Что такое бизнес-карта Сбербанка и как ею пользоваться?
Бизнес-картой называют дебетовую, кредитную или моментальную банковскую карту, привязанную к расчетному счету ИП или юридического лица. Возможности бизнес-карты Сбербанка гораздо шире обычной карты.
- Теперь предприниматель уже не ограничен временем работы банка. Оплачивать закупки для бизнеса и производить переводы в пользу контрагентов можно в любое время суток! Причем не потребуется ни оформление / выдача платежных поручений, ни отдельное проведение платежа в бухгалтерии посредством авансового отчета: деньги снимаются напрямую с расчетного счета, так что бухгалтеру понадобится сформировать только счет-фактуру и товарную накладную;
- Плюсы бизнес-карт еще и в том, что на комиссиях, уплачиваемых при формировании платежных поручений, можно основательно экономить. Банк взимает только небольшую комиссию за переводы, что безусловно выгоднее;
- К одному расчетному счету можно привязать несколько карт, причем они могут быть разных видов (к примеру — две дебетовые и одна кредитка). И совсем необязательно открывать именно на себя: можно выдать сотрудникам, имеющим доверие в организации, корпоративную карту Сбербанка с функционалом, слабо уступающим возможностям основной карточки;
- Обо всех операциях индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица будет мгновенно оповещен благодаря системе смс-информирования;
- Через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» возможна практически неограниченная работа онлайн: установите лимиты расходов по каждой карте, привязанной к Р/С, формируйте отчеты, заказывайте новые карты;
- Снимать деньги через банкомат можно так же, как и с обычных карт. Правда, за снятие наличных предусмотрена комиссия, зависящая от выбранного тарифа. И важно помнить, что после снятия денег требуется создание авансового отчета со стороны бухгалтерии предприятия;
- Использовать деньги на расчетном счете с удобством, даже находясь за границей и в других поездках? Нет ничего проще. Не нужно везти с собой большую сумму «физических» денег и, при этом, безналичные средства остаются в безопасности: если по какой-то причине произошла утеря, заблокировать карту можно за 5 минут в любой точке мира;
- Наконец, важно помнить о кэшбэке, акциях, скидках, всевозможных льготах вроде бесплатного пропуска в VIP-залы аэропортов и т.д. В совокупности все эти мелкие, но приятные бонусы составляют ощутимую экономию для предприятия.
Виды и тарифы бизнес-карт Сбербанка
В независимости от вида бизнес-карта прикрепляется к расчетному счету Сбербанка. Но нюансы возникают потому, что вид карточки устанавливают объем привилегий (кэшбек, бесплатный проход в VIP-зону аэропорта, бесплатная страховка за рубежом и т.д.), стоимость обслуживания, возможность пользования кредитной линией, величину доступа к пользованию расчетным счетом, в т.ч. размер лимита на траты, и т.д.
- Дебетовая бизнес-карта. Стоит 250 рублей в месяц/2500 руб. в год. Переводить можно не больше 300 тысяч рублей в сутки и не больше 5 млн рублей в месяц;
- Цифровая бизнес-карта. Что это такое — ясно из названия: особенность карточки в ее оформлении через интернет и отсутствии физического носителя. Во всем остальном она не уступает другим видам карт, а в плане стоимости обслуживания даже превосходит их: 100 рублей в месяц против 250 рублей. Правда, выпустить можно только две цифровые карточки на один расчетный счет;
- Кредитная бизнес-карта. Позволяет взять кредит до 1-го миллиона с льготным периодом в 50 дней. Кредитную линию можно увеличить и свыше 1-го миллиона, но понадобится залог. Выпустить можно сколько угодно карт, но важно понимать, что пользоваться ей довольно накладно: за снятие наличных предусмотрена 7% комиссия, а при нарушении сроков льготного периода начислется процент в размере 19-21% годовых. Обслуживание стоит столько же, как у дебетового аналога;
- Карты премиум от Виза и Мастеркард. Все привилегии, как при пользовании золотой картой: бесплатная страховка за границей и пропуск в VIP-залы аэропортов, увеличенный кэшбек, скидки до 20% при покупках, в т.ч. деловых. Минусы тоже есть: цена предложения сильно зависит от торгового оборота. При невыполнении по крайней мере первого пункта условий — оборот от 50 до 100 тысяч рублей ежемесячно или от 600 тысяч до 1,2 млн. рублей в год, — стоимость составит 700 рублей в месяц или 7000 рублей в год соответственно;
- Карточка «Моментум». Бесплатное обслуживание без каких-либо условий, мгновенное получение, внесение денег без ограничений. Но нельзя привязать к расчетному счету больше пяти таких карт, и переводить деньги можно на сумму до 50 тысяч рублей в сутки/до 500 тысяч руб. в месяц;
- Бизнес-карта для деловых поездок. Стоимость обслуживания — 300 руб. в месяц или 3000 в год. В обмен пользователь получит 2% кэшбек в категории «Трэвел».
Требования для оформления
Бизнес-карта Сбербанка создана для ИП, ООО и иных типов юридических лиц. Соответственно, для оформления любой бизнес-карточки, кроме кредитной, требуется всего лишь наличие расчетного счета. Сам факт открытого ИП или юридического лица уже является основанием для беспроблемного получения БК.
Но для кредитной карточки введены дополнительные требования:
- Предпринимательская деятельность должна вестись не менее 12-ти месяцев до даты обращения в Сбербанк;
- Необходимо документально доказать, что за год, предшествующий году обращения, суммарный оборот на Р/С был больше 400 млн рублей;
- Требуется ряд бумаг, подтверждающих «чистую» налоговую линию без актуальных задолженностей и тем более исков/исполнительных производств;
- Если бизнес по своему роду деятельности предполагает лицензирование/аккредитацию, потребуются соответствующие бумаги.
