Обзоры карты Рокетбанка с кэшбэком

Дебетовая карта Рокетбанк уже успела сделать себе имидж за счет приятных условий пользования: кэшбек до 10%, проценты на остаток (5,5% годовых), удобство работы через мобильный банк. Но у Рокета нет ни офисов, ни интернет-банкинга, да и пользователям он оказывает вовсе не банковские услуги, а агентские. В результате оформление такой карты — спорное решение, и не всегда понятно, стоит ли идти на этот шаг. Мы постараемся разобраться в настоящей статье, в чем особенности этого предложения и стоит ли оформлять карту.

Рокет карта — что это и в чем ее особенности?

Ключевая особенность и преимущество Рокетбанка заключается в том, что вся работа, все операции, хранение и обработка информации — все происходит на дистанционной основе, исключительно онлайн. Благодаря этому, стоимость банковского обслуживания у Рокетбанка — одна из самых низких, так как у руководства банка нет необходимости тратиться на аренду офисных помещений.

Справка: раньше Рокетбанк был собственностью компании «Интеркоммерц Банк». Теперь же, когда у Интеркоммерц Банка аннулировали банковскую лицензию, карту Рокет можно оформить только в банке «Открытие» или онлайн: именно «Открытие» стало новым владельцем банка.

Помимо того, что карту можно оформить дистанционно и у банка-эмитента нет собственных офисов, у RocketBank имеются и другие особенности:

• Карта Рокетбанк — бесплатная. Так, например, при подключении тарифа «Уютный Космос», выпуск и обслуживание чипованной дебетовой карты с платежной системой MasterCard World производится полностью бесплатно. Карта также поддерживает опцию 3D-Secure. Кроме того, пополнение счета, а также переводы внутри банка обслуживаются также бесплатно;
• За первую активацию карточки от Рокета вы бесплатно получите деньги на счет — 500 рублей на карту в качестве бонуса. Если вы пытаетесь понять, в чем подвох, ответ на вопрос звучит так: эта акция приносит Рокетбанку ежегодно небольшое количество процентов новых пользователей. Для некоторых сам факт бесплатного поступления денег на счет — уже мотивация для получения пластика;
• Кэшбек. Руководство банка постоянно пополняет список партнеров, в чьей сети можно получить 4-10% от суммы покупки. В магазинах, не являющихся партнерами банка, можно получить 1% от суммы покупки;
• На остаток счета с определенной периодичностью зачисляется процент. Никаких действий для этого совершать не нужно — нет ни условий по количеству оставшихся на счету денег, ни определенного числа покупок, как это требует, например, «Русский Ипотечный Банк». На долларовые счета начисляется 0,5% годовых, на евро — 0,1% годовых. Ставка на карты, открытые в рублевом эквиваленте, постоянно плавает, но держится в среднем на уровне 5,5% годовых. Таким образом, карта фактически дает пользователю не только функционал дебетовой карты, но и возможность быстро и легко открывать вклад.

Вклады

В данном случае под вкладом и дебетовым счетом подразумеваются разные вещи, хотя Рокетбанк активно стирает эту границу большими процентами на остаток счета. Как получить деньги обратно, так и пополнить вклад — сложно, если сравнивать с гибкостью пользования дебетовыми картами.

При этом процентная ставка по вкладу значительно отличается от ставки по дебетовому счету лишь в одном случае — если пользователь положил деньги на депозит на срок больше 367 дней. В таком случае максимальная ставка по рублевому вкладу составит 6,31% годовых, по долларовому счету — 0,9% годовых.

Минимальный размер вклада — 10000 рублей для рублевого счета и 200$ для долларового. При этом пополнение долларового счета невозможно, тогда как рублевый можно пополнить не более, чем на сумму 500% от первоначального взноса. Частичное снятие не допускается, при полном досрочном снятии процентная ставка по депозиту падает до 0,01% и 0,1% годовых для долларового и рублевого вклада соответственно.

