Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

• обналичивания;
• переводов физлицам;
• переводов юрлицам;
• внесения средств через банкомат и терминал;
• дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Важно: рассматривая предложения, будьте внимательны, так как тарифы РКО для ИП и ООО нередко различаются.

Обычно банки предлагают лимиты, в рамках которых можно проводить операции бесплатно. Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Важно: в некоторых банках есть ограничения на максимальный размер начислений, то есть, если по условиям ставки вам должны были добавить 5 тыс. рублей, но ограничение банка составляет 3000, тогда на счет поступит не больше 3 тыс.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг.

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Где лучше открыть расчетный счет: обзор банков, условий и тарифов

Чтобы понять, в каком банке лучше заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание, рассмотрим предложения 5 разных организаций и посчитаем, сколько стоит годовое содержание счета в каждой из них. В банках есть несколько тарифов для разных уровней ведения бизнеса: для сравнения мы возьмем те, что подойдут для предприятий с малыми оборотами.

«1%» от Альфа-банка

Суть тарифа заключается в том, что вы платите  1% от суммы всех начислений  на счет — остальной пакет услуг предоставляется бесплатно. В него входит:

• открытие и ежемесячное обслуживание;
• выпуск карты;
• обналичивание;
• мобильное приложение и интернет-банк, который включает в себя доступ к бухгалтерии;
• получение справок и выписок;
• переводы до 6 млн в месяц.

Альфа-банк начисляет  до 3% на остаток  и дарит бонусы от партнеров, например, удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях. Операции проводятся круглосуточно внутри банка и с 05:00 до 23:50 для внешних платежей.

Тариф «Простой» от Тинькофф

У Тинькофф банка практически нет филиалов, поэтому вся работа, включая открытие счета, происходит через интернет. В содержание р/с входит:

• открытие — бесплатно;
• ежемесячное обслуживание —  490 рублей начиная с третьего месяца ;
• подключение онлайн-банка — бесплатно;
• бюджетные платежки — бесплатно;
• переводы физическим лицам — 99 рублей+1,5% от суммы;
• пополнение — 0,3% от суммы;
• обналичивание — до 400 тыс. рублей — бесплатно, при условии вывода на свои карты Тинькофф банк;
• межбанковские переводы в отечественной валюте — 49 рублей начиная с третьего перевода.

В банке есть возможность овердрафта — выход за границы имеющейся на счету суммы, встроенная онлайн-бухгалтерия для индивидуальных предпринимателей,  начисление на меньший остаток до 6% годовых . Работа банковского дня происходит с 04.00 до 21.00.

«Легкий старт» от Сбербанка

Сбербанк — один из самых надежных банков для открытия и содержания расчетного счета. По тарифу «Легкий старт» предполагается:

• подключение и обслуживание — бесплатно;
• подключение сервисов для удаленной работы — бесплатно;
• платежи для юридических лиц и ИП — 100 рублей начиная с 4 перевода;
• налоговые и бюджетные отчисления — бесплатно;
• платежи для физических лиц — от 11 до 32 рублей;
• пополнение — 0,3% от суммы;
• снятие денег — 1,4% от суммы.

В СБ нет начислений на остаток, однако, учитывая бесплатное содержание счета, предложение все равно остается выгодным для ИП и ООО. Обработка платежей осуществляется с 9:30 до 8 часов вечера.

«Необходимый минимум» от банка «Точка»

Банк предлагает удобные и выгодные условия обслуживания, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно, остальные платежи — с 00:00 до 21:00. Содержание счета включает:

• открытие и ежемесячное обслуживание — бесплатно;
• интернет-банкинг и мобильный банк — бесплатно;
• платежи и переводы физическим лицам (для ИП и ООО) — бесплатно;
• снятие — бесплатно;
• пополнение от эквайринга Точки — бесплатно;
• пополнение через кассу, банкомат или с карты физ.лица — 1% (до 300 тыс. рублей), 5% (до 800 тыс. рублей), 8% (более 800 тыс. рублей);
• ведение бухгалтерии — от 3,5 тыс. в год;
• отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2,5 тыс. в год;
• получение справок — бесплатно (для электронных документов), от 1 до 5 тыс. рублей в бумажном виде.

