Пенсионный кредит в Почта Банке

В этом материале мы рассмотрим со всех сторон вопрос, на каких условиях может быть выдан кредит и как заемщик пенсионного возраста должен его оформлять.

Кредитные программы для пенсионеров

Если раньше банки боялись выдавать займы пенсионерам, то в 2021 году практически любое физическое лицо, обладающее доходом (пенсией), но без чересчур большой долговой нагрузки, легко может получить займ в банковской организации. Раньше в России пенсионер был лишь частью социально незащищенной категории граждан, соответственно, у пенсионеров не было денег ни на оплату кредита, ни на сведение концов с концами.

Но, начиная с конца нулевых, структура пенсионного кредитования постепенно изменилась: теперь у пенсионеров водятся пусть и небольшие, но все же деньги. Особенно это касается лиц пенсионного возраста из крупных городов. А там, где деньги, всегда находятся и банки. Упускать столь широкую прослойку клиентов попросту невыгодно, а потому, как грибы после дождя, стали появляться специализированные банковские предложения лицам пенсионного возраста. Почта Банк тоже решил стать участником этого тренда.

Банк разработал четыре тарифа: «Базовый», «Активный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер». Все эти четыре тарифа действуют в рамках кредитной программы «Льготный». От выбранного тарифа зависит, какую выдадут сумму потребительского кредита, какие проценты пенсионерам согласятся установить и т.д. Для вашего удобства основные данные мы вынесли в сводную таблицу.

Тариф «Базовый»

Оформить ссуду по этому тарифу проще всего. Соответственно, процент отказов здесь наименьший среди всех программ по кредиту «Лояльный». Однако, в обмен условия по кредиту пенсионерам в Почта Банке оставляют желать лучшего: чаще всего на руки не дают больше 200 000 рублей, а реальная ставка начинается от 15,9% годовых.

В независимости от того, какой был выбран тариф из доступных кредитов наличными пенсионерам в Почта Банке, ставка устанавливается в зависимости от:

• Оформления комплексного добровольного страхования;
• Привлечения созаемщиков и/или поручителей;
• Суммы кредитования — чем она больше, тем меньше ставка;
• Срок кредитования — чем он меньше, тем меньше ставка;
• Наконец, имеет значение соотношение доходов клиента и его долговой нагрузки. Чем больше зарабатывает заемщик и чем меньше долгов он имеет, тем выше его платежеспособность. Обслуживание такого клиента само по себе входит в категорию малорискованных предприятий. Поэтому ставка в таком случае устанавливается в меньшем размере. И, наоборот, чем меньше доходы клиента при больших долгах, тем выше процентная ставка — так банк защищает себя от возможного «банкротства» должника.

«Активный»

Целесообразнее всего взять займ именно по этому тарифу, т.к. он подразумевает снижение процентной ставки на 2% годовых от стандартного значения. Так, например, если по «Базовому» клиент платил 16% годовых, а затем заемщик успешно перешел на тариф «Активный» — ставка снизится до 14% годовых.

Все, что нужно для получения предложения — тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, расплачиваясь картой Почта Банка (мы уже писали про нее здесь). В качестве трат принимается практически все: расходы на транспорт, продукты, одежду и обувь, фармакологию и т.д. В связи с этим, выполнить условия банка, в общем-то, нетрудно. Нужно лишь следить иногда, выполняется ли условие в этом месяце, чтобы не потерять привилегии.

«Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер»

Из таблицы ясно, что пенсионный кредит в Почта Банке по тарифу «Зарплатный Пенсионер» и «Пенсионный» выгоден в первую очередь сниженной процентной ставкой и увеличенной на 500 000 рублей максимальной суммой займа. Дополнительным бонусом послужит уменьшенная комиссия при пользовании услугой «Гарантированная ставка». Так что нужно сделать, чтобы получить такие условия?

Достаточно лишь открыть в Почта Банке сберегательный счет по программе «Пенсионный» или «Зарплатный Пенсионер». Важно, чтобы вклад оставался действительным в течение всего срока действия кредитного договора. В связи с этим досрочно расторгать договор нельзя ради собственного же блага. Так как открытие и поддержание вклада — единственное условие, выполнить его не составляет труда.

