Потребительское кредитование в Почта Банке

В Почта Банке 7 потребительских программ кредитования, 2 из которых предполагают выдачу наличных на руки заемщику, а 5 — перевод кредита сразу на счет продавца товара или услуги.

Условия кредитования в Почта Банк

Общие условия программ представлены в таблице.

В рамках первых трех предложений есть льготные тарифы для особых категорий заемщиков: зарплатных клиентов, пенсионеров, держателей банковских карт. Программы «На образование» и «Льготный кредит» имеют единый тарифный план, а кредиты «На покупки» и «Быстровозводимые дома» — десятки тарифов, применяющихся в зависимости от продавца услуги и действующих акций. Чтобы разобраться с условиями предоставления кредита наличными в Почта Банке, рассмотрим каждую программу подробно.

Кредит наличными

Займ выдается на любые цели по ставке  от 9,9 до 23,9% годовых . Сумма кредитования зависит от того, кто выступает заемщиком:

• клиенты, получающие зарплату или пенсию в Почта Банке, — от 20 тыс. до 1,5 млн рублей;
• остальные категории заемщиков — от 50 тыс. до 1 млн рублей.

Максимальный и минимальный процент переплаты также определяется категорией заемщиков:

• базовые условия — 11,9–23,9%;
• льготные условия в рамках тарифов «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер», «Активный» — 9,9–21,9%.

Важно: тариф «Активный» подключается клиентам, у которых есть банковская карта Почта Банка. Для его активации достаточно тратить по карте от 10 тыс. рублей ежемесячно.

Ставку в 9,9% годовых можно получить, подключив услугу «Гарантированная ставка». Опция платная. Стоимость зависит от тарифа: 3,9–6,9% от суммы кредитования — для базовых тарифов, 1% — для льготных.

Подать заявку на кредит можно на сайте компании или в офисе банка. Решение принимается в течение одного рабочего дня. Об одобрении или отказе в кредитовании, вы узнаете из СМС, которое направит банк. Деньги будут выданы на дебетовой карте — вы сможете обналичить их через банкомат или рассчитываться пластиком в торговых точках.

Рефинансирование

Почта Банк предлагает перекредитование одного или нескольких займов, взятых в других банках. При необходимости, можно запросить дополнительные наличные в рамках программы «Рефинансирование».

То есть если вам нужно погасить задолженность в 300 тыс. рублей и при этом получить на руки еще 150 тыс. рублей, вам не нужно оформлять несколько кредитов, а только один на 450 тысяч. Банк берется перекредитовывать займы всех кредитно-финансовых организаций, за исключением банков группы ВТБ, в которую входит сам Почта Банк.

Условия рефинансирования практически не отличаются от потребительского кредита наличными. Процентная ставка и допустимая сумма здесь также зависят от категории заемщиков. Так, взять кредит можно на сумму:

• от 50 тыс. до 1 млн — по «Базовому» и «Активному» тарифу;
• от 20 тыс. до 1,5 млн — по тарифам «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный Пенсионер».

Базовая процентная ставка —  12,9–14,9% . Льготная — меньше на два процентных пункта. Услуга «Гарантированная ставка 9,9%» здесь не применяется. Подробнее про рефинансирование в Почта Банке мы писали здесь.

Пенсионный

Пенсионеры в Почта Банке могут оформить кредит на сумму:

• от 20 тыс. до 1 млн по ставке 11,9–23,9% — по «Базовому» и «Активному» тарифу;
• от 20 тыс. до 1.5 млн по ставке 9,9–21,9% — по тарифам «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер».

Здесь также применяется опция «Гарантированная ставка 9,9%». Оплата за услугу зависит от тарифа — от 1 до 6,9% от размера займа.

На образование

Деньги на оплату обучения не выдаются на руки заемщику, а переводятся сразу на счет учебного заведения. Первая особенность кредитования заключается в том, что пока заемщик учится, он вносит только проценты, а тело кредита оплачивает после получения диплома. Второй нюанс — займ оформляется на двух лиц: работающего совершеннолетнего заемщика с трудовым стажем и созаемщика в возрасте от 14 лет.

Годовая ставка фиксированная —  9,9% , сумма — от 50 тыс. до 2 млн рублей. Общий срок кредитования — до 150 месяцев. Клиенты вправе тратить не всю одобренную сумму, а только ее часть — проценты будут начисляться только за использованные деньги.

