Вклады в Газпромбанке для физических лиц

У Газпромбанка в 2020 году самая интересная линейка вкладов. Она охватывает все категории населения, предлагая хранить и приумножать свои сбережения клиентам банка не только в российских рублях, но и в основных видах валюты: долларах США и Евро. При этом процентные ставки по вкладам в Газпромбанке одни из самых высоких в стране – до 9,5% годовых при вкладах в национальной валюте и до 3,95% в иностранной (доллары США).

Виды рублевых вкладов и условия по ним

Предложения депозита в рублях разработаны банком так, что всегда можно подобрать параметры и условия вклада под конкретного клиента. Чтобы ускорить процесс поиска, все вклады разнесены на четыре больших блока:

• сберегательный – вклады с высокой годовой ставкой, но без возможности пополнения и снятия средств до окончания срока действия договора;
• накопительный – средства на депозитном счете можно пополнять, но без частичного снятия основной суммы. Проценты могут быть капитализированы или сняты;
• с правом управления и распоряжения – деньги можно снимать с депозитного счета в любой момент без потери процентов, так же как и пополнять. Доходность таких вкладов не очень большая;
• пенсионный – для физических лиц, имеющих пенсионное удостоверение.

Сберегательные вклады

Вклады этого блока рассчитаны на клиентов, у которых в ближайшие несколько лет не предвидится крупных покупок или трат. В противном случае будут потеряны начисленные проценты. Как выход из форс-мажорной ситуации – взять потребительский кредит до окончания срока действия депозитного договора. В этой ситуации проценты частично будут сохранены.

Вклад «Ваш успех»

Основные условия по вкладу «Ваш успех» приведены в таблице:

Процентная ставка:

• 367 дней — 7,40%
• 548 дней — 7,45%
• 1095 дней — 7,45%

Желающим оформить данный вид вклада следует поторопиться. Предложение банка действует только до 31.08.2019 г.

Вклад «Перспектива»

Условия депозита разработаны для обладателей полиса ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). При этом максимальная сумма вклада не может превышать 75% величины инвестиций.

Процентная ставка:

• доля вложений в ИСЖ от 25% до 49,9% – 7,60%
• доля вложений от 50% до 74,9% – 8,6%
• свыше 75% – 9,2%

Депозит «На будущее»

Вклад «На будущее» могут открыть физические лица, ставшие клиентами «Негосударственного пенсионного фонда ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Процентные ставки:

Вклад «На вершине»

Высокая процентная ставка объясняется необходимостью застраховать свою жизнь в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ». При этом максимальная сумма депозита не может составлять более 80% от общей суммы внесенных денежных средств (вклад + страховая премия):

Процентная ставка:

• сумма вклада до 30% от НСЖ – 8,0%
• сумма вклады свыше 30% от НСЖ – 9,5%

Вклад «Инвестиционный доход»

Условия вклада необычные: во-первых, необходимо иметь паи в инвестиционных фондах, управляемых ЗАО «Газпромбанк — Управление активами», во-вторых, размер ставки по депозиту зависит не только от суммы и срока вклада, но и от доли в инвестфонде.

Ставка:

Вклад «Сбережения»

У вклада «Сбережения» классические условия для депозитов:

• не привязаны к определенным требованиям;
• при досрочном погашении начисленные проценты не пересчитываются.

При открытии вклада дистанционно, годовая ставка увеличивается на 0,1 пункта при размещении депозита на 271 день и более.

Процентная ставка очень динамичная. Зависит от суммы вклада и сроков размещения. Начинается с 7,0% и заканчивается 7,5%. Для желающих изучить таблицу ставок по вкладу, можем посоветовать зайти на сайт банка по адресу https://www.gazprombank.ru/personal/increase/deposits/detail/2491/.

Вклад «Двери открыты»

Для новых клиентов банк предлагает уникальный продукт — депозит «Двери открыты».

Процентная ставка:

• 91 день – 7,2%
• 180 дней – 7,5%
• 270 дней – 7,0%

Вклад «Двойной доход»

Депозит принимается от частных лиц при оформлении в «Газпромбанке» заявления о присоединении к договору на ведение индивидуального инвестиционного счета в «Газпромбанк – Управление активами».

