Тарифы на открытие расчетного счета для ИП и ООО в Почта Банк

Опубликовано 04.03.2021 автором

Франк Адиль Вячеславович

Обновлено 13.01.2023

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Несмотря на относительную молодость банковской организации, уже разработаны программы РКО для ИП в Почта Банке, и то же сделано для юридических лиц. Чтобы получить РКО, достаточно подать заявку через интернет, после чего, при личной встрече с менеджером, нужно передать основной пакет документов и подписать договор обслуживания. Самый дешевый тариф – 900 рублей в месяц – может позволить себе даже маленький бизнес. Самый дорогой стоит 2900 в месяц, что тоже немного, особенно если сравнивать с конкурентами. В настоящей статье мы рассматриваем подробнее имеющиеся тарифные планы в компании, перечень бумаг, необходимый для оформления, и исследуем прочие нюансы.

Содержание

Условия обслуживания

Главная особенность условий обслуживания в Почта Банке – наличие 5 процентного дохода на остаток . По состоянию на 2020 год, ни один другой банк не предоставляет настолько существенные проценты, причем даются они на любую сумму остатка при прохождении минимального порога. Это одна из главных причин, почему открыть расчетный счет для ИП или ООО в Почта Банке – выгодное направление для вашего бизнеса.

Есть и другие условия обслуживания, так же отличающиеся от конкурентных предложений повышенной лояльностью к клиенту:

5% на остаток начисляются в случае, если клиент выбрал тариф «Бизнес-класс» или Гуру. Кроме того, остаток на счете должен быть больше 50 000 рублей;
Пополнение и обналичивание денежных средств возможно как в банкоматах Почты Банка (их больше 20 тысяч единиц в России), так и в банкоматах партнеров Почты Банка;
Расчетный счет закрепляется за клиентом сразу после подачи заявки;
Открытие и закрытие счета в независимости от выбранного тарифа производится полностью бесплатно;
Предоставление бесплатного смс-информирования по проведенным операциям;
Бесплатное пользование интернет-банком, мобильным приложением Почты Банка, а также возможность заказать по льготной цене услугу «Приезд менеджера» для решения финансовых вопросов.

Услуги в рамках РКО

От стандартных услуг, предоставляемых физическим лицам, расчетно-кассовое обслуживание отличается специализацией на ведении бизнеса. Поэтому и пакет услуг, включенный в программу РКО, куда более обширен:

Возможность бесплатного выпуска корпоративных карт на основе международной платежной системы Visa Business;
Предоставляются бесплатные переводы физическим и юридическим лицам. Лимит дается ежемесячно;
Внесение наличных производится бесплатно;
Доступ к торговому эквайрингу (онлайн-кассам). Плата взимается в виде процентов от онлайн-оборота вашего бизнеса;
Аутсорс бухгалтерии;
Проведение инкассации;
Осуществление платежей как в российских рублях, так и в иностранной валюте с применением валютного контроля;
Электронные переводы внутри ПАО «Почта Банк» также производятся полностью бесплатно;
Доступно снятие наличных без комиссии при подключении тарифа «Бизнес-класс» или «Гуру».

Уже исходя из списка выше, можно понять, что общества с ограниченной получают существенный стимул к развитию предприятия, если учредители принимают решение открыть расчетный счет для ООО в Почта Банке. То же касается и индивидуальных предпринимателей, чей оборот постоянно растет.

Для ИП с активным ростом Почта Банк даже предоставляет дополнительную услугу: возможность перевести бизнес из формата ИП в формат ООО при посредничестве банка. Так что от открытия РКО здесь выигрывают не только крупные бизнесмены, но и начинающие и развивающиеся индивидуальные предприниматели.

Тарифы на РКО

Все тарифы на РКО в «Почта Банк» делятся на три категории в независимости от формата бизнеса клиента:

«Стартап», ориентированный на малый бизнес с небольшим ежегодным оборотом;
«Бизнес-класс», чьей задачей является удовлетворение потребностей относительно крупных ИП или небольших ООО;
«Гуру» предназначен для компаний, чей ежегодный оборот превышает 1 млн. рублей.

Рассмотрим тарифные планы поподробнее в таблице:

Вид операции	Тариф «Стартап»	Тариф «Бизнес-класс»	Тариф «Гуру»
Стоимость обслуживания ежемесячно	900 рублей	1900 рублей	2900 рублей
Количество бесплатных переводов и стоимость платежных поручений в другие банки	5 месяц, далее 50 рублей за операцию	15 в месяц, далее 40 рублей	35 в месяц, далее по 30 рублей операция
Снятие наличных	2,5% от объема операции. Снимать в месяц можно не больше 0,5 млн рублей	от 0 до 50 000 р. – 0% от 50 000 до 550 000 р. – 2% от 550 000 до 1 050 000 р. – 3.5%	от 0 до 100 тысяч рублей – 0% от 100 тысяч до 0,5 млн рублей – 1.5% от 0,5 млн до 10 млн рублей – 3.5% от 10 млн до 30 млн рублей – 11%
Стоимость перевода на свой счет в другом банке	1% в независимости от объема операции

Какие документы понадобятся?

