Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

В данной статье мы изучим программы рефинансирования, доступные клиентам в Газпромбанке.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке. Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента. В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.

В 2021 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:

• Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
• Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
• Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.

У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.

Условия рефинансирования

Условия по кредитным договорам — процентная ставка, сумма и сроки кредитования — зависят от зарплаты клиента, наличия залога, лояльности со стороны банка и других параметров. Сами условия взаимосвязаны друг с другом, т.е. при увеличении срока кредитования увеличивается ставка и, наоборот, чем меньше сумма кредитования, тем выше ставка и т.д.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпроме предлагается на следующих условиях:

• Доступно размещение нового займа как в рублях, так и долларах США;
• Минимальная процентная ставка — 9,9% годовых для российских рублей, но чаще всего реальная ставка начинается  от 10,5% годовых ;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет, минимальный — 1 год;
• Максимальная сумма займа — 45 млн рублей, минимальная — 100 тысяч рублей;
• Для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис добровольного страхования, предусмотрены более лояльные условия с меньшей процентной ставкой.

Потребительский кредит

• Сумма выдачи не меньше 100 тысяч рублей и не больше 3 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 9,5% годовых ;
• Срок кредита от 13 месяцев до 7 лет;
• Только рубли РФ.

Автокредиты

По своей сути, это не вполне рефинансирование в классическом понимании этого слова. Банк выдает сумму не на погашение займа, а на покупку авто. Эти деньги нужно, по согласованию с Газпромбанком, частично потратить на погашение старой задолженности, а остальную сумму — на покупку новой машины. Если же банк выдаст деньги исключительно на погашение задолженности в других банках, условия кредитования будут отнесены к категории потребительских займов.

Если все сделать правильно, то по автокредиту клиент получит следующие условия:

• Процентная ставка  от 12,75% годовых ;
• Первоначальный взнос на машину не менее 15% (считается также сумма, уплаченная прошлому кредитору в счет автокредита за вычетом процентов и штрафов из суммы ежемесячного платежа);
• Допускается перекредитование только в российских рублях;
• Минимальная сумма займа — 100 000 рублей, максимальная — 4,5 млн рублей для иностранных марок и 2,4 млн рублей для отечественного автопрома;
• Срок кредитования — от полугода до семи лет для иностранных марок и трех лет для отечественных машин.

Требования к заемщику

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц предполагает ряд требований, без соблюдения которых сотрудники банка откажутся переоформить займ. Общие требования по всем программам таковы:

• Гражданство РФ с временной или постоянной пропиской в регионе присутствия банка;
• Возраст не меньше 20-ти лет и не больше 70-ти лет;
• За год на последнем рабочем месте должен быть отработан стаж в размере не меньше 4-х месяцев;
• Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года;
• У заемщика должна быть хорошая кредитная история и достаточный для погашения задолженности доход.

Необходимые документы

Банк потребует, во-первых, документацию по самому заемщику и его доходу, а во-вторых — кредитную документацию, связанную с рефинансируемой ссудой в других банках. Полный общий перечень бумаг выглядит так:

• Российский паспорт с копиями всех заполненных страниц;
• Анкета-заявка;
• СНИЛС, загранпаспорт или ИНН;
• Любая документация, подтверждающая наличие постоянного дохода (выписка по счету, 2-НДФЛ, справка о доходе по форме банка, договор сдачи жилья в аренду и т.д.);
• Бумаги, указывающие на трудовую занятость заявителя. Подойдет, к примеру, копия трудового договора или договор ГПХ;
• Копия трудовой книжки;
• Копия кредитного договора, по которому была оформлена ссуда в другом банке;
• Актуальный график платежей из банка-кредитора и справка об остатке задолженности (со сведениями о просроченных платежах, если они были). Документ должен быть заверен уполномоченным представителем банка;
• При перекредитовании ипотеки также понадобится масса бумаг по недвижимости: выписка из ЕГРН, отчет об оценке, кадастровый паспорт с экспликациями, выписка из домовой книги и т.д.

Полный список документов вам в обязательном порядке передаст менеджер банка, выступающий в сделке рефинансирования своего рода куратором.

Порядок перекредитования

Принцип рефинансирования одинаков во всех банках:

1. Сначала подготавливается пакет документов, включая заполненную анкету-заявку. Бумаги передаются сотруднику банка для рассмотрения;
2. Если с документами все в порядке, подписывается предварительный кредитный договор. Первоначальный пакет бумаг дополняется необходимыми справками и договорами — всем тем, что нужно собирать уже после достижения минимальных договоренностей с Газпромбанком;
3. После утверждения заявки подписывается окончательный кредитный договор. В установленный соглашением срок Газпромбанк переводит клиенту деньги на специальный счет;
4. Полученная сумма идет на погашение старых задолженностей. Факт проведения платежей должен быть подтвержден соответствующими квитанциями и справками — все это в обязательном порядке направляется в ГПб, иначе руководство банка может обвинить клиента в неисполнении обязательств;
5. Уточняется график платежей. С этого момента клиент перестает быть заемщиком у других банков, перемещая их в Газпромбанк. Далее нужно лишь регулярно и ответственно проводить ежемесячные платежи по новому займу.

Если же рефинансируется ипотека, между четвертым и пятым пунктом добавляется процедура снятия обременения с недвижимости и регистрации новых залоговых обязательств в Росреестре.

Краткое резюме статьи

Средняя процентная ставка в Газпромбанке при рефинансировании старых займов — около 10-10,5% годовых, сумма колеблется от 100 тысяч рублей до 3 млн по потребительским ссудам и до 45 млн по ипотеке. При этом перекредитовать можно только те кредиты, что были открыты в российских рублях. Газпромбанк предлагает заемщикам достаточно выгодные условия, чтобы можно было тратить время на перенос своих долгов в этот банк.