Кто такой кредитный донор?

В этой статье вы узнаете, как в короткие сроки получить ссуду даже с очень плохой кредитной историей.

Кто такой кредитный донор

Пожалуй, из мира кредитования простому человеку уже известно все: что такое кредитная линия, полис добровольного страхования, обязательный платеж, предварительное одобрение и другие вещи. Но вот понятие донорства в сфере финансовых услуг многие слышат впервые, хотя это совершенно незаслуженно: с помощью подобной необычной услуги ссуду может взять даже заемщик с самой плохой кредитной историей.

Итак, кто такой кредитный донор? Так называют человека, у которого имеется высокооплачиваемая и стабильная работа, прекрасная кредитная история и, иногда, всевозможные льготы у различных банков вследствие, например, подключения к зарплатным проектам. Такой человек пользуется безграничным доверием со стороны банков, и по этой причине ему никогда не отказывают в выдаче займа. Более того, нередко донору одобряют максимально возможную сумму в рамках выбранной программы.

Таких кредитных доноров набирают в свой штат специальные предприятия, выступающие посредниками между донором и конечным получателем денег. Да, вся суть схемы сводится к простой формуле: донор получает кредит, но на самом деле распоряжаться деньгами будет не он, а клиент организации-посредника.

При этом посредническое предприятие выступает в роли гаранта возврата займа: в случае, если настоящий получатель займа не будет исполнять свои обязательства, за донора будет платить посредник до урегулирования конфликта. Объясняется это тем, что каждый донор – на вес золота, и порча его кредитной истории недопустима для бизнеса.

Строго говоря, даже просьба родственнику выступить в роли фиктивного заемщика – это донорский кредит. Только куда более безопасный для получателя денег (но не для донора).

Где найти кредитного донора?

На практике проще всего его найти в лице родственника, близкого вам человека или хорошего друга – и шанс отказа меньше, и нет никаких переплат. Но, в случае форс-мажора и невозможности выплатить кредит, покажется обратная сторона медали: неминуемо испортятся отношения с донором. И чем ближе были отношения с этим человеком, тем больнее будет ощущаться их ухудшение.

Второй вариант – обратиться к кредитным центрам, которые и выступают в роли посредников. Найти такие предприятия можно буквально по клику мыши, т.к. в интернете предостаточно объявлений и рекламы от подобных компаний. Сотрудники кредитного центра также помогут с оформлением кредита, скоординируют действия заемщика-получателя и проведут консультацию по юридическим вопросам. Мы не скидываем примеры, дабы это не было сочтено за рекламу.

Наконец, можно и обратиться к донорам напрямую через доски объявлений и специализированные форумы. Но успешность поисков «чужих» доноров, не являющихся друзьями или родственниками получателя денег, крайне маловероятна. Это легко понять, ведь существует очень немного людей, готовых взять на себя ответственность за человека с плохой кредитной историей.

Сколько стоят его услуги?

Всегда без исключений кредитные доноры берут процент от получаемой суммы. Сам донор берет, как правило, 10-30% от получаемой ссуды. Вознаграждение берется таким образом: донор получает кредитные деньги от банка, после чего сумма – за вычетом оплаты – переводится настоящему получателю займа.

Это актуально для частных «серых предпринимателей». При обращении в фирму-посредник, ценник увеличивается еще на 10-15% от кредитной суммы – это своего рода комиссия за координацию всех участников схемы.

Итого получается следующая картина: клиент оформляет займ на 300 000 рублей, из которых получает на руки примерно 200 000 рублей, возвращать же ему нужно те самые 300 000 рублей + проценты банку (как правило, около 10% от суммы, если ссуда бралась на полгода). Получить 200 000, если не 150 000, а вернуть 330 000 рублей – такова плата за срочность и плохую кредитную историю.

Внимание: в связи с очевидной юридической «серостью» такого рынка финансовых услуг, внутри него развилась целая сеть разрозненных и, наоборот, сотрудничающих друг с другом мошенников. Самый очевидный способ распознать такого «донора» – это требование внести предоплату. Помните, что настоящий донор всегда берет вознаграждение с полученного займа, а не каким-либо другим способом.

Законно ли это в принципе?

Исследуя правомерность такой сделки, нужно помнить, что передача кредита другому лицу и сотрудничество между донором и клиентом – вещи в разных правовых полях.

Когда донор оформляет на себя займ, заранее зная, что он передаст денежные средства другому лицу в целях наживы – он, по сути, становится мошенником в соответствии со ст.159 УК РФ. За это полагается либо большой штраф, либо тюрьма. Все «профессиональные» доноры прекрасно знают об этом, а потому нередко сами очень внимательно относятся к клиентам – от этого зависит не только доход, но и свобода.

А вот сотрудничество организации или самого заемщика с конечным получателем средств – законно. Просто оформляется расписка с указанием сумм, которые клиент должен будет перевести заемщику. Разумеется, в документе нет никаких упоминаний о банке. С точки зрения закона, такой поступок вполне правомерен, т.к. формально передающий деньги распоряжается своими, а не заемными, деньгами.

Преимущества и недостатки донорского кредита

Эта услуга в высшей степени неоднозначна, т.к. ее плюсы, с одной стороны, нечем заменить, с другой же – невероятные переплаты подчас портят всю выгоду от предложения. Рассмотрим для начала плюсы:

• Если кредит нужно получить срочно, обращение к кредитному центру – хороший вариант. В отличие от банков, оформляющих займ целыми месяцами, донор выдаст деньги в кратчайшие сроки – в течение одной недели. Удобство еще и выражено в том, что, даже с комиссией и оплатой услуг заемщика, сумма все равно выдается большая – столько в МФО никому не дадут. А это, между прочим, главный конкурент банков на рынке «быстрого» кредитования;
• Для заемщиков с плохой кредитной историей обращение к посредникам нередко становится последней возможностью выкарабкаться из тяжелой финансовой ситуации. Правда, нужно понимать, что при дальнейшей возврате кредита временное облегчение может превратиться в еще большие проблемы.

Плюсы на этом кончаются, переходим к минусам:

• Очень большая итоговая переплата – порядка 50% и даже больше, считая вместе с комиссий проценты банку;
• Зыбкая юридическая почва – можно очень легко стать жертвой мошенников, ведь никакого законодательного регулирования в этой области нет и быть не может. В случае обмана едва ли можно будет куда-либо обратиться, т.к., по сути, гражданин сам же признается в соучастии в уголовно наказуемом деле;
• Предоставляя свои паспортные и контактные данные третьим лицам (кредитному посреднику), клиент может столкнуться с последующим спамом. Никакого закона «О персональных данных» посредники исполнять не будут;
• Наконец, в случае невыполнения обязательств перед посредником возникнут проблемы посерьезнее, чем это бывает в случае просрочек перед банком. Помните – область законом не регулируется, а потому посредник может «позволить себе некоторые вольности».

Краткое резюме статьи

Конечно, в случае острой необходимости обращаться за подобными услугами вполне реально. Но стоит ли оно того, учитывая колоссальную переплату и риск? Мы не рекомендуем идти к «чужим» посредникам, т.к. это слишком опасно. Как вариант – вполне можно привлечь к займу родственника или друга.