Виды потребительских кредитов в Сбербанке и условия по ним

Человеку, для удовлетворения своих потребностей, необходим определенный набор вещей и предметов. Их он приобретает из средств семейного бюджета. Однако постоянно возникает ситуация, когда покупка необходима прямо сейчас, а денег не хватает. Выход из сложившейся ситуации — кредит, предоставляемый населению банками и МФО.

Что такое потребительский кредит

Кредитные организации ссужают деньги организациям и физическим лицам на различные цели:

• развитие производства;
• пополнение собственных оборотных средств;
• покупку потребительских товаров;
• приобретение жилья;
• рефинансирование кредитов;
• получение образования и т.д.

Выдача займа населению для приобретения товаров первой необходимости для личного потребления называется потребительским кредитом. Он может быть целевым и нецелевым, краткосрочным и долгосрочным, наличным и безналичным и т.д.

Виды потребительских кредитов Сберегательного банка и условия по ним

Учитывая спрос на такие деньги, Сберегательный банк предложил своим клиентам несколько кредитных программ:

• потребительский заем «11,4%», включающий в себя: заем без обеспечения; ссуда под поручительство третьих лиц; кредит под залог;
• потребительский кредит для ведущих ЛПХ;
• потребительская ссуда для рефинансирования кредитов.

При этом кредитные ставки на потребительский кредит в Сбербанке на сегодня относительно низкие, что привлекает заемщиков. При этом для каждого вида кредитного продукта разработаны базовые условия, которые могут меняться под воздействием различных факторов.

Так, процентная ставка по кредитам выше на 0,5 пункта у клиентов банка, подавших заявку на ссуду в офисе банка (таким образом стимулируется работа в интернет-банкинге), а для получающих заработную плату через счета банка на 2,0 млн. руб. увеличен максимальный лимит кредита (вплоть до 5,0 млн. руб.), а также на 1% снижена процентная ставка по сравнению с общими условиями.

Для тех, кто пользовался кредитами этого кредитора в предыдущем году, необходимо знать, что потребительский кредит в Сбербанке, а то точнее — процентная ставка 2019 года, претерпел существенные изменения — нет повышающих процентов для клиентов, не оформивших страховой полис (добровольно-принудительное страхование отменено).

Какой процент в Сбербанке на потребительский кредит сегодня?

Основные ставки по ссудам без обеспечения приведены в таблице.

Для кредитов под ЛПХ существует единая ставка — 17%.

В кредитном продукте для рефинансирования займов процентная ставка зависит от срока кредита и величины ссуды.

Другие условия кредита без обеспечения:

• сумма кредита — 30,0-5 000,0 тыс.руб.;
• срок кредита — 3 мес.-5 лет;
• комиссионные за выдачу ссуды отсутствуют.

Привлечение поручителей или предоставление залога не изменяют базовых показателей. Они только демонстрируют высокую кредитоспособность клиента, что позволяет применить к нему более лояльные условия кредитования.

Кредит для лиц, ведущих ЛПХ, выдается:

• сроком от 3 мес. до 5 лет;
• в сумме от 30,0 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.;
• без комиссионных за выдачу.

Рефинансирование кредитов производится на условиях:

• срок выдачи — 3 мес.-7 лет;
• сумма ссуды — 30,0-3 000,0 тыс.руб.;
• комиссионные за выдачу ссуды — нет.

Все ссуды рублевые.

Требования к заемщику

Взять потребительский кредит в Сбербанке может физическое лицо, соответствующее ряду критериев. Они предъявляются будущим заемщикам с целью минимизировать риски невозврата взятой ссуды.

1. Гражданство. Заявки на оформление кредитов принимаются только от граждан РФ. При оформлении корпоративных кредитов, допускается участие представителей других стран.

2. Регистрация. Заем можно получить по месту проживания с постоянной или временной регистрацией в регионе, где есть представительство банка. При временной регистрации нужна справка о постоянном месте жительства. Кроме этого, банк практикует выдачу ссуд на время, не превышающее сроки временного проживания на данной территории. Требование теряет силу при оформлении кредита для держателей зарплатных карт Сбербанка.

