Какой процент удерживают за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Банку невыгодно, если вы тратите деньги с кредитки в наличной форме. Этим объясняется, почему процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка такой высокий: 3% или 4% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей (процент зависит от места обналичивания). Самое неприятное заключается в том, что эта комиссия унифицирована, т.е. она действует на все кредитки Сбербанка, включая платиновые, золотые, классические и карты моментальной выдачи. В настоящей статье мы рассмотрим, как уменьшить эту комиссию обходным путем — переводом на электронный кошелек и, далее, с кошелька на дебетовую карту.

Можно ли в принципе снимать деньги с кредитной карты?

Чтобы понять, можно ли снять наличные с кредитной карты Сбербанка, нужно понимать принцип ее работы. Если не иметь представления о самой сути кредитки, клиент может допустить ряд неприятных ошибок: например, многие клиенты, по незнанию, полагают, что обналичивать деньги можно со льготным периодом, хотя это не так.

Кредитная карта — это банковский продукт, в рамках которого клиент неоднократно и без какого-либо согласования получает займы. Можно сказать, что кредитка — это серия потребительских займов, на маленькие или большие суммы.

Поэтому кредитной карточкой можно не только оплачивать покупки. С карты можно снимать наличность в рамках установленных банком лимитов. Это будет считаться мгновенным микрокредитованием.

Однако, нужно понимать, что выводить денежные средства и оплачивать покупки кредиткой — разные вещи. При расчете кредиткой за различные товары и услуги, банк фактически оплачивает за вас ваши покупки — это стимулирует спрос, повышает привлекательность банка для партнерства с точки зрения сетей розничных продаж и т.д. Поэтому банк стимулирует потребление клиентов, давая им льготный период, в течение которого ссуду можно вернуть без уплаты процентов. В Сбербанке льготный период составляет 50 суток.

Если же вы решили снять наличность, банк не знает, куда вы потратите деньги. Банку приходится находить деньги из собственных денежных сбережений или вкладов других клиентов, чтобы выдать вам ссуду. Более того, он не может быть уверен, что вы вовремя вернете займ.

Поэтому, во-первых, предусмотрена комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, а во-вторых, на снятие или вывод не распространяется льготный период. Поэтому, сколько вы бы ни хотели снять с кредитки, даже маленькую сумму, конечная стоимость этой услуги может значительно превысить ее выгоду. И по этой причине нужно хорошо обдумать перед обналичиванием, стоит ли пользоваться столь дорогостоящей услугой.

Какой процент берет Сбербанк за снятие наличных с кредитной карты?

В отличие от других банковских организаций, в Сбербанке условия снятия унифицированы. Это значит, что комиссионный сбор не зависит от формата карточки, будь она золотой, премиальной или «классик». Кроме того, не имеет значения платежная система карточки — Visa Gold или Classic, Mastercard.

По всем кредитным картам установлена комиссия в размере:

• При обналичивании через кассы и банкоматы Сбербанка, а также его дочерних предприятий — 3% от суммы, но не меньше 390 рублей;
• При снятии денег в терминалах и кассах «чужих» банков, взимается 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Предусмотрены также лимиты на максимально возможное количество снимаемых в сутки денег, но об этом поговорим позже.

Как видно, комиссия достаточно большая. Поэтому снимать маленькие суммы абсолютно невыгодно, если в этом нет срочной необходимости.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии?

Итак, мы рассмотрели вопрос, можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, например, в банкомате или кассе банка. Однозначно, сделать это можно, если вы не превышаете установленный банком лимит в сутки на обналичивание средств.

Способов обналичить с комиссией множество. Они хорошо известны каждому клиенту, который регулярно пользуется банковскими продуктами, поэтому мы не станем рассматривать все:

• В кассе Сбербанка, установленной в территориальном отделении банка. Плюс способа заключается в том, что вам необязательно иметь при себе кредитку — достаточно только предоставить паспорт. Сотрудники самостоятельно изучат состояние ваших счетов, превышение лимита (если оно есть), после чего деньги будут сняты со счета напрямую. Сумму выдадут за вычетом комиссии;
• В банкомате или терминале — в этих целях подходит не только терминал Сбербанка, но и любой другой организации. Просто вставьте карту, введите пин код и укажите, какую сумму вы желаете снять.

Минусы этих способов очевидны — это большая комиссия. Банк, тем не менее, оставил простор для маневров: при желании, можно избежать комиссию почти полностью (большую ее часть).

