Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?


Размер ипотеки может достигать нескольких миллионов рублей, которые заемщик должен выплатить в течение 10–20 лет. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует документов для подтверждения платежеспособности заемщика. Это связано с рисками, которые несет кредитор. В зависимости от программы кредитования, вида приобретаемого жилья, использования государственных льгот, пакет документации может быть разным. Рассмотрим, какие документы нужно принести в Сбербанк для оформления ипотеки в первую очередь, а какие справки потребуются дополнительно, при использовании определенных предложений кредитора.

Базовый пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке


Итак, вы решили улучшить жилищные условия с помощью ипотечного кредитования в Сбербанке. Для начала нужно собрать первичный пакет документов и подать заявку в банковское учреждение. После рассмотрения и одобрения заявления, вам нужно выбрать жилье и донести в банк документы по выбранному объекту. Менеджер создаст предварительный договор купли-продажи и отправит новые документы на проверку.

Важно: Сбербанк может не одобрить выбранный объект. Такое случается, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или люди, отбывающие наказание в тюрьме. Также банк откажет, если состояние выбранного объекта неудовлетворительное – износ по официальной оценке более 70%, наличие незаконных перепланировок, отсутствие необходимых для проживания коммуникаций.

Если с документами по недвижимости все в порядке, то на следующем этапе оформляется залоговое обеспечение. Чаще всего им выступает именно приобретаемый объект. Однако, в качестве залога можно оформить уже имеющуюся жилплощадь или автомобиль, равный по стоимости размеру кредита.

Последним шагом будет подписание договора кредитования между заемщиком и кредитором, а также письменного подтверждения купли-продажи между продавцом и покупателем. В течение 5 рабочих дней произойдет смена собственника, а продавец получит свои деньги.

Из вышесказанного ясно, что нести сразу все бумаги не нужно — процесс происходит поэтапно. Перечислим, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке на первом этапе:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненный бланк-заявка (скачать бланк, скачать образец);
  • дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть СНИЛС, военный билет, водительские права или загранпаспорт (второй документ требуется, когда займ оформляется без подтверждения дохода);
  • справки, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
  • если у заемщика временная регистрация, то нужно добавить к перечню документ, подтверждающий регистрацию по месту фактического пребывания.
Справка: если будете привлекать созаемщиков, то от них потребуется такая же документация.

Поговорим подробнее о справках о доходах и трудовой деятельности. Обычно здесь приносят справку 2-НДФЛ или документ по форме банка в качестве подтверждения платежеспособности, копию или выписку из трудовой книжки для подтверждения трудовой занятости.

Важно: если трудовой стаж менее полугода, тогда отчет предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев.

Тем, кто получает пенсию (по возрасту, за выслугу лет, по потере кормильца), нужно принести справку из пенсионного фонда или иного учреждения, выплачивающего пенсию, в которой будет прописан размер ежемесячных выплат.

Если имеются дополнительные источники дохода, то их тоже нужно документально подтвердить. Например, если вы сдаете недвижимость в аренду, то подготовьте договор аренды жилого/нежилого помещения и копию налоговой декларации по налогу на доходы физлиц по форме 3-НДФЛ.


Дополнительные документы

В Сбербанке действует несколько ипотечных программ для улучшения жилищных условий. По каждой из них кредитор потребует с заемщика дополнительные документы и справки.

Материнский капитал

В Сбербанке есть специальная программа для держателей сертификата на материнский капитал. Заемщик может погасить государственными средствами первоначальный взнос или часть основного долга. Предложение действительно как для покупки готового жилья, так и строящегося.

Справка: кредитозаемщик обязан в течение полугода после оформления займа обратиться в ПФР для перечисления средств в пользу банка.

Для того, чтобы воспользоваться предложением, необходимо знать, какие дополнительные документы нужны для получения займа по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке. К ним относятся:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка об остаточной сумме материнского капитала (подается вместе с документацией о недвижимости).
Читайте также:  Страхование квартиры по ипотеке

Молодая семья


Новая программа от Сбербанка предлагает льготные условия кредитования для семей с двумя и более детьми. Предложение действительно с начала 2018 по конец 2022 года, при условии рождения второго ребенка в этот период.

Физическим лицам для получения ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить кредитному менеджеру документы:

  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • паспорт супруги или супруга;
  • брачный договор, если таковой имеется.

Если по каким-либо причинам в свидетельстве нет отметки о гражданстве, то необходимо дополнительно принести справку, подтверждающую, что дети являются гражданами РФ.

Военная ипотека

Программа «Военная ипотека» доступна военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Помимо основных документов, нужно принести только свидетельство, подтверждающее право военнослужащего на получение целевого жилищного займа.

Строящееся или готовое жилье

На первых этапах для получения займа нет разницы, приобретаете вы строящуюся или готовую недвижимость – пакет документов нужен стандартный.

Скачать перечень необходимых документов

Строительство или покупка загородной недвижимости

Важно: главное требование кредитора – земля для строительства должна быть либо в собственности заемщика, либо арендована им на срок, превышающий период кредитования.

