Ни в коем случае не берите кредит, если попадаете под эти признаки
В предыдущих материалах мы уже объясняли, что кредит, по своей сути, — очень невыгодное мероприятие. Мы никому бы не рекомендовали брать целевой и, тем более, потребительский займ просто так. Но иногда случаются ситуации, когда кредит просто необходим.
Содержание
Если нет заначки на «форс-мажоры», если все сразу сломалось, а починить нужно прямо сейчас, если деньги нужны на развитие бизнеса по проработанному в мелочах плану, то займ брать можно. Однако, если вы наблюдаете у себя хотя бы один из перечисленных в нашей статье признаков — не берите займ ни в коем случае! Так будет только хуже (вам, а не банку).
Ситуация 1: у вас уже имеется кредит
В таких условиях вы очень легко можете переоценить свои силы. Вам может казаться, будто денег на все необходимые траты хватит и после второго займа. Когда же у вас будет кончаться еда, вы поймете, что ошибались.
Ситуация 2: доход недостаточен или нестабилен
Кредит сам по себе подразумевает своевременное и систематическое погашение задолженности. Если ваш доход «скачет» от месяца к месяцу или его в принципе не хватает на мало-мальский приемлемый потребительский займ, то о нем даже не стоит думать.
В таком случае можно очень легко просрочить платеж, а это чревато высокими штрафными процентами, испорченной кредитной историей, невозможностью в будущем взять ипотеку и т.д.
И самое главное — ни в коем случае нельзя лгать банку о своих доходах. Информация легко проверяется, будь она представлена на справке по форме 2-НДФЛ или же по форме банка. Если лгуна «поймают за руку», он может быть внесен в черные списки всех банковских организаций России. Да и про наказание по административному правонарушению нельзя забывать.
Ситуация 3: вы берете заемные деньги на технику
Apple выпустили новый iPhone, в мире распространяются ноутбуки с 32Gb оперативной памяти, а у вас нет денег на все эти радости? Не берите в таком случае кредит.
Все дело в том, что техника со временем всегда дешевеет, причем значительно: за 2-3 года после выпуска дорогое оборудование и телефоны в среднем падают в цене на 25-30%. Кредит же, напротив, делает первоначальную покупку еще более дорогой.
Никто не осуждает само желание обновить технику. Другое дело, что покупать новое на кредитные деньги — очень невыгодно. Нужную на покупку сумму лучше накопить — тем более у вас будет время на создание сбережений.
Ситуация 4: вы хотите вложить кредитные деньги в рискованные «активы» или вам нужно перекредитовать старый займ
Начнем с первого: вероятность выиграть, т.е. получить в итоге больше, чем было выдано на руки банковской организацией, — стремится к нулю. Выигрыш в лотерею, опционы и прочее целиком зависит от удачи, хотя создатели своеобразного казино могут утверждать обратное — якобы графики можно «прочесть». Но потом за свои заблуждения придется платить, ведь прибыли с такого предприятия почти наверняка не будет, а кредит между тем погашать нужно.
«Перекредитовать» старый займ самостоятельно — сама по себе плохая идея. Так вы выплатите первому банку большую сумму вместе с процентами, да еще и сформируете себе новое обязательство в другом банке.
Если вам реально нужно как-то изменить условия кредитования, вы можете все оформить в банке-кредиторе, подав заявление на реструктуризацию. Ну, или вы можете совершенно официально уйти к другому банку, где вам дадут деньги на перекредитование — это называется рефинансированием.
Надеемся, этот материал вам помог. Общий смысл статьи можно подвести под одну линию: займ всегда нужно брать обдуманно. Нужно четко понимать, с какой целью берется кредит, какими деньгами он будет погашаться, а также можно ли обойтись без займа. Только в таком случае победителем будете вы, а не банк.