Список бумаг разнится для ИП и ООО, поэтому рассмотрим их отдельно.

Для ИП

Заявление;
Внутренний паспорт РФ;
Свидетельство о регистрации ИП;
Выписка из ЕГРИП;
Карточка образцов подписей и печатей;
Анкета о бизнесе индивидуального предпринимателя;
Если доступ к счету будет предоставлен не только самому индивидуальному предпринимателю, понадобятся паспорта и приказы о назначении от имеющих доступ к РКО лиц;
Лицензия, если имеется.

Для ООО

Устав;
ОГРН;
Карточка с образцами подписей и печатей;
Выписка из ЕГРЮЛ о постановке бизнеса на учет;
Анкета об ООО и его учредителях;
Лицензия, если имеется;
Финансовая и бухгалтерская отчетность за последний финансовый год.

Как открыть расчетный счет?

По состоянию на 2020 год, РКО для юридических лиц в Почта Банке открывается в таком же порядке, как это делается для ИП. Поэтому процедура общая в независимости от формата бизнеса. Клиенту в любом случае нужно подать заявку на открытие РКО. Сделать это можно либо стационарно, либо онлайн.

Главный плюс онлайн-регистрации расчетно-кассового обслуживания заключается в менее бюрократизированном процессе рассмотрения бумаг, а также в ускоренном получении РКО. В связи с этим мы рекомендуем подавать заявку через интернет. Делается это по такому алгоритму:

Сначала клиент переходит по ссылке, чтобы заполнить небольшую анкету на сайте банка: https://www.pochtabank.ru/corp/rko;
После отправления анкеты нужно дождаться ответа со стороны банка. На это уходит в среднем не больше двух суток;
Менеджер озвучит исчерпывающий список документов для открытия РКО, посоветует наиболее выгодные для вашего ООО или ИП тарифы на расчетный счет в «Почта Банк», а также он назначит время встречи. К ней нужно подготовиться, то есть полностью собрать требуемый пакет бумаг;
Передайте документы в обговоренное время и заключите договор обслуживания. В зависимости от условий предоставления счета, вас могут попросить сразу внести предоплату, по крайней мере, за один месяц вперед.

Как пополнить счет или снять деньги?

Услуга пополнения счета или снятия средств предоставляется следующим образом:

Через банкоматы и терминалы ПБ;
Переводом с одного банковского счета на другой в отделении ПБ;
Электронный перевод при помощи интернет-банка;
Лично, в кассе банка.

Обратите внимание: наибольшее предпочтение Почта Банк отдает интернет-переводам. Поэтому они наименее дороги с точки зрения комиссионных сборов. Дороже всего пользоваться услугами банка стационарно, т.е. при личной явке в отделение банка.

Преимущества РКО в Почта Банке

Если сравнивать предложение от Почты Банка с предложениями других банков, то становится очевидно намерение ПАО расширить свою долю на рынке финансовых услуг. Иначе, кроме как маркетинговыми целями, столь широкий список преимуществ объяснить невозможно:

Низкие реальные цены. Под этим подразумевается, что, помимо ежемесячного обслуживания счета, ПБ действительно мало взимает и посредством предоставления стороннего сервиса: выдачи справок, комиссии при снятии средств или переводах другим лицам и т.д. И стоимость обслуживания, и дополнительные услуги сверх лимита предлагаются по действительно демократичному прайсу;
5% на остаток свыше 50 000 рублей. Чтобы пользователь понимал беспрецедентную выгоду этого предложения, заметим, что в 2020 году ни один другой банк в России не предлагает настолько щедрое количество процентов в независимости от суммы на счете;
Относительная развитость банка, широкая сеть отделений и банкоматов по всей России. Альтернативные банки со схожими лояльными условиями обслуживания, как правило, существуют либо в рамках географии Санкт-Петербурга, либо в рамках Москвы. В свою очередь ПБ имеет филиалы по всей стране.

Краткое резюме статьи

Тарифы в Почта Банке крайне демократичны в плане цены: самый дорогой тарифный план стоит 2900 в месяц, тогда как у конкурентов эта цифра порой превышает 8000 рублей. При этом ПАО «Почта Банк» предоставляет не просто схожий, но даже превосходящий по широте функционала пакет услуг. Поэтому регистрировать там РКО – более чем рациональное и выгодное решение.