Обзор виртуальной кредитной карты Kviku

В стремительно изменяющемся мире информация теряет свою актуальность быстрее всего. Так, материалы о виртуальной кредитной карте Kviku, размещенные в интернете несколько месяцев (2-3) назад, полностью утратили свою актуальность, т.е. устарели. Микрофинансовая организация, выпустившая на финансовый рынок этот продукт, кардинально изменила базовые условия его использования: процентные ставки, грейс-период, лимит, период действия карты.

Что это за карта

Виртуальная кредитная карта Kviku выпущена в 2013 году МФК «ЭйрЛоанс». Авторы проекта позиционировали ее как инструмент оплаты товаров в интернете с помощью займа. За небольшой промежуток времени менеджмент компании превратил карточку в уникальный и при этом очень перспективный товар на рынке банковских услуг. Товар, не характерный для МФО.

Карта предназначена для хранения ссуды, выданной эмитентом заемщику. Отнести ее к классическим кредиткам нельзя, так как расчетный счет для владельца не открывается, но при этом выдается она уже с зачисленным займом. Поэтому ее можно классифицировать как предоплаченную карточку. Как пользоваться картой? Она предназначена для оплаты товаров и услуг только с помощью интернет-банкинга.

К ее плюсам относятся:

• Единственная виртуальная карточка на территории России с кредитными деньгами. Виртуальные карточки других финансовых организаций (банки Тинькофф, Сбербанк, Открытие и др.) — дебетовые;
• Отсутствуют комиссионные, что означает абсолютно бесплатное пользование займом при погашении использованных средств в сроки, оговоренные договором;
• Для открытия достаточно лишь паспорта. Другие документы не требуются;
• Оформить карту можно не выходя из дома. Необходимо иметь выход в интернет и зарегистрированный на имя заемщика мобильный номер;
• Не запрашивается кредитная история;
• Имеется грейс-период;
• Приемлемые процентные ставки;
• Не требуется пополнения баланса. Достаточно погасить задолженность и лимит будет восстановлен;
• Высокий кэшбэк в торговых точках-партнерах компании;
• Может использоваться как карта рассрочки Kviku.

Минусы:

• Очень большие штрафные санкции;
• Портят кредитную историю всего за один день просрочки;
• Отсутствует возможность снять деньги через банкомат;
• Нельзя перечислить средства на другую карту или банковский счет;
• Заблокированы операции по оплате коммунальных услуг и пополнения счета телефона;
• Отсутствует функция привязки карточки к электронному кошельку.

Не обладая физическим носителем, карта Kviku имеет все реквизиты, присущие пластику: номер, период действия, CVV2/CVC2 коды. Поддерживается платежной системой Visa.

Со середины 2018 г. компания расширяет проект: станет доступна оплата в режиме офлайн через смартфоны Apple Pay и Samsung Pay.

Условия пользования

Условия пользования у карты лояльны:

• Валюта — рубли;
• Лимит —  10,0-200,0 тыс. руб.  Первоначально зачисляется лимит в 15,0 тыс. руб. При добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств он поднимается. Однако владелец карты не может попросить об этом кредитора. Решение компания принимает самостоятельно, исходя из интенсивности использования ссуды и соблюдении дисциплины в вопросе погашения платежей;
• Выпуск и обслуживание — бесплатно;
• Грейс-период — до 50 дней на любые покупки. Отсчет начинается с момента оплаты.

Важно: действие льготного периода кредитования имеет особенности. В привычном понимании грейс-периода возврат кредита производится не позднее последнего дня его действия. МФК же требует возврата средств по графику в течение срока его действия. При срыве лимит будет восстановлен, но на его увеличение можно будет не рассчитывать. Выход за временные рамки grace-периода возможен только при покупке товара в рассрочку. Во всех остальных случаях начисляются штрафы. Сроки и суммы платежа приходят в виде SMS-сообщений на телефон. Эта информация доступна также в ЛК.

• Процентная ставка —  от 21,9% годовых . Минимальная ставка предоставляется активным пользователям ссуд. Она может снижаться в течение года по мере роста числа покупок с помощью микрозайма;
• Интернет-банк — бесплатно;
• Мобильный банк (SMS-оповещения) — бесплатно;
• Ежемесячная выписка по движению средств (высылается на e-mail) — бесплатно;
• Платежи — по графику, указанному в SMS-сообщениях. Как правило, 2 раза в месяц;
• Снятие наличных — отсутствует;
• Время действия карты — от 1 месяца до 1 года.

Порядок оформления

Оформить кредитную карту Квику имеет возможность:

• гражданин России;
• в возрасте старше 18 лет (верхнего ограничения по возрасту нет);
• имеющий временную или постоянную регистрацию на территории РФ;
• оформивший на свое имя сотовый телефон.

Для получения карты необходимо подать заявку на сайте компании, получить одобрение кредитора, заключить договор. Договор оформляется в электронном виде. В заявке заполняется всего 8 полей:

• фамилия, имя, отчество заявителя;
• число, месяц, год рождения;
• серия и номер паспорта;
• ИНН или СНИЛС;
• действующий адрес e-mail;
• номер сотового телефона.

