Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк в последнее время активно проводит рефинансирование ипотеки других банков. Клиентов он завлекает привлекательной процентной ставкой от 9,05% годовых, а также гибкими условиями кредитования. Для участия в программе нужно лишь доказать постоянную трудовую занятость и платежеспособность, подходить по возрасту и обладать российским гражданством. При этом подать заявку можно как онлайн, так и лично в отделении банка.

Условия

Стоит сразу обозначить, что подразумевается под «рефинансированием в Россельхозбанке». Рефинансирование — это перекредитование ипотеки, когда клиент «уходит» от старого банка, оформляя новые обязательства в новой организации. Таким образом клиент получает более выгодную ставку, возможность уменьшить ежемесячный платеж и даже получить отсрочку по выплатам.

Россельхоз дает возможность перекредитовать ипотеку на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная — 20 млн. рублей (на погашение старого кредита или на покупку квартиры в г. Москва);
  • Перекредитование может происходить только в российских рублях;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • Обслуживание кредита происходит на безвозмездной основе, т.е. без комиссии;
  • Выдаваемый в РСХБ кредит должен покрывать не более 80% стоимости квартиры и 75% стоимости земельного участка с жилым домом;
  • Максимальное количество созаемщиков — 3 человека.

Условия по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке включают в себя также «плавающую процентную ставку». Мы рассмотрим, какие значения эта ставка приняла в 2018 году.

Процентная ставка

Ставка колеблется в зависимости от следующих факторов:

  • Согласился ли заявитель оформить добровольное комплексное страхование;
  • Предоставил ли он банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременений на ипотечную недвижимость;
  • Является ли заявитель «надежным клиентом» или участником зарплатного проекта. В первом случае это означает положительную кредитную историю в РСХБ, во втором — заключил ли работодатель заявителя договор о перечислении заработной платы на карту именно Россельхозбанка, а не какой-либо другой организации;
  • Работает ли заемщик в бюджетной организации или же он является обычным физическим лицом;
  • Сумма кредита.

Для удобства, представим процентные ставки в виде таблицы.

Сумма кредитаСтавка для «зарплатных» и «надежных» клиентовСтавка для бюджетниковСтавка для остальных физических лиц
Больше 3 млн. рублейОт 9,05% годовыхОт 9,1% годовыхОт 9,2% годовых
Меньше 3 млн. рублейОт 9,15% годовыхОт 9,2% годовыхОт 9,3% годовых

Если клиент отказался оформить добровольное страхование, ко всем вышеуказанным значениям нужно добавить 1% годовых.

Если клиент покупал жилье по договору долевого строительства, на период, пока сотрудникам банка не была предоставлена выписка из ЕГРН, начисляются дополнительные 2% годовых. Ставка уменьшится до стандартного значения только после предоставления документа с отметкой о том, что недвижимость более не имеет обременений за исключением залога самому Россельхозу.

Обратите внимание: РСХБ предлагает рефинансирование не только ипотеки на первичное и вторичное жилье, но также ипотеку на земельный участок с домом. В таком случае минимальная процентная ставка повышается почти на 2,5% годовых.

Страхование

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке», страхование имущества должно быть оформлено в обязательном порядке. Отказаться от страхового полиса в данном случае не получится. Страхование от потери работы или трудоспособности, напротив, производится исключительно на добровольных началах.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку, если есть непогашенный кредит?

Сумма выплат страховой компании включается в общую сумму кредита, т.е. в ежемесячный платеж уже будет включена сумма за страховку. Стоимость страховки разнится от региона к региону, но в целом по России составляет 90-100 тысяч рублей.

Учтите: за отказ от страхования банк прибавит к вашей процентной ставке дополнительный 1% годовых.