Для этого вам понадобится электронный кошелек. Подойдет WebMoney, Qiwi или, например, Яндекс Деньги. Именно через него и будет производиться снятие без комиссии:

1. Переведите денежные средства с кредитки на электронный кошелек. Сделать это можно в кассе банка, Сбербанк Онлайн или через банкомат (вкладка «Платежи и переводы»). Также перевести на электронный кошелек можно через личный кабинет платежной системы;
2. Затем средства с электронного кошелька необходимо перевести на свою или чужую дебетовую карточку. Обратите внимание на лимиты электронной платежной системы: может возникнуть ситуация, в рамках которой деньги вы закинули, но вот снять их не получится. Поэтому найдите решение этого вопроса заранее. За перевод с кошелька на дебетовую карту будут сняты дополнительные 0,8-1,5% от суммы перевода в зависимости от платежной системы;
3. Как только деньги поступят на дебетовую карту, снимите их в банкомате, кассе банка или любом другом месте. Если вы перевели деньги на карту Сбербанка, а затем сняли в банкомате этой же организации, вам не придется дополнительно платить за услугу.

В конечном итоге клиент, конечно, заплатит комиссионный сбор, но совсем не в том же размере — всего 0,8-1,5% от суммы операции, не более. При этом платежки, как правило, не устанавливают фиксированную комиссию, т.е. не будет платы в размере 390 рублей в независимости от суммы перевода (если она слишком мала, чтобы заплатить просто 3%).

Этот способ идеально подходит тем клиентам, кто хорошо разбирается в современных технологиях и часто пользуется электронными кошельками. В противном случае клиенту придется сначала освоиться в интерфейсе сайта, разобраться в процедуре перевода и т.д.

Но это стоит усилий, ведь по итогу только такой способ позволяет существенно сэкономить на комиссии. Банк, к сожалению, все остальные «хитрые» способы сэкономить предусмотрел, поэтому работает только схема «кредитка — электронный кошелек — дебетовая карта».

Лимиты на снятие денег с кредитной карты

В 2020 году лимиты на снятие бывают двух типов:

• Суточный лимит;
• Общий кредитный лимит на месяц.

Эти параметры зависят от статуса кредитки, места обналичивания, а также от лояльности банка (от этого меняется кредитный лимит).

Классическая кредитная карта

• Общий лимит на снятие наличности, включая кассы и банкоматы Сбербанка/других банков, составляет 150 000 рублей в сутки;
• Лимит на снятие в банкоматах банка — 50 000 рублей в сутки;
• Кредитный лимит на месяц составляет 300 000 рублей для непредодобренных карт (т.е. не поступали предложения от банка — вы сами явились и подали заявление на оформление кредитной карточки), для предодобренных карт лимит вырастает до 600 000 рублей.

Золотая кредитная карта

• Общий лимит составляет 300 000 рублей в сутки;
• Если вы снимаете деньги в банкоматах Сбера, лимит составляет 100 000 рублей;
• Положения по кредитному лимиту аналогичны классической карте — 300 000 и 600 000 рублей соответственно.

Премиальная (платиновая)

• Суточный лимит на обналичивание полностью аналогичен золотой карте — 300 000 рублей и 100 000 рублей в сутки, соответственно;
• Кредитный месячный лимит в зависимости от лояльности банка составляет либо 600 000 рублей, либо 3 млн рублей.

Как можно заметить из разделов выше, от статуса карты зависит действительно многое. В конечном итоге самые высокие лимиты получают наиболее состоятельные клиенты. Но за это, конечно, тоже приходится платить: так, например, стоимость годового обслуживания премиальной кредитки составляет 4900 рублей в год.

Заключение

Обналичивание денежных средств с кредитки — достаточно невыгодный процесс. Банку было бы прибыльнее, если бы вы тратили деньги на товары и услуги напрямую, пользуясь безналичными расчетами. В связи с этим банк стремится возвратить упущенную прибыль, что выражается в комиссионном сборе: не меньше 390 рублей от суммы в независимости от размера транзакции; если сумма снятия больше 13 000 рублей, взимается фиксированные 3% от суммы (или 4%, если клиент решил обналичить деньги в банкомате или кассе другого банка).

Благо, что есть способ обойти это ограничение — можно перевести деньги на электронный кошелек, после чего вывести их на дебетовую карту. В итоге комиссия уменьшается до 1,5-2% от суммы перевода без фиксированных плат.