Кредиты для пенсионеров в Совкомбанке

Для кредитных организаций России пенсионеры не представляют особого интереса в качестве заемщиков ввиду небольшого размера пенсий и преклонного возраста, т.к. все это чревато большими рисками невозврата кредитных средств.


С таким подходом сложно согласиться. Ведь по законодательству страны кредитные долги переходят к наследникам, а также практически у каждого пенсионера есть квартира, полученная во времена СССР, ну или дачный участок.

Скорее, корень проблемы в суммах, запрашиваемых этой категорией заемщиков — до 10 000 руб. Они необходимы на текущие расходы, а не на крупные покупки. Доход с таких ссуд минимальный, а работы много. Поэтому банки и накладывают возрастные ограничения на заемщиков.

Поэтому прорывом в проблеме видятся предложенные в «Совкомбанке» потребительские кредиты пенсионерам. Однако, насколько они выгодны этой категории населения?

Условия кредитования

В 2018 году «Совкомбанк» предлагает для людей преклонного возраста 5 программ кредитования:

  1. денежный кредит 12% плюс;
  2. кредит «Пенсионный»;
  3. «Экспресс плюс»;
  4. под залог недвижимости «Альтернатива»;
  5. под залог автомобиля.

Ссуда под 12%

Денежный кредит 12% плюс рассчитан практически на все категории граждан — возрастной диапазон заемщиков от 20 до 85 лет. Маленький процент платы по займу — что еще нужно людям с небольшими доходами? Но получить кредит на подобных условиях не так выгодно, как кажется. Причин несколько:

  • Оформляется при условии страхования жизни, а это около 20,0 тыс. руб., которые будут автоматически вычтены из суммы займа;
  • Фиксированная сумма ссуды —  100 000 руб. , что редко совпадает с потребностью заемщика.
  • Сроки кредита жестко ограничены рамками в 1 год;
  • Кредит целевой, что отсекает возможность его обналичивания;
  • Тарифная ставка в 12% действует только при условии, если 80% ссуды, а это 80,0 тыс. руб., будут перечислены одному поставщику услуг или товара. При его невыполнении процентные ставки по кредитам возрастут на 5 пунктов и составят 17%, а это уже более высокий процент по сравнению с кредитными линиями для трудоспособной части населения.

Что из приведенного выше подойдет пенсионеру? Практически все требования «Совкомбанка» для него неприемлемы.

1. Большая сумма кредита подразумевает крупную покупку, но в этом возрасте они практически не совершаются.
2. Условие застраховать здоровье и жизнь уменьшает сумму займа. В таком случае ссуда выдается фактически под 15%. Покажем, как это происходит:

  1. Сумма оплаты за кредит при ставке 12% — 12,0 тыс. руб. (100,0*12/100);
  2. Реальная сумма займа — 80,0 тыс. руб. (100 000 руб. кредита минус 20 000 руб. за страховой полис);
  3. Фактическая ставка оплаты по кредиту — 15% (12,0 тыс. руб., которые придется выплатить за ссуду, делим на реально полученные деньги, в сумме 80,0 тыс. руб., и умножаем на 100%).

3. Заемщику для погашения кредита придется ежемесячно выплачивать по 10 000 руб. Здесь возникает резонный вопрос: а на какие деньги ему жить в течение года?
4. Безвозвратно теряется сумма страхового полиса, если не наступил страховой случай.

Вывод: В Совкомбанке кредит наличными для пенсионеров 12 процентов — рекламный ход. Его цель — привести пенсионеров в отделение банка, где подвергшийся психологической обработке клиент сознательно или по незнанию подписывает договор займа с совершенно другими условиями кредитования.

кредит под 12 процентов

Денежный кредит «Пенсионный плюс»

Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке на первый взгляд более лоялен, по сравнению с займом под 12%, для пожилых заемщиков (предоставляется только получающим пенсию гражданам РФ, в том числе и работающим пенсионерам):

  • Появилась возможность выбирать сумму ссуды  от 40,0 до 300,0 тыс.руб. ;
  • Увеличен срок кредитования с года до трех лет, что позволяет в 3 раза уменьшить ежемесячные платежи;
  • Перевод пенсионных выплат в ПАО «Совкомбанк» позволит уменьшить годовую процентную ставку по кредиту на 5 пунктов;
  • Подключение услуги «Минимальная ставка» позволит снизить процентную ставку  до 11,9% годовых ;
  • Предоставляется на любые цели. При нецелевом использовании сумма займа переводится на лицевой счет, к которому открывается кредитная карта.
Читайте также:  С какого возраста дают кредит?

Казалось бы, все четко, понятно и приемлемо. Первые проблемы возникают при попытке более детально ознакомиться с условиями кредитования на официальном сайте банка. Их там просто нет. После долгих поисков, что неподготовленному человеку, а тем более пенсионеру, сделать сложно, они нашлись на совершенно другом сайте.

