Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Как объявить себя банкротом физическому лицу?


Банкротством называют ситуацию, при которой юридическое лицо не имеет возможности платить по своим долговым обязательствам. Получить статус банкрота с недавних пор могут и физические лица, но для этого нужно пройти сложную и недешевую процедуру делопроизводства. В настоящей статье мы подробнейшим образом рассмотрим, как стать банкротом.

О чем говорит закон №127-ФЗ?


До вступления в силу Главы Х Федерального закона №127-ФЗ, провести процедуру банкротства могло только юридическое лицо, документально доказавшее свою несостоятельность. Однако, после вступления в силу десятой главы настоящего закона, оформление банкротства стало доступно и физлицам.

Закон и десятая глава в частности полностью регламентируют:

  • Основания признания банкротом, также называемые признаками банкротства. Так, например, процесс оформления банкротства доступен только тем физическим лицам, чей совокупный долг перед банковскими или микрофинансовыми организациями превышает 500 тысяч рублей;
  • Условия списания или сокращения долга: в каких случаях будет списана только часть, в каких — вся долговая нагрузка и т.д.;
  • Регламент порядка прохождения банкротства;
  • Указания, в каких случаях допускается упрощенная процедура оформления банкротства, а также что в это понятие входит и какие упрощения подразумеваются;
  • Краткий регламент действий и прав уполномоченных органов, осуществляющих контроль и юридическое оформление банкротства. Краткий регламент дан потому, что большая часть процессуальных мер и прав уже описаны в более значимых с юридической точки зрения законодательных актах (ГК РФ, КоАП, Постановления Правительства РФ и т.д.);
  • Порядок обжалования решений арбитражного суда, который уполномочен настоящим законом выносить решение о признании банкротом.

Согласно закону о банкротстве физических лиц, в 2019 году любой российский гражданин вправе выпустить официальное объявление о своем банкротстве. Однако, объявить себя банкротом мало — нужно соответствовать определенным условиям, речь о которых пойдет ниже.

Закон юридически разделяет случаи, когда гражданин обязан подать соответствующее заявление, а когда — лишь имеет право на то. Соответственно, во втором случае заявление в арбитражный суд должно быть направлено самим должником в частном (добровольном) порядке.

Обратите внимание: закон предполагает, что заявление в частном порядке может быть подано не только должником, но также самим кредитором или уполномоченным государственным органом (например, Федеральной Налоговой Службой). К сожалению, на этом перечень возможных заявителей исчерпывается — даже при большом желании поручители, которые тоже несут ответственность за несостоятельность должника, не смогут сделать соответствующее заявление за должника.

Основания для признания банкротом

Чтобы гражданин имел право на признание банкротом физического лица, он должен сначала полностью соответствовать условиям программы банкротства:

  • Совокупная сумма долговых обязательств должна быть не меньше 500 тысяч рублей. При этом считаются долги только перед юридическими лицами — банками, коммерческими организациями по поставке жилищно-коммунальных услуг, микрокредитными компаниями и т.д. Количество кредиторов неважно;
  • Просроченные платежи должны наблюдаться в течение как минимум трех месяцев с момента первой просрочки;
  • Согласно п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве», в течение всех этих трех месяцев банкрот не должен был сделать ни единого платежа в пользу кредиторов;
  • У должника должны быть документально подтвержденные доказательства того, что он не способен выплатить по обязательствам из-за объективных причин. К таким основаниям причисляются, в частности, потеря работы, трудоспособности или кормильца, ликвидация рабочего предприятия, где должник занимал специфическую должность, невозможность найти работу по другим причинам (например, домашний арест или уголовное делопроизводство) и т.д.;
  • Если ранее должник уже проходил процедуру банкротства — как для индивидуальных предпринимателей, так и для физических лиц — повторное прохождение процедуры невозможно.

Отдельно нужно сказать про обязательства по подаче заявления. Если у заемщика возникли непреодолимые обстоятельства, вследствие которых наступила невозможность выплатить долги, он может не ждать трех месяцев просрочки — вместо этого нужно сразу по возникновению финансовых проблем обращаться в арбитражный суд.

