Кредит в СКБ-банке

В ПАО СКБ-банке можно оформить ипотечный и потребительский кредиты или получить кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. Специальных льготных предложений для пенсионеров или молодых семей здесь нет.

В зависимости от выбранной программы, платежи совершаются по аннуитетной или дифференцированной системе. Основные условия по кредитам для физических лиц в СКБ-банке представлены в таблице.

Условия кредитования

Так как каждая программа кредитования имеет свои нюансы, прежде чем взять кредит в СКБ-банке, следует подробнее изучить каждое предложение.

Простой и удобный

Потребительский кредит «Простой и удобный» в СКБ-банке выдается на сумму  от 51 тыс. до 1,3 млн. рублей . Срок кредитования определяется индивидуально: 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. Платежи совершаются по аннуитетной системе, то есть заемщик вносит равные платежи на протяжении всего срока кредитования.

Размер процентной ставки определяется также индивидуально при рассмотрении заявки. Кредитором учитываются сумма и срок, на которые клиент хочет получить ссуду; кредитная история заемщика; его финансовое положение. Так, если заемщик просит предоставить займ:

• сроком до 3 лет на сумму до 300 тыс. рублей, базовая ставка будет варьировать от 10,9 до 23% включительно;
• сроком до 12 месяцев на сумму от 51 тыс. до 1,3 млн. — от 10,9 до 20%;
• сроком от 12 месяцев на сумму от 51 тыс. до 1,3 млн. — 11,9 до 21%.

Для своих

Выгодные условия на получение кредита наличными действуют для клиентов, которые получают зарплату на карту в СКБ-банке в рамках программы «Для своих». Минимальная ставка, сроки и сумма кредитования такие же, как и по предложению «Простой и удобный», а вот граница максимальной ставки ниже на несколько процентных пунктов. Так, клиенты могут переплатить по займу:

• от 9,9 до 17,9% при сумме кредита до 100 тыс. рублей;
• от 9,9 до 16,9% при сумме до 300 тыс. рублей;
• от 9,9 до 14,9% при суммах свыше 300 тыс.

Особенность предложения в том, что оплата совершается дифференцированными платежами. То есть тело кредита выплачивается равными долями на протяжении всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток. Такая система гораздо выгоднее в финансовом плане, так как переплата будет ниже.

Однако, она может быть менее удобна, так как в первые месяцы ежемесячный платеж будет в разы больше, чем в последующие. Если при аннуитетной системе вы платите, допустим, 3,5 тыс. каждый месяц, то при дифференцированной — 5,5 тыс. в первые месяцы и 2,3 тыс. — в последующие.

Индивидуальный

Условия по «Индивидуальному» кредиту значительно отличаются от других предложений по потребительским займам в ПАО СКБ-банке. Здесь сумма и сроки кредитования схожи с ипотечными программами:

• размер кредита —  от 1 млн. рублей  (максимальная сумма не ограничена);
• период кредитования — от 36 до 120 месяцев.

Важно: обязательно предоставление авто или недвижимости в качестве залога. Стоимость залогового имущества должна покрывать тело кредита вместе с годовыми процентами.

Размер годовой ставки определяется сроком договора:

• на 3 года — 15,9%;
• 5 лет — 16,9%;
• 10 лет — 18,9%.

Платежи совершаются по дифференцированной системе. Если взаймы берется более 5 млн. рублей, то необходимо наличие созаемщиком, которыми обычно выступают супруга / супруг заемщика, и поручителей — физические лица, ООО или ИП.

Простой и удобный (корпоративная программа)

Специальное предложение в рамках базовой программы «Простой и удобный» для компаний, которые участвуют в корпоративном проекте СКБ и аккредитованным этим банком. Различие стандартной и корпоративной программы только в максимально возможной переплате. Если по «Простой и удобный» клиенты могут переплатить до 23% включительно, то в рамках корпоративного предложения максимальная ставка составит 20%.

Переплата определяется размером займа и сроком возврата долга. Так, если кредит взят на год, то  минимальная ставка составит 10,9% годовых , а максимальная будет зависеть от суммы:

• до 19% при сумме до 100 тыс. рублей;
• до 18% — от 100 до 300 тыс.;
• до 15,5% — свыше 300 тыс.

Если же займ оформляется больше чем на 12 месяцев, то минимальная переплата — 11,9%, а максимальная:

• до 20% — при сумме до 100 тыс.;
• до 19% — от 100 до 300 тыс.;
• до 18,5% — свыше 300 тыс.

Ипотека

В ПАО СКБ-банке можно взять ипотечный кредит по двум программам: на новое и вторичное жилье. Оплата покупки недвижимости первичного рынка будет происходить аннуитетными платежами, а вторичного — дифференцированными.

Приобрести квартиру в новостройке можно на следующих условиях:

• срок от 3 до 30 лет;
• ПВ — от 20%;
• сумма —  от 350 тыс. до 8 млн рублей ;
• базовая процентная ставка —  13,5% .

