Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру или дом?

РЕКЛАМА

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако, этот процесс можно оптимизировать.

Этапы оформления ипотеки

РЕКЛАМА

Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

  1. одобрение займа;
  2. согласование объекта кредитования;
  3. подписание ипотечного договора;
  4. подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
  5. предоставление залога.

Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

Подача заявки и необходимые для этого документы

Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

  • заявление;
  • документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
  • бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
  • данные об основном месте работы.

Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором. Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта (скачать бланк) или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

  • права водителя;
  • билет военнообязанного;
  • удостоверение работника силовых ведомств;
  • заграничный паспорт;
  • карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
  • Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

  • Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
  • Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.

Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

  • оригинал трудовой книжки;
  • справка о занимаемой должности и стаже работы;
  • копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
  • справка по форме кредитора для работающих по найму;
  • оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
  • удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

  • о браке (не подается при неполной семье);
  • рождении ребенка.

При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап — согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

Согласование объекта ипотечного кредитования

РЕКЛАМА

Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

Документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру:

  • оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
  • выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
  • если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
  • доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

  • разрешение на строительство;
  • документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
  • справка из БТИ о стоимости квартиры;
  • бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

Подписание ипотечного договора

Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

  • банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
  • платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
  • расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
  • оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.

Для получения государственной субсидии предоставляются:

  • справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
  • жилищный сертификат;
  • свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Оформление в залог объектов кредитования

Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

  • согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
  • брачный договор, если заключался.
РЕКЛАМА

Ипотечный кредит по 2 документам

Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

РЕКЛАМА

Дополнительные документы

В Сбербанке действует несколько ипотечных программ для улучшения жилищных условий. По каждой из них кредитор потребует с заемщика дополнительные документы и справки. Для удобства читателя, дополнительно проклассифицируем требующиеся документы в зависимости от ситуаций.

Материнский капитал

В Сбербанке есть специальная программа для держателей сертификата на материнский капитал. Заемщик может погасить государственными средствами первоначальный взнос или часть основного долга. Предложение действительно как для покупки готового жилья, так и строящегося.

Справка: кредитозаемщик обязан в течение полугода после оформления займа обратиться в ПФР для перечисления средств в пользу банка.

Для того, чтобы воспользоваться предложением, необходимо знать, какие дополнительные документы нужны для получения займа по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке. К ним относятся:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка об остаточной сумме материнского капитала (подается вместе с документацией о недвижимости).

Молодая семья

Новая программа от Сбербанка предлагает льготные условия кредитования для семей с двумя и более детьми. Предложение действительно с начала 2018 по конец 2022 года, при условии рождения второго ребенка в этот период.

Физическим лицам для получения ипотеки в Сбербанке по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить кредитному менеджеру документы:

  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • паспорт супруги или супруга;
  • брачный договор, если таковой имеется.

Если по каким-либо причинам в свидетельстве нет отметки о гражданстве, то необходимо дополнительно принести справку, подтверждающую, что дети являются гражданами РФ.

Военная ипотека

Программа «Военная ипотека» доступна военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Помимо основных документов, нужно принести только свидетельство, подтверждающее право военнослужащего на получение целевого жилищного займа.

Строящееся или готовое жилье

На первых этапах для получения займа нет разницы, приобретаете вы строящуюся или готовую недвижимость – пакет документов нужен стандартный.

Скачать перечень необходимых документов

Строительство или покупка загородной недвижимости

Важно: главное требование кредитора – земля для строительства должна быть либо в собственности заемщика, либо арендована им на срок, превышающий период кредитования.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на дом (строительство нового или уже готовый)? Заемщику необходимо подготовить и принести следующие бумаги:

  • право собственности или аренды территории;
  • заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  • договор со строительной компанией на проведение работ;
  • смета и разрешение на строительство.
Важно: разрешение на строительство не требуется, если участок относится к категориям садоводческой, огороднической и дачной деятельности.

