Обзор зарплатной Мультикарты ВТБ 24

Зарплатная карта от второго банка в России — ВТБ — это смелое предложение, ориентированное на современное молодое поколение. Кэшбек до 10%, процент на остаток до 6% годовых, функция овердрафта, мультивалютность и многое другое обеспечили карточке высокое место в рейтингах. В этой статье мы разберем конкретные условия пользования предложением, его цену, назначение и способы получения. Отдельно обратим внимание на подводные камни, которые, как известно, сопровождают любое выгодное предложение.

Условия пользования зарплатной мультикартой ВТБ 24

Зарплатная карточка — это специальная дебетовая карта, доступная только участникам зарплатного проекта. Чтобы стать участником системы, работодатель должен подписать с ВТБ соответствующий договор: он установит обязательство перечислять сотрудникам организации зарплату только на специальные карты ВТБ 24. В обмен, ее держатели получают доступ к ряду привилегий и бонусов:

• Бесплатные услуги — например, снятие наличных денежных средств будет происходить бесплатно;
• Значительный кэшбэк на выбранные категории товаров;
• Акции и программы, доступ к которым открывается только держателям мультикарт;
• Наконец, если владелец карточки захочет получить кредит или кредитную карту в ВТБ 24, с очень большой вероятностью он получит желаемое. Более того, не нужно будет предоставлять всевозможные справки с работы, подтверждающие доход и стаж. С таких клиентов взимается меньше процентов за использование ссуды: ставка снижается на 0,5-1% в зависимости от программы.

Мы перечислили сейчас далеко не все возможности дебетовой зарплатной мультикарты ВТБ. Полные условия пользования выглядят так:

• Выпуск карточки производится бесплатно;
• Можно открыть как зарплатную мультикарту «МИР» ВТБ, так и карту на основе других платежных систем — Mastercard и Visa. Соответственно, доступны счета в российских рублях, евро и долларах;
• Ежемесячно на минимальный остаток в течение месяца начисляются проценты (размер зависит от тарифа, см. ниже). Под минимальным остатком подразумевается следующий алгоритм: если на карте лежали 30 000 рублей в течение всего месяца, но в один из этих дней 25 000 были потрачены на что-либо — проценты начисляются на остаток в 5000 рублей. Таким образом, не имеет значения, сколько лежало денег на счету к концу месяца — важно лишь, сколько лежало на счету в течение всего месяца;
• Доступна опция овердрафта;
• Обслуживание стоит  249 рублей в месяц . Но преимущество тарифа от ВТБ в том, что этой платы можно избежать, если оборот на карточке будет равен или превысит 15 000 рублей для классического тарифа;
• Переводы между физическими лицами внутри ВТБ обрабатываются бесплатно. Переводы юр. и физ. лицам в другие банки обслуживаются с 0,4-1,25% комиссией.

Тарифы банка

Всего банк ввел шесть пакетов услуг. Каждый из них разрабатывался таким образом, чтобы удовлетворять нужды определенной категории клиентов. Так, например, лицам с высоким доходам, часто летающим по делам за рубеж или внутри страны, имеет смысл подключить «Платиновый тариф» или «Привилегия». Разберем их подробнее.

• «Классический». Самый выгодный и простой пакет услуг, который гарантирует минимальные издержки на обслуживание карты. Если оборот за месяц превысит 15 000 рублей, обслуживание производится бесплатно — т.к. условие довольно легко выполнимо, карта по сути бесплатна большую часть времени. Дополнительно держатели карточек получают хороший  кэшбек в размере 1%  от всех покупок в независимости от категории товара;
• «Золотой». При обороте больше 40 000 рублей, обслуживание бесплатно. Дополнительными опциями, за которые с клиента не возьмут ни копейки, выступают услуга смс-информирования, 2 дополнительные карты, страхование счетов и  кэшбэк до 3% ;
• «Платиновый». При обороте больше 80 000 рублей, обслуживание бесплатно. Клиент получает тот же пакет услуг, что и держатели золотой карты, только предусматривается расширенная страховка и  кэшбек до 5% ;
• «Привилегия». Карточка премиального сегмента, чье обслуживание будет бесплатным, если ежемесячный оборот денежных средств будет равен или превысит 150 тысяч рублей. Клиент получит возможность оформить до 4 дополнительных карт, бесплатное смс-информирование, широкую страховку по спец. программе,  кэшбек до 5%  и отдельного консьержа в банке;
• «Мультикарта ВТБ». Во-первых, клиент получает доступ к повышенному  кэшбеку до 10%  в рамках выбранной программы: рестораны, авто, путешествия, сбережения, коллекция, заемщик или общий cashback. Менять категорию можно каждый месяц. На минимальный остаток ежемесячно начисляется от 1 до 6% годовых в зависимости от суммы остатка (6% начисляются при сумме от 75 тысяч рублей). Снятие наличных и онлайн-переводы полностью бесплатны. Наконец, доступно открытие до пяти дополнительных карт;
• «Мультикарта ВТБ Тройка». То же самое, только бесплатно снимать деньги можно и в банкоматах других банков. Кроме того, такая карта может быть использована как московская проездная карточка «Тройка» — к ней подключается и приложение, и загружаются деньги для расходования на транспорт.

