Условия рефинансирования кредитов и ипотеки в Промсвязьбанке

По состоянию на 2021 год, подавляющее большинство банков предлагают не только непосредственное кредитование, но также и услугу по погашению старых займов в обмен на новый кредит в банке, согласившемся помочь. Этой деятельностью недавно занялся и Промсвязьбанк. Новое направление не только прижилось, но и активно набирает темпы. В настоящем материале мы объясним, за счет каких условий банку удалось достичь таких результатов.

Условия рефинансирования

Прежде, чем мы приступим к рассмотрению условий рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке, отметим, что эти самые условия зависят от вида кредита. Очевидно, что перекредитование самого обычного потребительского кредита суммой в 200 000 рублей никак не может быть сопоставимо с крупным ипотечным займом на несколько миллионов рублей. Поэтому в банке была произведена дифференциация условий по типу кредита.

Всего в ПСБ можно рефинансировать кредит по двум программам:

• Рефинансирование ипотеки. Сюда относится и рефинансирование военной ипотеки – для банка нет значительной разницы между обычным и военным ипотечным займом;
• Рефинансирование кредитов, куда входят все другие виды займов: потребительские кредиты, кредитные карточки, автокредиты и пр.

Изучим же их подробнее.

Ипотека

На каких условиях проходит рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке? В целом можно сказать, что рефинансирование ипотеки производится на более лояльных условиях, если сравнивать с перекредитованием потребительского займа:

• Процентную ставку  от 10,5% годовых . Точное значение зависит от ряда параметров и факторов: кредитной истории клиента, согласии оформить добровольный страховой полис, привлечения поручителей, суммы займа, срока кредитования и др. В среднем она находится на уровне 12% годовых;
• Максимальная сумма кредитования — 15 млн. рублей;
• Срок действия кредитного договора находится — 36-300 месяцев;
• Платежи в пользу нового ипотечного займа производится без процентов, если клиент оплачивает кредит через интернет-банк ПСБ.

Можно лишь снизить процентную ставку до минимальных 10,5% годовых, но для этого придется выполнить все условия банка. Подробности о них вам может сообщить лишь сотрудник Промсвязьбанка, т.к. эти условия устанавливаются индивидуально под запрос клиента.

Потребительский кредит

Теперь изучим рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке. Сюда входят все виды кредитных продуктов, за исключением ипотечных займов. То есть считается даже неоплаченный овердрафт на дебетовых картах – он также может быть перекредитован.

Итак, условия пользования предложением следующие:

• Новый займ в ПСБ выдается на срок от 12-ти до 84-х месяцев;
• Процентная ставка начинается  от 9,9% годовых  при условии, что рефинансирование оформляется в онлайн-банке ПСБ. При офлайн-оформлении минимальная ставка повышается до 10,4% годовых. Конкретную ставку всегда устанавливает специалист банка с опорой на индивидуальные обстоятельства у клиента;
• Ставка может быть снижена еще на 3% годовых, если кредит будет оформлен с дополнительным добровольным страховым полисом, а также если по этому новому займу не будет допущена ни одна просрочка. Тогда в конце срока кредитования производится перерасчет ставки, всю разницу возвращают клиенту на дебетовую карточку или счет;
• Банк согласен выдать сумму сверх той, что нужна для погашения старых долгов. То есть часть из выданных Промсвязьбанком денег можно потратить на свои цели, а не только на раздачу задолженностей;
• Банк согласен предоставить услугу «Кредитные каникулы», если заемщик подаст соответствующее заявление с приложенным к нему пакетом документов, подтверждающих необходимость получения кредитных каникул. В результате в течение двух месяцев платить основную сумму долга не придется – только проценты (порядка 1000-3000 рублей в месяц по подавляющему большинству займов).

Требования к кредиту и заемщику

Промсвязьбанк установил следующие требования к заемщикам:

• Возраст не меньше 23-х лет на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент предполагаемой даты прекращения действия договора;
• Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ в регионе присутствия банка;
• Заявитель является наемным сотрудником, а не индивидуальным предпринимателем;
• За последние пять лет трудовой стаж заявителя не меньше года, а на текущем рабочем месте – не меньше четырех месяцев;
• Обладание действующими контактными данными – мобильным телефоном и электронной почтой.

Что касается требований к рефинансируемым кредитам, то тут все стандартно:

• Валюта всех кредитов – только рубли;
• Объединить можно до пяти займов;
• Минимальная сумма каждого объединяемого кредита – не меньше 50 000 рублей. Максимальная совокупная сумма после объединения займов –  3 млн. рублей ;
• Все объединяемые кредиты выданы 6 и более месяцев назад, при этом до полного погашения этих задолженностей осталось не меньше 3-х месяцев;
• По объединяемым займам не были обнаружены просроченные платежи в течение последнего полугодия, отсутствовали реструктуризации и рефинансирования за все время;
• Отсутствует текущая просроченная задолженность.

Необходимые документы

Список включает в себя бумаги, без которых банк не сможет определить личность, добросовестность и платежеспособность потенциального клиента:

• Заполненная анкета-заявка;
• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ. Это может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
• Справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки;
• Кредитная документация по всем объединяемым займам: договора, графики платежей, отчеты о произведенных платежах и пр.;
• Если так или иначе в рефинансировании участвует залоговая недвижимость, понадобятся документы об обременении из Росреестра (подойдет выписка из ЕГРН);
• Документы на счет, открытый специально для погашения старых задолженностей.

Порядок перекредитования

Все начинается с подачи заявки. Заполнить и подать анкету можно в двух форматах – либо лично в отделении банка на фирменном бланке организации, либо онлайн на сайте Промсвязьбанка. Фактической разницы между двумя этими способами нет: все равно по итогу придется идти в банк с подготовленным пакетом документов, т.к. только с этого момента начинается «серьезное» рассмотрение клиента.

Итак, подается заявка, а вместе с ней или спустя время – документы, запрашиваемые банком. После рассмотрения полного пакета бумаг – этот процесс занимает чаще всего 2-4 рабочих суток – с клиентом свяжется сотрудник банка. Теперь нужно подписать новый кредитный договор. Далее, в сроки, установленные договором, банк переведет на специально созданный счет деньги для погашения долгов перед другими банками.

По факту погашения задолженности заемщику необходимо предъявить Промсвязьбанку бумаги, подтверждающие исполнение обязательств. К числу таких бумаг относятся квитанции об оплате, платежные поручения, справки об отсутствии претензий и задолженностей и т.д. Как только все старые долги будут погашены, начнется обычное погашение задолженности по графику только одному банку – Промсвязьбанку.

Краткое резюме статьи

ПСБ – это банк, который лишь недавно начал активно заниматься рефинансированием «чужих» кредитов. Впрочем, несмотря на малую практику, банк уже успел завоевать крепкие позиции на рынке перекредитования. Главная причина такого развития событий – лояльные и выгодные условия для клиентов.

К примеру, процентная ставка для потребительского кредита, равная 9,9% – это вообще практически чудо в современной российской финансовой системе. А, между тем, в Промсвязьбанке это есть, и нужно выполнить не такое уж большое количество условий, чтобы получить столь низкую ставку.