Обзор кредитной Мультикарты от ВТБ 24

В линейке мультикарт от ВТБ представлена всего одна кредитная карта. Приставка «мульти» предполагает наличие множества функций, доступных в рамках одного банковского пластика. Не нужно путать продукт с мультивалютной картой – кредитка от ВТБ 24 поддерживает только отечественную валюту, в то время как МВК могут быть привязаны одновременно к нескольким валютным счетам.

Плюсы, минусы и подвохи кредитной мультикарты

При рассмотрении условий, которые предлагает ВТБ по кредитке, складывается впечатление, что продукт идеален и с легкостью может затмить предложения других кредитно-финансовых учреждений. Однако, подвох у кредитной мультикарты ВТБ 24 все-таки есть — в чем он заключается и насколько это противоречит обещаниям банка, разберем далее.

К основным достоинствам, рекламируемым банком, относятся:

• Льготный период – 101 день с момента списания. Стоит отметить, что дата списания и дата совершения платежа могут различаться. Это связано с тем, что средства могут быть сняты через несколько дней после оплаты товара.
• Возможность получать особые вознаграждения в рамках 7 категорий.
• Процентная ставка – от 16% в год.
• Высокий кредитный лимит – до 1 млн. руб.
• Снятие наличных и денежные переводы не облагаются комиссией.
• Бесплатное оформление и содержание счета.
• Привязка 5 дополнительных карт.
• Оформление только по паспорту.

Подводные камни всплывают при более тщательном изучении продукта. Например:

• Ставка 16% по мультикарте ВТБ доступна, если подключена опция «Заемщик» и соблюдены требования для начисления максимального вознаграждения. В остальных случаях базовая ставка составит 26% годовых.
• Дополнительные опции не могут функционировать одновременно. Клиенту предлагается выбрать одну категорию, которую можно бесплатно изменить в следующем месяце.
• Проведение всех денежных операций, а также обслуживание счета клиент получает бесплатно, выполнив определенные условия банка. В противном случае комиссия снимется в соответствии с тарифным планом.
• Даже если условия для бесплатного перевода и снятия наличных соблюдены, комиссионный сбор все равно спишется с карты, но вернется в следующем месяце в виде кешбэка.
• Оформление по одному лишь паспорту возможно, но в таком случае одобренный лимит будет меньше 300 тыс. Для получения большей суммы необходимо предоставить справку о доходах.
• В период льготного пользования заемными средствами, клиенту все равно нужно вносить минимальный обязательный платеж ежемесячно. Размер платежа равен 3% от суммы долга. Если пропустить его, беспроцентный период перестанет действовать.

Как видно, если соблюсти условия банка, все достоинства кредитной карты ВТБ будут раскрыты в полной мере. Отсюда следует единственный минус банковского предложения – слишком красочная реклама, не предупреждающая клиента о подводных камнях.

Условия пользования кредитной мультикартой ВТБ 24

Для того, чтобы пользоваться кредитной мультикартой ВТБ 24 на тех условиях, которые предлагает банк в рекламе продукта, необходимо ознакомиться с требованиями, необходимых для получения соответствующих привилегий, а рассмотреть то, как меняются условия, если эти требования не будут соблюдены.

Льготный период

Итак, кредитная мультикарта ВТБ дает своему обладателю право пользоваться картой 101 день без начисления процентов. Отчет льготного периода начинается с момента первого списания заемных средств и длится более трех месяцев, однако, это не значит, что платить в это время не нужно.

Допустим, 21 июня вы совершили покупку на 9 тыс. рублей – это ваш основной долг перед банком. До 20 июля вы должны внести минимум 300 рублей. Если с кредитки больше ничего не оплачивалось, то следующие 300 нужно внести в августе, а потом в сентябре. При этом нужно уложиться в 101 день.

Важно: размер максимально платежа неограничен банком. Вы можете вернуть всю сумму долга первым же платежом.

Как только долг будет полностью погашен, отчет льготного периода обнулится и начнется сначала. Если вы не укладываетесь во временные рамки, то на неоплаченный остаток долга будет начислен процент в соответствии с тарифным планом – от 16 до 26% годовых.

Оформление и обслуживание карты

Бесплатно оформить кредитку можно только на сайте банка. Если писать заявление в офисе, то заказ обойдется в 249 рублей. Помимо этого, ВТБ предусматривает ежемесячную плату за содержание счета. Стоимость также составляет  249 рублей . Для того чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно ежемесячно тратить не менее 5 тыс. рублей или являться зарплатным клиентом ВТБ.

Дополнительные карты

К кредитке можно привязать до 5 дополнительных карт, но счет при этом будет один. Комиссия за заказ и обслуживание доп. карт не взимается. Плюс использования кредиток с одним счетом – при подсчете трат для начисления бонусов, учитываются расходы по всем продуктам.

Для того, чтобы оформить пластик для другого человека, нужно обратиться в ВТБ с соответствующим заявлением. При себе нужно иметь два паспорта: свой и будущего держателя дополнительной кредитки.

Кредитный лимит

Размер лимита определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от документов, которые предоставил заемщик, его уровня дохода, кредитной истории, наличия активных долговых обязательств.
Минимальный лимит – 10 тыс. рублей, максимальный – 1 млн. Для того, чтобы увеличить сумму, можно обратиться в отделение банка с заявлением. Стоит отметить, что, по мере погашения задолженности, кредитный лимит может быть увеличен.

