Рефинансирование кредитов в Уральском Банке Реконструкции и Развития

В ситуации, когда заемщик не справляется по обязательствам уже имеющихся кредитов, зачастую именно рефинансирование становится последней возможностью избежать просрочек и плохой кредитной истории. Под рефинансированием понимается обращение в какой-либо банк, который производит выплаты по всем старым задолженностям клиента, а вместо них с заемщиком подписывается новый кредитный договор. Таким образом клиент «закрывает», например, три прежних потребительских кредита, объединив их всех в один новый. Именно по причине удобства и простоты рефинансирование, называемое также перекредитованием — достаточно популярная программа в большинстве российских банков.

Что дает рефинансирование?

• Если заемщик должен разным организациям, программа перекредитования позволит «собрать в одном месте» всю долговую нагрузку человека. Это значительно уменьшает бумажную волокиту и упрощает процесс выплат по задолженности;
• Так как с рефинансирующим банком подписывается новый договор займа, фактически заемщик получает новый кредит вместо старых. А это означает, что условия по новому займу могут быть значительно мягче, чем по предыдущим кредитам: например, может быть ниже процентная ставка или длиннее срок выплат;
• В тяжелой финансовой ситуации перекредитовать задолженности — часто последний шанс спасти свою кредитную историю. Если допустить плохую кредитную историю, заемщик может забыть о кредитах, в том числе автомобильных и ипотечных, в будущем.

Условия рефинансирования в УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает рефинансирование кредитов под программой с одноименным названием: «Рефинансирование». Согласно условиям данной программы, в зависимости от типа задолженности — ипотечной или потребительской —, разнятся процентные ставки, суммы займа и т.д.

Для рефинансирования ипотеки в УБРиР предусмотрены следующие условия:

• Процентная ставка от 8,5% годовых;
• Первоначальный взнос отсутствует;
• Срок кредитования — от 5-ти до 25-ти лет;
• Сумма рефинансирования в банке УБРиР — от 300 тыс. до 30 млн. рублей.

Если заемщик желает произвести рефинансирование кредитов других банков в УБРиР (в том числе потребительские), условия устанавливаются иные:

• Процентная ставка колеблется от 13% до 19% годовых — она зависит от наличия «зарплатной карты» или ее отсутствия, от заключения комплексного страхования и т.д.;
• Первоначальный взнос также отсутствует;
• Срок кредитования — от 2-х до 7-ми лет;
• Минимальная сумма погашения задолженностей составляет 30 тыс., максимальная — 1 млн. рублей;
• Одновременно в Уральском банке можно произвести рефинансирование не более пяти кредитов от других банков.

Какие существуют требования к заемщику?

Требования точно так же отличаются в зависимости от типа кредита, как и в случае с условиями рефинансирования.

Для пользования программой по нецелевым (как правило, потребительским) кредитам требования сводятся к:

• Заемщику должен достигнуть как минимум 21-летнего возраста на момент заключения договора, на момент его истечения заемщику должно быть не больше 75-ти лет;
• Заявитель должен быть российским гражданином. Кроме того, его регистрация должна быть оформлена в том же регионе, где находится отделение УБРиРа, принимающее заявку;
• Общий трудовой стаж заявителя должен составлять минимум один год, причем на последнем рабочем месте — не менее трех месяцев;
• Со дня заключения кредитного договора по старым обязательствам прошло не менее 60-ти календарных дней, если это — нецелевые займы. Для кредитных карт минимальный срок установлен в размере 90 дней.

Заемщик, оформляющий рефинансирование ипотеки в УБРиР в 2021 году, должен соответствовать следующим требованиям банка:

• Возраст — от 23-х до 70-ти лет;
• У заемщика должна отсутствовать текущая просроченная выплата. Кроме того, рефинансировать можно не более двух имеющихся у заявителя кредитов;
• В качестве залога приобретенная в рамках ипотеки недвижимость переоформляется на Уральский банк;
• Доход заемщика должен быть не меньше 12-ти тысяч рублей в месяц;
• Требования к стажу, гражданству и месту регистрации те же, что и по предыдущей программе.