Помимо этого, за заемщиками остается право вносить часть платежа за обучение самостоятельно или полностью оплачивать период обучения, если позволяют финансы — кредитные средства при этом можно оставить на следующий платеж.

Льготный кредит «На освоение Дальневосточного гектара»

Это специальное предложение, доступное клиентам, которые получили участок на Дальнем Востоке в рамках программы «Дальневосточный гектар» (надальнийвосток.рф). Заемщикам предлагается взять в кредит технику, теплицы, стройматериалы — все это можно приобрести только у партнеров Почта Банка. Список магазинов, сотрудничающих с кредитно-финансовой компанией представлен на официальной странице банка.

Важно: по заверению компании, список партнеров будет постоянно увеличивать.

Согласно условиям, клиенты могут получить до 1 млн рублей на 6–60 месяцев под  14,5% годовых . Ставка фиксированная и едина для всех категорий заемщиков. Покупатель может оплатить часть покупки своими средствами — до 60% от стоимости, а может полностью оформить покупку в кредит.

Покупки в кредит

Еще одно предложение, согласно которому клиенты не получают деньги на руки — банк переводит деньги сразу продавцу. Совершать покупки можно как в магазинах-партнерах, так и на сайтах торговых организаций. В программе насчитывается более 60 тарифных планов, различающихся процентной ставкой. Максимальный размер кредитования — 300 тыс. рублей, срок — 36 месяцев.

Обратите внимание, что по большинству тарифов предусмотрено две процентные ставки — первая, действующая в начале кредитования, и вторая — применяемая в конце. Например, если брать кредит по акционному тарифу «Выгодный 0–6 + (4)» на 3 месяца без первоначального взноса, то в первый месяц будет начислено 37,35% годовых, а в последующие — 7%.

Важно: ставка зависит от тарифа, срока кредитования и размера первоначального взноса, который может достигать 90% от стоимости покупки.

Быстровозводимые дома

На первый взгляд, программа может показаться ипотечной, однако, это не так — в Почта Банке вообще не выдаются ипотеки. Это такой же потребительский займ, только оформляется он при покупке домов и дачных строений. Можно приобрести дом у одного из партнеров банка:

• Строительная компания «Теремъ».
• ООО «Зодчий».
• ООО «Мастер».
• ООО «Технология».

Если выбранное строение не принадлежит ни к одной из этих компаний, то можно указать в анкете «Другая организация», однако, тогда кредит обойдется дороже.

В августе 2019 года в рамках программы представлено 7 тарифных планов, различающихся процентом переплаты. Ставка формируется так же, как и по предложению «Кредит на покупки» — из двух составляющих. Так, по тарифу «Большая покупка 15» клиенты переплатят:

• 49,2% в первый месяц — при кредитовании на 1 год;
• 47,78% в первые два месяца — на 2 года;
• 31,57% в первые 5 месяцев — на 3 года;
• 27,44% в первые 8 месяцев — на 4 года;
• 22,97% в первые 13 месяцев — на 5 лет.

После этого будет применена процентная ставка №2. Она фиксированная и составляет всего 7%.

Сумма, сроки и процент ПВ по всем тарифам одинаковы:

• размер кредитования — от 50 тыс. до 1 млн рублей;
• период — от 1 до 5 лет;
• ПВ — от 10 до 90%.

Срок действия кредитного решения — 2 недели. За это время клиент должен принести все бумаги и подписать договор.

Есть ли специальные программы для пенсионеров

Рассмотрев все программы кредитования в Почта Банке, можно прийти к выводу, что компания лояльно относится к представителям старшего поколения. Здесь есть и отдельное предложение — кредит «Пенсионный», и специальные условия по программам «Кредит наличными» и «Рефинансирование».

Льготы касаются сумм, в рамках которых выдаются займы, — для пенсионеров они расширены и процентной ставки — она снижена на 2 процентных пункта.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам по стандартным программам одинаковы: клиент должен быть старше 18 лет, иметь паспорт и гражданство РФ, а также постоянное место работы с трудовым стажем не менее 3 месяцев. Лицам, которые имеют задолженности и просрочки по текущим кредитным обязательствам, займы не выдаются. То есть прежде чем взять кредит, нужно разобраться со всеми задолженностями.

Дополнительные требования выдвигаются при оформлении кредита по программам:

• «На образование». Наличие созаемщика — лица, которое будет проходить обучение. Возраст созаемщика — от 14 лет.
• «Льготный кредит». Наличие земельного участка на Дальнем Востоке, полученного в рамках программы «Дальневосточный гектар».

