Кредитные карты Почта Банк

Почта Банк — относительно новый игрок на финансовом рынке страны, основанный в 2016 году. Среди его учредителей 3 основных акционера: ОАО Банк ВТБ, Лето банк, Почта России.

Виды и условия по кредитным продуктам

Проанализировав опыт работы с кредитными картами других операторов финансового рынка, Почта Банк предложил своим клиентам 4 вида кредитного продукта. Это карты:

• «Элемент 120»;
• «Пятерочка»;
• «Почтовый экспресс»;
• «Зеленый мир».

Всех их объединяет длительный льготный период, значительный кредитный лимит и низкая процентная ставка. Рассмотрим условия пользования по каждой из этих карт подробнее.

Карта «Элемент 120»

«Элемент 120» выпускается на базе VISA Platinum. Имеет:

• лимит —  до 500 000 руб. ;
• возобновляемый грейс — 120 дней;
• процентная ставка —  27,9% ;
• стоимость оформления — 900 руб.;
• стоимость годового обслуживания — 900 руб. (1 год — бесплатно);
• бонусы, скидки и подарки от компаний-партнеров банка.

Все покупки с ее помощью автоматически страхуются на 3 месяца на случай потери, кражи или поломки. Заявление о страховом случае подается в течение 45 дней с момента его наступления. Кроме этого, покупателям гарантируется бесплатный ремонт и замена товара.

«Пятерочка»

Неименная Visa Classic «Пятерочка» имеет аналогичные карте «Элемент 120» кредитный лимит и процентную ставку. Возобновляемый льготный период — 2 месяца. Предназначена в основном для оплаты покупок товаров в сети магазинов «Пятерочка».

На покупки у розничного оператора «Пятерочка» начисляются баллы:

• 2500 в день рождения, ежегодно;
• 2500 на первую покупку;
• 4 – на каждые 20 руб. покупок при сумме в чеке более 555 руб.;
• 3 – на 20 руб. оплаты за товар, если общая сумма менее 555 руб.;
• 2 – на 20 руб. покупок в других торговых точках.

Как пользоваться накопленными в течении года баллами? Их можно направить на приобретение в «Пятерочке» любого товара. Зачет проводится 10 к 1, т.е. за каждые 10 баллов можно купить товар без оплаты на 1 руб.

«Почтовый экспресс»

Как выглядит этот продукт на фоне других предложений банка? Предусмотрены следующие опции:

• лимит –  5 000/10 000/15 000 руб. ;
• ежемесячный взнос – 500/1 000/1 500 руб. при использовании лимита;
• ежегодная комиссия – 300/500/600 руб.;
• стоимость оформления – 300/500/600 руб.;
• грейс – 2 года;
• ставка по окончании льготного периода равняется учетной ставке ЦБ РФ.

Ежемесячные платежи производятся при наличии задолженности по ссуде, а ежегодные — если имело место быть использование заемных средств в течении года.

«Зеленый мир»

Кредитная карточка «Зеленый мир» является совместным продуктом Почта Банка и ООО «Маракуйя Глобал». Обладает всеми опциями Visa Premium. Многие торговые предприятия предлагают держателям этой карты специальные предложения, что делает покупки более выгодными. У кредитной программы «Зеленый мир»:

• лимит –  20,0-500,0 тыс. руб. ;
• грейс – 2 месяца;
• процентная ставка –  19,9% ;
• плата за оформление – 900 руб.;
• ежегодное обслуживание – 900 руб. (при пользовании карточкой в этот период);
• комиссионные за снятие денег – 3,9%, но не меньше 300 руб. за операцию;
• лимит на снятие наличных составляет 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Погашение долга происходит ежемесячно в размере 5% от его суммы (плюс проценты).

Требования к заемщикам

На всех информационных ресурсах приводятся устаревшие требования к владельцам кредитных карточек Почта Банк. Приказом №17-0537 от 24.11.2017 г. (Приложение №2) установлены новые критерии и условия получения кредитных карт:

• наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• возраст — от 18 лет (максимальные возрастные ограничения убраны);
• регистрация в любом регионе РФ.

Справочно: со скольки лет разрешалось оформлять кредитку до приказа – с 21 года.

Этим же приказом уточнены и дополнительные условия оформления кредитных карт банка. Они следующие:

• наличие мобильного телефона (имеется в виду регистрация sim-карты на будущего владельца банковской кредитной карточки);
• непрерывный 3-х месячный стаж на последнем месте работы;
• положительная кредитная история (отсутствие просрочек по действующим кредитам в банках страны на момент оформления);
• данные о страховом номере индивидуального лицевого счета;
• сведения о работодателе – его ИНН;
• согласие на обработку данных из ПФ России.

