Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Чтобы получить рефинансирование в Райффайзенбанке, нужно предоставить пакет документов о самом себе — паспорт, справки о доходах и т.п., а также документацию на действующие ссуды. Доступ к программе перекредитования предоставлен всем физическим лицам-гражданам РФ, чей возраст находится в пределах 23-67 лет. В этом материале мы рассмотрим перекредитование в Райффайзенбанке в максимальном увеличении — со всеми деталями, скрытыми подвохами и прочими нюансами.

Условия перекредитования

Сущность любого рефинансирования — переманивание клиентов из других банков «под свое крыло». Для того, чтобы это стало возможным, условия нового кредитования должны быть для клиента более привлекательными, чем условия в прежнем банке или банках. Рефинансирование кредитов в Райффайзен не стало исключением — оно тоже подчиняется этому правилу.

В 2020 году условия рефинансирования значительно зависят от типа кредита. Так, например, по потребительскому кредиту условия жестче, а по ипотечному займу, напротив, мягче. Главным критерием является величина займа, срок кредитования и благонадежность самого заемщика.

Потребительские кредиты

Условия рефинансирования кредитов других банков в Райффайзенбанке следующие:

• Объединить можно до 6 потребительских займов;
• Минимальная сумма нового кредита — 90 000 рублей. Максимальная сумма — 2 млн рублей;
• Срок кредитования не может быть меньше года и больше пяти лет;
• Банк взимает крайне маленький процент — всего  10,99% годовых  на новый кредит, а со второго года и вовсе 9,99% годовых. Однако, такие условия выдаются лишь при выполнении всех требований банка. Так, например, за отказ оформить страхование жизни (участие в программе финансовой защиты) к ставке добавляется 6%, если заемщик оказался недобросовестным, а выданные ему деньги на погашение рефинансируемых кредитов он потратил на другие цели, добавляется еще 8% сверху.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке отличается от перекредитования потребительских займов в первую очередь тем, что требования предъявляются не только к заемщику, но и к самой недвижимости. Однако, в плане условий кредитования каких-либо критических отличий нет:

• Минимальная сумма нового кредита — 90 000 рублей. Максимальная сумма — 2 млн рублей;
• Вместе с ипотечным можно также объединить в один кредит потребительский и автокредит;
• Срок кредитования от 1-го года до пяти лет;
• Процентная ставка составляет  10,99% годовых  для ипотек, которые были взяты в иностранной валюте, и 9,99% для рублевых ипотечных кредитов.

Внимание: банк дополнительно дает деньги на покрытие комиссии за досрочное погашение задолженности, если таковая была предусмотрена действующим кредитным договором.

Кредитные карты

Теперь ясно, на каких условиях происходит в Райффайзен рефинансирование ипотеки. Ясна ситуация и с потребительскими займами. Осталось только уточнить про кредитки. Всего в одном займе можно рефинансировать 4 кредитные карточки, можно комбинировать с потребительскими займами или даже с ипотекой. Процентная ставка более чем демократична —  11,9% годовых , если клиент согласился оформить комплексное страхование, и 17,9% в обратном случае.

Необходимые документы

Чем меньше кредитная сумма, тем проще оформить рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц. Так, например, при общем объеме займов до 0,5 млн рублей возможно перекредитование всего лишь по двум документам — паспорту и любому второму документу вроде ИНН, СНИЛС и т.д.

Но чаще всего, конечно, будут требовать полный пакет бумаг по списку:

• Заполненная анкета-заявка;
• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ — загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и т.п.;
• Справку о доходах по форме банка либо по форме 2-НДФЛ;
• Заверенную руководителем предприятия копию трудовой книжки с отметками о стаже;
• Пенсионерам не нужно предоставлять справки о доходах. Вместо этого нужно предъявить пенсионное удостоверение, а также выписку из ПФР о состоянии счета;
• В некоторых случаях у молодых мужчин могут попросить военный билет, а у лиц с неясным источником доходов — налоговую декларацию за последний год.

Кроме того, сотрудники банка потребуют документацию на сами кредиты. В этот список входят:

• Свежие справки о состоянии действующих кредитов. Брать их нужно в банках, где были открыты займы, за сутки до обращения в Райффайзенбанк;
• Справку с перечислением параметров и условий кредитования (сумма займа, срок, ставка, итоговый график платежей);
• Справка об отсутствии претензий или справка с изображением истории платежей;
• Справка из банка, удостоверяющая согласие представителя банка закрыть задолженность досрочно. В ней же указываются условия и сумма, которая должна быть внесена для закрытия ссуды;
• Реквизиты, куда должны поступить деньги для погашения задолженности.

Весь этот перечень нужно собрать к каждому перекредитовываемому займу.

Требования к кредиту и заемщику

Требования к клиенту, в первую очередь, ориентированы на своевременное и полное погашение задолженности. Для этого вводятся некоторые ограничения:

• Заявителю должно быть не меньше 23-х лет и не больше 67-ми лет на момент обращения;
• Гражданство Российской Федерации;
• Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка;
• Стаж на последнем (текущем) месте работы не меньше 6-ти месяцев. Для участников зарплатного проекта порог уменьшается до 3-х месяцев;
• Доход после вычета налогов и текущей долговой нагрузки должен быть не меньше 15-ти тысяч для регионов и не меньше 25-ти тысяч для Москвы и СПб;
• Подтвержденный личный мобильный и стационарный телефон.

Кроме того, следует учитывать, что программа рефинансирования создана только для физических лиц. Это значит, что для следующих категорий населения программа перекредитования не будет доступна:

• Индивидуальные предприниматели;
• Адвокаты, нотариусы, оценщики, ведущие частную практику;
• Владельцы бизнеса в любой организационно-правовой форме.

Требования к рефинансируемым кредитам следующие:

• Все рефинансируемые займы должны были быть открыты более чем три месяца назад;
• До окончания действия кредитного договора осталось больше 3 месяцев;
• Общее число займов — не больше 5, а их общая сумма не меньше 90-ти тысяч рублей и не больше 2 млн рублей.

Порядок перекредитования

Прежде всего, клиент должен оставить заявку — именно на основании тех предварительных данных, что клиент указывает в заявке, и выносится итоговое решение о выдаче или невыдаче кредита. У заемщика имеется выбор: возможна и онлайн заявка на кредит-рефинансирование, и очная подача заявки в отделении Райффайзен. И то, и другое равнозначно по качеству: для сотрудников банка не имеет значения, в каком виде была получена информация о будущем клиенте. Формат подачи важен только клиенту.

В большинстве случаев удобнее всего подавать заявку через интернет. В документе просто укажите самые главные данные о себе: ФИО, паспортные и контактные данные, свой доход, количество кредитов, их общую сумму и т.д.

На проверку уходит от одного часа до двух суток. После этого кредитный менеджер свяжется с вами для консультирования по дальнейшим действиям. Чаще всего вам просто озвучат список документов, требуемых к предоставлению, а также с вами согласуют адрес отделения и дату встречи.

Передайте документы в установленное время. С вами свяжутся сразу, как будет готов окончательный кредитный договор. После его подписания вам выдадут деньги на погашение задолженностей. После выполнения этих условий соберите справки о закрытии долгов и предоставьте их своему кредитному менеджеру.

Краткое резюме статьи

Рефинансирование иногда позволяет не только закрыть все прежние долги, но также получить «заодно» немного наличных, а иной раз и выгадать себе куда более приятные условия кредитования. Именно поэтому перекредитование в Райффайзен следует как минимум рассмотреть: кто в самом деле предлагает взять новый кредит вместо старых потребительских займов, но уже под ставку 10,99% годовых?