Обязательная подача заявления должна производиться в течение тридцати дней с момента непредвиденных финансовых проблем. Если заявление будет подано позже этого срока, нарушается срок исковой давности. Заявление все равно будет принято, но заемщику придется заплатить штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей в соответствии с КоАП РФ.

Плюсы банкротства физлица

До поиска решения, как оформить банкротство, следует разобраться в преимуществах и минусах банкротства. Нужно понимать, что оформление банкротства в некоторых случаях более опасно и невыгодно, чем попытка вернуть всю задолженность — это связано с тем, что банкроты в обязательном порядке будут должны произвести реализацию имущества.

Несмотря на очевидные проблемы, возникающие при инициировании делопроизводства о банкротстве, спрос у россиян на эту «услугу» ежегодно растет. Такому положению дел способствуют плюсы банкротства для физлиц:

  • После реализации имущества должника все неудовлетворенные требования кредиторов амнистируются. Другими словами, должник перестает быть должником. Для него это может быть отличной возможностью начать жизнь с чистого листа, освободившись от непомерной долговой нагрузки;
  • Полностью прекращается начисление всевозможных штрафов от кредиторов, неустоек, процентов и т.д.;
  • После завершения процедуры банкротства, повторное изъятие собственности в пользу кредиторов не допускается. То есть все нажитое после реализации имущества и удовлетворения ходатайства будет закреплено уже за бывшим должником, и никто не будет иметь право на взыскание этого имущества. Исключением является только оспаривание подозрительных сделок, выполненных должником накануне судопроизводства.
Читайте также:  Досудебное требование о возврате денежных средств

Очень многие недобросовестные должники предусмотрительно «переписывают» все свое наиболее ценное имущество на родственников, друзей и прочих людей, которым они могут доверять.

Конечно, есть шанс, что это останется незамеченным. Но если действовать неаккуратно, кредиторы могут оспорить эти сделки. Так что мы не советуем делать это: при обнаружении такого рода махинаций, мнение судьи о должнике может измениться в кардинально другую сторону.

Лайфхак: главная ошибка должников чаще всего в том, что они переписывают практически всю собственность незадолго до банкротства. Если и действовать «грязно», то хитрее: часть собственности нужно оставить, чтобы этим кредиторы были хотя бы сколько-то удовлетворены, а остальное следует переписывать по частям не позднее четырех месяцев до начала делопроизводства по банкротству. Каждая сделка не должна превышать 300 000 рублей, чтобы вы имели право ее не декларировать.

Минусы и последствия банкротства

Главная «особенность» и главный же минус банкротства — это реализация имущества. То есть практически все, что находится во владении должника, будет передано в пользу кредиторов с целью удовлетворить их требования.

За должником могут оставить только доход на уровне прожиточного минимума и накопления в том же размере, а также единственное жилье в его собственности. Но, помимо реализации имущества, имеются и другие весомые минусы:

  • Процедура оформления банкротства, к сожалению, отнюдь не бесплатна. Стоимость процесса для некоторых должников может быть вполне существенной;
  • По решению арбитражного суда, на бывшего должника может быть наложен запрет на выезд за пределы РФ. В таком случае из иностранных государств посещать можно будет только Беларусь, т.к. на границе с ней не осуществляется паспортный контроль;
  • Права на все, что входит в конкурсное имущество, которое затем будет продано в пользу кредиторов, отчуждается от должника;
  • Запрещается любое проведение сделок с недвижимостью на срок делопроизводства. Сюда относятся не только сделки купли-продажи, но также наложение обременения на собственность и выдача поручительств;
  • Доступ ко всем банковским счетам заемщика закрывается на срок производства банкротства. Все банковские карты — кредитные, дебетовые и с сервисом овердрафта — передаются уполномоченным органам;
  • Если гражданин захочет взять кредит, в течение последующих пяти лет он обязан уведомлять банковские организации о том, что им была пройдена процедура банкротства;
  • В течение трех лет после закрытия дела запрещается занимать должности в государственных органах.