Порядок оформления

Для оформления кредитных карт Почта Банка необходимо заполнить заявку, которая может быть подана в нескольких местах:

• почтовых отделениях России;
• клиентских центрах банка;
• партнерских точках продаж, расположенных в торговых объектах крупнейших операторов розничной торговли.

Для удобства клиентов банк предусмотрел оформление заявки и через интернет. Вместе с заявкой подаются следующие документы (оригиналы, сотрудники банка самостоятельно делают и заверяют копии):

• общегражданский и заграничный паспорт с регистрацией на территории России;
• справки от других банков о взятых кредитах (их наличие легко проверяется, но кредитная история в банке-кредиторе является закрытой информацией);
• справка с места работы о заработной плате;
• справка с места работы об ИНН работодателя;
• технические паспорта на движимое и недвижимое имущество;
• военный билет (для военнослужащих);
• пенсионное удостоверение для ушедших на пенсию по возрасту или инвалидности;
• данные из СНИЛС;
• письменное согласие на обработку персональных данных в Пенсионном фонде России.

Важно: положительное решение банка по заявке, поданной через интернет, не означает, что кредитка Почта Банк будет выдана автоматически. Для ее оформления необходимо предоставить в ближайший клиентский центр или партнерскую точку продаж указанные выше документы и заключить договор на получение кредита.

Многих может смутить такое большое количество требуемых документов. Но здесь все легко объяснимо – банк не хочет рисковать. Кредитную карту можно получить в некоторых банках вообще без справок, только по паспорту. Однако там будут тяжелые финансовые условия, практически неподъемные для семейного бюджета.

В Почта Банк линейка кредитных карт очень заманчивая и кредитор должен убедиться в том, что перед ним не мошенник, а поэтому требуются подтверждающие личность и платежеспособность документы.

Так, загранпаспорт показывает о наличии у соискателя средств для отдыха за границей. Технические паспорта свидетельствуют о наличии имущества. Все это позволяет повысить статус клиента в глазах держателя кредитов. Выше статус &mash; лучше условия.

Оформление занимает от 15 минут до нескольких дней. Чем выше уровень карты, тем больше срок выпуска.

Активация карточки

Приняв положительное решение по заявке, банк передает кредитную карточку владельцу с зачисленной суммой, полностью готовой к использованию, т.е. активированной. Как получить карточку на руки? Сделать это можно в местах подачи заявок или по почте. Для этого необходимо во время подписания кредитного договора предупредить менеджера банка.

Проверка баланса

Движение денежных средств на счете и их остаток на карте можно узнать через:

• интернет-банк;
• СМС-оповещение;
• клиентский центр;
• службу технической поддержки ( 8 800 55-00-70 , звонок бесплатный);
• банкомат.

И, все же, проще всего это сделать с помощью «Мобильного банка». В нем хранится вся история списаний и поступлений денег по каждой карточке с момента ее выпуска.

Пополнение счета

Для удобства клиентов банк разработал множество способов пополнения кредитного счета. Наиболее простыми и популярными являются:

• Через собственные банкоматы. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия не взимается;
• В офисах банка, через кассу;
• Автоплатежем, с дебетовой карточки. Комиссия 1,9% от суммы транзакции, но не меньше 29 рублей за операцию;
• С кошелька Qiwi;
• Через банкоматы других банков. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия в ВТБ24 – 1%, других банках – 2,5%;
• С помощью платежных систем Яндекс Деньги, Тинькофф Онлайн и др.;
• Почтовым денежным переводом.

Важно: вносить разрешается не менее 5% от задолженности на дату пополнения карточного счета. При несоблюдении условия кредитор возвращает деньги дебитору (п. 11.3 Условий предоставления потребительского кредита).

Блокирование и закрытие карты

Заблокировать счет можно только лично, т.е. в клиентских центрах, партнерских пунктах продаж, отделениях Почта России. Через «Мобильный банк» или службу технической поддержки блокируется только сама карточка. В этом случае движение средств на счете разрешено.

Важно: блокированные карточки к дальнейшему использованию не допускаются. Придется заказать выпуск новой карты на платной основе.

Как закрыть кредитную карту? Сделать это можно при отсутствии задолженности по кредиту и процентам. Достаточно написать заявление и сдать пластиковую карту в пункте приема заявок.

https://youtu.be/mZQpRmSb5Xw