Потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов
В этом материале мы подробно изучаем кредитные программы от Сбербанка, специализированные для зарплатных клиентов.
Кредитные программы для зарплатных клиентов и условия по ним
Кредитование в любой его форме — револьверной по кредитным карточкам, обычный кредит наличными или же целевой займ — в любом случае представляет собой риск. Банк, ссужая физическому лицу деньги, сильно рискует, ведь даже самый надежный клиент всегда может попасть в некую форс-мажорную ситуацию. И это не говоря про то, что ни в одной клиентской базе нет тех самых «абсолютно надежных клиентов», потому как практически все заемщики допускали хотя бы один раз просроченный платеж.
Поэтому кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт стоит особняком от остальных предложений банка. Объясняется это очень просто: выдача займа клиенту, подключенному к зарплатному проекту, несет в себе меньше рисков. Ведь у банка еще до принятия заявки и получения всех сопутствующих документов уже есть следующая информация:
- Паспортные данные клиента и соответствующая возможность проверить, нет ли в документах подлога;
- К этим паспортным данным привязана кредитная история, так что банк не тратит время на проверку данных — они уже заранее известны руководству и рядовым сотрудникам Сбербанка;
- Наконец, самое важное — сведения о зарплате, получаемой клиентом. Так можно не только оценить платежеспособность заемщика, но также изучить порядочность в плане налоговых выплат, соблюдения ТК РФ и т.д.
Поэтому банк и специализировал предложения для участников зарплатного проекта. Для наших читателей мы собрали в таблице все условия кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов, актуальных по состоянию на 2019 год.
| Наименование тарифа | Процентная ставка, мин. значение | Максимальная сумма кредитования | Срок кредитования | На что можно потратить? |
|---|---|---|---|---|
| «Кредит на любые цели» | От 11,4% годовых | До 3 млн рублей | От 3-х месяцев до 5-ти лет | Тратить кредит можно на что угодно. Деньги выдаются либо в наличной форме, либо в безналичном виде на счет клиента. |
| «Кредит на жилье» | В зависимости от выбранной подпрограммы: от 5% годовых по спец. программе и 7,6% годовых для стандартных тарифов | Максимальная сумма не установлена. Минимальная — 300 000 рублей | От 3-х месяцев до 30-ти лет | Выбор жилья будет напрямую зависеть от выбранной подпрограммы: строящееся жилье, |
| «Кредитные карты» | В зависимости от наличия предварительного одобрения и выбранного класса карт (премиальные или стандартные) колеблется между 21,9-25,9% годовых | Максимально возможный кредитный лимит — 3 млн рублей | Ограничений нет при условии, что клиент будет ежемесячно вносить по крайней мере сумму обязательного платежа (5% от основного долга + набежавшие проценты) | Любые цели. Имеется возможность снять кредитные деньги с карты, но в таком случае на сумму сразу будет наложена комиссия; кроме того, на обналиченную сумму не распространяется льготный период |
Кредит на любые цели
Когда в рекламе упоминается потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, практически всегда имеется в виду именно эта программа. Объясняется это тем, что у тарифа имеется ряд преимуществ, которых нет у других предложений банка:
- Никаких комиссий при получении займа и его обслуживании;
- Из документов понадобится только внутренний паспорт РФ. Привлечение поручителей опционально;
- Получить займ можно в любом регионе без постоянной регистрации на его территории. Главное, чтобы в этом регионе было размещено работающее подразделение Сбербанка;
- Оформить займ можно через Сбербанк Онлайн. Посещать офис не придется ни при оформлении, ни при получении денег;
- Наконец, для держателей зарплатных карт разработаны специальные лояльные условия: пониженная процентная ставка, априори более высокий шанс одобрения, отсутствие необходимости предоставлять документы о доходах.
Кредит на жилье
Ясно, что подпрограммы по «кредиту на жилье» универсальны, т.е. они разработаны не только для зарплатных клиентов. Однако, участники зарплатного проекта получают ряд привилегий и преимуществ, недоступных «обычным» заемщикам:
- Пониженная процентная ставка — так называемым «зарплатникам» полагается уменьшение ставки на 0,5-1% годовых в зависимости от условий подпрограммы;
- Увеличенный шанс одобрения кредита;
- Возможность подать онлайн-заявку через «Сбербанк Онлайн»;
- Не придется подавать документы, подтверждающие доходы.
