РКО для ИП и ООО в Сбербанке

Опубликовано 11.03.2021 автором

Франк Адиль Вячеславович

Обновлено 13.01.2023

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Самый недорогой тариф, «Легкий старт», стоит 0 рублей в месяц, а самый дорогой, «Большие возможности», – 9600 рублей ежемесячно. Вместе с разнообразием тарифных планов, Сбербанк предлагает и разный функционал: чем дороже тариф, тем меньше стоят операции, тем меньше комиссий и больше возможностей. В настоящей статье мы рассмотрим подробнее тарифы на РКО в Сбербанке, условия обслуживания и пакет услуг, а также приложим пошаговую инструкцию по открытию счета.

Содержание

Условия обслуживания

По состоянию на 2020 год, ПАО «Сбербанк» является наиболее крупным банком в России. Причем услуги, которые предоставляет Сбербанк, в высшей степени дифференцированы: осуществляется поддержка как физических, так и юридических лиц; как маленьких компаний, так и крупнейших в России и на постсоветском пространстве корпораций.

В связи с этим, неудивительно, что Сбербанк практически с самого начала своего современного существования начал предоставлять услуги РКО (расчетно-кассового обслуживания).

Условия обслуживания включают в себя:

Круглосуточная работа технической поддержки – операторы в любой момент готовы помочь вам в решении вопросов. Кроме того, открыть счет можно онлайн так же в любое время суток, так что посещение отделения для подачи заявки является необязательным;
Возможность управлять расчетным счетом дистанционно, через интернет-банкинг или мобильное приложение;
На данный момент Сбербанк – абсолютный лидер в России по количеству отделений, банкоматов и терминалов. Поэтому снятие и внесение денег доступно в любом городе и в любое время. Кроме того, у Сбербанка имеется сеть дочерних банковских организаций на территории постсоветских государств, а также партнерские банки. В них клиент сможет на льготных условиях осуществлять операции – это очень удобно тем, кто часто выезжает за рубеж по деловым причинам;
Открытие счета производится полностью бесплатно. Единственное, что необходимо отдельно отметить: если вы выбрали платный тариф, то к моменту подписания договора обслуживания необходимо внести предоплату по крайней мере за один месяц вперед;
Длинный операционный день, особенно если сравнивать с предложениями конкурентов: принимать оплату, совершать переводы и выполнять другие запросы сотрудники банка будут ежедневно с 06:00 до 23:00 по Москве. Благодаря этому можно не выгадывать время размещения запросов, а сразу запускать их по мере поступления;
Имеется доступ к полностью бесплатному тарифу под названием «Легкий старт»;
В зависимости от тарифа, устанавливается лимит на снятие денежных средств и их размещение. Если не превышать лимит, то все эти операции будут производиться без комиссии;
Имеется несколько дополнительных возможностей: быстрая и простая регистрация ИП или ООО при посредничестве Сбербанка, ведение бухгалтерии на аутсорсе – все дела направляются в Сбербанк, где специализированные сотрудники и ведут нужную отчетность, заполняют декларации и т.д. То, сколько стоит дополнительная услуга, зависит от выбранного тарифа – она может обойтись по полной стоимости, а может быть бесплатной или облагаемой комиссией по льготной ставке.

Как видно из списка выше, открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке – выгодно с точки зрения ведения бизнеса. То же можно сказать и про открытие счета для индивидуальных предпринимателей. В обоих случаях банк старается предоставить максимально комфортабельные условия для ведения бизнеса.

Услуги в рамках РКО

Нужно понимать, что пакет услуг для расчетно-кассового обслуживания предполагает куда больший функционал, чем пакет услуг в связи с открытием простого банковского счета. Именно ради этого бизнесмены и идут в Сбербанк за РКО.