Если подытоживать, Рокетбанк пока что малоактивно развивает это направление. В результате предложения у его конкурентов выглядят куда более привлекательно. Открывать депозит в банке Рокет или нет — решать вам, но мы бы посоветовали поискать еще какие-нибудь предложения на рынке банковских услуг.

Условия и тарифы по карте Рокетбанка

Рокетбанк предлагает клиентам два тарифа: «Уютный космос» и «Все включено». Разница заключается в стоимости обслуживания, широте предоставляемого функционала, а также в размере комиссии при совершении различных операций. Обе карты действуют в течение трех лет.

Никаких требований по сумме на счету и наличию доходов не предъявляются потребителю: дебетовую карту может открыть любой желающий, достигший четырнадцатилетнего возраста.

«Уютный космос»

• Обслуживание и открытие счета производится полностью бесплатно;
• Процентная ставка по остатку на счете (открытом в рублях) — 5,5% годовых;
• Доставка производится абсолютно бесплатно более чем в 20 городов России.

Лимиты на переводы и снятие денег, кэшбек в рамках тарифа Уютный космос следующие:

• Переводы денег внутри Рокетбанка производится бесплатно. Максимальная сумма перевода за одну операцию — 50000 рублей, суточное ограничение составляет 150 тыс. рублей;
• Перевод по реквизитам на счет другого банка производится бесплатно первые 5 раз в месяц, далее комиссия составляет 1,5% от суммы перевода, но не меньше 50 рублей;
• Перевод на карту другого банка всегда осуществляется с комиссией 1,5%, но не меньше 50 рублей;
• Первые 5 снятий наличности в месяц производятся полностью бесплатно (в любом банкомате, кассе или терминале мира). Максимальная выдача наличности при пользовании чужими банкоматами — 10000 рублей, при работе с ФК «Открытие» ограничений на сумму нет;
• Снятие денег в банкоматах (любых, в том числе и от «Открытия»), начиная с 6-го обналичивания, производится с комиссией 1,5%, но не менее 50 рублей;
• В качестве кэшбека за покупки на счет потребителя начисляются так называемые «рокетрубли», их можно тратить по курсу 1 рокетрубль : 1 российский рубль. Кэшбек в любом заведении составляет 1% (не более 3000 рокетрублей для одной торговой точки). Кроме того, раз в месяц Рокетбанк дает пользователю выбрать три любимых заведения, в которых кэшбек вырастает до 3-10%. Максимальное количество рокетрублей на счету не может превышать 10000 единиц.

Любимые места.

«Все включено»

• Сколько стоит обслуживание карты в месяц? 290 рублей (в год — 3480 рублей);
• Годовой процент на остаток для счетов, открытых в рублях — 5,5% годовых;
• Условия доставки, а также степень защиты карты и платежная система те же, что и в тарифе «Уютный космос».

Лимиты на переводы и снятие денег, кэшбек и в рамках тарифа «Все включено» следующие:

• Переводы внутри банка обслуживаются бесплатно. Максимальная сумма перевода за одну операцию — 50000 рублей, суточное ограничение составляет 150 тыс. рублей;
• По реквизитам счета, открытого в другом банке, можно переводить бесплатно 10 раз в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 50 рублей;
• Перевод на карту другого банка осуществляется полностью бесплатно, но если сумма ежемесячного оборота не превышает 100 тыс. рублей. При превышении, комиссия за перевод 1,5% с минимумом в 50 рублей;
• Пополнение счета производится бесплатно через любую (!) платформу и без ограничений. Сервис по смс-информированию и push-уведомлениям подключается автоматически и тоже не требует платы;
• Снятие наличных происходит по тому же принципу и тарифу, что и в «Уютном космосе». Разница заключается лишь в десяти, а не пяти бесплатных снятиях. Комиссия составляет те же 1,5 процента;
• Кэшбек такой же, как и в «Уютном космосе»: 1 процент для всех магазинов, до десяти — для заведений, выбранных в качестве «любимых».

