Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Инвестирование через Альфа Поток


Проект от группы «Альфа Бизнес» «Поток» — уникальная в российских условиях биржа по взаимному кредитованию. Кредитором может быть кто угодно из числа клиентов Альфа-Банка, а заемщиком — любая компания, прошедшая отбор. В этом материале мы подробнее разберем выгоды и риски этого предприятия, а также механизм его работы.

Что такое «Поток Альфа-Банк»?

Развитие финансового и инвестиционного рынка России привело к тому, что классических инвестиционных инструментов продвинутым игрокам стало не хватать. Акциям дорогих компаний, государственным облигациям и прочим инструментам требовались аналоги, способные дать сопоставимые или большие прибыли при таких же рисках.

В западных странах, где история формирования рынка и общее развитие инвестиционного инструментария не прерывалась социализмом, давно появилась программа взаимного кредитования на одной площадке. Здесь, в России, такой же сервис по выдаче малых кредитов от разрозненных кредиторов, не являющихся крупными игроками вроде Сбербанка, — это новинка. И эту новинку презентовал Альфа-Банк.

Итак, как уже стало более или менее понятно, «Поток Альфа-Банк» — это площадка, на которой абсолютно любой человек или юридическое лицо может вложить свои деньги в чужой проект. Такого рода инвестиции, при грамотном и осторожном подходе, нередко сопоставимы с классическими инструментами по рискованности, но вот по показателям возможной прибыли «Поток» их превосходит.

Справка: рынок «digital» в России не только плохо развит в практическом смысле, но и достаточно небрежно урегулирован законодательно. Согласно Закону о банковском деле, нельзя считать такую площадку банковской деятельностью. Поэтому Альфа-Банк не смог включить «Поток» в свою финансовую (банковскую) группу. Вместо это было создано ООО под управлением группы «Альфа» «Поток Диджитал».

Условия для инвесторов

Альфа Поток — для инвесторов самого разного «калибра». Программа разрабатывалась таким образом, чтобы инвестировать деньги мог любой — профессионал или любитель, с большим капиталом или сбережениями поменьше. Условия были сформулированы с целью выполнить те же задачи; всю информацию по этому поводу можно найти на официальном сайте Альфа-Банка:

  • По состоянию на 2019 год, подключиться к программе может только клиент Альфа-Банка. Это условие, которое очень легко соблюсти, даже если раньше клиент не пользовался услугами группы «Альфа» — достаточно заказать абсолютно бесплатную карту банка. Сотрудники организации сами привезут к вам ее через систему доставки. Можно также открыть любой счет в банке;
  • Пополнить кошелек в личном кабинете можно на сумму от 10 000 рублей. Таким образом, порог для новых игроков на бирже очень даже демократичен. Единоразово пополнить счет на бирже можно на сумму не более 500 тысяч рублей;
  • Деньги в течение двух недель переводятся на счета 20 компаний, одобренных специальной комиссией «Альфа-Банка». Все компании разделены на три категории по степени рискованности — однако, несмотря на эту систему, совсем нежизнеспособных компаний в перечне нет;
  • Процентная ставка зависит от выбранной партнером рискованности инвестиционного портфеля. В среднем она составляет  от 22,3% до 27,3% годовых , что, в любом случае, выгоднее любого классического финансового инструмента с учетом уменьшенных рисков.

Сколько нужно вкладывать денег

Площадка регламентирована таким образом, что каждый инвестор волен настраивать свой инвестиционный портфель на свое усмотрение. Это же касается и величины активов: инвестировать можно любую сумму без каких-либо ограничений. При желании, на бирже можно держать и очень крупные суммы.

Читайте также:  Вклады банка Тинькофф для физических лиц

Но руководители проекта «ПотокДиджитал» не рекомендуют вкладывать больше 1 млн рублей ввиду относительно немалых рисков: нужно помнить, что эта деятельность — инвестиционная. Следовательно, государство и банк отнюдь не обязаны страховать эти инвестиции. В случае изменения курса акций в худшую сторону, банкротства предприятия и подобных этим ситуациях инвестор может потерять абсолютно все. Поэтому нужно тщательно взвешивать сумму, которую клиент готов инвестировать.

Также следует учитывать, насколько клиент готов к риску. Если любой скачок курса в незапланированную сторону вызывает немедленное желание аннулировать контракт, ведь «иначе все деньги могут сгореть» — значит, такой клиент не готов к высокорисковым вложениям. В таком случае инвестировать нужно такую сумму, к потере которой инвестор морально готов.

Помните, что чем рискованнее предприятие, тем выше по нему процент прибыли — и наоборот.

