Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

В 2020 году условия и проценты по ипотеке от Россельхозбанка изменились в связи с увеличением инфляции в России. Кроме того, уменьшилась ключевая ставка Центробанка, что также повлияло на условия кредитования. О том, как оформить ипотеку в РСХБ, какие требования выставляет банка своим заемщикам, а также на каких условиях будет оформлен кредит — читайте в настоящей статье.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк — банковская организация, по крупности и популярности близкая к ВТБ и Газпромбанку. Россельхозбанк предлагает своим клиентам ассортимент ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на отдельную категорию граждан: военную ипотеку, целевой кредит для пенсионеров, молодых семей и т.д.

Соответственно, в зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования. Кроме того, Россельхозбанк — одна из немногих организаций, которая способна утвердить кредит на сумму больше 20 млн рублей.

Гражданин может получить одобрение ипотечного займа, если он попадает под основные унифицированные условия:

• Займ обязательно должен быть целевым. Другими словами, на выделенные деньги должна быть куплена квартира (как «первичка», так и «вторичка»), таунхаус или иной вид недвижимости;
• Займ открывается в российских рублях. Получить займ в долларовом или евро-выражении невозможно;
• Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей;
• Максимальный срок кредитования — 30 лет;
• В зависимости от типа жилья, первоначальный взнос не может быть меньше 15-30% от общей стоимости недвижимости;
• Согласно ст. 31 «Об ипотеке», гражданин обязан оформить страховку на имущество. Комплексное страхование (полис от потери работы, от потери трудоспособности и т.д.) оформляется исключительно на добровольной основе.

Подытоживая, условия предоставления ипотеки в Россельхозбанке — одни из самых выгодных на рынке банковских услуг. Однако, банк не поддерживает ипотеку без первоначального взноса, что можно считать минусом.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, размера кредита и типа приобретаемой недвижимости. Согласно внутреннему регламенту Россельхозбанка, ипотека на вторичное жилье предлагается по самой низкой процентной ставке, а вот покупка земельного участка, наоборот, по самой высокой.

Ознакомиться полным и актуальным списком процентных ставок проще всего на официальном сайте банка (https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage). Мы же дадим вам краткую информацию:

• Если вы — просто физическое лицо, для вас ставка устанавливается в размере от 9,3% до 13,5% годовых;
• Если вы — молодая семья, ставка составит от 9,55% до 13,4% годовых;
• Участники зарплатного клиента (банк их называет «надежными клиентами») получают ставку от 9,5% до 13,35% годовых.

Суммируя данные, можно выявить самое дорогое направление в Россельхозбанке — ипотека на строительство дома.

Таблица процентных ставок (кликните для увеличения).

Необходимые документы

Как и любой другой российский банк, Россельхозбанк устанавливает жесткие требования по документам для своих клиентов. Все предоставляемые документы делятся на два вида — для подачи заявки и документы после одобрения кредита. Рассмотрим их отдельно.

Документы для подачи заявки

• Оригинал и копию внутреннего паспорта РФ. Оригинал паспорта вам вернут сразу после проверки предоставленной вами копии;
• Заполненная на фирменном бланке Россельхозбанка первичная анкета-заявка;
• Документы, подтверждающие платежеспособность клиента: справка о доходах по форме 2-НДФЛ для физических лиц, отчет о налоговых отчислениях и прибылях — для юридических лиц. Если вы берете ипотеку «по двум документам», можно предоставить только справку по форме банка;
• Заверенная руководителем и главбухом предприятия копия трудовой книжки. Обратите внимание: в книжке должна быть запись о стаже на последнем рабочем месте и общем трудовом стаже. Копию трудовой книжки, равно как и справку 2-НДФЛ, выдают и заверяют на последнем рабочем месте заявителя;

Внимание: Россельхозбанк требует, чтобы копия трудовой книжки была получена и заверена максимум за месяц до обращения в банковское отделение.

• Если заемщик, по мнению банковского руководства, ведет себя неадекватно, понадобится справка о полной дееспособности и вменяемости. Ее можно получить в любом психоневрологическом и наркологическом диспансере по месту жительства. В шапке документа должно быть написано «справка об отсутствии постановки на учет»;
• Если заявитель или созаемщик — мужчина младше 27-ми лет, понадобится предъявить сотруднику банка военный билет. Его можно получить в канцелярии военного комиссариата по месту жительства.

Документы после подачи заявки

• Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
• Предварительный договор купли-продажи. Это обязательный пункт в случае, если вы покупаете жилье на вторичном рынке. Документ заключается по соглашению сторон — продавца и покупателя (т.е. вас);
• Оригинал документа об образовании, если вы указали наличие дипломов в первичной анкете. Если вы указали «общее среднее», сотрудник потребует предъявить оригинал аттестата об окончании школы;
• Если у вас есть супруг или супруга, при этом никакого развода или иска на развод подано не было, необходимо дать сотруднику банка оригинал и копию свидетельства о заключении брака. Не забудьте, что дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку;
• Оригинал свидетельства о рождении/усыновлении ребенка, если у вас имеется ребенок. Получить документ можно в том ЗАГСе, где было зафиксировано рождение или усыновление ребенка;
• Документальное подтверждение со стороны заемщика о наличии денег. Это нужно, чтобы вы точно оплатили первоначальный взнос в соответствии с кредитным договором. Подойдет выписка с банковского счета, чек об аренде банковской ячейки или выписка с аккредитива.

Да, список документов не маленький, но только с полностью оформленной документацией может установиться максимальное доверие между банком, покупателем и продавцом.