3. Возрастной ценз. Потребительский кредит в Сбербанке в 2019 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 21 года до 65 лет. Однако в регламенте банка есть два исключения:

• с 18 кредит выдается при наличии поручителей (одного или обоих родителей), а так же при получении заработной платы или пенсии (инвалиды) через счета банка;
• с 65 до 75 лет продлевается максимальный возраст, если под обеспечение ссуды предлагается залог недвижимого имущества.

В обоих случаях на момент завершения срока действия договора заемщикам не должно быть больше 65-ти или 75-ти лет.

4. Наличие источника дохода. Безработный получить кредит не может. Обязательное условие — постоянная работа на предприятии любой формы собственности или собственный бизнес (ИП) приносящие стабильный доход.

При этом владельцы зарплатной карточки должны отработать на одном месте не менее 3 месяцев, остальные заявители иметь стаж работы 1 год из последних 5 лет и проработать на последнем месте не менее 6 месяцев.

Для работающих пенсионеров общий стаж за последние 5 лет снижен до 6 месяцев.

5. Кредитная история. При незначительных суммах кредита (до 50,0 тыс. руб.) банк выдаст кредит при плохой КИ (несвоевременное погашение задолженности по ссуде), но под бОльший процент и минимальный срок. Если в КИ фигурирую судебные иски, принудительное взыскание денег или банкротство, то кредитор будет отказывать в получении любого вида кредита.

Пакет документов

При обращении в Сберегательный банк за потребительным кредитом, следует заранее подготовить максимально полный пакет документов, позволяющий получить низкий процент платы за ссуду и высокий лимит кредитных средств. Весь массив бумаг можно разделить на несколько групп.

1. Заявка. Заявление-анкета на оформление займа принимается банком только в виде электронного документа. Может быть оформлена непосредственно в отделении банка или в Личном кабинете Сбербанка Онлайн.

2. Документы, идентифицирующие личность. Подтвердить идентичность личности можно внутренним паспортом гражданина Российской Федерации. Банковский работник снимет копию и подошьет в папку с документами по кредитному договору. В паспорте должна стоять отметка о регистрации (постоянной или временной).

3. Бумаги, подтверждающие стаж. Требование банка о непрерывной работе в течение определенного времени можно подтвердить:

• трудовой книжкой — сотрудник банка самостоятельно снимет копии необходимых страниц;
• ксерокопией трудовой книжки, где каждая страница должна быть заверена печатью работодателя;
• выпиской из трудовой книжки, также заверенной печатью;
• справкой с места работы или копией контракта, если ведение трудовых книжек не предусмотрено законодательством.

4. Справки, подтверждающие доход. Размер кредита напрямую зависит от величины дохода заявителя. Поэтому, если имеется несколько источников поступления средств в семейный бюджет, по каждому из них необходимо подавать справку. В зачет пойдут следующие виды дохода:

• Заработная плата по основному месту работы — подается справка по форме 2-НДФЛ. Если у работодателя имеются ограничения на выдачу документов по этой форме, справка предоставляется по образцу банка. В этом случае обязательно должны стоять угловой штамп и круглая печать организации, выдавшей справку;
• Зарплата при работе по совместительству подтверждается так же, как и по основной занятости;
• Арендная плата от сдачи имущества в наем — предоставляется арендный договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с оригинальной отметкой налоговой инспекции о принятии;
• Авторские гонорары — также предоставляются соответствующие договора и копия справки по форме 3-НДФЛ;
• Выплаты по договорам гражданско-правового характера — банку нужны такие же документы, как при сдаче квартиры в аренду;
• Доходы от ЛПХ подтверждаются выпиской из книги учета;
• Прибыль от предпринимательской деятельности (для ИП) — в пакете документов должна быть налоговая декларация за предшествующий оформлению кредита отчетный период;
• Размер пенсии указывается в справке ПФ РФ.

Для справки: не засчитываются в источник дохода стипендии, алименты, доходы от купли продажи имущества, товаров, ценных бумаг и т.д., вознаграждения за сдачу крови (донорам), дивиденды и ряд других временных поступлений.

Поручители, если кредитование производится под поручительство третьих лиц, свои доходы подтверждают такими же документами, как и заемщик. При получении займа под залог, кредитор потребует в оригинале документы (копии снимет и заверит менеджер кредитного отдела), подтверждающих юридическую чистоту имущества.

Документы для оформления ссуды следует подавать в ближайший офис банка.

