Кредит в Россельхозбанке (РСХБ)

Россельхозбанк работает с 2000 года. Несмотря на то, что цель компании — развитие национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий РФ, частные лица здесь также могут получить займ на любые нужды. В Россельхозбанке кредиты для физических лиц не выдаются наличными — сумма либо сразу переводится на счет продавца или иной третьей стороны, либо на счет клиента РСХБ, откуда он уже может обналичить всю сумму.

Потребительские кредитные программы

В Россельхозбанке в рамках потребительских кредитов разработано более 10 программ. Здесь есть как предложения под конкретные нужды заемщиков, так и займы на любые цели. Специальные программы предусмотрены для пенсионеров и зарплатных клиентов. Краткие условия кредитования в 2019 году обозначены в таблице:

Так как точная процентная ставка зависит от многих факторов, включая сумму займа, срок кредитования, доход и кредитный рейтинг заемщика, рассмотрим подробные условия программ по кредитам в Россельхозбанке и особенности их оформления.

Хорошая история

Это акционное предложение, действующее до начала октября 2019 года. В дальнейшем программа либо полностью уйдет в архив, либо изменятся условия ее предоставления. Для получения займа не требуется оформление залога и привлечение поручителей. В качестве подтверждения дохода подойдет справка по форме банка. Ставка зависит от суммы и срока действия договора:

• До 300 тыс. Если кредит оформляется меньше, чем на год — 10,9%, если больше — 13,9%.
• До 750 тыс. (1,5 млн для зарплатных клиентов). Если договор заключен на год — 9,9%, если больше — 12,9%.

Важно: если клиент или созаемщик отказываются от приобретения личной страховки (про то, как ее вернуть после оформления кредита, можно прочесть здесь), действующая ставка может быть увеличена на 4,5 процентных пункта.

Как видно, минимальный процент можно получить, оформив займ на сумму свыше 300 тыс. и сроком до 12 месяцев.

Отдых без границ

Еще одна акционная программа, которая не предполагает привлечение поручителей или предоставление залога. Клиенты могут получить от 10 до 750 тыс. рублей (1,5 млн для зарплатных клиентов). Здесь ставка в основном зависит от категории, к которой относится заемщик:

• физическое лицо — 13,25%;
• работник бюджетной компании — 10,9%;
• «надежный клиент», удачно закрывший кредит в РСХБ не менее 12 месяцев назад, — 9,9%.

Отказ от страхования увеличивает ставку на 6 процентных пунктов.

Газомоторное топливо

Клиентам предлагается взять от 50 до 300 тыс. рублей на 36 месяцев с целью потратить их на покупку или введение в эксплуатацию ГБО и его комплектующих. Займ выдается без поручителей и залога. Процентная ставка — 10,5%. При отказе от страховки она возрастает до 15%.

Кредиты с обеспечением

В качестве обеспечения банк принимает поручителей — физический и юридических лиц, залоговое имущество. Получить можно от 10 тыс. до 2 млн рублей, если вы являетесь зарплатным клиентом, и до 1 млн — в остальных случаях.

Сейчас по программе также проходит акция, позволяющая взять более миллиона рублей на срок свыше одного года под 10,9% годовых, однако, в акции могут принимать участие только зарплатные клиенты.

Согласно стандартным условиям, размер переплаты зависит от суммы и срока займа, а также от категории клиентов, к которой относится заемщик:

• физ.лица — от 11,5 до 15,5%;
• зарплатные клиенты — от 11 до 15%;
• заемщики, работающие в бюджетных компаниях, — от 10,5 до 15%;
• «надежные клиенты» — от 10 до 14,5%.

Минимальная ставка начисляется при суммах от 300 тыс. рублей, оформленных на 12 месяцев, а максимальная — при суммах до 300 тыс., взятых более чем на 12 месяцев. Отказ от страховки повышает ставку на 4,5%.

Кредит для зарплатных клиентов

Помимо того, что внутри каждой программы банк предоставляет зарплатным клиентам более выгодные условия кредитования, компания разработала отдельное предложение для заемщиков, получающих деньги на карту РСХБ.