Какие документы нужны для оформления ипотечного кредита по соответствующим программам Сбербанка для покупки или строительства загородного дома? Заемщику необходимо подготовить и принести следующие бумаги:

  • право собственности или аренды территории;
  • заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  • договор со строительной компанией на проведение работ;
  • смета и разрешение на строительство.
Важно: разрешение на строительство не требуется, если участок относится к категориям садоводческой, огороднической и дачной деятельности.

Документы для оформления имущественного залога

Как правило, залоговым обеспечением по ипотечному кредитованию выступает именно та жилплощадь, которая приобретается. По договоренности с банком, можно предоставить в качестве залога уже имеющееся движимое/недвижимое имущество или ценные бумаги и драгметаллы, если их стоимость будет покрывать размер кредита. В каждом случае потребуется разный пакет документов:

  • Под залог машины — ПТС, СТС, страховка, согласие супруги/супруга;
  • Под залог ценных бумаг – право собственности, согласие супруги/супруга;
  • Под залог драгоценных металлов – сертификаты завода-изготовителя, право собственности, согласие супруги/супруга.

Важно: все документы предоставляются в оригинале, некоторые из них – только для снятия копии, остальные – остаются в банке до полного погашения долга.

Больше всего документов нужно для оформления в качестве залога иного недвижимого имущества:

  • подтверждение права собственности;
  • документ, объясняющий наличие этих прав (например, договор купли-продажи);
  • отчет об официальной оценке стоимости жилья экспертом;
  • выписки из ЕГРП и домой книги;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга/супруги;
  • разрешение органов опеки и попечительства на оформление недвижимости в качестве залогового обеспечения;
  • брачный договор (при наличии).
Читайте также:  Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Если залоговым обеспечением будет выступать приобретаемое жилье, то вместо документа о праве собственности, нужно принести договор купли-продажи (полный перечень документов по залогу можете скачать здесь).

Важно: на этом же этапе необходимо подтверждение наличия первоначального взноса. Заемщик может показать выписку по сберегательным вкладам или предоставить письменное подтверждение продавца, что деньги уже получены.

Документы, которые должен предоставить продавец

Перечень документов, необходимых от продавца, практически не отличается от тех, которые должен принести покупатель на оформление залогового имущества, а именно:

  • подтверждение права собственности и документы, объясняющие, на каком основании эти права появились (дарственная, купля-продажа, наследство);
  • выписка из реестра недвижимости (ЕГРН) с обязательной пометкой о разрешении на продажу имущества;
  • разрешение органов опеки и попечительства на продажу жилья (если у продавца есть несовершеннолетние дети, прописанные в квартире и имеющие в ней долю);
  • письменное разрешение супруги/супруга на продажу недвижимости (если у второго члена семьи нет прав на долю в квартире, согласие не нужно);
  • брачный договор (если в нем прописано, что второй супруг не имеет прав на квартиру);
  • отказ от приобретения долей другими собственниками продаваемого имущества (если таковые имеются).
Важно: если сделкой занимается не сам продавец, а доверенное лицо или агентство, тогда необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность.

Нюансы кредитования по двум документам


На сайте Сбербанка есть заманчивое предложение, гласящее, что ипотечный займ можно получить всего по двум документам. По факту речь идет только о начальном этапе обработки вашей заявки: заемщику нужно предоставить только основной и дополнительный документ, подтверждающий личность, например, паспорт и СНИЛС или паспорт и водительское удостоверение.

Подтверждение доходов при этом не требуется. Дальнейшие документы (залоговое обеспечение, согласие супруга, выписки из ЕГРН и т. д.) предоставляются в полном объеме.

Для участников программы действуют менее выгодные условия кредитования:

  • первоначальный взнос – 50% от стоимости жилья;
  • процентная ставка выше на 0,5% (например, если по программе «Новостройки в ипотеку» ваша ставка была бы 9%, то без подтверждения дохода, она вырастет до 9,5%).

Особые условия не распространяются на зарплатный клиентов Сбербанка, так как данные об их доходах и так есть в банке.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Договор на ипотечный займ заключается на сумму от 300 тыс. рублей по ставкам от 6 до 11,1% годовых в зависимости от выбранного предложения. Часть средств, которую заемщик должен будет внести самостоятельно, равняется:

  • для стандартных предложений – 15%;
  • для строящихся и загородных домов – 25%;
  • для заемщиков, которые не подтвердили доход – 50%.

Базовые условия для покупки жилплощади одинаковы:

  • на момент подачи заявления дебитору должно быть не меньше 21 года, а по завершении кредитования – не больше 75;
  • стаж работы на текущем месте должен быть не менее 6 месяцев, а суммарный стаж трудовой занятости за последнее пятилетие – минимум год;
  • ипотеку могут оформить только граждане РФ;
  • приобретаемый объект должен быть расположен территория Российской Федерации.

Кредитозаещик может привлечь максимум 3 созаемщиков. В таком случае будет учитываться доход всех членов ипотечного кредитования.


Помогла статья? Оцените её!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...