Депозиты Промсвязьбанка для физических лиц

Финансы – кровь экономики. Каждое государство стремится вовлечь в производственную сферу максимально возможное количество денежной массы. Для этого есть несколько источников. Один из них, наиболее мощный, – сбережения граждан. Однако способы его использования в РФ и странах Запада кардинально отличаются. Западная экономика напрямую, через акции, облигации займа, сертификаты и т.д. вовлекает в сферу производства деньги своих граждан. В России между производителем и потенциальным инвестором стоят банки.


Одним из лидеров по привлечению накоплений граждан страны в экономику является Промсвязьбанк. По итогам работы за прошлый год, он среди лучших в этой номинации. Так ли привлекательны вклады физических лиц 2018 года в ПСБанке?

Уровень доходности от различной валюты на депозитных счетах

В 2018 году Промсвязьбанк принимает вклады не только в рублях, но и в валюте. Оформляя депозит, вкладчики мало задумываются, в какой валюте прибыльнее хранить свои сбережения. Чтобы и нам не оставлять без внимания этот момент, разберем на конкретном примере доходность от вложения денег в банк в рублях и долларах.

Исходные данные:

  • вклад – «Моя пенсия»;
  • годовая ставка: рубли – 6,7-7,23%, доллары – 0,95-1,42%;
  • ожидаемый уровень инфляции – 3,7%;
  • сумма вклада – 100,0 тыс. руб.;
  • курс $ – 57,60 руб.

Для достоверности расчетов возьмем минимальные процентные ставки по вкладам и увеличим инфляционные ожидания до 4%. Открыв рублевый вклад на 100,0 руб., что составляет 1736,11 доллара США (100000/57,6), клиент банка через год будет иметь 106,7 тыс. руб. или 1781,30 $ (106700/57,60*104,0/100). Положив на валютный вклад 1736,11 $, через год вкладчик будет иметь 1752,60 $.

Вывод: открывать вклад в Промсвязьбанке наиболее выгодно в рублях, а не в долларах.

Рублевые вклады

ПСБ разработал линейку вкладов для держателей национальной валюты, учитывающую все интересы вкладчиков: возможность заработать и иметь накопительный счет для повседневных расчетов за товары и услуги с высокой доходностью. Рассмотрим предлагаемые банком виды вкладов.

«Мой доход». Желающим зарабатывать на вкладах, ПСБ предложил депозитный счет «Мой доход». От других аналогичных предложений его отличает:

  • только в рублях;
  • отсутствие возможности внесения на счет дополнительных средств;
  • нет возможности снять деньги;
  • пролонгация договора — не более трех раз.

Вклад принимается на условиях:

  • минимально допустимая сумма депозита – 100,0 тыс. руб.;
  • годовая ставка –  7,7% ;
  • нет капитализации процентов;
  • досрочное закрытие вклада ведет к применению ставки, равной ½ от первоначально установленной;
  • сумма по процентам выплачивается по окончании срока действия депозитного договора.

Вклад «Моя выгода» – типичный вариант депозита с возможностью хранения сбережений в различной валюте. Для рублевых депозитов банком разработаны вариативные проценты, зависящие от суммы и сроков хранения.

  • Минимальная доходность в  5,5%  устанавливается при вкладе 10,0 тыс. руб. и сроке хранения 32 дня.
  • Максимальная ставка –  7,2%  при сумме вклада более 1,5 млн. руб. и сроке хранения в промежутке от 91 до 367 дней.
  • Остальные условия аналогичны условиям депозита «Мой доход».
Читайте также:  Налоги с депозитов физических лиц

«Моя копилка». Уже название депозита подразумевает постоянное пополнение счета. Еще одним плюсом является возможность капитализации процентов или вывод их на любой другой счет этого же банка. Как и во всей линейке депозитов, возможна 3-х разовая пролонгация. При досрочном снятии денег применяется ставка по вкладу «До востребования».

Для вклада разработаны условия:

  • минимально возможная сумма – 10,0 тыс. руб.;
  • доходность –  6,3-6,8% ;
  • срок вклада – 91-731 день;
  • операции по выводу средств не предусмотрены;
  • максимально возможная сумма депозита – 20 000 000 рублей.

«Моя пенсия». В борьбе за клиента ПСБ предложил пожилым людям привлекательные условия хранения своих сбережений:

  • минимально возможная сумма – 3,0 тыс. руб.;
  • доходность при ежемесячном снятии процентов – 6,85-7,0%;
  • доходность при их капитализации –  6,95-7,23% ;
  • оформление вклада на 181/367/731 день;
  • возможность капитализации дохода от начисленных процентов;
  • возможность внесения дополнительных средств на счет;
  • допускается снятие процентов с зачислением их на любой другой счет в банке.

Данный вид вклада могут открыть только пенсионеры.

«Мои возможности». Очень интересный депозитный продукт. Позволяет оперативно управлять своими финансами без снижения процентной ставки. Допускается и пополнение вклада и перевод с него любых сумм на любые счета в этом же банке. Проценты по вкладу могут, по желанию вкладчика, капитализироваться или переводится на другие счета. Их начисление производится по остатку на счете на конец месяца.