Процента на остаток, как и в Сбербанке, не предусмотрено. Несмотря на то что большинство операций не облагается комиссией, к этому предложению нужно отнестись с осторожностью, так как проценты на пополнение и оплата доп.услуг довольно высокие, в сравнении с другими банками.

«Оптимальный» от МодульБанка

Организация сотрудничает только с владельцами небольших бизнесов. Это один из первых банков, который дал возможность своим клиентам открывать и вести счет дистанционно. Содержание р/с по тарифу «оптимальный» предполагает:

• открытие — бесплатно;
• ежемесячное обслуживание —  490 рублей в месяц  с возможной скидкой до 100% по предоплате: 15% за полгода, 20% за год, 100% без ограничений, то есть единожды вы вносите 9900 и пользуетесь счетом бесплатно до самого закрытия;
• отправка платежа — 19 рублей;
• перевод на карту физ.лица — бесплатно до 500 тыс. рублей в месяц, далее — 1% от суммы;
• пополнение через банкомат или со своей карты — бесплатно;
• онлайн-бухгалтерия — бесплатно для ИП;
• обналичивание — бесплатно до 50 тыс. рублей, 1,5% до 300 тыс. рублей, 5% от 500 тыс. рублей.

Важно: если операций по счету было меньше, чем на 100 тыс. за 30 дней, плата за этот месяц не берется.

 На остаток по счету можно получить до 3%.  Мобильный банк и интернет-сервис предоставляются бесплатно.

Сравнительная таблица

Сравним тарифы вышеперечисленных банков и посчитаем, сколько придется заплатить в год только за обслуживание, без учета проведения денежных операций — снятие, пополнение, различные платежи и переводы — только открытие, ежемесячное списание, онлайн-сервисы, включая бухгалтерию.

Как видно из таблицы, все рассмотренные банки предполагают бесплатное открытие расчётного счета, подключение онлайн-банка, осуществление налоговых и бюджетных отчислений. Чтобы выбрать наиболее выгодный банк, подсчитайте приблизительное количество и сумму переводов юридическим и физическим лицам в год, а также размер пополнения и снятия.

Можно ли и где открыть расчетный счет бесплатно

Полностью бесплатно использовать расчетный счет не получится ни в одном банке. Несмотря на то, за открытие плата не берется, так же как и за ежемесячное обслуживание (например, в Сбербанке, Точке, Альфа-банке и МодульБанке), платить придется за переводы, пополнение, снятие и дополнительные услуги, например, такие как онлайн-бухгалтерия или получение справок в Точке.

Приблизить абонентскую плату к нулю можно только в СБ, если придерживаться льготных лимитов на перевод юрлицам.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Для оформления договора на расчетно-кассовое обслуживание могут потребоваться разные документы, в зависимости от выбранного банка, поэтому мы рассмотрим только основную документацию, которая вам пригодится.

Для ИП

Первое, что нужно принести в банк — заявление на открытие РС. Дополнительно к нему нужно приложить копии:

• всех страниц паспорта;
• свидетельство о регистрации вашей компании;
• ИНН;
• уведомление из Росстата с кодами статистики;
• печать ИП;
• лицензию (если есть).

Как правило, заявление представляет собой бланк, который нужно заполнить. У каждой кредитно-финансовой организации он свой. Документ можно распечатать через онлайн-банк или на официальном сайте банка, а также получить при личном визете в отделение.

Для ООО

Владельцам ООО также нужно заполнить бланк-заявление и прикрепить к нему:

• копии всех страниц паспортов учредителей;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
• приказ о назначении вас руководителем компании;
• нотариально заверенные карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписывать документы.