Требования к заемщику

• Заявитель должен быть не младше 21 года к моменту подачи заявки и не старше 65-ти к моменту окончания срока кредитования (для «кредита пенсионерам» максимальный возраст составляет 75 лет);
• Заявитель должен быть гражданином РФ;
• Для физических лиц общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние пять лет, на последнем рабочем месте — не менее полугода. Для «надежных клиентов», получающих зарплату на крату Россельхозбанка, условия другие — не менее 6 мес. общего трудового стажа и 3 мес. стажа на последнем рабочем месте;
• Гражданин должен быть оформлен в Российской Федерации по месту жительства или по месту временного пребывания. Таким образом, граждане РФ, живущие на ВНЖ в других странах, получить ипотеку в Россельхозбанке не могут.

Как оформить ипотеку?

Мы рассмотрим получение ипотеки пошагово, чтобы каждый этап был максимально понятен читателю:

1. Для начала рекомендуется явиться в отделение Россельхозбанка, чтобы получить там консультацию от сотрудников: они дадут советы по поводу того, какая программа подходит индивидуально вам, обозначат список документов;
2. Заполните первичную заявку. Вы это можете сделать как онлайн на сайте Россельхозбанка, так и в отделении банка. Учтите, что вам в любом случае придется посещать отделение для подачи документов. В заявке укажите, сколько денег вы планируете отдать в качестве первоначального взноса и откуда они у вас, обозначьте размер ежемесячного дохода, впишите ФИО созаемщиков и/или поручителей, если они присутствуют;
3. Вместе с заявкой передайте сотрудникам банка документацию (см. пункт «Документы для подачи заявки»). После подачи документов начинается рассмотрение заявки — служба безопасности банка проверяет кредитную историю заемщика, актуальную кредитную линию и т.д. В течение 2-5 рабочих дней руководство банка принимает решение, одобрять кредит или нет;
4. При одобрении заявки, с вами свяжутся по тем контактным данным, что вы указали в анкете. Начнется процесс поиска подходящей квартиры, сбора документов от продавца недвижимости, передачи первоначального взноса и т.д. Как только права на недвижимость в Росреестре перейдут на ваше имя, тут же понадобится оформить обременение на жилье (купленная недвижимость будет в залоге у банка до момента погашения долговых обязательств).

На этом процедура завершается.

Какие специальные программы предоставляет Россельхозбанк?

РСХБ дает клиентам широкий «ассортимент» ипотечных программ — это, по мнению банковских аналитиков, является главным конкурентным преимуществом Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком и другими гигантами рынка. Условия по программам значительно разнятся, поэтому рассмотрим их отдельно.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

В отдельную программу это направление не выделили, но так и называется — «Ипотечное жилищное кредитование». Требований для участия несколько:

• Заявителю должно быть не больше 75 лет на момент подачи заявки;
• Обязательно должен быть привлечен созаемщик, чей возраст на момент окончания кредитования не будет превышать 65 лет;
• К моменту, когда заемщику исполнится 65 лет, должно пройти как минимум 50% от всего срока кредитования.

По всем остальным параметрам условия кредитования те же. Нужно лишь отдельно отметить, что для получения ипотеки практически гарантированно придется оформлять страхование жизни. Кроме того, Россельхозбанку может быть недостаточно одного созаемщика, и он может потребовать дополнительного привлечения людей.

Военная ипотека

Получить кредит по этой программе могут только те военные, кто соответствует условиям банка:

• Участие в НИС — не менее трех лет;
• Возраст на момент окончания срока кредитования (возврата кредита по договору) — не более 45 лет;
• Заявителю не меньше 22 лет на момент подачи заявки.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости жилья, процентная ставка от 9% до 10% годовых. Максимальная сумма кредитования — 2 485 825 рублей. В целом это выгодное предложение для участников НИС, поэтому обратить внимание на программу — более чем правильное решение.

Молодая семья

По программе, по крайней мере один супруг (а лучше — оба) должен быть не старше 35 лет. Право на льготную ипотеку распространяется также на одиноких молодых родителей. Минимальный первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10%.

Если за время пользования ипотечным жильем у семьи рождается ребенок (и соответствующие документы будут предоставлены сотрудникам банка), в течение трех лет семья может ежемесячно платить только проценты без основного долга.

РСХБ позволяет использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса — в таком случае мат. капитал должен составлять по крайней мере 10% от стоимости квартиры. Программа удобна для молодой семьи, но в качестве минуса выступает незначительное уменьшение льготной процентной ставки — всего на несколько десятых процента по сравнению с обычным жилищным кредитованием.

Ипотека по двум документам

Программа привлекает клиентов своей простотой: из документов нужно предоставить только паспорт, второй документ (загранпаспорт, СНИЛС и т.п.), а также справку о доходах по форме банка. Купить по такой программе можно только квартиру на вторичном рынке или коттедж с земельным участком.

Максимальный срок ипотеки по двум документам — 25 лет, максимальная сумма кредита сильно ограничена – всего лишь до 8 миллионов. При этом первоначальный взнос должен составлять минимум 40% для квартиры и 50% для дома с землей — только таким образом банк компенсирует свои риски при выдаче ипотеки без вороха документов.

Резюмируя, общие условия программы довольно невыгодные: клиент заплатит за быстроту оформления более высокой процентной ставкой, относительно небольшим размером ссуды и высоким первоначальным взносом. Если вам не хватает документов для оформления обычной ипотеки, лучше повременить и все-таки оформить займ на стандартных условиях.