Резервирование счета сразу после подачи заявки – этим номером счета уже можно пользоваться при ведении хозяйственной деятельности;
Наличие бесплатных переводов физическим и юрлицам;
При размещении на счету денежных средств до 1,4 млн. рублей, эти деньги бесплатно страхуются государством на случай возникновения форс-мажоров – отзыва лицензии у банка, например;
Автоматический мониторинг реквизитов, автозаполнение данных;
Возможность получить справочную информацию о репутации контрагента, что обезопасит бизнесмена от невыгодных и сорвавшихся сделок;
Бесплатный или льготный выпуск корпоративных, дебетовых и кредитных карт;
Подключение сотрудников к зарплатному проекту при условии, что бизнесмен подаст соответствующее заявление;
Расширенные возможности для предпринимателей в сфере интернет: есть доступ к онлайн-кассам (торговому эквайрингу), где в качестве платы взимается небольшой процент от совокупного онлайн-оборота.

Тарифы на РКО

Когда возникают вопросы о цене, подразумевается стоимость тарифов на расчетный счет для ИП или ООО в Сбербанке. Дело в том, что РКО бывает разным: стоимость обслуживания и пакет услуг делится на несколько тарифных планов. Чем дороже тариф, тем более выгодно и функционально открытие расчетного счета в Сбербанке.

Разделение по стоимости и функционалу происходит исключительно по тарифу, а не по организационно-правовой форме предприятия.

То есть не имеет значения, открываете ли вы счет для ООО, или вы интересуетесь тарифами на РКО для ИП в Сбербанке – и тот, и другой расчетный счет будут подключены по одинаковой цене.

Рассмотрим их подробнее.

Наименование	Тарифный план «Легкий старт»	Тарифный план «Удачный сезон»	Тарифный план «Хорошая выручка»	Тарифный план «Активные расчеты»	Тарифный план «Большие возможности»
Стоимость ежемесячного обслуживания	Бесплатно	490 рублей	990 рублей	2460 рублей	9600 рублей
Платежи в адрес юридических лиц	Переводы внутренним клиентам Сбербанка производятся бесплатно без ограничений. Первые три перевода в месяц пользователям других банков также даются бесплатно. Далее 100 рублей за операцию	Первые пять любых переводов в месяц бесплатно, далее 49 рублей	Первые десять любых переводов в месяц бесплатно, далее 29 рублей	Первые 50 любых переводов в месяц бесплатно, далее 16 рублей	Переводы внутренним клиентам Сбербанка производятся бесплатно без ограничений. Первые сто переводов в месяц пользователям других банков также даются бесплатно. Далее 100 рублей за операцию
Лимит приёма наличных без комиссии	Не предусмотрен	50 000 рублей	100 000 рублей	Все платежи принимаются без комиссии	0,5 млн рублей
Стоимость переводов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям	Если отправитель является юр. лицом — комиссия 0,5% от суммы операции. Для ИП отправления общей суммой до 150 тыс. рублей обрабатываются бесплатно, далее комиссия в размере 1% от суммы операции				В независимости от формата предприятия-отправителя, до 300 тысяч рублей в месяц обрабатываются бесплатно, свыше — облагается комиссией в размере 1,5% от суммы

Как можно понять из таблицы выше, каждый тариф, по сути, ориентирован на определенную категорию бизнеса. Так, например «Легкий старт» предназначен для компаний, чьего оборота пока недостаточно для того, чтобы подключение дорогих тарифов было целесообразной мерой.

Тарифы «Удачный Сезон» и «Хорошая Выручка» предназначены для компаний, регулярно принимающих и отправляющих переводы. На ту же категорию нацелен тариф «Активные расчеты», только он предполагает чуть большие обороты у бизнеса.

Ну и, наконец, «Большие возможности» полностью соответствуют своему названию: этот пакет услуг дает наибольшую гибкость и функциональность клиенту, благодаря чему тариф способен удовлетворить спрос как среднего бизнеса, так и потребности крупнейших игроков на рынке.

Какие документы понадобятся?

В данном случае организационно-правовая форма вашего бизнеса уже имеет значение. Поэтому правильнее всего рассматривать перечень документов, разделяя их для ИП и для ООО.