Документы для оформления имущественного залога

Как правило, залоговым обеспечением по ипотечному кредитованию выступает именно та жилплощадь, которая приобретается. По договоренности с банком, можно предоставить в качестве залога уже имеющееся движимое/недвижимое имущество или ценные бумаги и драгметаллы, если их стоимость будет покрывать размер кредита. В каждом случае потребуется разный пакет документов:

  • Под залог машины — ПТС, СТС, страховка, согласие супруги/супруга;
  • Под залог ценных бумаг – право собственности, согласие супруги/супруга;
  • Под залог драгоценных металлов – сертификаты завода-изготовителя, право собственности, согласие супруги/супруга.

Важно: все документы предоставляются в оригинале, некоторые из них – только для снятия копии, остальные – остаются в банке до полного погашения долга.

Больше всего документов нужно для оформления в качестве залога иного недвижимого имущества:

  • подтверждение права собственности;
  • документ, объясняющий наличие этих прав (например, договор купли-продажи);
  • отчет об официальной оценке стоимости жилья для ипотеки (проводится экспертом);
  • выписки из ЕГРП и домой книги;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга/супруги;
  • разрешение органов опеки и попечительства на оформление недвижимости в качестве залогового обеспечения;
  • брачный договор (при наличии).

Если залоговым обеспечением будет выступать приобретаемое жилье, то вместо документа о праве собственности, нужно принести договор купли-продажи (полный перечень документов по залогу можете скачать здесь).

Важно: на этом же этапе необходимо подтверждение наличия первоначального взноса. Заемщик может показать выписку по сберегательным вкладам или предоставить письменное подтверждение продавца, что деньги уже получены.

Документы, которые должен предоставить продавец

Перечень документов, необходимых от продавца, практически не отличается от тех, которые должен принести покупатель на оформление залогового имущества, а именно:

  • подтверждение права собственности и документы, объясняющие, на каком основании эти права появились (дарственная, купля-продажа, наследство);
  • выписка из реестра недвижимости (ЕГРН) с обязательной пометкой о разрешении на продажу имущества;
  • разрешение органов опеки и попечительства на продажу жилья (если у продавца есть несовершеннолетние дети, прописанные в квартире и имеющие в ней долю);
  • письменное разрешение супруги/супруга на продажу недвижимости (если у второго члена семьи нет прав на долю в квартире, согласие не нужно);
  • брачный договор (если в нем прописано, что второй супруг не имеет прав на квартиру);
  • отказ от приобретения долей другими собственниками продаваемого имущества (если таковые имеются).
Важно: если сделкой занимается не сам продавец, а доверенное лицо или агентство, тогда необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность.

Общие условия выдачи ипотеки

Условия выдачи ипотечного займа

Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • жилье приобретается (строится) на территории РФ;
  • оформляется только в национальной валюте;
  • объект кредитования передается кредитору в залог;
  • залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
  • минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
  • максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
  • максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
  • первичный взнос: от 20%;
  • максимальное количество созаемщиков: 3.

Ставки по ипотеке

С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

Наименьший процент,  7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент,  10,0% годовых , — у частных застройщиков.

Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего  6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

таблица процентных ставок по ипотеке
Таблица процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году.

Требования к заемщику

Ипотеку может оформить:

  • гражданин России;
  • в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
  • работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
  • имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

Ипотечные займы Сбербанка

Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

  • ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
  • ипотека для жилья в новостройках;
  • ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
  • ипотека для военнослужащих;
  • ипотека с использованием семейного капитала;
  • финансирование индивидуального строительства;
  • ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.

РЕКЛАМА

Помогла статья? Оцените её!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...

Обсуждения посетителей
  1. Татьяна

    Я рекомендую позвонить на Горячую Линию и задать все интересующие вопросы.

  2. Татьяна

    Набор документов стандартный, ничего особенного они не просят.