Сколько можно заработать — пример расчета

Это зависит от величины вложенных средств, срока кредитования и рискованности инвестиционного портфеля. Чем больше все эти три параметра, тем больше прибыль. Процентная ставка по самым нерискованным предприятиям может начинаться от 17-19%, а по самым рискованным — достигать 30% годовых.

Разберем на примере. Если клиент вкладывает 100 000 рублей в предприятия средней рискованности на срок в 220 дней, с процентной ставкой 22,3% годовых, будущую прибыль можно легко подсчитать:

100000×0,223×220/366 = 13404 рубля «грязными»

С прибыли резиденты РФ обязаны выплатить 13% в пользу НДФЛ. Соответственно, 13404×0,13 = 1742 рубля будет удержано в пользу налога. Останется 11 662 рубля относительно чистой прибыли.

Кроме того, не забывайте об инфляции и возможном падении курса российского рубля. Реальная инфляция в России примерно составляет 6% в год. Значит, за 220 дней весь вклад обесценится на 0,06×220/366×100% = 3,6%. Если подсчитывать грубо, получается, что реальная стоимость вложенных 100 000 рублей вместе с прибылью в размере 11 662 рублей спустя 220 дней составит:

111662×0,964 = 107 642 рубля

Получается, что реальная прибыль после учета всех прочих составляющих, включая налоги, составит 7 642 рубля за 220 дней кредитования. Учитывая то, что налоги и инфляция — это неизбежная проблема при любом формате инвестирования, предложение от Альфа-Банка можно смело называть выгодным и прибыльным.

Читайте также:  С какого возраста дают кредит?

Условия для заемщиков

Все начинается с подачи заявки на сайте Альфа-Банка. В заявке следует указать наименование компании, профиль ее деятельности, среднюю годовую прибыль/выручку и прочие показатели. Затем бухгалтер вашего предприятия должен отправить банку полный пакет документов о компании. Сделать это можно онлайн, без посещения офиса банка. Далее, на основе предоставленных бумаг, банк выносит решение:

  • О максимальном размере средств, которые заемщик сможет получить на бирже от разных инвесторов. Чаще всего сумма колеблется в диапазоне от 200 тысяч до 1,5 млн рублей;
  • О процентной ставке. В среднем она составляет 24-30% годовых — из этой суммы небольшую часть банк берет себе в качестве комиссии и маржи;
  • О сроке кредитования. Практически всегда займ дают на небольшой срок — от двух месяцев до года.

Условия конкретно для вас вы можете уточнить по телефону горячей линии Альфа Потока  8-800-200-0000 и 8(495)788-88-78  отдельно для москвичей. По этим контактам поддержки заемщик сможет выяснить, какую приблизительно сумму и ставку ему одобрят с учетом индивидуальных особенностей его бизнеса.

Преимущества, недостатки и возможные риски сервиса

Судя по отзывам инвесторов про Альфа Поток, главные преимущества сервиса — это уменьшенное количество бюрократии и повышенные ставки для инвесторов. То есть, с одной стороны, кредитор получает замечательный способ заработать, но при этом он избавляется от волокиты, свойственной другим финансовым инструментам. Отсутствие бюрократии — это большой плюс и для заемщиков.

Плюс также в автоматизированном распределении инвестированных денег. Кроме того, быть кредитором может быть каждый — даже неопытный в этой области человек. Риски, неизбежные при самостоятельной «раздаче» кредитов, здесь также уменьшены за счет строгого отбора одобренных компаний.

Отдельно нужно сказать про техподдержку: учитывая новизну проекта «Альфа Поток», сотрудников техподдержки проинструктировали самым лучшим образом, чтобы даже «тонкие» принципы работы сервиса были ясны новым клиентам.

Риски такие же, как и при обычном инвестировании: клиент может потерять все, что вложил. Или потерять больше, чем заработал. Это — главный недостаток и риск проекта одновременно. Учитывайте, что государство и «Альфа-Банк» утерянные вклады возмещать не обязаны.

Однако, это хорошо компенсируется жестким отбором компаний и высоким процентом взысканий по долговым обязательствам (76%).

Краткое резюме статьи

Изучая отзывы заемщиков про Альфа Поток, можно заметить, что недовольных практически нет. То же касается и кредиторов: для обеих групп большим плюсом является отсутствие бюрократии, а для кредиторов плюсы еще и в невысоком пороге вхождения и выгодных процентах (22-27% годовых). Поэтому смелый проект «Поток Альфа-Банк» можно назвать как минимум интересным, а как максимум — выгодным и заслуживающим внимания.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...