Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
В этом материале мы подробно изучаем программу рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке: условия предоставления в деталях, необходимые документы, требования и порядок оформления.
Условия рефинансирования
В Альфа-Банке можно рефинансировать не только обычный потребительский кредит, но также ипотечный займ. Конечно, от выбранной программы значительно меняются и условия предоставления услуги. Согласно свежим данным, в 2019 году рефинансирование ипотеки в Альфа Банке — выгодная затея, т.к. ставка по займу находится чуть ниже среднерыночного уровня.
Условия рефинансирования, помимо выбранной программы кредитования, зависят от множества факторов. Причем для каждого условия — ставка, максимальный процент кредитных средств по отношению к стоимости жилья и т.д. — разрабатывается собственная оценочная шкала. Тариф устанавливается, исходя из выполнения условий, предъявленных банком.
Максимальная и минимальная сумма рефинансирования
Перекредитование будет производиться в соответствии с:
- Статусом клиента. Для банка важно, является ли физическое лицо зарплатным клиентом или же нет;
- Регионом проживания;
- Оценочная стоимость ипотечного жилья, которое клиент желает переоформить в Альфа-Банке;
- Какой был выбран пакет документов — минимальный или же стандартный.
В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:
| Пакет документов | Для жителей Москвы и ЛО | Для жителей Санкт-Петербурга и ЛО | Для жителей других регионов |
|---|---|---|---|
| Стандартная | 50 млн рублей | 25 млн рублей | 15 млн рублей |
| «По двум документам» | 30 млн рублей | 15 млн рублей | 10 млн рублей |
Процентная ставка
Точно так же, как и в случае с максимальной суммой перекредитования, процентная ставка зависит от соблюдения условий банка.
Увеличение ставки полагается в следующих случаях (все увеличения суммируются друг с другом, если нарушено сразу несколько условий):
- Отказ заявителя оформить полис добровольного страхования — на 2% годовых;
- Если ипотека берется на частный дом — 0,5%;
- Если на таунхаус — 0,25%;
- Если клиент желает получить сумму наличными сверх той, что нужна для погашения старого ипотечного кредита в чужом банке, — еще 0,5%;
- Если клиент не обратится в банк с документами в течение 30 дней с момента предодобрения рефинансирования — еще 0,25% годовых.
Суммируя все надбавки, максимальная процентная ставка становится равной 13,74% годовых. На практике же число зачастую находится в коридоре 10,5-12% годовых .
Срок кредитования и другие условия
Минимальный срок перекредитования — 3 года, максимальный — 30 лет. Чтобы получить как можно меньшее число лет кредитования, нужно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень доходов. Самое оптимальное число лет (соответственно, получить одобрение на такой срок проще всего) — порядка 10-17 лет.
Что касается суммы кредитования. Как известно, лишь очень небольшое количество банков дают кредит в размере, равном 100% стоимости квартиры. Для банка выдача такого займа — значительный риск, ведь, в случае чего, реализовать залоговое имущество не получится с выгодой для себя. Поэтому банк установил условие — размер ссуды должен быть не больше установленного порога от стоимости жилья:
| Тип недвижимости | Какой максимальный процент может быть установлен по займу (от стоимости недвижимости) | |
| Для зарплатных клиентов | Для прочих заявителей | |
| Квартира/таунхаус | 0.85 | 0.8 |
| Апартаменты | 0.75 | 0.7 |
| Частный дом вкупе с земельным участком | 0.5 | 0.5 |
И, наконец, затронем вопрос страхования. Переоформление полиса на ипотечную недвижимость — обязательная процедура в соответствии со ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А вот добровольное страхование отнюдь не является обязательным. К этой категории относится страхование жизни или страхование от потери трудоспособности.
Однако, клиентов «поощряют» заключать страховые полисы, потому что за отказ выполнить требование ставка повышается на 2% годовых. По итогу оформить полис становится более выгодным предприятием, чем оформление кредита без такового.
Необходимые документы
Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке производится только после предоставления заявителем всех необходимых бумаг:
- Внутренний паспорт РФ;
- Любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам предоставлять эти документы не нужно;
- Заполненная анкета-заявка;
- Документы на недвижимость: договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке и т.д.;
- Кредитная документация из прошлого банка;
- Заверенные в нотариусе документы, если нужно: согласие супруга на рефинансирование, доверенность и пр.
Требования к заемщику и прошлому кредиту
К заемщику список требований небольшой:
- Возраст не меньше 21-го года. На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
- Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
- Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
- Хорошая кредитная история;
- Достаточные для погашения долга доходы.
В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:
- Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
- Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
- На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
- Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
- На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.
Порядок оформления
Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.
Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.
После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.
Краткое резюме статьи
Перекредитоваться в Альфа-Банке — хорошая идея: процентная ставка на данный момент одна из самых низких, а прочие условия кредитования при этом остаются лояльными. Так, например, средняя ставка находится в коридоре 10-12% годовых. Чтобы получить одобрение, нужно быть старше 21-го года, а по прошлому ипотечному займу не должно быть ни одной просрочки.
Загрузка...