Как оформить карту Рокетбанка с кэшбэком

Процесс требует выхода в интернет. Не забывайте также, что в будущем все управление счетом будет производиться через мобильное приложение Рокетбанка.

1. Заполните анкету на официальном сайте РокетБанка: https://rocketbank.ru/welcome/6a0f2c5c-def7f3be-c229644b. Укажите все свои личные данные и поставьте галочку напротив строчки «Согласен с обработкой персональных данных»;
2. В течение нескольких суток заявка рассматривается. Как только решение по карте принято, сотрудник банка свяжется с вами по телефону или по электронной почте;
3. Карту доставляют вам по тому адресу, что вы указали в заявке. На изготовление карты может уйти до пяти рабочих суток, на доставку — до трех.

Обратите внимание на то, что доставка осуществляется бесплатно, но только в перечисленных на сайте городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Самаре, Тольятти, Казани, Нижнем Новгороде, Челябинске, Краснодаре, Красноярске, Ростове-на-Дону, Тюмени, Перми, Уфе, Саратове, Иркутске, Омске, Волгограде, Ижевске, Томске, Ярославле, Барнауле, Воронеже, Туле, Сочи, Калининграде, Оренбурге и Набережных Челнах.

Во всех этих городах доставка — бесплатная. Вы же можете заказать карту, находясь в любом месте. Доставка по России в любой населенный пункт, за исключением перечисленных выше городов, производится за 350 рублей.

Доступна также доставка за рубеж. Не имеет значения, как далеко отправляется посылка, в любом случае доставка карты с пересечением границы обойдется в 5000 рублей.

Как активировать карту Рокетбанк?

Учтите, что в конверте с картой не будет ни документов на открытие счета, ни данных с пин-кодом и реквизитами карты. Причина проста — это мобильный (по выражению Тинькова — «молодежный») банк, не являющийся в полной мере банковской организацией, т.е. лишь удобный финансовый инструмент для тех, кто регулярно пользуется современными технологиями.

Для активации карты нужно зарегистрироваться в приложении РокетБанка. Скачать его можно на любой популярной платформе, от Play Store до AppStore. Далее понадобится ввести все свои личные данные, сфотографировать новую рокеткарту и первую страницу внутреннего паспорта РФ. Здесь же, в приложении, нужно указать, какой вы бы хотели иметь пин-код от карты.

Далее на карту нужно положить деньги, так как по Договору пользование сервисом начинается лишь с первой операции по счету. Как только вы загрузите деньги, даже 100 рублей — карта становится полностью рабочей, активация на этом завершается.

Как пополнить счет и снять наличные

И то, и другое действие можно совершить четырьмя путями:

• Через банкоматы и кассы ФК «Открытие»;
• Через терминалы и кассы других банковских организаций;
• С помощью электронных платежных систем (Qiwi, Webmoney);
• На карту или счет, открытые в другом банке.

Все операции, связанные с мгновенными переводами, совершаются через мобильное приложение от Рокетбанка. Каждый способ в зависимости от выбранного тарифа облагается комиссией, а также ограничивается по сумме пополнения/вывода. Подробнее читайте в пункте «Условия пользования картой Рокетбанк».

Особенности мобильного приложения

Рокетбанк — единственная организация в России, не имеющая ни офисов, ни даже интернет-банкинга. Таким образом, абсолютно вся работа с финансами производится исключительно через мобильное приложение.

В связи с этим, приложение Рокетбанка имеет куда больший функционал, если сравнивать его с мобильными платформами от других банков (Сбербанк Онлайн, Телекард и т.п).

• Сервис обслуживает клиента круглосуточно. Вход в приложение возможен по отпечатку пальца (отличный способ защитить свои деньги от кражи);
• Удобный интерфейс и качественное отображение истории операций;
• Возможность группировать расходы, отслеживать их и систематизировать;
• Поддержка сервиса Android Pay — особенно полезная функция для тех, кто часто ездит за рубеж;
• Техническая поддержка доступна практически круглосуточно. Пообщаться с ней можно прямо в приложении, в специальном окне с чатом;
• Получение свежей информации о повышенных кэшбеках в режиме «in time»;
• Возможность отправить запрос своим друзьям, коллегам или родственникам с просьбой пополнить ваш баланс;
• Детальная настройка всех опций мобильного банкинга, в том числе возможность сменить пин-код и аватар.

