Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке

Банки формально не имеют права требовать оформления добровольных полисов. Фактически же они дают понять, что без страховки не будет и кредита — по крайней мере на выгодных для заемщика условиях. Так реально ли возвратить деньги, отданные за страховой полис? Ответ — да, реально. Особенно если с момента оформления полиса не прошло больше пяти рабочих дней. Подробнее читайте в нашем материале.

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?

Начнем с самого главного — можно ли вернуть страховку в Почта Банке? Если копаться в условиях оформления страховки, договоре потребительского кредитования и, что самое главное, российской юриспруденции — становится ясно, что да, возвращение денежных средств вполне возможно. Но для этого придется постараться.

Сразу уточним: существует обязательное и необязательное (добровольное) страхование. К первой категории относится страхование залогового имущества, а также полис КАСКО или ОСАГО на транспортное средство. К необязательному страхованию относится все то, что «добровольно-принудительно» банк предлагает взять ради пониженной ставки, получения одобрения и т.д. Самые распространенные полисы в добровольном страховании — страхование жизни, трудоспособности и защита от потери работы.

Если речь идет об отказе от страховки, а не возврате уже уплаченной суммы, то нужно помнить про так называемый «период охлаждения». Так в сфере страхования обозначают 5 рабочих дней с момента оформления страхового полиса, когда клиент может абсолютно законно потребовать уплаченную страховую премию обратно. Раньше период охлаждения был равен двум неделям, но Указание ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У установило новый срок, следовать которому обязаны все страхователи.

Если пять дней прошли, возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» возможен лишь по одному сценарию из указанных ниже:

• Если клиенту удастся досрочно погасить задолженность, он будет иметь полное право вернуть страховую премию за те дни, что находятся между датой досрочного погашения займа и датой предполагаемого окончания срока действия страхового договора;
• При наличии юридической подкованности возможно даже самостоятельное обжалование положений кредитного и страхового договоров. Этот вариант доступен и при наличии друзей-юристов. В противном случае услуги грамотного юриста будут слишком дороги, чтобы они принесли хоть какую-то финансовую пользу.

Возврат страховки при досрочном погашении и при обжаловании условий более чем реален. Разберемся подробнее, как это делается и какие могут быть нюансы.

Необходимые для возврата документы

Строго говоря, закрытие полиса требует разного пакета документов в зависимости от выбранного способа аннулирования страховки (по досрочному погашению или обжалованию). Но есть и общий список, который в любом случае понадобится при обращении в страховую компанию:

• Заявление на имя страховой компании, в котором изложена просьба или требование аннулировать действие страхового договора и, соответственно, произвести возврат денежных средств;
• Копия внутреннего паспорта РФ;
• Страховой договор;
• Договор кредитования, если в нем имеются положения про страхование.

При возвращении денег через досрочное погашение, необходимо добавить к пакету бумаг справку об отсутствии задолженности. При обжаловании условий договора дополнительные документы нужно предоставлять только по просьбе страховой компании. В заявлении с обжалованием необходимо аргументированно с опорой на российскую юриспруденцию аргументировать, почему положения страхового договора не соответствуют букве закона.

Инструкция по возврату

Теперь подробно изучим, как вернуть страховку по кредиту Почта Банка. Во-первых, нужно написать заявление в страховую компанию.

Так же соответствующий бланк выдают в офисе страховой компании и в отделении Почта Банка, но это не всем удобно из-за необходимости тратить много времени на транспорт.

Далее, как будет готово заявление, следует собрать остальной пакет бумаг (см. выше). Как только все документы будут приложены к заявлению, данный пакет необходимо отправить на юридический адрес страховой компании, с которой было заключено соглашение. Почта Банк сотрудничает со множеством СК, поэтому конкретные адреса нужно искать в договоре страхования.

У СК есть всего лишь срок в 10 календарных дней, до истечения которых клиенту обязательно должны дать ответ. Он может быть одним из трех:

• Мотивированный отказ с объяснением причин;
• Уведомление о согласии удовлетворить просьбу/требование;
• Просьба уточнить сведения, выслать дополнительные документы и т.д.

Если наступил третий случай, после повторной отправки письма у СК имеются те же 10 дней на ответ.

В случае, если в возврате страховой премии было отказано, клиент вправе направить письменную претензию в рамках досудебного разрешения спора. Если и это не возымеет эффекта, останется только подавать иск в суд.

Сколько денег получится вернуть?

К сожалению, ситуации, когда СК возвращает все 100% от уплаченных денег, бывают крайне редко. Как минимум, так происходит потому, что все дни до аннулирования страхового договора считаются застрахованными — следовательно, услуга частично была оказана. С помощью этой лазейки СК снимает, как правило, от 5% до 70% страховой премии.

Если клиент требует вернуть денежные средства в связи с досрочным погашением кредита, то СК вернет только те деньги, что клиент должен был бы заплатить за предполагаемые страховые дни.

На примере: если один день страхования в перерасчете с процентов на фиксированную сумму стоит 150 рублей, то при досрочном погашении за 5 дней до окончания срока действия кредитного договора будет возмещено 750 рублей, а не 15 000 рублей, уплаченных за 100 дней до досрочного погашения.

Кроме того, если у страхователя уже наступал страховой случай с соответствующими выплатами, вероятность возврата страховки крайне мала. Но даже если СК все-таки согласится что-либо выплатить, сумма будет по меньшей мере мизерная — не больше 10% от общей уплаченной страховой премии.

Краткое резюме статьи

Возврат премии по страховке — дело непростое, но вполне реальное. Лучше всего подавать заявление уже в первые пять рабочих дней с момента оформления полиса. Тогда и шансы на одобрение наивысшие, и выплаты будут самыми большими — почти 100% от уплаченной суммы.

Но даже если срок упущен, вернуть деньги можно, досрочно погасив кредит или же обжаловав положения договора страхования. И в том, и в другом случае нужно составить заявление, приложить к нему подтверждающие документы и отправить пакет бумаг на юридический адрес СК. Также читайте другой наш материал, посвященный возврату страховки, здесь.