Среди других условий:

  • минимальная сумма и минимальный остаток в течение месяца – 10,0 тыс. руб.;
  • срок – 181-731 день;
  • ставка в процентах –  6,1-6,3% .

Вклады в Промсвязьбанке не ограничиваются чисто депозитами. Здесь можно воспользоваться накопительными счетами.

Для справки: вклад – это передача денег на хранение в банк на заранее оговоренное время, за которое начисляются проценты. Накопительный счет – также вклад, но с возможностью беспрепятственно распоряжаться своими деньгами в любое время в пределах остатка на счете.

Накопительные счета

«Доходный». Очень оригинальный счет, где вклады в рублях имеют высокий уровень доходности. Работает как домашний кошелек, но без привязанной к счету банковской карточки. Позволяет капитализировать проценты, снимать и пополнять счет любыми суммами, не имеет ограничений по сроку, без установленного минимального остатка, с единой годовой ставкой –  7% . Главным условием его открытия является жесткая привязка к дебетовой карте ПСБ с работающим правилом:

  • потратил деньги с карточки — в автоматическом режиме счет «Доходный» пополнится на 10% за счет средств на дебетовом счете, к которому привязана карта;
  • пополнил дебетовую карточку (наличные, заработная плата, пенсия) — автоматически 10% спишется с нее на счет «Доходный».
Читайте также:  Вклады банка Тинькофф для физических лиц

Такой вид депозита интересен тем, кто имеет месячный доход, превышающий потребности семьи в деньгах.

«Простые правила». Имеет те же условия размещения денежных средств в банке, что и счет «Доходный», кроме процентной ставки. Она значительно ниже и колеблется  от 2,5% до 5,5% , с увеличением её величины при подключении к программам «Твой ПСБ плюс» (0,5%), а так же «Твой ПСБ Премиум» и «Orange Premium Club» (1,0%).

Вывод: если вкладчик стремиться заработать, то следует воспользоваться депозитом «Мой доход». Во всех остальных случаях наиболее интересный вариант – воспользоваться накопительным счетом «Доходный».

Валютные вклады

Банком предложен вариант вклада, позволяющий, путем мгновенного перевода одной валюты в другую без комиссии, играть на скачках курса. Это – «Мультивалютная корзина». Разрешено пополнение счета и снятие с него сумм с минимальным остатком:

  • рубли – 50,0 тыс.;
  • 300 $;
  • 300 евро.

Доходность:

  • национальная валюта –  7,0% ;
  • доллары –  0,8% ;
  • евро –  0,3% .

Валютные депозиты в ПСБанке возможны во всех рассмотренных вариантах вкладов и накопительных программ за исключением депозита «Мой доход». При этом на валютные вклады распространяются те же условия, что и на рублевые. Отличие лишь в минимальных остатках и доходности. Во всех вкладах с минимальными суммами ограничение составляет 300 $ и 300 евро (вклад «Пенсионный» – 500 $ и 500 евро).

Доходность варьируется  от 0,01% до 1,0% . Для депозита «Моя пенсия» сделано специальное предложение – 1,42% для долларов США.

Вывод: если имеется возможность ежедневно отслеживать колебания курса, интересно предложение «Мультивалютная корзина», где вклады в долларах можно переводить в рубли и наоборот. В остальных случаях следует задуматься, стоит ли хранить в валюте свои деньги в ПАО Промсвязьбанк.

Безопасно ли хранить сбережения в ПСБанке

Все вклады Промсвязьбанка для физических лиц застрахованы на основании ФЗ № 177 О страховании частных вкладов. Система страхования вкладов предусматривает возврат вкладчикам до 1,4 млн. руб. при наступлении страхового случая, где банкротство является основным. К сожалению, суммы, превышающие максимальный порог выплат, относятся к безвозвратным потерям.

Оформление вклада

Открыть вклад возможно 2-мя путями:

  • посетив отделение банка;
  • с помощью интернет-банка.

В первом случае необходимо прийти в банк с паспортом (для пожилых людей — с пенсионной книжкой) и подписать договор. Во втором — зайти в интернет-банк, выбрать и оформить вклад на одноименной вкладке.

Деньги на вклад можно переводить дистанционно, с дебетовой карточки банка.

Подключить интернет-банк можно только при наличии активной карты ПСБанка.

Какие вклады оформлять — решать вкладчику, но перед этим следует внимательно ознакомиться с предложениями сразу нескольких банков, чтобы не пропустить выгодные предложения.


Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.


Комментарии и отзывы по теме

2 комментария

  1. NataliKlimova

    Выбираете депозит по своему желанию в любой валюте и деньги не только в сохранности, но и приносят доход. А фонда защиты вкладчиков гарантирует возврат средств

  2. Юлия

    Процент по депозитному вкладу неплохой, он выше, чем в других банках.

Оставьте первый комментарий