Необходимые документы

Перечень документов можно условно разделить на две категории:

• основной пакет, необходимый для оформления займа по всем программам;
• дополнительный пакет, состав которого зависит от выбранного предложения.

Итак, основные документы — это паспорт, справка о доходах (или выписка из пенсионного фонда об установленном размере пенсии — для пожилых граждан), ИНН работодателя и СНИЛС. Для тех, кто получает зарплату на карту Почта Банка, справка по форме 2-НДФЛ не является обязательным документом, так как информация об основном доходе этих клиентов и так находится в банке. То же самое касается и пенсионеров — если пенсию получаете на карту компании-кредитора, то справка из пенсионного фонда не нужна.

Дополнительный список напрямую зависит от программы кредитования:

• «Рефинансирование». Документы на займы, которые нужно перекредитовать — кредитный договор / заявление-оферта или иные формы соглашения.
• «Пенсионный». Справка из ПФР и пенсионное удостоверение.
• «На образование». Договор с учебным заведением.
• «Льготный». Номер гектара или договор безвозмездного пользования им.

Банк может изменить перечень документации. Актуальную информацию необходимо уточнять непосредственно у консультантов Почта Банка.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита также зависит от программ. Если это предложения, в рамках которых деньги выдаются клиенту — «Пенсионный» или «Кредит наличными», то нужно оставить заявку — онлайн или в офисе банка, дождаться решения, принести документы и подписать договор. Вам выдадут дебетовую карту с деньгами, которую можно либо обналичить, либо оставить для безналичных платежей.

Если дело касается кредитов, по которым деньги передаются сразу продавцу, то нужно:

1. Обратиться в компанию, где вы собираетест приобретать товары или услуги. Это может быть торговая точка, онлайн-магазин, учебное заведение, строительная компания.
2. Сообщить сотруднику, что покупку нужно оформить в кредит в Почта Банке.
3. Взять выписку на товар и прийти в банк для подписания соглашения.

Кредитор переведет деньги на счет, указанный в выписке, а вы сможете забрать свой товар или получить услугу.

Как погашать кредит

Вносить платежи необходимо ежемесячно, в день, прописанный в договоре, — для каждого соглашения это будет индивидуальная дата. В случае просрочки клиенту будет начислен штраф в размере 20% годовых от суммы кредита вместе с просроченным процентом.

Способы погашения кредита

Погашать кредит можно несколькими способами — с комиссией и без. К бесплатным вариантам относятся платежи:

• в банкоматах Почта Банка или ВТБ;
• в личном кабинете Почта Банка (если оплачивать картой «чужого» банка, то минимальный платеж — 3 тыс. рублей).

Если нет возможности воспользоваться ни одним из этих способов, то можно оплатить через сервис Почта Банка «Онлайн-платеж». В специальную форму нужно ввести реквизиты оплаты:

• номер договора или карты;
• Ф. И. О. заемщика;
• адрес электронной почты;
• сумму пополнения.

Помимо этого, необходимо указать платежную систему карты, с которой будет оплачен кредит — от этого будет зависеть сумма комиссии:

• Виза — 2,5%;
• МастерКард — 1,9%;
• МИР — 2,5%.

Минимальный размер дополнительной платы — 29 рублей.

Клиентам, которые могут забыть оплатить кредит, банк предлагает услугу «Автоплатеж» — автоматическое списание средств с карты за несколько дней до наступления даты платежа. Услуга платная — 29 рублей за каждую транзакцию. Подключить можно карту любого банка. Для этого вам нужно только связаться с клиентским центром и попросить активировать опцию.

Условия досрочного погашения

Долг можно погасить досрочно или частично досрочно. В первом случае вы вносите весь оставшийся платеж и закрываете кредит, во втором — переводите большую сумму, чем необходимо для оплаты ежемесячного взноса и тем самым сокращаете размер последующих платежей.

Важно: в Почта Банке нельзя внести частично досрочный платеж на уменьшение срока кредитования.

Штрафов за досрочную оплату компания не начисляет. Однако, при подписании договора лучше еще раз уточнить этот момент и внимательно перечитать соглашение.

Чтобы внести больший платеж, необходимо положить деньги на карту списания и составить заявление на досрочное погашение — на стойке продаж или в клиентском центре. Заявление подается за 7 дней до даты обязательного платежа. Если заявка не будет подана, то в день списания банк «возьмет» только ту сумму, которая необходима для оплаты ежемесячного взноса.