьи
Линейка продуктов Райффайзенбанка разработана так, чтобы каждый клиент находил предложение под свои собственные потребности. Например, кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней» идеально подходит любителям рассрочек — и обойдется это всего в 890 рублей ежегодно.
Кредитка «Наличная» пригодится тем, кто нечасто тратит деньги самой картой, но вот снимает их с нее частенько — и так далее, ассортимент широкий. Общие недостатки кредиток Райффайзена компенсируются теми преимуществами, что дает каждая карточка по отдельности. По этой причине, если у клиента имеется специализированное и четко оформленное желание, в силу своей узкой направленности предложения Райффайзенбанка могут быть интересны.