Снижение ставки возможно:

• если заемщик является зарплатным клиентом — на 1% от базовой ставки;
• внесено более 50% первоначального взноса — 1%;
• заемщик заплатил комиссию за снижение базовой процентной ставки — 1%.

То есть, если зарплатный клиент вносит более половины средств самостоятельно, то действующий размер переплаты для него будет — 11,5%.

Если покупать вторичное жилье, то минимальная сумма ипотеки составит 350 тыс. рублей, а максимальная не будет ограничена. Срок договора — от 12 до 30 лет. Первоначальный взнос такой же — от 20%. Процентные ставки будут меняться на протяжении всего времени возврата долга. Так, по базовому тарифу заемщики будут переплачивать:

• 13% в первый год;
• 14% — со второго года;
• 16% — с третьего года и до конца действия договора.

На 1% снижается ставка для зарплатных клиентов и на 2% — для заемщиков, оплативших услугу «Изменение условий кредитования». То есть минимально возможная ставка для зарплатных клиентов составит 10%.

Кредитная карта

Если срочно нужна небольшая сумма, то можно оформить кредитку — решения о выдачи пластика с овердрафтом принимаются гораздо быстрее, чем по потребительским займам. В СКБ только одно такое предложение — кредитная карта с кешбэком. Лимит составляет  от 10 тыс. до 300 тыс. рублей  — точная сумма будет определена при рассмотрении заявки. В первую очередь кредитор будет учитывать доход заемщика и его кредитную историю. Условия использования кредитки следующие:

• льготный (беспроцентный) период — 62 дня;
• процентная ставка по истечении 62 дней —  26,5% годовых  за безналичную оплату и 35% за обналичивание средств и денежные переводы;
• ежемесячное обслуживание — 90 рублей;
• обязательный ежемесячный платеж — 2,9% от суммы долга, но не менее 600 рублей.

По карте предусмотрен кешбэк за покупки:

• на территории РФ — 1%;
• за границей — 3%.

Деньги с карты можно снимать в «родных» и «чужих» банкоматах. Однако услуга платная — 290 рублей + 2,9% от суммы снятия. Снимать собственные деньги с кредитки можно бесплатно в банкоматах СКБ-банка и его партнеров: АО «Газэнергобанк», ПАО Банк «ФК Открытие». За снятие своих сбережений в сторонних учреждениях спишется комиссия в размере 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Требований к заемщику

Кредиты в СКБ-банке выдаются только гражданам РФ. Остальные требования к заемщикам определяются исходя из программы кредитования. Так, чтобы получить ипотеку:

• клиент должен быть в возрасте от 21 до 70 лет на момент окончания действия договора;
• иметь трудовой стаж от года;
• работать на последнем месте минимум 3 месяца, если займ берется на вторичную недвижимость, и 4 месяца — если на первичную;
• проживать и иметь постоянную регистрацию в населенных пунктах, где есть отделения СКБ-банка.

Потребительские кредиты по программам «Простой и удобный» (базовое и корпоративное предложения) и «Индивидуальный» выдаются лицам в возрасте от 23 до 70 лет со стажем работы не менее 3 месяцев на текущем месте. Регистрация и трудоустройство должны быть на территории присутствия отделений банка.

К клиентам, оформляющим займ по программе «Для своих», выдвигаются те же условия по регистрации и трудовому стажу. Однако требования к возрасту здесь лояльнее — от 21 до 70 лет.

Оформить кредитную карту можно клиентам в возрасте от 21 до 66 лет с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Пакет документов также определяется программой кредитования. Зарплатные клиенты, получающие займ по предложению «Для своих», должны принести только паспорт и заполнить заявление-анкету. Для получения кредита по программе «Простой и удобный» нужны:

• паспорт;
• заявление;
• дополнительный документ (СНИЛС, водительские права);
• официальное подтверждение доходов;
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Если нужен займ в рамках «Индивидуального» предложения, которое предполагает оформление залога, то дополнительно понадобятся документы на передачу имущества в залог банку.

Для получения ипотеки потребуется самый большой пакет документов. Помимо вышеперечисленных бумаг, заемщику нужно принести:

• ИНН (при наличии);
• копии свидетельств о рождении (паспортов) несовершеннолетних детей (при наличии);
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• копию свидетельства о регистрации брака и брачного договора (при наличии);
• договор купли-продажи;
• документ о государственной регистрации права на объект недвижимости;
• справку о зарегистрированных в жилом помещении лицах.

Банк может затребовать и иные документы. Полный список бумаг лучше уточнять при консультации с сотрудниками.

Порядок оформления

Для получения займа нужно сделать три шага:

1. Оставить заявку на кредит — онлайн или в отделении банка.
2. Дождаться решения.
3. Прийти в отделение с документами, подписать договор и забрать деньги.

Несколько иначе происходит оформление ипотеки. Здесь после заявки вам нужно подготовит документы на приобретаемую жилплощадь — банк вынесет решение о предоставлении займа только на основании этих бумаг. Только после одобрения кредитором объекта недвижимости можно заключать сделку и оформлять договор ипотечного кредитования. После подписания соглашения и регистрации сделки в ФРС кредитор переведет деньги продавцу.