Можно ли и где взять кредит инвалиду?

Государство и банки — хоть и отдаленно похожие структуры, но, все же, совершенно разные по своему функционалу и задачам. Государство выдает инвалидам льготы, социальные пособия, другие различные преференции. Но банки, даже частично или полностью государственные, — это, в первую очередь, бизнес. Поэтому они крайне неохотно выдают займы инвалидам. Чтобы получить ссуду, нужно предоставить массу бумаг, в первую очередь, о дополнительных источниках дохода. В этом материале мы обстоятельно разбираем этот вопрос, а также находим ему решение.

Возможно ли и насколько вероятно взять кредит инвалиду?

Как мы уже сказали выше, кредитование населения под проценты — это лишь способ получения прибыли. Соответственно, банк оценивает своих клиентов с точки зрения того, смогут ли они погасить долг и заплатить проценты сверху.

Поэтому займы крайне неохотно дают неработающим людям и клиентам с плохой кредитной историей: первые наверняка не будут иметь средства для погашения задолженности, а вторые, если и будут, то наверняка «не захотят» платить по своим долгам.

К сожалению, все это касается и инвалидов тоже: социальные пособия, которые на данный момент выдает администрация РФ инвалидам, слишком мала, чтобы только ею покрыть любой кредит. Даже если речь идет о совсем небольшом займе в 15-20 тысяч рублей.

И, вместе с тем, инвалидам сложно найти работу, т.е. дополнительный источник дохода помимо пособия. А в случае возникновения судебных тяжб, судья и государство в ее лице почти гарантированно встанут на сторону социально незащищенных граждан.

Но нужно помнить, что вероятность получения займа все равно остается невысокой. Это особенно сильно зависит от группы инвалидности. Чтобы повысить шансы, лучше заранее выяснить степень лояльности того или иного банка по отношению к инвалидам определенной группы. Например, выяснить, какой банк выдает кредит инвалидам 3 группы.

Дают ли кредит инвалидам 1 группы?

К великому сожалению, люди с инвалидностью из этой группы имеют наименьшие шансы на получение займа. Получить кредит инвалиду 1 группы в Сбербанке или любом другом банке — это практически невозможно.

Дело в том, что инвалидность первой группы указывает на самые серьезные в российской классификации нарушения здоровья. Сюда относятся люди, неспособные передвигаться самостоятельно, общаться, ориентироваться в пространстве и т.д.

Дают ли займ инвалидам 2 группы?

В данном случае шанс на одобрение кредита уже повыше. Люди с инвалидностью, относящейся к этой категории, способны коммуницировать с другими людьми, ориентироваться в пространстве, передвигаться самостоятельно или с помощью вспомогательных предметов и т.д. У них может быть нарушено зрение, возможен локальный паралич и т.д., которые сказываются на жизни человека, но не настолько, как в случае с первой группой инвалидности.

А значит, клиент ограниченно трудоспособен и, следовательно, платежеспособен. Поэтому вполне реально даже получить кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке. Особенно повышаются шансы, если предоставить сотрудникам банка документ, подтверждающий трудоустройство.

Дают ли займ инвалидам 3 группы?

Нарушения здоровья имеются, но они носят локальный характер — человек полностью самостоятелен в быту и на работе. Он ограниченно трудоспособен и, зачастую, для ведения трудовой деятельности ему не нужны специальные условия.

Инвалиды третьей группы обладают высокими шансами на получение кредитных средств.

Как увеличить шансы на одобрение кредита?

Значительно повышают шансы следующие действия:

• Трудоустройство. Если клиента приняли на работу, значит, степень его заболевания не критична. Кроме того, у него есть доход. Это — весомый аргумент для банка;
• Привлечение поручителей и/или созаемщиков. По закону они будут нести такую же ответственность за кредит, как и заемщик, что для банка послужит дополнительным обеспечением кредита;
• Оформление комплексного страхования, в т.ч. на случай смерти и/или полной потери трудоспособности. Да, такой полис стоит денег. Но, во-первых, тогда уменьшится процентная ставка, а во-вторых — без такого полиса банк практически никогда не выдает займ инвалиду;
• Передача какой-либо собственности в залог. Например, передача транспортного средства или даже недвижимости в обременение. Это — крайний случай, если занять нужно большую сумму.

Кроме того, помните, что обращение к определенным лояльным банкам само по себе повышает шансы на успех. Некоторые банки всерьез рассматривают людей с инвалидностью как часть клиентской базы — речь об этих организациях пойдет ниже.

Какие банки дают кредиты инвалидам 3, 2 и 1 группы? На каких условиях?

На данный момент на российском финансовом рынке сформировался «костяк» банков, предлагающих займы и инвалидам в том числе. К их числу относятся:

• «Восточный банк». Займ дают только под залог авто или недвижимости. В первом случае дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей, во втором — от 300 тысяч до 30 млн рублей. Процентная ставка в первом случае составляет 19% годовых, а во втором — 9,9% годовых. Потребительский кредит тоже можно взять, но шансы на одобрение будут ниже. Подойдет программа «Сезонный»: 11,5% годовых, сумма от 25 до 500 тысяч рублей, срок действия договора до трех лет;
• «УБРиР». Наиболее интересна программа «Открытый». Ставка начинается  от 11% годовых , ссуда может быть в пределах 50 тысяч — 1,5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 7 лет;
• «Альфа-Банк». Доступен потребительский кредит под  11,99% годовых  на сумму до 4 млн рублей. Срок кредитования — от года до 60 месяцев.

Есть ли льготы для инвалидов при оформлении кредита?

Теперь понятно, где можно попробовать взять кредит инвалиду 3 группы, 2 или даже 1-й. Но, может, удастся взять займ на каких-либо льготных условиях? Как мы уже говорили, государство может предоставлять льготы и соц. пособия, но этим точно не занимаются банки. Максимальная льгота, на которую может рассчитывать клиент-инвалид — это рассмотрение заявки вне очереди.

Нужно будет предоставить абсолютно все имеющиеся документы, подтверждающие доходы. Если банк хоть сколько-нибудь усомнится в том, что клиент способен без проблем вернуть долг — почти наверняка он откажет в выдаче займа.

Краткое резюме статьи

Конечно, неприятно осознавать, что в России на данный момент поддержка людей с инвалидностью крайне скудная. Ведь государство могло бы разработать программу, в рамках которой банки получали бы дополнительные средства на обеспечение кредитов инвалидам. Тем не менее, на данный момент такая система не реализована, и получить займ инвалиду по-прежнему крайне сложно. Это возможно лишь при предоставлении доказательств своей полной платежеспособности — документов о дополнительных доходах.