На этом проблемы не завершились. Декларируемые банком 16,4% годовых оказалось сложно получить. Опять появилось правило целевого использования не менее 80% суммы займа, при этом в безналичной форме. Если условие не выполняется, то ставка взлетает до 26,4%.

Спрашивается, зачем брать пенсионный кредит, зачем вводить людей в заблуждение? Ведь здесь есть одна маленькая особенность — не всегда менеджер банка четко и грамотно объяснит условия получения ссуды и не всегда, в силу возраста и сложности вопроса, клиент сможет понять, о чем идет речь.

Наш совет: при посещении отделения «Совкомбанка», вместе с пожилым человеком обязательно должен быть молодой, грамотный помощник — родственник, сосед, работник социальной службы или юрист.

Важно: при предоставлении работающими пенсионерами справки формы 2-НФДЛ, банк пересматривает условия кредитования в сторону их смягчения.

Кредитная линия «Экспресс»

Еще одна возможность неработающим пенсионерам взять заем — денежный кредит «Экспресс плюс». Условия получения кредита:

  1. Сроки кредитования — 6-18 месяцев;
  2. Величина ссуды —  5,0-40,0 тыс.руб. ;
  3. Снижение процентной ставки на 5 пунктов при получении пенсии через ПАО «Совкомбанк»;
  4. Пересчет в сторону снижения процентов по кредиту при подключении программы «Минимальная ставка». Конкретная величина снижения не указана;
  5. Годовая ставка платы за ссуду —  23,0%  (при целевом использовании не менее 80% суммы займа);
  6. Процентная ставка при нецелевом использовании кредита — 33%.

Вывод: банк создал кредитную линию лишь для получения прибыли. Отсутствие кредитных предложений от других финансовых организаций заставляет людей принимать условия банка при возникновении нештатных ситуаций: болезнь, поломка автомобиля, вынужденный ремонт дома или квартиры и т.д.

Ссуда под залог недвижимости «Альтернатива»

Приемлемые условия кредитования для пожилых людей в случае с кредитом под залог недвижимости:

  • жилых помещений (комната, квартира, загородный дом, дача);
  • нежилых помещений (гараж, мастерская);
  • земельных участков (с достроенными или недостроенными помещениями).
Читайте также:  Социальная карта Сбербанка Maestro для пенсионеров

Имущество должно соответствовать минимальным требованиям:

  • не находиться в залоге;
  • не стоять на учете на капитальный ремонт;
  • иметь чистую юридическую историю (никаких договоров дарения или других документов, позволяющих третьим лицам начать процесс отчуждения).

Если залоговое имущество находится в долевой собственности, то все владельцы должны оформляться созаемщиками.

Банк предоставляет следующие условия по кредиту:

  • период кредитования — 5-10 лет;
  • величина займа —  20,0-30 000,0 тыс.руб. ;
  • ставка по ссуде —  18,9% ;
  • по назначению — нецелевой;
  • по желанию клиента переводится на лицевой счет другого банка.

Вывод: при необходимости получить крупную сумму займа, этот кредит для пенсионеров в «Совкомбанке» наиболее приемлемый.

Кредит под залог «Авто»

Как взять кредит в «Совкомбанке» на приемлемых условиях, если нет возможности предоставить в залог недвижимость? Предложить в качестве залога автомобиль. Требования к средству передвижения:

  • год выпуска — не старше 2001 года;
  • состояние — технически исправное;
  • не быть в залоге;
  • не участвовать в государственных программах поддержки автопроизводителей (автокредитование).

Заем выдается:

  • сроком на 1-5 лет;
  • на сумму  50,0-1 000,0 тыс.руб. ;
  • под  17%  при целевом использовании 80% суммы кредита;
  • под 19% при нецелевом использовании.

Вывод: получение кредита под залог автомобиля позволяет решать финансовые проблемы людей пенсионного возраста с наименьшими потерями ежемесячного семейного дохода.

Требования к заемщикам

Все кредитные программы, рассмотренные выше, имеют ограничения по возрасту и территории проживания. До какого возраста дают ссуду в «Совкомбанке»? Все ссуды для пенсионеров оформляются с условием, что заемщику на момент окончания выплат по займу не должно быть более 85 лет.

Кроме этого, он обязан:

  • быть гражданином РФ;
  • проживать не далее 70 км от ближайшего филиала;
  • иметь телефон.

Условия оформления

Как оформить кредит? Сделать это можно в отделении банка или через официальный сайт. Форма онлайн заявки находится на странице каждого кредитного продукта. Поэтому достаточно лишь выбрать вариант ссуды, как на экране планшета или компьютера появится форма заявления. Ее заполнение не вызывает труда.

Посещение филиала банка потребует предоставить документы:

  • общегражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • пакет документов для залогового имущества.

Разработанные ПАО «Совкомбанк» кредиты для пенсионеров недоступны для большинства из них. В то же время, это огромный сегмент рынка, который необходимо осваивать, чтобы вопрос «до скольки лет дают кредит пенсионерам» был снят с повестки дня.




Комментарии и отзывы по теме

Нет комментариев

Оставьте первый комментарий