После одобрения договора на e-mail придет публичная оферта, а на сотовый телефон — код подписи. После изучения предлагаемых условий, договор можно подписать, отправив в адрес МФК пароль простым SMS-сообщением. В течение 30 секунд будет оформлена виртуальная карта Kviku с уже зачисленным микрокредитом. Ее реквизиты, вместе с паролем доступа в личный кабинет (далее — ЛК), поступят на телефон. На e-mail придет подписанный договор.

Как видно из процедуры оформления карты, компания не запрашивает кредитную историю. Она, даже если плохая, не может повлиять на принятие решения о выдаче кредита. Именно поэтому первоначальный лимит, как правило, составляет всего  15 000 рублей . Так компания страхуется от заемщиков, склонных к задержке выплат. По мере подтверждения платежеспособности, у заемщика растет лимит займа.

Как активировать карточку

Активировать карту нет необходимости — она выдается уже в активированном состоянии. А вот кредитный лимит перед использованием необходимо активировать. Сделать это достаточно просто.

Зайти в личный кабинет и оплатить покупку в режиме онлайн на сумму до 1 000 руб., не более и, внимание, сразу же возвратить потраченные деньги. Первый платеж на большую сумму просто не пройдет. Сама операция представляет собой тест-драйв на умение владельца пользоваться предоставленными в его распоряжение платежными инструментами.

Важно: довольно часто владельцы карты путают первоначальный платеж, предназначенный для активации ссуды, с лимитом. Отсюда растут причины для множества звонков в службу поддержки с жалобами на неверно зачисленную сумму займа.

Как проверить баланс

Проверить баланс карты можно в ЛК. Здесь отображается вся необходимая статистика: оплата товаров и услуг, остаток лимита, пополнение карточки, график и суммы платежей по погашению задолженности и т.д.

Как закрыть

Чтобы закрыть виртуальную карточку Kviku, нет необходимости предпринимать какие-либо действия. Достаточно определенное количество времени не пользоваться ей и карточка будет заблокирована автоматически, а кредитный договор — закрыт.

Бояться денежных потерь не стоит. Погашать задолженность по займу в любом случае придется. Других платежей нет — в МФК просто не существует никаких комиссионных. В таком случае для владельца нет разницы, активна карта или закрыта.

При своём малом периоде действия, карта закроется в момент внесения последнего платежа по задолженности.

Как вывести деньги

Как обналичить сумму займа? Ни перевод на другую карту, ни снятие микроссуды в банкомате нельзя осуществить. Такая возможность заблокирована эмитентом карты. Также заблокированы платежи в адрес коммунальных служб, операторов сотовой связи, переводы денег на собственные электронные кошельки, открытые у других участников рынка финансовых услуг.

Способы погашения задолженности по карте

В соответствии с регламентом ООО «ЭйрЛоанс», погашать задолженность необходимо дважды в месяц. Минимальная сумма платежа — 10 руб., максимальная — 15 000 руб. Ограничения сняты при банковском переводе. Даты и суммы платежей можно увидеть в личном кабинете. При срыве срока платежа внутри грейс-периода компания:

• за однодневную просрочку внесет отрицательную запись в кредитную историю заемщика;
• начнет ежедневное начисление процентов на неуплаченную сумму с момента возникновения просрочки.

Избежать уплаты процентов можно, позвонив в службу поддержки по телефону  +7 (499) 649-66-75 . Сроки платежа перенесут, но придется заплатить отдельную комиссию. Проценты, в таком случае, не начисляются.

Досрочное погашение допускается, но требует предварительного оповещения кредитора на почту  support@kviku.ru . Существует несколько удобных способов погашения долга по карте Квику:

• С любой банковской карты. Как перевести деньги с карты других банков для оплаты кредита в Квику? Операция проводится через личный кабинет в МФК по следующему алгоритму:
  • Войти в ЛК и активировать функцию «оплатить». В появившемся окне указать реквизиты карты-донора;
  • Ввести пароль, полученный по SMS, для подтверждения транзакции.
• В офисах Евросеть. На кассе необходимо назвать оплачиваемую услугу «Погашение займа Kviku», номера договора займа и сотового телефона, сумму к оплате;
• Внести деньги с помощью терминалов Связного, Qiwi;
• Через электронные кошельки Яндекс Деньги, КиВи, Webmoney;
• Платежным поручением в адрес ООО МФК «ЭйрЛоанс». Реквизиты приведены по адресу https://kviku.ru/site/howtopay.

Возникающие при оплате долга затруднения, можно разрешить через службу поддержки.

Как расплачиваться

Совершать покупки с помощью карты можно сразу после активации кредитной линии. Как оплачивать? Можно разовым платежом или в рассрочку на 4 месяца.

Компания работает со многими мировыми брендами, предоставляющими значительный кэшбэк. Их список и величину скидок можно посмотреть в личном кабинете или на официальном сайте компании.

Как получить зачисленные бонусы? На кэшбэк начисляются баллы, которыми ежемесячно можно погашать задолженность по кредиту.

Заключение

Любой кредит подлежит возврату. Об этом всегда следует помнить при подаче заявки на его получение. Если вы остановились на Квику, то внимательно изучите все условия его предоставления, определитесь, сможете ли уложиться в график возврата задолженности, действительно ли вам нужен заем для оплаты только в онлайн-режиме. Если все устраивает, то это лучший вариант решения проблем семейного бюджета.