Подытоживая, главный минус Рокетбанка превратился в его же плюс: с одной стороны, управление счетом происходит только через приложение, с другой — приложение дает очень широкий и удобный функционал. Любителям своих мобильных гаджетов Рокетбанк однозначно понравится.

Как закрыть карту Рокетбанка?

Заблокировать карту — это касается и любого другого действия по счету — можно через мобильное приложение. Для этого нужно:

1. Войти в приложение, авторизовавшись или по логину и паролю, или отпечатком пальца;
2. В правом нижнем углу найдите кнопку «Еще». Выберите в списке ту карту, которую вы желаете закрыть;
3. Перед вами откроется список возможных действий. Пролистайте вниз и найдите красную строчку «Заблокировать карту»;
4. Подтвердите операцию.

На этом блокировка карты завершается, и пользование ее сервисом становится невозможным.

Есть ли подводные камни?

Если это можно считать подвохом, то тогда каждому пользователю нужно знать: согласно публичной оферте компании, Рокетбанк предоставляет не банковские, а агентские услуги. В свою очередь, банковский сервис оказывают партнеры Рокета, главным образом эту функцию на себя берут «МКБ» и ФК «Открытие».

Кроме того, в оферте указано:

• Ответственность за все риски, связанные с работой приложения, несет пользователь;
• Юридическое лицо, владеющее «Рокетбанком», может быть продано любому юридическому или физическому лицу в любой момент — в одностороннем порядке, т.е. без участия клиентов банка. Это уже происходило раньше, когда Рокет был продан Интеркоммерцем в пользу ФК «Открытие»;
• Вся конфиденциальная информация пользователя находится у агента (Рокета). Эти права компания получает после того, как клиент ставит галочку напротив строчки «Согласен с обработкой персональных данных».

Все, кроме первого пункта, в общем-то не опасно для пользователя. Первый пункт может оттолкнуть людей, желающих максимально обезопасить свои деньги.

Плюсы и минусы

Подытоживая, у нового мобильного банка можно выделить существенные плюсы:

• Все вопросы решаются дистанционно. Даже открытие вклада происходит на удаленной основе. Это можно назвать большим плюсом для мобильных и современных граждан;
• Техподдержка отзывчива и очень доброжелательна к своим клиентам; кроме того, сотрудники т п. любят шуточный подход к делам, чтобы снизить напряжение ситуации — плюс для тех, кто излишней серьезности предпочитает юмор;
• Существенный кэшбек и возможность получать ежемесячно процент на остаток счета — очень приятное дополнение к финансам. Особенно полезно тем, кто ежемесячно получает и тратит значительные суммы, используя при этом безналичные способы расчета.

Однако, имеются и минусы:

• Невысокая надежность сервиса. Пусть ФК «Открытие», а также МКБ гарантируют предоставление банковских услуг, все же статус «мобильного банка» существенно отличается от банка как такового — меньше государственных проверок, не нужна лицензия и т.д. В связи с этим и риски у пользователей выше;
• Ограничение на количество бесплатных обналичиваний и непростой процесс переводов между счетами разных банков могут сильно помешать гражданам свободно пользоваться услугами Рокета.

Резюмируя, Рокетбанк отлично подходит молодым людям, имеющим стабильный и хороший заработок. Для такой аудитории кэшбек, отсутствие офисов у банка и ежемесячное начисление процентов — большой плюс.

Но Рокет, на наш взгляд, не подойдет аудитории, плохо знакомой с современными технологиями, а также тем, кто использует банковские услуги в первую очередь для ведения бизнеса. Невозможность свободно и бесплатно совершать переводы между счетами разных банков — существенное ограничение.

https://youtu.be/FXXpYTwgWoM