Необходимые документы

РСХБ одобрит первичную анкету-заявку только в том случае, если к ней будут приложены все требуемые документы:

  • Сама анкета-заявка. Бланк заявления выдается сотрудниками банка (его также можно скачать на сайте Россельхозбанка). В анкете должны быть указаны сведения о среднемесячном доходе, ИНН работодателя, размер прошлого кредита и т.д.;
  • Если заявителем выступает молодой мужчина возрастом до 27 лет, понадобится предъявить военный билет;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенная руководителем предприятия копия трудовой книжки. В книжке должен быть указан общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, а также не менее шести месяцев на последнем рабочем месте;
  • Справку о составе семьи, свидетельство о рождении детей;
  • Если кредит рефинансируется для приобретения недвижимости, от супруга/супруги заявителя понадобится нотариально заверенное согласие на приобретение имущества в ипотеку;
  • Документация о квартире: выписка из ЕГРН, где собственником указан заявитель, договор купли-продажи;
  • Кредитный договор и справка о состоянии задолженности. В ней должны быть перечислены следующие сведения: номер кредитного договора и дата его заключения, процентная ставка, размер остатка задолженности, хроника платежей, в том числе просрочек, неустоек и т.п. Справка должна быть «свежей», т.е. сроком давности не более 1 месяца на момент обращения в РСХБ.

Требования

Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка. в противном случае в перекредитовании будет отказано:

  • Заявителю нужно быть старше 21-го года на момент обращения в банк. На момент окончания выплат по графику платежей заявителю должно быть не больше 65 лет;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Заявителю необходимо обладать хорошей кредитной историей. Кроме того, для постоянных клиентов Россельхозбанка, получавших и регулярно выплачивавших в течение последних 12-ти месяцев кредит, полагается снижение процентной ставки;
  • Стаж работы на последнем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • Гражданин должен иметь временную или постоянную регистрацию в пределах РФ. При этом не имеет значения, в каком именно регионе зарегистрирован заемщик.
Справка: максимальный возраст по окончанию кредитования может достигать 75-ти лет, но только при соблюдении двух условий: до момента исполнения заемщику 65-ти лет основная сумма задолженности должна быть погашена не менее, чем на половину; к кредиту привлекается созаемщик, чей возраст на момент окончания кредита не превысит 65-ти лет.

Как подать заявку

Если вы собрали все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке и проверили требования банка, при этом никаких расхождений вами замечено не было — можете подавать заявку онлайн или в отделении Россельхозбанка.

Читайте также:  Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Для подачи заявки онлайн пройдите по ссылке https://www.rshb.ru/natural/application-for-credit/ (вы также можете самостоятельно найти форму для подачи заявки на сайте РСХБ). Укажите в интернет-анкете: ФИО и контактные данные; сумму, которую вы желаете получить; планируемый вами срок кредитования. Нажмите на кнопку «Подать заявку».

В течение нескольких рабочих суток заявку проверят, после чего с вами свяжутся по оставленным вами контактным данным. Если заявка получила предварительное одобрение, вас пригласят в любое ближайшее отделение РСХБ для передачи пакета документов.

То же самое можно сделать в отделении Россельхозбанка: подойдите к сотруднику организации и сообщите, что вы желаете получить рефинансирование. Сотрудник даст вам фирменный бланк.

Заполните все поля, в частности: ваш среднемесячный доход, количество созаемщиков и/или поручителей, желаемая ссудная сумма и т.д. Передайте первичную анкету-заявку сотруднику вместе с остальными документами.

Если заявление будет одобрено, вас пригласят в отделение банка подписать кредитный договор.

Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, если займ был взят здесь же?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, в чем отличие рефинансирования от реструктуризации — эти два понятия часто путают. Рефинансирование подразумевает именно перекредитование, при этом займ должен быть открыт в другом банке. Другими словами, если ипотеку вы получали в РСХБ, рефинансировать ее здесь же не удастся.

Но вы можете произвести реструктуризацию. Этим термином называют внесение правок в график платежей: так, например, в результате реструктуризации может быть уменьшен ежемесячный платеж, изменен срок кредита, понижена процентная ставка. В некоторых случаях, если были предоставлены документальные доказательства веских оснований, заемщику может быть дана отсрочка по платежам.

Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно провести в том же банке, где вы брали кредит изначально. Поэтому в критической ситуации вы можете не идти в другой банк, а просто попросить руководство РСХБ реструктурировать долг.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...