Вклады Райффайзенбанка для физических лиц
В сегодняшнем материале мы изучаем ассортимент Райффайзенбанка в области вкладов. Всего программ — восемь, и функционал каждой программы отличается от остальных решением узкоспециализированных задач. Именно поэтому клиент находит в банке ту самую депозитную программу, в которой нуждается. Наша же задача заключается в обзоре возможностей, плюсов и минусов этого банка и его офферов.
Виды вкладов
Удивительно, как расширилась линейка вкладов в Райффайзенбанке для физических лиц в 2021 году: на сегодняшний день в линейку входит восемь предложений, каждое из которых решает индивидуальные задачи! Такой ассортимент позволяет обходиться услугами лишь одного банка — подходящую депозитную программу здесь можно найти на любой вкус в независимости от требований и пожеланий вкладчика.
Между предложениями отличаются ставки по вкладам, режим валютного контроля, сроки и суммы размещения денег. Ниже мы подробно разберем каждую программу вкупе с условиями пользования.
«Отличное начало»
Как нам намекает название, вклад ориентирован в первую очередь на новых клиентов. Соответственно, открывать депозит могут только те, кто раньше никогда не пользовался услугами Райффайзенбанка.
Банк создал такие условия по вкладу, что «перейти» из другого банка в Райффайзенбанк захочется каждому:
- Процентная ставка до 7,8% годовых ;
- Доступна только одна валюта счета — российский рубль;
- Срок вклада — до двух лет;
- Минимальная сумма депозита — 100 000 рублей, максимальная — 2 млн рублей;
- Пополнение и частичное снятие не доступны, но можно ежемесячно получать проценты либо капитализировать их (прибавлять к основной сумме вклада).
«Время действовать»
В плане гибкости и условий пользования, эта программа сопоставима со вкладом «Отличное начало». Основное отличие — возможность размещения больших средств и доступность предложения клиентам всех категорий.
- Процентная ставка до 6,5% годовых ;
- Открытие вклада возможно только в российских рублях;
- Срок вклада — до двух лет;
- Минимальная сумма депозита — 50 000 рублей, максимальная — 10 млн рублей;
- Пополнение и частичное снятие недоступны, возможна выплата процентов или их капитализация.
«Новый курс»
Руководители банка иронично обыграли название сразу в трех смыслах: курс валют, т.е. указание на возможность открытия счета в другой валюте; курс, как открытие нового направления роста капитала; отсылка к «Новому курсу» американского президента Франклина Делано Рузвельта — символ выхода из кризиса и начала богатого времени.
В соответствии с этим, депозит может быть открыт только в долларах США. Вклады в Райффайзенбанке на сегодня во многом обязаны своей гибкостью и привлекательностью именно программе «Новый курс»: практически никто, кроме Райффайзен, не предлагает в России процентную ставку до 2% годовых на долларовый счет.
- Срок действия счета — не больше двух лет;
- Минимальная сумма открытия — 5000 долларов, максимальная — 30 000 долларов;
- Выплата процентов производится только в самом конце срока действия депозита;
- Невозможны ни пролонгация договора, ни пополнение, ни частичное снятие.
«Стабильный рост»
Эта программа делает шаг в сторону гибкости, благодаря чему «Стабильный рост» пользуется наибольшей популярностью как среди юридических, так и физических лиц:
- Открытие счета возможно в рублях и долларах;
- Процентная ставка для рублей — до 5,58% годовых , для долларов — 0,01% годовых;
- Минимальная сумма открытия — 50 000 рублей или 5000 долларов, максимальная сумма — 40 млн рублей или 500 тысяч долларов;
- Срок действия договора не может быть больше двух лет;
- Пополнение и частичное снятие невозможны. Капитализация или выплата процентов происходят каждый месяц.
«Личный выбор»
За счет уменьшения процентной ставки, еще больше увеличивается мобильность вложенных денег. Это предложение отлично подходит активным вкладчикам, не желающим «положить деньги на счет и забыть о них». Хоть частичное снятие по-прежнему не доступно, уже имеется возможность пополнения счета.
- Открыть депозит можно в рублях и долларах;
- Процентная ставка для рублей — до 5,22% годовых , для долларов — 0,01%;
- Минимальная сумма открытия — 50 000 рублей или 5000 долларов, максимальная сумма составляет пятикратный размер суммы вклада на момент открытия депозита;
- Максимальный срок вклада — один год;
- Пополнение возможно на сумму не больше 40 млн рублей или 500 тысяч долларов. Ежемесячная выплата процентов или капитализация.
«Свобода действий»
Очевидно, что главное назначение вклада — возможность одновременно увеличивать капитал за счет процентов, но также не терять доступ к деньгам. Это позволяет действовать клиенту так, как если бы деньги лежали в его собственном доме, а не на депозите в банке. Однако, за такую мобильность приходится платить пониженной ставкой.
