Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке


В этом материале мы подробно изучаем программу рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке: условия предоставления в деталях, необходимые документы, требования и порядок оформления.

Условия рефинансирования


В Альфа-Банке можно рефинансировать не только обычный потребительский кредит, но также ипотечный займ. Конечно, от выбранной программы значительно меняются и условия предоставления услуги. Согласно свежим данным, в 2019 году рефинансирование ипотеки в Альфа Банке — выгодная затея, т.к. ставка по займу находится чуть ниже среднерыночного уровня.

Условия рефинансирования, помимо выбранной программы кредитования, зависят от множества факторов. Причем для каждого условия — ставка, максимальный процент кредитных средств по отношению к стоимости жилья и т.д. — разрабатывается собственная оценочная шкала. Тариф устанавливается, исходя из выполнения условий, предъявленных банком.

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования

Перекредитование будет производиться в соответствии с:

  • Статусом клиента. Для банка важно, является ли физическое лицо зарплатным клиентом или же нет;
  • Регионом проживания;
  • Оценочная стоимость ипотечного жилья, которое клиент желает переоформить в Альфа-Банке;
  • Какой был выбран пакет документов — минимальный или же стандартный.

В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

Пакет документовДля жителей Москвы и ЛОДля жителей Санкт-Петербурга и ЛОДля жителей других регионов
Стандартная50 млн рублей25 млн рублей15 млн рублей
«По двум документам»30 млн рублей15 млн рублей10 млн рублей

Процентная ставка


Точно так же, как и в случае с максимальной суммой перекредитования, процентная ставка зависит от соблюдения условий банка.

Минимально возможная ставка — 9,49% годовых, но это актуально только для зарплатных клиентов банка. Для всех остальных минимальная ставка равна 10,49% годовых.

Увеличение ставки полагается в следующих случаях (все увеличения суммируются друг с другом, если нарушено сразу несколько условий):

  • Отказ заявителя оформить полис добровольного страхования — на 2% годовых;
  • Если ипотека берется на частный дом — 0,5%;
  • Если на таунхаус — 0,25%;
  • Если клиент желает получить сумму наличными сверх той, что нужна для погашения старого ипотечного кредита в чужом банке, — еще 0,5%;
  • Если клиент не обратится в банк с документами в течение 30 дней с момента предодобрения рефинансирования — еще 0,25% годовых.
Читайте также:  Заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки

Суммируя все надбавки, максимальная процентная ставка становится равной 13,74% годовых. На практике же число зачастую находится в коридоре  10,5-12% годовых .

Срок кредитования и другие условия

Минимальный срок перекредитования — 3 года, максимальный — 30 лет. Чтобы получить как можно меньшее число лет кредитования, нужно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень доходов. Самое оптимальное число лет (соответственно, получить одобрение на такой срок проще всего) — порядка 10-17 лет.

Что касается суммы кредитования. Как известно, лишь очень небольшое количество банков дают кредит в размере, равном 100% стоимости квартиры. Для банка выдача такого займа — значительный риск, ведь, в случае чего, реализовать залоговое имущество не получится с выгодой для себя. Поэтому банк установил условие — размер ссуды должен быть не больше установленного порога от стоимости жилья:

Тип недвижимостиКакой максимальный процент может быть установлен по займу (от стоимости недвижимости)
Для зарплатных клиентовДля прочих заявителей
Квартира/таунхаус0.850.8
Апартаменты0.750.7
Частный дом вкупе с земельным участком0.50.5

И, наконец, затронем вопрос страхования. Переоформление полиса на ипотечную недвижимость — обязательная процедура в соответствии со ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А вот добровольное страхование отнюдь не является обязательным. К этой категории относится страхование жизни или страхование от потери трудоспособности.

Однако, клиентов «поощряют» заключать страховые полисы, потому что за отказ выполнить требование ставка повышается на 2% годовых. По итогу оформить полис становится более выгодным предприятием, чем оформление кредита без такового.


Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке производится только после предоставления заявителем всех необходимых бумаг:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам предоставлять эти документы не нужно;
  • Заполненная анкета-заявка;
  • Документы на недвижимость: договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке и т.д.;
  • Кредитная документация из прошлого банка;
  • Заверенные в нотариусе документы, если нужно: согласие супруга на рефинансирование, доверенность и пр.
Читайте также:  Как проверить баланс карты Альфа Банк с телефона?

Требования к заемщику и прошлому кредиту

К заемщику список требований небольшой:

  • Возраст не меньше 21-го года. На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
  • Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
  • Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
  • Хорошая кредитная история;
  • Достаточные для погашения долга доходы.

В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

  • Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
  • Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
  • На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
  • Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
  • На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Краткое резюме статьи


Перекредитоваться в Альфа-Банке — хорошая идея: процентная ставка на данный момент одна из самых низких, а прочие условия кредитования при этом остаются лояльными. Так, например, средняя ставка находится в коридоре 10-12% годовых. Чтобы получить одобрение, нужно быть старше 21-го года, а по прошлому ипотечному займу не должно быть ни одной просрочки.


Помогла статья? Оцените её!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...