Необходимые документы

Для переоформления нецелевых кредитов понадобятся:

• Оригинал внутреннего паспорта РФ;
• Анкета-заявка с указанием доходов заемщика и преследуемых им целей;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а также трудовая книжка с соответствующими отметками о стаже. Инвалидам и пенсионерам вместо этих документов необходимо предоставить пенсионное удостоверение;
• Кредитные договора со всеми банковскими организациями, чьи займы заявитель хочет перекредитовать в УБРиР;
• Трудовая книжка, равно как и справка по форме 2-НДФЛ, в обязательном порядке должны быть заверены главбухом и руководителем предприятия-работодателя. В противном случае они не имеют юридической силы.

Кроме вышеперечисленных бумаг, необходимо обратить внимание на дополнительные документы для ипотечных заемщиков:

• Банку понадобится предоставить залоговые документы, а также закладную из предыдущего банка. Без этих бумаг УБРиР не сможет переоформить на себя недвижимость в качестве залога;
• Если заявитель — мужчина, не достигший возраста 27-ми лет, банк может запросить оригинал военного билета.

Как оформить рефинансирование кредитов

Для этого нужно произвести несложную цепочку действий:

• Изучить все имеющиеся кредиты на предмет переплаты, затем рассчитать в специальном калькуляторе конечную процентную ставку по программе рефинансирования. Так можно понять, какой сумму переплаты удастся избежать в УБРиРе;
• Позвонить или явиться лично в территориальное отделение Уральского банка. Необходимо спросить сотрудника, занимающегося кредитованием физических лиц;
• Сотрудник попросит предоставить все необходимые для рефинансирования документы. Эти документы желательно подготовить заранее и сразу взять их с собой на встречу для ускорения процедуры;
• Кредитный менеджер обязан выдать готовый бланк заявления. Кроме того, в обязанности сотрудника входит консультирование заявителя при подаче заявки;
• После подачи заявления начинается процесс рассмотрения заявки. Длится он, как правило, не больше пяти рабочих дней.

Как погасить новый кредит

Разницы между погашением обычной задолженности и рефинансированного займа нет. Это означает, что заемщику доступны те же способы оплаты, как если бы он погашал обычный потребительский или иной займ.

УБРиР, после заключения кредитного договора, выдает всем своим клиентам специальную банковскую карту — на нее и нужно перечислять средства для погашения задолженности перед банком. Для удобства, Уральский Банк ввел автоматическое ежемесячное списание установленной по кредиту суммы с данного банковского счета, поэтому заемщику нужно лишь регулярно пополнять ее. Сделать это можно следующими способами:

• В любом территориальном отделении УБРиР — наличными или безналичными;
• Оплатить можно также через банкоматы Уральского Банка, расположенные в местах с большим потоком людей;
• Так как главная задача при оплате — перевести средства на карту до автоматического списания, сделать это можно и простым переводом «с карты на карту». Причем необязательно, чтобы вторая карта была выпущена Банком Реконструкции и Развития, однако, при переводе со счета стороннего банка, нужно быть готовым к небольшой комиссии;
• Различные организации, сотрудничающие с УБРиР, дают заемщикам возможность оплатить через свои пункты приема платежей;
• Если клиента не пугают большие очереди, оплата также возможна через отделения Почты России.

Таким образом, рефинансирование именно в Уральском Банке производится чаще всего на мягких и выгодных условиях. Проблемы могут возникнуть лишь на этапе подачи документов, т.к. российская бюрократическая машина работает не вполне корректно. С другой стороны, процесс произойдет максимально быстро и эффективно, если заранее позаботиться о документальной базе и если в целом подходить к процедуре ответственно.