Как оформить заявку

Отсутствие терпения и правовой грамотности у граждан России зачастую приводят при подписании договора займа к значительным переплатам за кредит. Чтобы этого избежать, необходимо придерживаться определенного алгоритма действий.

1. Зайти на сайт банка и по каждому кредитному продукту просчитать, насколько выгодно по процентам (сумме переплаты), величине ссуды и срокам брать тот или иной вид кредита.
2. Выбрать наиболее удобный кредитный план.
3. Составить перечень документов, необходимых для демонстрации платежеспособности заявителя. Чем она выше, тем лучше условия получения займа.
4. Оперативно собрать все бумаги — многие справки действительны в течение 30 дней.
5. Подать заявку. Сделать это можно через интернет-ресурсы, что приветствуется банком (ставка для таких заявок снижена на 0,5 пункта) или при посещении его отделения (справедливости ради отметим, что в офис банка придется идти все равно).

Подать онлайн заявку на потребительский кредит в Сбербанке не сложно:

1. войти в ЛК системы интернет-банкинга (если его нет, пройти регистрацию, получить логин и пароль) и заполнить форму заявки;
2. проверить внесенную информацию и отправить электронное заявление сотрудникам банка.

Ответ о принятом решении придет SMS-сообщением или на электронную почту. При положительном итоге рассмотрения заявки будет указано число и месяц, когда с пакетом документов необходимо посетить банк для подписания договора.

Личное посещение офиса ускоряет процесс заключения договора (все делается за 2 часа), но обходится в круглую сумму переплаты за кредит.

Такой метод рекомендуется практиковать только в том случае, если возникли сложности по заполнению анкеты, хотя и в этом случае можно воспользоваться чатом на странице Личного кабинета и попросить помощь у юриста банка.

Варианты получения заемных средств

При оформлении кредитного договора необходимо согласовать с представителем банка порядок получения кредитных средств. Деньги могут быть наличные и безналичные. Выданы в кассе банка (наличные) или перечислены на:

• Лицевой депозитный счет, где их можно забрать в любой рабочий день. На них будут начисляться проценты, как по вкладам, что снизит потери от уплаты комиссионных за кредит практически в 2 раза за время, когда ими не пользуются;
• Дебетовую или зарплатную карточку клиента, открытую в Сбербанке, что очень удобно — деньги можно получать в банкомате здесь и сейчас;
• Счет продавца товаров или услуг, если кредит целевой.

Предпринимателям они могут быть переведены на расчетный счет.

Условия досрочного погашения

При улучшении материального положения, все кредиторы стремятся к досрочному погашению кредита. Закон это разрешает, но не регулирует. Поэтому в этом вопросе множество нюансов, незнание которых ведет к огромным проблемам, начиная от денежных потерь из-за штрафов и пени и заканчивая испорченной кредитной историей.

Два примера из практики.

1. Супруги, собираясь в отпуск, решили перестраховаться и внесли двойную оплату кредита, считая, что погасили текущую задолженность и долг следующего месяца. Каково же было их удивление, когда банк стал требовать погашения текущей задолженности, выставив при этом солидные штрафы и пени. При разбирательстве выяснилось, что все переплаты относятся на последние платежи, сокращая срок кредитования. В суде в иске отказали.
2. Житель Самары при внесении очередного платежа оплатил оставшуюся часть долга и также попал на штрафы и пени — виноват оказался аннуитетный способ погашения кредита, в результате чего в первые месяцы шло погашение процентов, а не тела кредита.

Поэтому необходимо внимательно читать договор, после чего обращаться в банк с соответствующим заявлением и просьбой выставить счет для полной уплаты долга по кредиту (задолженность никогда не будет совпадать с расчетами заемщика, так как применяются сложные формулы). Иногда к заявлению банк просит приложить некоторые документы.

Погашение может быть полным и частичным. При частичном погашении ссуды согласование с кредитором не производится. Подается заявление в одно из его отделений (можно через интернет сервис) с указанием даты и суммы погашения. Дата может быть любая, в том числе приходящаяся на выходной день. В этом случае сокращаются сроки кредитования. График внесения задолженности и ее величина не изменяются.

При полном погашении займа деньги необходимо внести на счет обязательно в день, указанный в дополнении к договору. После этого обязательно взять в банке справку о закрытии кредитной линии.

https://youtu.be/mWTtcOHZdSM