Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке?

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако этот процесс можно оптимизировать.


Этапы оформления ипотеки

Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

  1. одобрение займа;
  2. согласование объекта кредитования;
  3. подписание ипотечного договора;
  4. подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
  5. предоставление залога.

Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

Подача заявки и необходимые для этого документы

Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

  • заявление;
  • документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
  • бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
  • данные об основном месте работы.

Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором. Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта (скачать бланк) или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

  • права водителя;
  • билет военнообязанного;
  • удостоверение работника силовых ведомств;
  • заграничный паспорт;
  • карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
  • Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

  • Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
  • Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.
Читайте также:  Как проверить баланс карты Сбербанка через СМС на 900?

Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

  • оригинал трудовой книжки;
  • справка о занимаемой должности и стаже работы;
  • копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
  • справка по форме кредитора для работающих по найму;
  • оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
  • удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

  • о браке (не подается при неполной семье);
  • рождении ребенка.

При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап — согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

Согласование объекта ипотечного кредитования

Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

Документы для ипотеки на квартиру:

  • оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
  • выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
  • если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
  • доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

  • разрешение на строительство;
  • документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
  • справка из БТИ о стоимости квартиры;
  • бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

Подписание ипотечного договора

Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

  • банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
  • платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
  • расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
  • оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.
Читайте также:  Как и где взять кредит безработному?

Для получения государственной субсидии предоставляются:

  • справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
  • жилищный сертификат;
  • свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Оформление в залог объектов кредитования

Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

  • согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
  • брачный договор, если заключался.

Ипотечный кредит по 2 документам

Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

Общие условия выдачи ипотеки

Условия выдачи ипотечного займа

Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • жилье приобретается (строится) на территории РФ;
  • оформляется только в национальной валюте;
  • объект кредитования передается кредитору в залог;
  • залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
  • минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
  • максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
  • максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
  • первичный взнос: от 20%;
  • максимальное количество созаемщиков: 3.

Ставки по ипотеке

С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

Наименьший процент,  7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент,  10,0% годовых , — у частных застройщиков.

Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего  6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

таблица процентных ставок по ипотеке
Таблица процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2018 году (данные от 30 января).

Требования к заемщику

Ипотеку может оформить:

  • гражданин России;
  • в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
  • работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
  • имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

Ипотечные займы Сбербанка

Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

  • ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
  • ипотека для жилья в новостройках;
  • ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
  • ипотека для военнослужащих;
  • ипотека с использованием семейного капитала;
  • финансирование индивидуального строительства;
  • ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.


Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.


Комментарии и отзывы по теме

2 комментария

  1. Татьяна

    Я рекомендую позвонить на Горячую Линию и задать все интересующие вопросы.

  2. Татьяна

    Набор документов стандартный, ничего особенного они не просят.

Оставьте первый комментарий