Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Ипотека по двум документам в Сбербанке


Сбербанк дает возможность взять займ без чрезмерной бумажной волокиты — от 300 тысяч до 15 млн. рублей на срок до 30 лет. Но за это клиент «заплатит» менее удобными условиями кредитования. К примеру, подтверждать доходы все равно придется, а первоначальный взнос понадобится в размере не классических 15-20%, а не меньше 50%. В этой статье мы рассмотрим подробнее такой вид кредитования и подытожим, выгодно ли оформлять займ по программе «ипотека по двум документам».

Условия кредитования

Ипотекой «по двум документам» называют упрощенную программу ипотечного кредитования. Хотя Сбербанк в рекламной компании утверждает, что нужно предоставить лишь два документа, на самом деле это не так. Просто общий список требуемых бумаг несколько сокращен по сравнению с обычным перечнем.

Чтобы оценить выгоду этого предложения, нужно знать условия ипотеки по двум документам в Сбербанке.

Упрощенная процедура оформления ипотеки для банка означает более высокие риски, поэтому по такой программе кредитования предлагаются более жесткие условия: с клиента будут брать увеличенный процент, будет необходим увеличенный первоначальный взнос и т.д.

В общей сложности в список условий входят:

  • Сумма кредитования не может быть меньше 300 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от региона, в котором клиент собирается оформлять кредит: в Санкт-Петербурге и Москве максимальная сумма составляет 15 млн. рублей, а для всех прочих субъектов РФ установлен порог в 8 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос должен составлять не меньше 50% для вторичного жилья и не меньше 40% для новостройки;
  • Срок кредитования — от шести месяцев до 30 лет;
  • Заемщик в обязательном порядке должен будет оформить не только обязательное страхование залогового имущества, но также комплексное страхование. За отказ от страховки полагается дополнительный 1% к основной процентной ставке. Кроме того, несогласие оформлять страховку увеличивает шансы отказа со стороны банка в предоставлении займа;
  • Допускается привлечение трех поручителей и трех созаемщиков;
  • Займы выдаются строго с привязкой к российскому рублю. Для клиента это скорее плюс, т.к. на привязке к доллару немало заемщиков настрадалось в 2009 и 2014 годах.

Процентную ставку стоит рассмотреть отдельно. Она зависит от трех параметров:

  • Если клиент отказывается от страховки, начисляется дополнительный 1%;
  • Если клиент оформляет займ в отделении банка, а не через интернет-банк, ставка увеличивается на 0,1 пункт;
  • Для клиентов, не подключенных к зарплатному проекту Сбербанка, полагается увеличенная ставка +0,3%.

Минимальная ставка зависит от программы кредитования и наличия в момент обращения различных акционных предложений. Например, при покупке вторичного жилья минимальная ставка может составлять 10,3% по совмещенным акциям «Витрина» и «Молодая семья». Покупка жилья в новостройке может произойти по ставке 8,5% годовых при получении субсидии на срок до семи лет.

Читайте также:  Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Но многие заемщики не получат возможность оформить займ на льготных условиях. Поэтому чаще всего реальная ставка для вторичного жилья составляет 13% годовых, а для новостроек — 11,2% годовых. Это значение может вырасти на 1,4% в зависимости от факторов, перечисленных выше — страховки, зарплатной карты и т.д.

ипотека по двум документам сбербанк процентные ставки

Требования к заемщику

Хотя ипотека по 2 документам в Сбербанке предполагает упрощенный порядок получения ипотечного займа, на практике к будущему собственнику предъявляются более жесткие требования по сравнению с обычными кредитными программами. Связано это с более высокими рисками для банка.

  • Заявитель должен быть российским гражданином. Наличие постоянного места жительства или временной регистрации в регионе нахождения банка приветствуется;
  • Заявителю должно быть не меньше 21-го года на момент обращения в банк. К моменту завершения срока действия кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история — это будет проверяться в БКИ;
  • Заявитель должен обладать доходами в такой мере, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 40% от них;
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше полугода.

Требования к недвижимости

Требования к выбираемому типу недвижимости напрямую зависит от того, является ли квартира первичной недвижимостью или вторичной. Для новостроек установлены следующие требования:

  • Застройщик должен быть аккредитован Сбербанком. Все сотрудники банка имеют доступ к листу аккредитованных организаций, поэтому вы можете проконсультироваться в отделении по этому вопросу;
  • Недвижимость должна быть сдана в эксплуатацию.

Для вторичного жилья список требований шире:

  • Покрытия должны быть железобетонными, а не деревянными;
  • Год постройки дома — не позже 1955-го года;
  • Износ здания, согласно отчетам из БТИ, должен быть не больше 60%;
  • Не допускается покупка в ипотеку квартир, расположенных в зданиях в аварийном состоянии. Также это правило распространяется на капитальный ремонт.
Читайте также:  Ипотека по 2 документам в ВТБ 24

Необходимые документы

Для начала сразу уточним, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов в Сбербанке — это несбыточная мечта. Доказывать доходы придется, причем сотрудники банка будут более требовательны и придирчивы, чем если бы клиент брал ипотеку по стандартной программе. Тем не менее, общий список требуемых бумаг все же меньше:

  • Первичная анкета-заявка с указанием среднемесячных доходов, рода деятельности, долговой нагрузки и прочих данных о клиенте;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ, подтверждающий личность заявителя. В этом качестве подойдут водительские права, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.;
  • Мужчинам моложе 27-ми лет в обязательном порядке необходимо предъявить военный билет;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. По большинству программ Сбербанк принимает только официальную справку с места работы. В случае же с «ипотекой по двум документам» позволяется предоставить справку по форме банка — в ней можно перечислить неофициальные доходы. Но их все равно придется подтверждать документально — выписками, справками, звонками на неофициальное место работы из службы безопасности банка и т.д.;
  • Документация на недвижимость: предварительный договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке, выписка из БТИ для вторичного жилья и т.д.;
  • Документ, подтверждающий наличие первоначального взноса — выписка со счета, договор об открытии аккредитива, договор об открытии банковской ячейки и т.п.

Краткое резюме статьи

Ипотека в Сбербанке «по двум документам» по большей части является лишь маркетинговым ходом. На практике документов потребуется лишь незначительно меньше, а вот условия кредитования и требования к заявителю, наоборот, будут более жесткими.

Так, например, средняя процентная ставка по такой ипотеке — порядка 12-13% годовых, хотя при стандартном оформлении займа ставка падает на 1-2%. К тому же первоначальный взнос требуется в куда большем размере — не меньше 40% для новостроек и 50% для вторичного жилья. Поэтому следует хорошо подумать, а так ли необходимо оформлять займ на столь неоднозначных условиях, или лучше собрать полный пакет документов и оформить займ по стандартной программе.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...