Ни в коем случае не берите кредит, если попадаете под эти признаки

В предыдущих материалах мы уже объясняли, что кредит, по своей сути, — очень невыгодное мероприятие. Мы никому бы не рекомендовали брать целевой и, тем более, потребительский займ просто так. Но иногда случаются ситуации, когда кредит просто необходим.

Если нет заначки на «форс-мажоры», если все сразу сломалось, а починить нужно прямо сейчас, если деньги нужны на развитие бизнеса по проработанному в мелочах плану, то займ брать можно. Однако, если вы наблюдаете у себя хотя бы один из перечисленных в нашей статье признаков — не берите займ ни в коем случае! Так будет только хуже (вам, а не банку).

Ситуация 1: у вас уже имеется кредит

В таких условиях вы очень легко можете переоценить свои силы. Вам может казаться, будто денег на все необходимые траты хватит и после второго займа. Когда же у вас будет кончаться еда, вы поймете, что ошибались.

Ситуация 2: доход недостаточен или нестабилен

Кредит сам по себе подразумевает своевременное и систематическое погашение задолженности. Если ваш доход «скачет» от месяца к месяцу или его в принципе не хватает на мало-мальский приемлемый потребительский займ, то о нем даже не стоит думать.

В таком случае можно очень легко просрочить платеж, а это чревато высокими штрафными процентами, испорченной кредитной историей, невозможностью в будущем взять ипотеку и т.д.

И самое главное — ни в коем случае нельзя лгать банку о своих доходах. Информация легко проверяется, будь она представлена на справке по форме 2-НДФЛ или же по форме банка. Если лгуна «поймают за руку», он может быть внесен в черные списки всех банковских организаций России. Да и про наказание по административному правонарушению нельзя забывать.

Ситуация 3: вы берете заемные деньги на технику

Apple выпустили новый iPhone, в мире распространяются ноутбуки с 32Gb оперативной памяти, а у вас нет денег на все эти радости? Не берите в таком случае кредит.

Все дело в том, что техника со временем всегда дешевеет, причем значительно: за 2-3 года после выпуска дорогое оборудование и телефоны в среднем падают в цене на 25-30%. Кредит же, напротив, делает первоначальную покупку еще более дорогой.

Никто не осуждает само желание обновить технику. Другое дело, что покупать новое на кредитные деньги — очень невыгодно. Нужную на покупку сумму лучше накопить — тем более у вас будет время на создание сбережений.

Ситуация 4: вы хотите вложить кредитные деньги в рискованные «активы» или вам нужно перекредитовать старый займ

Начнем с первого: вероятность выиграть, т.е. получить в итоге больше, чем было выдано на руки банковской организацией, — стремится к нулю. Выигрыш в лотерею, опционы и прочее целиком зависит от удачи, хотя создатели своеобразного казино могут утверждать обратное — якобы графики можно «прочесть». Но потом за свои заблуждения придется платить, ведь прибыли с такого предприятия почти наверняка не будет, а кредит между тем погашать нужно.

«Перекредитовать» старый займ самостоятельно — сама по себе плохая идея. Так вы выплатите первому банку большую сумму вместе с процентами, да еще и сформируете себе новое обязательство в другом банке.

Если вам реально нужно как-то изменить условия кредитования, вы можете все оформить в банке-кредиторе, подав заявление на реструктуризацию. Ну, или вы можете совершенно официально уйти к другому банку, где вам дадут деньги на перекредитование — это называется рефинансированием.

Надеемся, этот материал вам помог. Общий смысл статьи можно подвести под одну линию: займ всегда нужно брать обдуманно. Нужно четко понимать, с какой целью берется кредит, какими деньгами он будет погашаться, а также можно ли обойтись без займа. Только в таком случае победителем будете вы, а не банк.