Ставка:

• 181 день – 7,8%
• 367 дней – 8,0%

Накопительные вклады

Блок накопительных вкладов содержит всего один депозит — «На жизнь». Его особенность в возможности пополнения счета в любой момент.

Условия вклада «На жизнь»

Условия вклада подходят клиентам, накапливающим средства для крупной покупки.

Процентные ставки, как и в случае с депозитом «Сбережения», можно посмотреть по адресу https://www.gazprombank.ru/personal/increase/deposits/detail/1927/.

Вклады с правом управления и распоряжения

Наиболее оптимальный вариант хранения денег на депозите всегда связан с возможностью пополнения счета и вывода оттуда средств в любое удобное для клиента время. Естественно, доходность такого депозита значительно ниже.

Вклад «Бизнес»

Вклад для свободного управления деньгами. Единственное условия: установлен минимальный порог суммы на счете в любой календарный день (15,0 тыс. руб).

Обновленные процентные ставки можно посмотреть по адресу https://www.gazprombank.ru/personal/increase/deposits/detail/1929/.

Блок вкладов «Пенсионный»

Банк предлагает пенсионерам несколько видов депозита с хорошими процентами годовых.

Вклад «Пенсионные сбережения»

Условия вклада полностью идентичны условиям вклада «Сбережения».

Процентные ставки:

• 91 день — 6,80%
• 181 день— 7,15%
• 1 год и 1 день — 7,40%
• 2 года и 1 день — 7,50%
• 3 года и 1 день — 7,50%

Вклад «ГАЗФОНД – Пенсионный»

Депозит из линейки накопительных вкладов только для пенсионеров.

Процентная ставка:

• 181 день – 6,2%
• 367 дней – 6,5%
• 550 дней – 6,6%

Вклад «Пенсионный доход»

По аналогии с вкладом «Бизнес», банк предложил для пенсионеров управляемый депозит. Неснижаемый порог – 500 руб.

Процентная ставка фиксированная – 6,1%.

Валютные вклады Газпромбанка

Валютные вклады предусмотрены в депозитах:

• «Инвестиционный доход»;
• «Сбережения»;
• «Двери открыты»;
• «Валютный доход»;
• «Бизнес».

«Инвестиционный доход»

Во вклад можно вносить доллары США и Евро. Минимальная сумма:

• доллары США – 500$;
• евро – 500 евро.

Остальные условия идентичны рублевому вкладу.

Процентная ставка:

• доллары США – 3,45-3,95%
• евро – 0,23-0,4%

«Сбережения»

Принимаются доллары США и Евро. Минимальная величина – 500 долларов США или Евро. Условия аналогичны рублевым вкладам.

Процентная ставка:

• доллары США – 0,23-0,4%
• евро – 0,01-0,4%

«Двери открыты»

Можно хранить на депозитном счете только доллары США. Условия такие же как и у рублевого депозита. Минимальная сумма – 1 000$. Ставка – 2,0-3,25%.

«Валютный доход»

Вклад для долларов США. Минимальная сумма 1000$. Процентная ставка зафиксирована и составляет 2,8% годовых. Пополнение средств и частичное снятие не предусмотрено. Выплата процентов в конце срока.

«Бизнес»

Вклады можно осуществлять в долларах США и Евро. Минимальная сумма на счете – 500 денежных единиц каждой валюты.

Ставки:

• доллары США – до 1,6%
• евро – до 0,2%

Как открыть и пополнить

Открыть вклад в Газпромбанке может любое физическое, т.е. регламентом банка не оговариваются возрастные рамки клиентов и их гражданство. Исключение – линейка вкладов для пенсионеров. Здесь необходимо быть гражданином Российской Федерации и иметь на руках пенсионное удостоверение.

Кроме этого, данная категория клиентов имеет еще одно ограничение: открыть депозит и подписать договор они могут только лично (никакие доверенности не рассматриваются) и только в офисе (отделении) банка (при открытии вклада из простой линейки предложений пенсионеры приобретают те же права, что и остальные клиенты).