- Доступны рубли либо доллары;
- Проценты на рублевых счетах могут достигать 4% годовых , на долларовых — 0,01%;
- Минимальная сумма открытия — 50 000 рублей или 5000 долларов, максимальная сумма составляет пятикратный размер суммы вклада на момент открытия депозита;
- Открыть счет можно только на 366 дней (один год);
- При желании клиент может досрочно снять часть вклада без каких-либо штрафов или комиссий. Однако, снять можно не все, а только сумму до минимального остатка на счете;
- Пополнение возможно на сумму не больше 40 млн рублей или 500 тысяч долларов. Имеется выбор между ежемесячной выплатой процентов и капитализацией.
«Добро пожаловать (премиальный)»
Вот уже линейка депозитов в Райффайзенбанке для физических лиц подходит к концу. Премиальное предложение «Добро пожаловать» доступно исключительно тем, кто уже подключился к программам «Premium Direct» и «Премиальный 5».
- Открытие в рублях или долларах;
- Процентная ставка до 6,6% годовых для рублей и 1,2% годовых для долларов;
- Минимальный взнос — 500 000 рублей или 7500 долларов; максимальный — 5 млн рублей или 75 000 долларов;
- Срок — либо 181 день, либо 366 дней;
- Частичное снятие, пополнение и пролонгация невозможны. Выплата процентов производится в конце срока действия депозитного договора.
«Зарплатный ЕВРО»
Вклад, не имеющий аналогов и являющийся заключительным в ассортименте Райффайзенбанка. Доступен исключительно зарплатным клиентам Райффайзенбанка.
- Валюта счета — только евро;
- Ставка фиксированная — 0,01% годовых ;
- Открыть счет можно с 15 тысячами евро на руках. Максимальная сумма — 500 тысяч евро;
- Срок вклада — ровно 181 день;
- Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Выплата процентов или капитализация производится ежемесячно.
Порядок открытия
Итак, мы уже разобрались, какие выплачиваются проценты по вкладам в «Райффайзенбанк», на что ориентированы банковские предложения и т.д. Допустим, клиент захотел открыть вклад — как это сделать? Для решения этого вопроса мы размещаем здесь инструкцию.
Клиент должен знать: любой из представленных возьми вкладов можно открыть удаленно через интернет-банк Райффайзен. Для этого понадобится лишь зарегистрированный в системе аккаунт и доступ к интернету. Если своего аккаунта нет, его можно зарегистрировать за пять минут. Однако, если у будущего вкладчика нет ни одного продукта Райффайзенбанка — ни действующего кредита, ни карточки, ни вклада — регистрация аккаунта будет не доступна.
Итак, нужно авторизоваться в системе, выбрать любую интересную вам программу и нажать кнопку «Отправить заявку». В коротенькой анкете нужно указать данные, которые могут отсутствовать у банка: ваш статус (работающий, пенсионер и т.д.), доход, паспортные данные и т.д. Здесь же вам нужно указать, с какого счета в банке Райффайзен списывать деньги в пользу вклада.
После рассмотрения заявки, вам предложат подписать электронную версию депозитного договора. Поставьте галочку и подтвердите операцию кодом из смс. После этого деньги автоматически будут переведены с вашего счета на новый депозит, и обязательства банка вступят в силу.
Также возможна подача заявки в очном порядке, в подразделении Райффайзенбанка. Но этот способ куда менее популярен, т.к. он требует значительной траты времени. Особенно это касается ситуаций, когда в банке сформировалась длинная очередь — нередко это происходит ближе к вечеру, по пятницам и выходным дням. К тому же учитывайте, что перевод не со счета, а с карты или даже прямая «загрузка наличных» всегда производится с комиссией.
Условия досрочного закрытия
Главное условие — выплачивается не все положенные проценты. Производится перерасчет по формуле: ставка 0,01% годовых за все фактическое время нахождения средств в банке. То есть, если по вкладу полагалась ставка 5% годовых, при досрочном закрытии счета она превращается в 0,01% годовых.
При этом сумма, которая была на счету, возвращается полностью. Штрафов и комиссий за досрочное закрытие Райффайзенбанк не предусматривает.
Страхование вкладов в Райффайзенбанке
Банк подключен к Системе Страхования Вкладов (ССВ). Это — государственный проект по защите вкладчиков в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Так, например, если у банка будет отозвана лицензия, если он объявит себя банкротом (и в других критических случаях), вкладчики получат обратно все свои накопления.
Правда, страхуется лишь определенная сумма — до 1,4 млн рублей. Поэтому размещать особенно крупный капитал в банке не рекомендуется, если только он не показывает хорошие финансовые результаты.
Краткое резюме статьи
Вклады банка Райффайзен характеризуются одновременно лояльностью к клиенту и гибкостью: восемь предложений, каждое из которых создано специально для удовлетворения определенных потребностей; хорошие ставки до 7,8% годовых; возможность открытия счетов в разных валютах и т.д. Все это делает банк Райффайзен очень удобным и привлекательным как для физических, так и юридических лиц.
Загрузка...