В целях привлечения новых клиентов, банки иногда упрощают пакет документации, а поэтому, прежде чем обратиться в кредитную организацию, позвоните на горячую линию и уточните перечень необходимых бумаг.

Порядок открытия расчетного счета

Итак, первое, что вам нужно сделать перед открытием — подсчитать, в каком банке и по какому тарифу для вас будут самые выгодные условия. Затем нужно позвонить на горячую линию или прийти в отделение для консультации и уточнить все необходимые детали в том числе, какие документы вам нужно подготовить.

После этого можно собирать все необходимые бумаги и нести их в банк для открытия. В случае дистанционного оформления договора, электронные версии документов вставляются в специальную форму на сайте или отправляются почтой. В среднем открытие занимает около получаса.

Что нужно сделать первым делом после открытия расчетного счета

Уведомление об открытии р/с автоматически отправляется банками в налоговую службу, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Ранее, до 2014 года, этим занимались сами владельцы расчетных счетов, но теперь все, что вам нужно после открытия р/с, — использовать его для нужд своего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы и прочие нюансы выбора банка и открытия расчетного счета

Процедура открытия р/с и последующее его использование вызывает некоторые вопросы со стороны владельцев счетов и тех, кто только собирается им обзавестись. Постараемся ответить на самые частые из них.

Может ли ИП или ООО работать без расчетного счета

Закона, обязывающего открывать расчетные счета ИП и ООО, нет, однако, в большинстве случаев, он просто необходим для корректной работы предприятия, особенно при большом обороте денежных средств. Например, заключать сделки за наличку, можно только в пределах 100 000 за один перевод, поэтому если в вашем бизнесе фигурируют большие суммы, то открыть счет все-таки придется.

Индивидуальные предприниматели, которые владеют малым бизнесом и «укладываются» в рамки ограничений, могут не заводить р/с, что никак не отразится на их работе.

Сложнее с ООО: законом накладываются лимиты на минимальный остаток наличных средств, то есть вам придется завести кассу, назначить кассира и следить, чтобы остаток не снижался. Помимо этого, налоги и другие обязательные платежи ООО должны вносить только через расчётный счет, что косвенно, но обязывает заключить договор с каким-либо банком до первой платежки.

Могут ли отказать в открытии расчётного счета и почему

Да, отказать в открытии могут, хоть это происходит и нечасто. В основном отказы связаны с некорректным заполнением заявки или нехваткой документов. В таких случаях нужно еще раз все тщательно проверить и подать заявку снова. Сложнее, когда банк отказывает вам по подозрению в совершении незаконных операций — в прошлом или настоящем.

В такой ситуации можно подать заявку в другой банк или переоформить свою фирму на родственника и открыть счет на его имя. Что касается подачи заявки в несколько банков, то это не противоречит закону, однако, чрезмерная активность может насторожить сотрудников кредитно-финансовой организации и вам откажут, поэтому не злоупотребляйте подачей заявок в несколько банков без необходимости.

Можно ли открыть расчетный счет через интернет

Да, многие банки предоставляют свои клиентам возможность дистанционного открытия. Для этого нужно зайти на официальный сайт, выбрать подходящие предложение и внести все необходимые данные о себе.

В некоторых банках можно передать документы курьером, отправить по электронной почте или прикрепить сканы к онлайн-анкете, например, в Тинькофф Банке. Вам будет назначен персональный менеджер, с которым все сможете решить все возникшие проблемы.

Как закрыть р/с

Вам нужно прийти в отделение банка или связаться со своим персональным менеджером и составить заявление на расторжение договора. В обязательном порядке нужно указать, что делать с оставшимися на счету средствами — перевести на другой счет или вывести наличкой.

Важно: если на закрытый счет кто-то переведет вам деньги, то они вернутся отправителю с пометкой о прекращении работы р/с.