Открыть вклад на общих основаниях можно несколькими способами:

• посетив офис банка – потребуется только национальный паспорт. Таким же образом можно открыть вклад на третье лицо, независимо от того, какие у владельца вклада возраст и гражданство;
• через «Телекард 2.0» – мобильное приложение для смартфонов;
• с помощью интернет ресурса online.gpb.ru – старое название «Домашний банк» (юридически прекратил существование в середине 2019 года), новое – «Интернет-банк». Здесь необходимо авторизоваться (или зарегистрироваться) в Личном кабинете, затем войти в раздел вклады, выбрать наиболее интересное предложение и подать заявку.

Внимание: аналогичным образом подается заявка и через смартфон.

Особые условия действуют при открытии вкладов:

• «Перспектива» – депозит с такими условиями могут открыть клиенты, оформившие полис ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) «Индекс доверия» и «Индекс доверия ПРЕМИУМ» в дочках Газпромбанка или фирмах-партнерах.
• «На вершине» – для обладателей страхового полиса Накопительного страхования жизни (НСЖ), оформленного в страховых компаниях-партнерах банка.
• депозит Газпромбанк – «Инвестиционный доход». Доступен для пайщиков инвестиционного фонда ЗАО «Газпромбанк — Управление активами» (сумма вклада не может превышать долю вложений в инвестфонд).
• «ГАЗФОНД – Пенсионный». Депозит могут открыть пенсионеры, оформившие пенсию через Негосударственный ПФ «ГАЗФОНД».

Внести деньги на депозитный счет можно несколькими способами:

• через кассу банка в любом отделении (филиале);
• с любой дебетовой карты с помощью «Домашнего банка» (в дальнейшем Интернет банка), а также системы «Телекард 2.0»;
• воспользовавшись терминалами самообслуживания сети «Элекснет» (их более 3000 по всей России).

Условия досрочного закрытия

У банка стандартные условия досрочного закрытия депозитного счета – 0,01% годовых. Начисленные суммы по процентам аннулируются. Исключение из правил – вклад «Сбережения», где выплаченные проценты не пересчитываются.

Плюсы и минусы относительно вкладов других банков

У депозитов Газпромбанка много положительных моментов:

• самая большая линейка предложений по вкладам, что позволяет клиенту подобрать себе наиболее подходящий вариант вложения денег;
• высокие годовые проценты;
• наличие Интернет банка («Домашнего банка»), через который можно управлять счетом;
• удобное мобильное приложение для смартфонов;
• высокая надежность – в активах более 500 млрд. руб.

Однако, все это буквально перечеркивает непонятная работа отделений и филиалов (на основании многочисленных отрицательных отзывов за март-май 2019 года):

• длинные очереди – приходится ожидать от 40 мин. до 1,5 часа (многие клиенты не выдерживают и уходят в другие банки, где решают свои вопросы за 5 минут);
• назойливое навязывание страхования жизни, активов инвестфонда и оформление пенсии в собственный негосударственный ПФ (пенсионный фонд).

Это субъективные моменты, которые есть не в каждом отделении банка. Но есть и настоящие подвохи:

• при досрочном закрытии депозитного счета клиент вынужден потерять начисленные проценты (это ожидаемо), а также, что очень важно, заплатить банку комиссию за вывод своих же денег (такие моменты сложно комментировать);
• нельзя получить вклад после окончания действия договора в другом регионе страны, что вообще за пределами логики. Единственное объяснение – идет автоматическая пролонгация. Следовательно, средства со счета придется забирать досрочно. Потеря процентов ничтожна, но в действие вступает пункт о комиссии за вывод средств (клиент вынужден снимать свои деньги в условиях действующего депозитного договора, пролонгированного);
• на официальном сайте банка невозможно найти информацию о тарифах и комиссиях за обслуживание счетов и вывод средств;
• отсутствует собственная разветвленная сеть банкоматов и терминалов самообслуживания.

Заключение

Депозиты в Газпромбанке оставляют двоякое впечатление:

• с одной стороны, проценты по вкладам физических лиц в Газпромбанке на сегодня самые привлекательные в России;
• с другой, непонятное отношение к клиентам и их деньгам.