Как пользоваться бизнес-карточкой?
Условно процесс пользования можно разделить на три периода: до начала пользования; во время пользования; прекращение сотрудничества с банком. Первый этап — это оформление и активация.
Оформление
Бизнес-карта Сбербанка для юридических лиц и ИП доступна для открытия сразу же, как только в Сбербанке регистрируется расчетный счет предприятия. Выпустить можно столько карт, сколько положено по тарифам определенного вида БК. Так, например, дебетовых карточек можно выпустить неограниченное количество, а цифровых — не более двух.
Оформление начинается с подачи заявки. Сделать это можно онлайн в Личном Кабинете Сбербанка или на его сайте, при желании открытие возможно и в отделе банка. Если клиент хочет оформить кредитную БК, ему в любом случае придется ездить в банковское отделение для предоставления всех требуемых бумаг.
В заявке указывается:
- ФИО руководителя организации;
- Паспортные данные;
- Данные предприятия — ОКПО, регистрационный номер и пр.;
- Номер расчетного счета, БИК и КПП;
- Вид БК, которую хочет получить пользователь, и количество открываемых карт.
Если выпускаются корпоративные карты для сотрудников, то дополнительно указывается ФИО сотрудника и лимит расходов. На обработку заявления уходит от двух дней до двух недель. Срок зависит от вида БК и экономического значения региона, где открыт Р/С.
Активация
После одобрения и обработки заявки, Сбербанк вышлет по почте пластиковую карту. Помимо самой карточки будет предоставлена инструкция по пользованию и индивидуальный пин-код (в письменном виде).
Чтобы активировать БК, вовсе не обязательно что-либо делать. Можно просто подождать: спустя сутки после вручения карты она активируется сама. Но если возможности ждать нет, активация производится в два клика — для этого войдите в личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн» или в одноименном мобильном приложении, затем перейдите в категорию «Карты», выберите нужную вам и выберите опцию «Активировать». Также тема активации карт разбиралась тут.
Переводы и снятия, лимиты и комиссии
Нужно заметить, что условия пользования строго дифференцированы в зависимости от вида БК. Для упрощения мы предлагаем таблицу со сводными данными по всем видам карт.
| Вид БК | Лимит переводов | Комиссия за перевод | Лимит снятия денег | Комиссия за снятие | Стоимость обслуживания |
|---|---|---|---|---|---|
| Дебетовая | 300 000 рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц | 1,5% от суммы перевода (минимум 50 руб.) | 170 000 руб./3 000 долл. США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц | Не предусмотрена | 2500р в год или 250р в месяц |
| Цифровая | 170 000р в сутки, но не более 5 млн р. в месяц | Функция снятия не предусмотрена | 1000р в год или 100р в месяц | ||
| Премиум | 300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц | 500 000 руб. по каждой карте в сутки, но не более 15 млн руб в месяц | От 0р до 7000р в год/700р в месяц. Зависит от оборота | ||
| Моментум | 50 000р в сутки, но не более 500 тыс. р. в месяц | 50 000 руб. по каждой карте в сутки, но не более 500 тыс. руб в месяц | Отсутствует | ||
| Бизнес-карта для деловых поездок | 300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц | 170 000 руб. в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц | 3000р в год или 300р в месяц | ||
| Кредитная БК | 300 000р в сутки и 5 млн р. в месяц | Функция не предусмотрена | 170 000 руб./3 000 долл. США/2 600 евро в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн руб в месяц | 7% от суммы, но не меньше 300 рублей | 2500р в год |
Пополнение
Положить деньги на счет можно через банкоматы, интернет-банкинг, системы электронных платежей и отделения Сбербанка. Пополнить баланс можно на любую сумму без каких-либо комиссий. Это касается всех видов БК.
Справка: особняком стоит только «Цифровая бизнес-карта», поскольку у нее нет физического носителя. Пополнить ее можно только через онлайн-инструменты.
Закрытие
Если карточку понадобилось закрыть или блокировать в связи с увольнением сотрудника, достаточно обратиться в отделение Сбера или на горячую линию банка: 8 800 555-55-50 . Во время звонка/посещения желательно иметь при себе закрываемую карточку, но если ее нет, можно обойтись:
- Вашим паспортом;
- Данными карты, в т.ч. CVV/CVC-кодом на оборотной стороне и пин-кодом;
- Договором обслуживания и/или кредитным договором, если была открыта кредитная БК.
Преимущества и недостатки продукта
Оценка такого решения не может быть произведена без выбора самой концепции ведения бизнеса: больше делегирования и автономности у сотрудников или же больше контроля? Упрощение рабочего процесса в обмен на меньшую безопасность или же больше бюрократии, меньше мобильности — зато максимально возможный контроль?
Ответы на эти вопросы зависят от крупности бизнеса и предпочтений руководителя. Упрощенно можно сказать, что малый бизнес, где контролировать процессы и так довольно просто, тяготеет к упрощению работы для наращивания своего основного преимущества перед крупными предприятиями — гибкости, оперативности.
Крупный бизнес, напротив, нуждается в контроле и строгой систематичности. Средний бизнес в равной степени выиграет и от первой, и от второй стратегии.
Резюмируя, бизнес-карты особенно хороши для малого и среднего бизнеса, а для крупного — лишь в ограниченном формате.
Загрузка...