Что касается общих условий кредитования, то тут все просто:
- Первоначальный взнос не меньше 15% от общей стоимости жилья;
- Комиссия за выдачу займа не предусмотрена;
- Рассмотрение заявки в среднем занимает всего лишь два дня;
- Открыть кредит можно в привязке к рублю, доллару США или евро.
Кредитные карты
Строго говоря, зарплатным клиентам не предусмотрены фиксированные льготы по кредиткам. Однако, на практике привилегии все же предоставляются. Про общие условия по кредитным картам Сбербанка мы писали тут.
Так, например, участникам зарплатного проекта значительно легче получить предодобрение на оформление кредитной карты. В свою очередь, предодобрение уменьшает процентную ставку, стоимость годового обслуживания (в ряде случаев — и вовсе до нуля), величину комиссий, а также увеличивает максимальный кредитный лимит.
Требования к держателю
Требований практически нет. Главное — чтобы клиент уже был подключен к зарплатному проекту на момент подачи заявки. В остальном условия банка стандартны:
- Возраст не меньше 18-ти лет на момент подачи заявки. На момент окончания срока действия кредитного договора — не больше 70-ти лет;
- Российское гражданство;
- В зависимости от типа кредита, могут также потребовать постоянную регистрацию в регионе, где клиент берет займ;
- Хорошая кредитная история и достаточные доходы.
Необходимые документы
Большинство россиян под словом «кредит» подразумевают также головную боль, связанную с бумажной волокитой. Так вот, держатели зарплатных карт полностью от этого освобождены — им понадобится только внутренний паспорт РФ и заполненная анкета-заявка на физическом или электронном носителе. Причем подать заявку можно не только лично в отделении банка, но и дистанционно, через «Сбербанк Онлайн».
Порядок оформления
Процедура начинается с заполнения и подачи заявки. Сделать это можно либо лично, либо онлайн, через мобильное приложение Сбербанка или же его сайт. Разницы между способами нет, если не считать экономии времени, которая обеспечивается отсутствием необходимости ехать в отделение при онлайн-подаче заявки.
Далее заявка рассматривается в течение одного-двух дней. Если все в порядке, менеджер подготовит кредитный договор и пригласит клиента его подписать в установленный день. После подписания договора кредит или же кредитка будут выданы в тот же день.
Как стать зарплатным клиентом Сбербанка?
Прежде, чем мы поймем, почему Сбербанк отказывает в кредите «зарплатнику», нужно сначала стать этим самым зарплатным клиентом. Процедура подключения к проекту проходит в несколько этапов:
- Заполнение заявки на сайте Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/salaryproject#application. Укажите ФИО, город проживания, наименование работодателя, контактные данные и ИНН;
- Затем заявка обрабатывается 1-2 дня. Сотрудник банка созвонится с вами, чтобы назначить время встречи. На ней вам предложат подписать зарплатный договор;
- Далее в установленный договором срок вам нужно выбрать тариф карточки (золотая, платиновая, классическая). Начнется процедура ее изготовления. Как только карта будет изготовлена, ее высылают клиенту — с этого момента заработная плата будет перечисляться именно на этот счет.
Почему Сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту?
Получать отказ всегда неприятно, а когда клиент является держателем зарплатной карты, это и вовсе обидно. В таких случаях нужно трезво оценить ситуацию и подумать, почему не дают кредит даже при подключении к зарплатному проекту.
Самая распространенная причина отказов — чересчур плохая кредитная история. Если клиент регулярно совершал в недавнем прошлом просрочки, банк не упустит это из виду. Подобное поведение говорит о безответственности клиента, а, следовательно, и об его ненадежности.
Второе место по популярности занимает недостаточно высокий доход. Особенно это касается клиентов, получающих «серую» зарплату: минимальную по ТК РФ зарплату на карту, все остальное — в обход налоговой. Банк не считает доход «в конверте», а потому рассчитывает платежеспособность только по тем средствам, что регулярно поступают на зарплатный счет клиента.
Краткое резюме статьи
Кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов — это лояльные условия и более высокий шанс одобрения. Однако, бывает, что даже зарплатникам отказывают в займе. Тогда им следует поработать над своими «белыми» доходами и кредитной историей.
Загрузка...