Займ выдается без обеспечения на любые цели. Клиенты могут взять от 10 тыс. до 1,5 млн рублей. До 1 октября можно принять участие в программе «Удачный процент» и взять деньги под 10,9% годовых. В остальных случаях базовая ставка будет зависеть от суммы займа и срока договора:

• при сумме до 300 тыс. рублей, оформленных на год — 13,5%; на 5 лет — 15,5%; на 7 лет — 16%;
• при суммах свыше 300 тыс. рублей, выданных на год — 10,5%, на 5 лет — 13,5%, на 7 лет — 14%.

Если клиент работает в бюджетной компании, действующие ставки будут снижены на 1,5%, а если он оставит заявку на кредит онлайн, то еще на 0,5%. Отказ от страховки увеличивает ставку на 4,5%.

Рефинансирование

РСХБ предлагает объединить до 3 кредитов на общую сумму не более 3 миллионов, взятых в сторонних учреждениях, под 10% годовых. В программе рефинансирования могут участвовать все виды кредитов, кроме ипотечных.

Минимальная ставка в 10% предлагается только зарплатным клиентам, работающим в бюджетных организациях. Для остальных физических лиц ставка будет  11-11,25% . Если оформлять заявку онлайн, то размер переплаты будет снижен на 0,5% годовых. Подробнее про рефинансирование в РСХБ можно почитать тут.

Пенсионный

Специальное предложение для тех, кто уже вышел на пенсию, но еще не достиг 75-летнего возраста. Здесь можно получить от 10 до 500 тыс. рублей сроком на 5 или 7 лет. В рамках программы для пенсионеров сейчас также проходит акция под названием «Почетный возраст», предлагающая оформить займ под 9,9% годовых. Вне акции действуют ставки:

• от 11 до 13,5% — для клиентов, получающих пенсию в РСХБ;
• от 12,5 до 15% — для остальных заемщиков.

Если оформлять займ через один из сервисов дистанционного обслуживания клиентов, ставка снизится на 0,5%. Если заемщику или одному из созаемщиков на момент оставления заявки исполнилось 65 лет и при этом они отказались от страховки, ставка увеличится на 5%.

Под залог недвижимости

По условиям программа напоминает ипотеку. Здесь предлагаются внушительные суммы — до 10 млн, и длительный срок кредитования — до 10 лет.

Важно: размер кредита не может быть больше 50% от рыночной цены залога.

Процентные ставки зависят только от категории клиентов:

• физические лица — 12,4% годовых;
• работники бюджетных организаций — 12,3%;
• зарплатные и надежные клиенты — 10,7.

При отказе от страхования, ставка увеличится всего на один процентный пункт.

Автокредит

Кредит можно взять только на покупку новой машины отечественного или иностранного производства. Приобретаемый автомобиль будет выступать в качестве залогового обеспечения.

Максимальный размер кредитования — 3 млн рублей, при этом клиенты должны внести самостоятельно не менее 15% от цены авто. Ставка для зарплатных клиентов составит 12,25%, для остальных заемщиков —  12,75% годовых .

Развитие личного подсобного хозяйства

Займ на развитие личного подсобного хозяйства может быть выдан на 2 года или 5 лет — все зависит от конкретных целей, которые вы укажите в заявке. Например, если кредит взят на приобретение средств для защиты растений, он будет оформлен максимум на 24 месяца, а если брать деньги на ремонт помещений, то максимальный срок увеличится до 60 месяцев.

По стандартным условиями, клиентам выдаются деньги под 10,75%, если срок договора менее года, и под 12,5%, если договор оформлен больше, чем на год. Надежные клиенты получают займ под 10 и 11% соответственно.

Союз садоводов России

Кредит предоставляется лицам, которые уже являются членами организации «Союзов садоводов России» или только подали заявку. На созаемщиков данное требование не распространяется. Сумма займа — от 10 тыс. до 1,5 млн рублей. Срок — до 60 месяцев. Базовый процент переплаты — 11,25-13,5%. Льготные ставки от 6 до 13,5% действуют, если брать деньги на оплату товаров и услуг партнеров РСХБ:

• Гевар-Групп;
• Палитра Коттедж;
• Строй и Живи;
• Гранит-М.

Чем дольше срок кредитования, тем выше процент переплат.