Как видно из минусов и плюсов процедуры, ее можно назвать по меньшей мере неоднозначным решением финансовых проблем. Но, если у человека и так имеются существенные просрочки, он почти наверняка не сможет получить кредит, поэтому банкротство не сильно изменит и без того плохую ситуацию.

Выезд за границу запрещают в редких случаях. А без банковских счетов можно как-то жить, пока не будет закрыто дело. Именно поэтому решение стать банкротом — оправданно, если ситуация патовая.

Какие документы необходимо подготовить?


Список требуемых документов — это первый ключ к тому, как начать процедуру банкротства. Перечень очень велик, он напрямую зависит от индивидуальных обстоятельств дела. Их полный список регламентирован вышеуказанным законом. Мы приведем самые основные бумаги, которые понадобятся в любом случае:

  • Заявление, адресованное Арбитражному суду. Оно должно быть оформлено надлежащим образом, а также содержать в себе сведения, необходимые для всесторонней оценки обстоятельств дела. Образец заявления вы можете скачать с нашего сайта — это поможет не допустить ошибки в форме документа и при заполнении;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Документы, подтверждающие личность заявителя и его семейное положение: паспорт, свидетельство о браке, а также СНИЛС и ИНН;
  • Если заемщиком были произведены крупные сделки на сумму больше 300 000 рублей за предшествующие три года, нужно предоставить декларацию и сопутствующие сделкам документы;
  • Документация на все полученные ранее кредиты, которые теперь должник не в состоянии погасить;
  • Справки и иные бумаги, подтверждающие доходы за предшествующий обращению трехлетний период. Подойдут справки 2-НДФЛ, налоговые декларации 3-НДФЛ, выписки со счетов, трудовые договора и т.д.;
  • Справки из банков с информацией об открытых счетах;
  • Бумаги, подтверждающие жизненные обстоятельства, изложенные в заявлении о банкротстве;
  • Документы обо всем имуществе в собственности заемщика;
  • Если у заявителя есть ИП, понадобится соответствующее свидетельство.

заявление

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица

Осталось лишь понять, как объявить себя банкротом по кредитам. Для этого мы разместили стадии делопроизводства в виде пошаговой инструкции. Следуя им, можно с наименьшими потерями избавиться от долговой нагрузки.

Сбор документации

Перечень требуемых документов мы уже указали выше. Полный и исчерпывающий список вам может озвучить финансовый управляющий при банкротстве физических лиц и другие уполномоченные лица.

Перед сбором обязательно проконсультируйтесь у специалистов или у сотрудников государственных органов, т.к. только они способны определить перечень бумаг, нужный вам с учетом индивидуальных обстоятельств дела.

Оформление заявления и его подача в арбитражный суд


Заполните в образце заявления все пустые поля. В нем же произведите:

  • Опись имеющегося имущества;
  • Расчет итоговой долговой суммы;
  • Пересчет открытых судебных дел;
  • Приведите перечень кредиторов, участвующих в деле;
  • Укажите реквизиты всех открытых вами банковских счетов;
  • В обязательном по закону порядке вы должны взять себе финансового управляющего. Так что полностью самостоятельно пройти весь процесс от начала и до конца невозможно. Найти управляющего можно в любой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ) на ваш выбор. Укажите его ФИО, а также СРО АУ, в которой он работает.
Читайте также:  Что такое задолженность по ИД?

Далее готовое заявление вместе с пакетом документов направьте в арбитражный суд любым способом: лично, по Почте России или онлайн.

Суд

Вам назначат дату, адрес и время, куда и когда нужно явиться для решения долгового вопроса. Судья по итогам рассмотрения документов примет одно из трех возможных решений:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Все долги сохраняются за должником либо их небольшая часть списывается (особенно, если она возникла в результате чрезмерно высоких процентных ставок и штрафов). Меняются условия кредитования — процентные ставки, сроки и сумма ежемесячных платежей, а также прекращают «капать» новые проценты и штрафы. Такой вариант наиболее часто встречается в случае, если заемщик в целом добропорядочен, а к банкротству его принудили жизненные обстоятельства;
  • Реализация имущества. Тогда вся ценная собственность должника за исключением жизненно необходимой переводится в разряд «конкурсной». Оценку и опись производит финансовый управляющий. Право на собственность отчуждается, а после распродажи должник освобождается от обязательств;
  • Мировое соглашение. Должник и кредиторы договариваются решить вопрос без суда. Соответственно, заемщик не объявляется банкротом. Решение долгового спора может быть каким угодно в зависимости от договоренностей — от полного списания долгов до полного возвращения к статус-кво.