А какие услуги банк предоставляет дополнительно?

Таких услуг три:

• «Автопогашение». Абсолютно бесплатно в Почта Банке настраивается автоматический перевод с карты другого банка в счет погашения вашего кредита;
• «Меняю дату платежа». Удобная функция для тех, кого не устраивает нынешняя дата платежа. Важно, чтобы выбранная дата находилась в диапазоне 4-28 чисел. Кроме того, выбранное число не должно располагаться дальше, чем на 15 дней вперед от текущей даты платежа;
• «Гарантированная ставка», о которой стоит поговорить несколько подробнее.

Ее суть такова: банк соглашается уменьшить ставку до фиксированного значения в 9,9% годовых, но с одним условием: не должно быть ни одной просрочки за весь период пользования займом. Если условие выполняется, ставка пересчитывается на 9,9% годовых, а вся получившаяся переплата зачисляется на сберегательный счет клиенту.

Но получить услугу можно только с уплатой комиссии. Ее размер зависит от того, какую изначально ставку установил банк. Например, при ставке 16,9-17,9% годовых полагается комиссия в размере 3,9% от суммы выдачи наличных. При ставке 23,9% годовых — 6,9% от суммы выдачи. А для тех, кто имеет открытый сберегательный счет по программам «Зарплатный», «Зарплатный Корпорация», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер», полагается фиксированная комиссия в размере 1% от выдачи наличных.

На примере это означает следующее. Если банк установил вам сумму кредита в 250 000 рублей по ставке 16,9% годовых, то, при подключении услуги «Гарантированная ставка», вам дадут на руки не 250 тысяч, а 240 250 рублей. Вроде бы и не очень много, а все-таки это в небольшой степени уменьшает выгоду от предложения.

Внимание: если в процессе возврата кредита будет допущена просрочка и, соответственно, услуга «Гарантированная ставка» аннулируется — банк не будет возвращать комиссию, уплаченную в начале кредитования. Это прописано в правилах и кредитном договоре.

Требования к заемщику

• Возраст от 18-ти лет;
• Наличие работающего телефона;
• Нет действительных на момент подачи заявки просрочек по другим займам;
• Клиент получает трудовую или возрастную пенсию.

Необходимые документы

• Заявка;
• Внутренний паспорт РФ. Внутри должна стоять печать с постоянной регистрацией на территории РФ (любой субъект);
• Пенсионное удостоверение или, за отсутствием удостоверения, справка из Пенсионного фонда РФ. Документы должны подтверждать регулярное получение трудовой или возрастной пенсии. Принимается также пенсионное удостоверение Минобр РФ;
• СНИЛС. Можно обойтись одним только номером документа;
• ИНН работодателя, если заемщик официально или же неофициально работает.

Порядок оформления

Сначала нужно оставить заявку — либо в отделении Почта Банка, либо онлайн на их сайте. После размещения заявки нужно дождаться предварительного одобрения — с клиентом свяжутся по телефону. После этого можно нести остальные документы в отделение банка. Если после проверки бумаг все окажется в порядке, тут же будет подписан ряд документов, в т.ч. договор кредитования.

В течение пяти дней, но на практике — уже в эти или на следующие сутки после подписания договора деньги переводятся клиенту на специальный счет. Возможно получение средств в наличном виде в кассе банка.

Как быть, если нет возможности выйти из дома?

Сотрудник банка домой к клиенту не поедет. Пусть и заявка на займ подается онлайн, но затем нужно все равно идти в отделение с пакетом документов. Поэтому оптимальный выход из ситуации — найти человека, которому пенсионер доверяет; оформить на него доверенность с помощью выездного нотариуса; далее этот человек соберет нужные бумаги и от лица пенсионера передаст их сотруднику банка.

Краткое резюме статьи

Оформить пенсионный кредит в Почта Банке можно — для этого понадобится лишь паспорт, удостоверение и СНИЛС. Кроме того, владельцы сберегательный счет по программам «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер» получат ряд дополнительных и приятных привилегий.