Для ИП

Полный список документов выглядит следующим образом:

Оригинал паспорта с копией. Оригинал возвращается после визирования копии. Оригинальный документ должен быть с собой в обязательном порядке – одна лишь копия принята не будет;
Оригинальная справка из ЕГРИП по форме Р60009;
Выписка из ЕГРИП – или оригинал, или копия выписки, заверенная сотрудником Реестра или нотариусом;
Карта образцов подписей и печатей. В обязательном порядке карточка должна быть заверена либо нотариусом, либо сотрудником банка, открывающим вам счет;
Анкета о состоянии бизнеса и о самом клиенте;
Бумаги, удостоверяющие право третьих лиц управлять деньгами на расчетных счетах. Если это физическое лицо, требуется дополнительно оригинал паспорта;
Если клиент ведет деятельность, которая по закону подразумевает наличие лицензии, ее нужно предоставить.

Для ООО

Итак, уже более или менее понятно, как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП. Но ООО является более сложным форматом ведения бизнеса, поэтому с ним не все так просто. Приготовьтесь предоставить сотрудникам банка все требуемые бумаги:

Оригинальный Устав либо Учредительный документ, а также протоколы заседаний, если в Устав вносились изменения;
ОГРН;
Справка из ЕГРЮЛ по форме Р50007;
Выписка из ЕГРЮЛ;
Карточка с образцами подписей и печатей;
Анкета со сведениями о клиенте и его ООО;
Документы, предоставление которых обязательно, если кто-либо из третьих лиц желает получить контроль над ведением расчетного счета – приказ о постановке на должность, например;
Документация, подтверждающая права единоличного органа управления;
Паспорта физических лиц, имеющих доступ к деньгам на расчетных счетах;
Если деятельность ООО подразумевает наличие лицензии, нужно ее предъявить;
Если открывает счет не учредитель, а третье лицо, понадобится нотариально заверенная доверенность от учредителя компании.

Как открыть расчетный счет?

Предлагаем вашему вниманию пошаговую инструкцию по открытию расчетного счета через интернет. Конечно, можно открыть РКО и в отделении банка, но это куда менее выгодно: добрая половина скидок пройдет мимо, да и процедура рассмотрения заявки значительно замедляется из-за бумажной волокиты.

Итак, вам нужно:

Подать заявку на сайте Сбербанка – просто перейдите по ссылке для этого: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/reserved-checking-account24?channel;
Далее заполните небольшую анкету – ФИО, ИНН, контактные данные и прочие сведения. Отправьте заявку;
Как только ваше заявление будет рассмотрено, с вами свяжется банковский менеджер, чтобы назначить встречу. Также менеджер озвучит исчерпывающий список документов, требуемых к предоставлению. К этому моменту желательно уже иметь основную часть пакета документов, чтобы не «растянуть» процедуру передачи бумаг;
На встрече нужно будет заполнить анкету, написать и подписать заявление, а также определиться с выбором тарифного плана. Здесь же нужно передать документы на рассмотрение;
В течение нескольких суток бумаги проверяют, после чего вам назначат еще одну встречу, чтобы подписать окончательный договор обслуживания и внести предоплату (если тариф это подразумевает).

Внимание: если вы желаете закрыть свое РКО, то сделать это дистанционно не получится. Закрытие счета производится лично в отделении банка по заявлению клиента. РКО будет отключено только после оплаты задолженности, если таковая присутствует.

Краткое резюме статьи

Открыть РКО в Сбербанке означает обезопасить ведение своего бизнеса, ведь на данный момент нет ни одного банка в России, кто давал бы столько же гарантий. Чтобы открыть счет, требуется достаточно обширный пакет документов – но много времени на его сбор не требуется, т.к. все бумаги стандартные.

Сбербанк разработал тариф «Легкий старт», благодаря которому клиент может пользоваться функционалом РКО в Сбербанке буквально бесплатно. Все остальные тарифы стоят денег, но заслуженно: доступ к онлайн-кассам, ведение бухгалтерии, бесплатные переводы внутренним и внешним клиентам Сбербанка, а также ряд других возможностей полностью окупают траты на тарифные планы.