Если вы вышли за лимитные рамки, кредитор начислит штраф в размере 1% от суммы превышения.

Ставка

Несмотря на то, что реклама обещает ставку от 16%, на деле базовое начисление равняется  26% годовых . Ставка вступает в силу по истечении льготного периода. Установленный тариф применяется ко всем видам денежных операций: покупки, снятие наличных, перевод средств другому лицу.

Важно: за несвоевременное погашение задолженности, взимается дополнительная плата. Пени начисляются за каждый день просрочки, по ставке 0,1% от суммы долга.

Дополнительные бонусы и опции

В ВТБ 7 особых бонусных предложений, в соответствии с которыми клиенты получают определённые вознаграждения. Выбрать можно только одну из предложенных категорий:

• «Авто» — позволяет тратить накопленные бонусы на оплату парковочных мест и заправку автомобиля. Размер бонусов зависит от суммы ежемесячных трат. Клиентам возвращается от 2 до 10%.
• «Путешествия» — кешбэк возвращается в виде миль. Максимальное начисление – 5% от общей суммы трат. Обменять вознаграждение можно на покупку билетов и бронирование гостиниц через сервис travel.vtb.ru.
• «Рестораны» — бонусы начисляются за покупки в местах общественного питания, а также в театрах и кинотеатрах. Вернуть можно от 2 до 10%.
• «Сбережения» — позволяет повысить годовую ставку на 0,5-1,5% на любой из вкладов, открытых в ВТБ.
• «Коллекция» — кешбэк в размере от 1–5% начисляется за все покупки, но потратить бонусы можно только в каталоге на bonus.vtb.ru.
• «Кешбэк» — начисляется от 1 до 2,5% за все покупки, но в отличие от опции «Коллекция», бонусы тратятся на любые товары и услуги.
• «Заемщик» — снижает годовую ставку по кредитке на 1–10%.

Для того, чтобы получать максимальные вознаграждения, необходимо тратить более 75 тыс. в месяц. Разберем на примере категории «Заемщик», как ежемесячный оборот средств влияет на размер выгоды.

Напомним, что базовая ставка по кредитке – 26%. Клиент подключает опцию «Заемщик» и в первый месяц ставка по кредитке автоматически снижается на 10%. Дальнейшая ставка будет зависеть:

• от того, какими средствами расплачивался клиент – собственными или заемными;
• суммы трат.

Как видно, выгоднее всего рассчитываться кредитными средствами — тогда размер снижения процентов будет значительно ощутим. Разница между платой по базовой и сниженной ставке придет в следующем месяце на мастер-счет в виде кешбэка. Стоит отметить, что снизить сумму платежа более чем на 5 тыс. в месяц не получится, сколько бы вы ни потратили средств.

Кешбэк по мультикарте

В отличие от дебетовой, по кредитной карте кешбэк начисляется только в рамках подключенных опций. На имя клиента создается мастер-счет, куда ежемесячно поступает часть потраченных средств в виде бонусов или миль. Начисление кешбэка предусмотрено по категориям:

• «Путешествия»;
• «Кешбэк»;
• «Коллекция»;
• «Авто»;
• «Рестораны».

Если это не противоречит условиям программы, то бонусы можно вывести на обычный счет и рассчитываться в любых торговых точках. При подсчете бонусов учитывайте, что 1% возврата равен 1 бонусу/миле, а один бонус равен одному рублю. Начисление происходит с каждых 100 потраченных рублей.

Банком установлены максимальные лимиты на сумму возврата:

• 5 тыс. в месяц по категориям «Кешбэк», «Путешествия», «Коллекция»;
• 3 тыс. в месяц по категориям «Авто» и «Рестораны».

Независимо от того, сколько денег вы потратите, больше установленного лимита вам не вернут.

Условия снятия наличных

Ежедневно можно снимать с карты не более 350 тыс. рублей, а ежемесячно – не более 2 млн. Бесплатное снятие наличных с кредитной карты доступно только в первую неделю после подписания договора. В дальнейшем будет дополнительно списано:

• В банкомате — 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей. Причем неважно, снимаете ли вы деньги в своем банкомате или в терминалах сторонних учреждений.
• В кассе банка — 1000 рублей+5,5% от суммы, если размер обналичивания меньше 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 5,5%.

Важно: свои деньги с кредитной карты можно снимать бесплатно в «родном» банкомате и за 1% от суммы, но не менее 99 рублей — в чужих. Условие недействительно, если соблюден минимальный ежемесячный оборот – 5 тыс. Тогда обналичивание будет бесплатным.

Требования к держателю и порядок оформления

Заказать карту можно либо на сайте банке, заполнив специальную форму, либо в самом отделении организации. Если оставляете заявку онлайн, то в течение одного дня вам поступит сообщение с решением о выдаче пластика. Следующее СМС вы получите, когда его доставят в выбранный вами офис. Для получения карты нужно взять с собой оригиналы документов:

• паспорт;
• справку с информацией о доходе (2-НДФЛ или справку по форме банка) – если планируете получить лимит свыше 300 тыс.

В редких случаях кредитор запрашивается дополнительные документы, например, СНИЛС. Чтобы заявку приняли к рассмотрению, заемщик должен:

• иметь прописку в регионе офиса банка;
• быть старше 21 года и младше 70 лет;
• иметь российское гражданство;
• получать официально более 15 тыс. рублей.