Садовод

Программа разработана для тех, кто уже имеет дачный участок или только собирается его приобретать. В рамках предложения есть два вида займа:

• целевой — оформляется на срок до 5 лет, требует подтверждения цели кредитования;
• нецелевой — оформляется на срок до 3 лет, без подтверждения целевого использования средств.

Кредит относится к категории займов с обеспечением. Причем от того, какое именно обеспечения предоставит заемщик, зависит размер переплаты:

• 11,25–13,5% — привлечение поручителей;
• 11–13,25% — предоставление залогового имущества.

Надбавки предусмотрены за отказ от страховки — 4,5%, и за нарушение порядка предоставления документов, доказывающих использования кредитных средств по назначению — 2%.

Инженерные коммуникации

Кредит относится к разряду целевых и требует обязательного подтверждения использования заемных средств. Помимо этого, здесь также требуется обеспечение — залоговое имущество или поручители.

По условиям программы клиенты могут получить от 10 до 500 тыс. рублей на 60 месяцев. Ставка будет зависеть только от срока договора — 11,25%, если соглашение заключено на 1 год, 13,5% — если на год и более.

Есть ли специальные условия для пенсионеров

Внутри потребительских программ специальных льготных условий для пенсионеров не предусмотрено. РСХБ разработал для пожилых клиентов отдельное предложение по оформлению займа — «Пенсионный кредит». Основное отличие от других программ — небольшая сумма выдается на длительный срок под относительно низкий процент: от 11 до 15%.

Требования к заемщику

Требования к возрасту заемщика зависят от выбранной программы. По большей части предложений возрастные границы должны быть в пределах 23–65 лет, причем крайний показатель учитывается на момент окончания договора. Специальные требования к возрасту установлены по программам:

• «Кредит с обеспечением», «Автокредит», «Инженерные коммуникации». Нижняя граница — 18 лет.
• «Пенсионный». Верхняя граница — 75 лет.
• «Под залог жилья» и «Развитие ЛПХ». Минимальный порог — 21 год, максимальный — 65 лет. Возможно повышение высшей границы до 75 лет, если к 65-летию заемщика пройдет половина срока кредитования, при этом в займе будет участвовать созаемщик.

Важно: если заемщик принимает участие в специальных программах, например, для членов «Союза садоводов», то он должен относится к этой категории.

Единые требования устанавливаются к гражданству, регистрации и доходу заемщика. Так, займы выдаются только гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию в России. Конкретного уровня дохода банк не требует — главное, чтобы его хватало на выплату займа. В качестве дохода учитываются все законные способы заработка, которые клиент и созаемщик могут официально подтвердить.

Что касается стажа, то требования кредитора зависят от категории, к которой относится обратившийся клиент. У физ. лиц — от полугода на актуальном месте работы и от года в совокупности за последние 5 лет. Для зарплатных и «надежных» заемщиков допускается стаж на текущем месте от 3 месяцев. Отдельно нужно сказать о владельцах личного подсобного хозяйства — здесь необходимо предоставление выписки о ведении заемщиком ЛПХ в течение одного года.

Необходимые документы

То, какие документы нужны, зависит также от программ. Базовый пакет документации — паспорт, подтверждение заработка, заполненное заявление. Если займ предусматривает обеспечение, то здесь нужно дополнительно принести либо документы на залоговое имущество, либо паспорт и справку о доходах созаемщика.

Для кредитов, относящихся к категории целевых, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие назначение займа. Например, если вы берете деньги по программе «Газомоторное топливо», чтобы приобрести ГБО, то принесите договор купли-продажи.

Порядок оформления

Чтобы получить займ, оставьте заявку на сайте или лично посетите любое отделение РСХБ и заполните мини-анкету. В первом случае с вами свяжется сотрудник банка. Он уточнит основные данные, проведет инструктаж по дальнейшим действиям и скажет, когда нужно принести документы.

Если же вы решите прийти в банк сами, то можете сразу взять все бумаги с собой — это ускорит процесс рассмотрения заявки. В среднем на это может уйти до 5 дней. Деньги нужно получить в течение 45 дней с момента одобрения — в противном случае заявка аннулируется. По программам, предусматривающим целевое назначение, деньги переводятся сразу продавцу, в остальных случаях — сумма поступает на счет клиента.