Как увеличить кредитный лимит по карте Халва?

В настоящее время увеличение лимита – это не право, а привилегия: пользователь не может сам написать заявление с просьбой «поднять потолок», банк может увеличить лимит лишь по собственной инициативе, предложив это клиенту. А вот чтобы такое предложение поступило, нужно постараться: например, повышать свои доходы, вовремя погашать долг, оплачивать Халвой товары и услуги на предельно возможные по лимиту суммы и т.д. В настоящей статье мы рассматриваем этот вопрос поподробнее.

От чего зависит размер лимита?

Будет неправильно сразу пытаться выяснить, как повысить свой лимит, при этом не зная наиболее важных механизмов работы карты «Халва». Конечно, клиента привлекает возможность рассрочки, да еще и без каких-либо ограничений (в течение действия карточки брать рассрочку можно многократно, лишь бы долги вовремя возвращались). Казалось, что никаких лимитов быть не может, потому что зачем они нужны?

Но клиент, оплачивающий что-либо картой Халвой, по сути занимает у банка деньги, чтобы оплатить товар. Соответственно, это точно такая же задолженность, как и кредит, например; разница лишь в том, что в течение определенного времени вернуть долг можно полностью без переплаты.

Таким образом, банк каждый раз рискует, выдавая вам микрокредиты – ведь нет никаких гарантий, что вы действительно вернете заемные средства. Для этого и был введен кредитный лимит. Он складывается из нескольких факторов:

• Размер среднемесячного дохода клиента. Чем он больше, тем выше платежеспособность клиента и, следовательно, тем проще ему будет погашать долг. Соответственно, кредитный лимит на карте «Халва» от Совкомбанка для клиентов устанавливается сразу в увеличенном размере;
• Общая долговая нагрузка клиента. Ее обязательно проверят через специализированные сервисы. Если выяснится, например, что у пользователя уже имеется две кредитки от разных банков, а также действующие ипотека и автокредит – ему либо откажут в изготовлении кредитки, либо дадут ее с минимальной планкой максимальной задолженности;
• Лояльность по отношению к Совкомбанку. Пользователи, пользующиеся картой длительное время и вовремя оплачивающие покупки, получают в конечном итоге хорошую репутацию от банка – а это приводит к увеличению лимита;
• Лимит устанавливается изначально, а потом он может уменьшаться или расти. Первоначальный лимит устанавливается, исходя из кредитной истории клиента.

Размер стандартных лимитов по карте

Чаще всего в регионах устанавливается кредитный лимит в размере  60 000 рублей  в месяц, в Санкт-Петербурге — порядка  80 000 рублей , а в Москве чуть меньше  110 000 рублей . Можно сказать, что абсолютно нормальным считается лимит, превышающий в три раза размер вашей средней заработной платы. Крайне редко сотрудники банка разрабатывают планку, равную размеру зарплаты.

То есть, например, если у клиента среднемесячный доход равен 35 000 рублей, то ему будет выделен «потолок» в размере от 35 000 до 100 000 – 120 000 рублей. Такой разброс в цифрах обусловлен влиянием дополнительных факторов помимо дохода: кредитной истории заемщика, его лояльности к банку и т.д. К примеру, чем хуже кредитная история, тем меньшая устанавливается планка задолженности.

Как увеличить лимит по карте «Халва»?

Руководством Совкомбанка была сформулирована задача стимулировать клиента на добросовестное исполнение обязательств по системе «кнут и пряник». В качестве кнута – штрафы при просроченных платежах и проценты по истечению льготного периода, в качестве пряника – возможность увеличить кредитный лимит по карте «Халва».

Однако, есть одно «но»: клиент не может самостоятельно запросить повышение планки задолженности. То есть невозможно подать соответствующее заявление ни лично, ни онлайн через сайт, ни в приложении. Возможность увеличения планки, тем не менее, все равно существует – просто предложение должно прийти от банка, а не наоборот.

Получить персональное предложение непросто. Для этого нужно быть в высшей степени добросовестным клиентом. Полный список условий для получения такого предложения включает в себя:

• Самое главное – это не допускать появление просроченных платежей, т.к. именно они больше всего портят репутацию клиента. Все платежи должны производиться своевременно и в полном размере;
• Нельзя пользоваться карточкой периодически. Если вам нужно в кратчайшие сроки увеличить планку задолженности, придется пользоваться картой регулярно. Помните, что банк отслеживает активность клиента – если она находится на низком уровне, вы не являетесь приоритетным потребителем продукта Совкомбанка;
• Постарайтесь «загружать» карточку полностью на весь доступный лимит. При погашении долга и наступлении следующего месяца повторяйте процедуру, и делайте это до тех пор, пока не придет предложение от банка. Практика показывает, что достаточно трех месяцев полной загрузки карточки, чтобы банк начал всерьез «шевелиться»;
• Пользователь в обязательном порядке должен не только прилежно выплачивать долги перед Совкомбанком, но также делать это и перед всеми остальными банковскими организациями, где были получены кредитки или единоразовые займы. Дело в том, что перед увеличением планки банк может проверить статус заемщика, его общую долговую нагрузку и кредитную историю. Исходя из этого принимается решение, высылать предложение или не высылать.

Возможно ли получить максимальный лимит?

Непонятно, как можно простому человеку достичь максимального лимита – 350 тысяч рублей ежемесячно. По отзывам и интервью сотрудников банка можно сделать вывод, что такой лимит утверждают менее 3% от всего числа клиентов. Для получения максимального лимита среднемесячный доход должен быть никак не меньше 200 000 рублей.

Но, теоретически, получение такого «потолка» возможно. Просто для этого должны сойтись несколько факторов:

• Высокие среднемесячные или среднегодовые доходы (равных или больших, чем 200 000 рублей и 2,5 млн рублей соответственно);
• Хорошая кредитная история или ее полное отсутствие;
• Дополнительным плюсом будет постоянное и активное пользование услугами Совкомбанка – вы становитесь лояльным к банку клиентом, а это повышает шансы.

Реально ли увеличится лимит, если были просрочки?

К сожалению, шанс увеличения планки задолженности в таком случае крайне невысок. Все-таки благонадежность и добросовестность являются приоритетными для банка, и именно они играют главную роль в определении степени важности клиента.

Тем не менее, имеются и обходные пути. Так, например, почти гарантированно будет увеличен лимит, если доходы клиента значительно возрастут за короткий промежуток времени. Например, если он получил повышение, и зарплата выросла на 50%.

Краткое резюме статьи

Итак, мы теперь поняли, что повысить лимит карты «Халва» более чем реально: для этого лишь нужно быть добросовестным клиентом, вовремя платить по счетам, «загружать» полностью доступный месячный лимит, а также следить, чтобы общая долговая нагрузка была не очень высокой. При соблюдении этих условий, клиент почти гарантированно получит предложение от банка об увеличении планки возможной задолженности.