С какого возраста дают кредит?

Молодые люди нередко обращаются в банки с целью оформления кредита. Денежные средства им чаще всего необходимы для оплаты обучения, приобретения техники или другого имущества. С какого возраста можно брать кредит и какие документы для этого нужны – вот основные вопросы, которые волнуют молодежь. На них мы и постараемся ответить в этой статье.

Возрастные ограничения в банках

Кредит в банке предоставляется лицам, достигшим, как минимум, 18 лет. Оформить кредит можно только при соблюдении заемщиком требований банка, которые включают в себя не только наличие гражданства, постоянной регистрации и подтвержденного уровня доходов, но и количество полных лет.

Как правило, оформить займ можно примерно на одинаковых условиях в любом финансовом учреждении. Однако, есть небольшие различия в том, со скольки лет дают кредит:

1. Сбербанк России. С 18 лет клиентам доступны займы, сумма которых не превышает 5 миллионов рублей. Они выдаются только под поручительство третьих лиц. Годовая ставка начинается с  12,9%  в год, а максимальный срок кредитования составляет 5 лет. А во сколько лет можно обратиться за займом без поручительства? Не ранее 21 года. Для военных, достигших этого возраста, доступны специализированные программы на льготных условиях.
2. ВТБ-24. Основное требование к заемщику — достижение 21 года. Ставка варьируется  от 14,5 до 23 процентов  годовых, максимальный срок – 5 лет.
3. Альфа-банк. Здесь планка также расположена на уровне 21 года. Ставка составляет  15,99-25,99%  в год и зависит от статуса заёмщика. Уточнить эту информацию можно как на официальном сайте банка, так и по телефону горячей линии  8-800-2000-000 .
4. Уралсиб. Минимальный возраст — 23 года. Однако Уралсиб выдает кредиты на целых 7 лет, а ставка начинается с  14,9%  в год.

Исключение составляют специальные займы, направляемые на образование. Они доступны с 14 лет при условии поручительства родителей или в случае получения стипендии (подобный займ предлагает Почта Банк).

Ипотечные продукты, направленные на приобретение или расширение жилья, также предоставляются лицам от 21 года. Стоит помнить, что условия пользования такими кредитным продуктами предполагают обязательное внесение первоначального взноса в размере 20-50 процентов от полной стоимости объекта недвижимости.

Градация заемщиков по платежеспособности

Помимо требования, определяющего возраст заемщика, важную роль играет его стабильность и платёжеспособность. Для определения уровня финансового благополучия клиента организация может запросить следующие документы:

• Справку по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ.
• Справку по форме банка.
• Заверенную копию всех страниц трудовой книжки.
• Книгу расчетов за коммунальные услуги.
• Выписку по счету карты или вклада.

Исходя из уровня платёжеспособности клиента, банк устанавливает срок погашения и рассчитывает процентную ставку. При этом:

1. Рассчитываются среднемесячные доходы заемщика. Для этого суммируются все подтвержденные поступления денежных средств: заработная плата, стипендия, проценты по вкладам, премии. К учету принимаются только начисления, имеющие регулярный характер.
2. Суммируются ежемесячные расходы. Среди них: платежи по действующим кредитам, налоговые отчисления и т.д. Кроме того, платежи по всем займам суммарно не должны превышать 50% от объёма среднемесячного дохода.