дело о банкротстве

Постановление суда

По итогам заседаний и/или реализации имущества, гражданин получает бумаги о пройденной процедуре. Его могут не признать банкротом, если было достигнуто мировое соглашение или если заемщик не соответствует условиям закона 127 ФЗ.

Сколько длится в среднем процедура банкротства?

Согласно вышеуказанному закону, суду дается 55 дней на вынесение итогового решения. Однако, опыт в этой области у всех арбитражных судей более чем широкий, поэтому на практике времени требуется значительно меньше — порядка 25-35 суток. Этот параметр в первую очередь зависит от опытности судьи.

Судебная практика по банкротству физлиц

Дела в этой области в высшей степени похожи друг на друга. Разница заключается лишь в причинах, по которым долги перестали выплачиваться должником, а также в сумме долгов и кредиторах. Если же выявляются «подводные камни», то, как правило, процедуру банкротства приостанавливают до выяснения обстоятельств — вместо одного дела может появиться несколько уголовных, если были обнаружены крупные экономические махинации.

Типичным в этой области делом можно назвать практику за 2018 год под номером №А41–8288/18. Должника признали банкротом, взыскав с него автомобиль и некоторые незначительные ценности, а «в обмен» списали 3 095 177 рублей долга перед тремя разными банками.

А получится ли набрать кредитов и объявить себя банкротом?

Теперь, когда мы разобрались, как происходит вся эта процедура, ответ очевиден — нет, не получится. Конечно, вероятность на успех присутствует всегда, но в данном случае она минимальна.

Будут проверены все сделки за последние три года, мотивация и цели на получение займов также будут проверены судом. При обнаружении явно корыстных намерений у должника, будет назначена, в лучшем случае, реструктуризация долга, но никак не полное его списание.

Кроме того, набрать много кредитов в принципе не получится. Банки обмениваются информацией, так что после получения займа в одной организации, тут же взять кредит в другой не удастся.

Поможет ли банкротство, если нет имущества и не работаешь?

Поможет, но только если удастся доказать, что гражданин не работает не столько по своей воле, сколько по независимым и уважительным причинам. Например, если удастся предоставить суду бумагу о потере трудоспособности.

Если имущества нет, с высокой долей вероятности суд назначит реструктуризацию долга. Это значит, что погасить задолженность все-таки придется, но в более лояльных и мягких условиях.

Сколько на рынке услуг стоит помощь в оформлении банкротства?

Пожалуй, вопрос «сколько стоит такая услуга» — самый неприятный из всех. Ведь должники, желающие оформить банкротство, чаще всего находятся в крайне удручающем в финансовом плане положении. А деньги понадобятся, т.к. бесплатно предоставлять юридическую поддержку гарант точно не захочет.

В зависимости от региона стоимость таких услуг может колебаться от 10 000 рублей до 50 000 рублей. В особенно сложных случаях в Москве и Санкт-Петербурге могут запросить до 100 000 рублей, хотя чаще всего за услугу в столицах не просят больше 35 000 рублей. Для регионов верхняя планка еще ниже — не больше 25 000 рублей в городах-миллионниках.

Краткое резюме статьи

Оформление банкротства физическому лицу возможно, согласно Главе Х закона №127-ФЗ. Но прохождение этой процедуры не пройдет бесследно для должника: почти наверняка его имущество будет распродано. Ему могут запретить выезд за пределы РФ; ему будет закрыта дорога в банки в течение минимум пяти лет с момента закрытия дела и т.д.

Но, если уж решаться, то от долгов заемщик полностью избавиться — для наиболее простого и эффективного прохождения процедуры мы разместили пошаговую инструкцию. Всего на закрытие долгов уйдет не больше 55 дней, но чаще всего — 25-35 дней.


Помогла статья? Оцените её!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...