Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц
К программам рефинансирования клиенты обращаются, желая объединить несколько займов в один или снизить действующую кредитную ставку по одному договору. Рефинансирование или, иными словами, перекредитование позволяет полностью погасить текущую задолженность в одном банке через оформление кредита в другом учреждении на более выгодных условиях. Рефинансирование кредита в Почта Банке предлагается только для физических лиц — подобных программ для бизнеса в 2020 году в компании нет.
Какие кредиты можно рефинансировать
Воспользоваться программой можно для рефинансирования потребительских займов и автокредитов, оформленных в других банковских организациях. Исключение — банки группы ВТБ. Дело в том, что Почта Банк — совместный проект ВТБ и «Почты России», а «свои» кредиты банки перекредитовывать отказываются. Обратите внимание, что программы по рефинансированию ипотеки в Почта Банке нет, как и самих ипотечных программ.
Условия рефинансирования
В Почта Банке единая программа рефинансирования и для потребительских, и для автозаймов. Условия зависят не от типа кредитной программы, а от тарифного плана и категории клиентов, к которой относится заемщик. По программе рефинансирования доступно 5 тарифов:
- «Базовый».
- «Активный».
- «Пенсионный».
- «Зарплатный пенсионер».
- «Зарплатный».
В рамках первых четырех особые условия предлагаются для неработающих пенсионеров.
Важно: перекредитование позволяет не только рассчитаться с текущими долговыми обязательствами, но и получить дополнительные наличные. Этот момент оговаривается с кредитным менеджером на этапе составления заявки.
Программа перекредитования включает в себя три услуги, одинаково функционирующие на каждом тарифном плане:
- «Меняю дату платежа» — бесплатное изменение даты платежа раз в год.
- «Уменьшаю платеж» — снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Предоставляется бесплатно 1 раз.
- «Автопогашение» — списание с карты средств в пользу погашения кредита в назначенный день. Стоимость — 29 рублей за каждую транзакцию.
Рассмотрим полные условия рефинансирования кредитов других банков в соответствии с каждым тарифным планом в Почта Банке.
Базовый
К «Базовому» тарифу подключаются лица, не являющиеся зарплатными клиентами банка или пенсионерами. Это стандартный тарифный план для всех, кто желает оформить перекредитование в Почта Банке, но не попадает в категорию «особых» клиентов. Здесь предлагаются следующие условия:
- ставка — от 12,9 до 14,9% ;
- срок — 13–60 месяцев;
- сумма — от 50 тыс. до 1 млн руб.
Если заемщик — неработающий пенсионер, то минимальная сумма займа для него — 20 тыс. рублей. Остальные условия остаются стандартными.
Активный
Подключиться к тарифу «Активный» также может любой клиент. Для этого необходимо заказать платежную карту Почта Банка — кредитную или дебетовую — и ежемесячно совершать с нее покупки на сумму 10 тыс. рублей.
Тарифный план предполагает снижение годовой ставки по кредитам на два процентных пункта. Соответственно, условия будут следующими:
- ставка — от 10,9 до 12,9% ;
- срок — 13–60 месяцев;
- сумма — от 50 тыс. до 1 млн рублей.
Для неработающих пенсионеров нижняя граница суммы займа также снижается до 20 тыс. рублей.
Тарифы для пенсионеров
При рефинансировании займов тарифные планы «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер» не различаются. Здесь одинаковые условия и для работающих, и для неработающих пенсионеров:
- ставка — от 10,9 до 12,9% ;
- срок — 13–60 месяцев;
- сумма — от 20 тыс. до 1,5 млн рублей.
Как видно, по сравнению с «Базовым» и «Активным» тарифными планами, здесь более расширенные границы максимальной и минимальной суммы рефинансирования.
Зарплатный
Аналогичные условия действуют и для клиентов, получающих зарплату в банке. Если ваш работодатель сотрудничает с другими кредитными организациями, вы можете самостоятельно подать заявление на перевод зарплаты в Почта Банк. Тариф начнет действовать с 4 месяца подключения к зарплатному проекту.
Требования к заемщику и кредиту
Если для оформления обычного потребительского займа банки выдвигают требования только к заемщикам, то в случае с рефинансированием — и к заемщикам, и к рефинансируемому кредиту.
Требования к заемщику
Займы в Почта банке выдаются только гражданам России, имеющим постоянную регистрацию в любом субъекте РФ. Заемщик должен быть старше 18 лет на момент подачи заявления, и иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. Последнее требование не относится к пенсионерам.
Помимо этого, у клиента не должно быть задолженностей и просрочек по кредитам за последние полгода — здесь учитываются займы, оформленные не только в Почта Банке, но и в других кредитных организациях. Если информация о просрочке всплывет, в рефинансировании будет отказано.
Требования к кредиту
Итак, перекредитовать можно потребительский займ и автокредит, оформленный в любом учреждении, кроме банков группы ВТБ, к которым относятся:
- ВТБ;
- ВТБ24;
- БМ-банк (ранее Банк Москвы);
- Почта Банк.
Рефинансированию не подлежат займы с текущими и просроченными менее полугода назад задолженностями. То есть если у вас есть просрочка по кредиту, прежде чем подавать заявку на его рефинансирование, необходимо 6 месяцев своевременно вносить платежи.
Требования выдвигаются и к сроку кредитного договора. Так, перекредитовать новый займ не получится — с момента заключения договора должно пройти минимум 6 месяцев. Что касается окончания кредитного соглашения, то здесь до конца полного погашения долга должно быть не менее трех месяцев.
Например, вы взяли кредит в начале января 2020 года на 36 месяцев, значит, подать заявку на рефинансирование вы сможете в период с июля 2020 по октябрь 2022 года.
Необходимые документы
Для оформления рефинансирования понадобятся следующие бумаги:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- налоговой идентификационный номер работодателя (ИНН) — для клиентов, не достигших пенсионного возраста;
- пенсионное удостоверение / справка из ПФР об установлении пенсии — для заемщиков, вышедших на заслуженный отдых;
- кредитный договор;
- справка об остатке задолженности.
Первые три документа потребуются как от заемщика, так и от всех его созаемщиков.
Порядок перекредитования
Рефинансирование проходит в три этапа:
- Подайте заявку в Почта Банк. Сделать это можно на сайте или в офисе компании. При необходимости можете сообщить сотруднику, что вам нужны дополнительные денежные средства, помимо денег на перекредитование.
- Дождитесь решения банка. В случае одобрения, в течение 7 дней придите в офис со всеми документами для подписания договора. Банк сам закроет ваши долговые обязательства перед другим кредитором, а дополнительные средства переведет на ваш счет.
- Направьте в банк запрос о досрочном погашении задолженности.
После этого кредит в первом банке будет полностью погашен и вы начнете выплачивать новый займ в соответствии с условиями договора в Почта Банке.
Загрузка...