Кэшбэк

В зависимости от программы, кэшбек колеблется от 1% до 10%. Держатели классических карточек получают 1% на все категории товаров, золотых — 3%, платиновых и привилегированных — 5%. Наконец, по программе «Мультикарта» возможно получение 10% от покупки в определенной категории товаров.

В зависимости от программы, начисляются как бонусные баллы или мили, так и реальные деньги. «Сбережения» и «Заемщик» предусматривают повышение или понижение ставки соответственно по вкладу или займу.

Овердрафт

У клиента имеется возможность получить  займ под 12% годовых . За получение такой услуги со счета дополнительно списывается 250 рублей. Если клиент не успеет внести минимальный платеж к сроку, начисляется штраф в размере 750 рублей. Лимит овердрафта зависит от программы — начинается он с 10 000 рублей, а заканчивается 20 000 рублей.

Для получения услуги необходимо обговорить этот момент с сотрудником банка — опция доступна не всем. Далее она фиксируется в договоре обслуживания. Срок кредитования не может превышать 365 дней.

Преимущества и привилегии

Их масса:

• Облегченный доступ к банковским продуктам ВТБ. Если клиент — сотрудник бюджетного учреждения, здравоохранения, образования или компании «РЖД», ему полагается сниженная процентная ставка по займам;
• Вторая в стране сеть банкоматов после Сбербанка;
• Отсутствие комиссии за снятие денег, переводы и пр. Возможность бесплатного пользования карточкой, если выполняется условие по минимальному ежемесячному обороту средств;
• Гарантированный кэшбек от 1% до 10%;
• Гибкая система поощрения. В одном месяце можно увеличить процент по вкладу, в следующем — получать мили за покупки и т.д;
• Система страхования, различные бонусы в виде дохода на остаток, овердрафт и пр.

Недостатки и подвохи

Складывается впечатление, что предложение идеально. Но ведь так не бывает, верно? В чем подвох зарплатной мультикарты ВТБ 24? На самом деле, подводных камней мало. Во-первых, клиенту «насильно» оформят три счета в рублях, евро и долларах соответственно. Для некоторых такой навязчивый сервис может быть минусом.

Во-вторых, все-таки у ВТБ не настолько широкая сеть банкоматов, как у того же Сбербанка. При этом ВТБ не особенно старается заключать партнерские соглашения с другими банками, поэтому чаще всего придется искать именно банкоматы ВТБ.

В-третьих, пользование интернет-банкингом осложнено: для этого придется не только оформлять мастер-счет, но также лично явиться в банк за получением временного логина и пароля. Пользователям, любящим быстрый и современный сервис, такая нерасторопность наверняка не понравится.

Необходимые документы и требования к держателю

Все, что нужно, так это выполнение следующих немногочисленных условий:

• Работодатель заявителя должен быть партнером ВТБ. Без соответствующего соглашения получить зарплатную карточку нельзя;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет;
• С собой нужно взять документ, удостоверяющий личность, а также заявление (его можно заполнить уже на месте). Если клиент — иностранец, не лишним будет взять бумаги, подтверждающие законное пребывание на территории РФ.

Заявление можно подать только лично в отделении ВТБ. На изготовление пластика уходит в среднем 3-10 дней, по завершению производства, с клиентом свяжутся сотрудники банка. Забрать готовую дебетку можно как лично, так и через курьера/по почте.

Условия снятия и пополнения

Снятие денежных средств производится бесплатно в большинстве случаев, но иногда за это могут взимать комиссию. Например, в следующих ситуациях:

• При обналичивании через кассу суммы до 100 тыс. рублей — 1000 рублей комиссия;
• Через кассу чужого банка — 1% от суммы, но не меньше 300 рублей;
• Комиссия за снятие в банкоматах чужих банков устанавливается владельцем терминала. Услуга может быть бесплатной или же с комиссией порядка 0,5-1% от суммы.

Пополнение счета внутри ВТБ обслуживается бесплатно, в независимости от способа проведения операции — через кассу, терминал или же интернет-банк. Но вот пополнение через терминалы и кассы чужих банков, переводы с карточек других банков и электронных платежных систем могут быть обработаны с комиссией.

Ее конкретный размер всегда устанавливает организация, выполняющая перевод, поэтому точные цифры привести невозможно. Qiwi, например, берет 2% от суммы + фиксированные 50 рублей.

Краткое резюме статьи

Мультикарта ВТБ — это, с одной стороны, гибкость и функциональность: клиент получает сразу три счета в разных валютах, возможность подключения к разным программам лояльности и т.д. С другой стороны, условия пользования так или иначе принуждают клиента к увеличенному потреблению. Иначе — маленький процент на остаток или полное его отсутствие, плата за обслуживание и т.д. Карта однозначно будет выгодна тем, кто и до ее получения вел активную финансовую жизнь, а также тем, кто к этому стремиться. Для спокойного же пользования это предложение мало подходит.