Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц

Хранение денег на депозитных счетах уберегает их от монстра под названием «инфляция», а так же позволяет заработать без особых усилий.


По отношению к своим финансам россияне делятся на две группы:

  1. Хочу все и сразу. Поэтому для удовлетворения своих «хотелок» они постоянно берут в банках кредиты и незаметно для себя теряют около 10% жизненных благ, которые можно было бы приобрести на уплаченные проценты.
  2. Хочу, но нет денег. Эта группа начинает копить средства для солидных покупок. При хранении крупных сумм дома в итоге тоже сплошные потери. Инфляция ежемесячно их пожирает. В течение нескольких месяцев это незаметно, но при более длительных промежутках времени семейный бюджет это сразу ощущает.

Выход — хранение любых свободных сумм, будь то рубли или валюта, на депозите в банке. При разумном ведении домашних финансов наличные могут быть в семье не более недели.

Виды вкладов в Сбербанке

Выбирая банк для внесения вклада, клиент считает наиболее важным:

  • надежность финансовой организации;
  • процентную ставку.

Затем он анализирует:

  • при какой минимальной сумме реально открыть вклад;
  • предлагается ли капитализация процентов;
  • можно ли, по мере появления излишних средств, класть их на уже существующий сберегательный счет (пополнение);
  • предоставляет ли банк право оперативного управления вкладом — выводить деньги с вклада в любой момент по необходимости.

Если по основным пунктам до последнего времени Сбербанк был доминирующим игроком на финансовом рынке, то с 2018 года ситуация начала стремительно меняться.

  1. Надежность или гарантии возврата вложенных в кредитные организации средств сегодня едины для всех банков — они застраховали депозиты на 1 400,0 тыс. руб. на основании с ФЗ России. Поэтому преимуществ в этой области у Сбера нет.
  2. Проценты по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2018 году ниже, чем у основной массы конкурентов. Казалось бы, должен наблюдаться массовый отток вложенных в депозит средств. Но этого нет. Причина в предоставлении клиентам всех возможных по законодательству преференций.

Банк поступил грамотно и предложил каждой возможной группе вкладчиков специфические условия хранения денег, которые охватывают:

  • срок размещения депозита;
  • способ начисления и использования процентов;
  • право или его отсутствие управлять лицевым счетом.

С учетом возможностей клиентов, банк их делит на три условные группы:

  1. тех, кто хочет вложить деньги и получить максимальный доход (рантье);
  2. кто просто копит средства на покупку;
  3. лиц, у которых пока нет реальных накоплений, но они всю свою наличность держат в банках страны, распоряжаясь ей при помощи дебетовой карточки.

Тем, кто хочет наиболее эффективно положить деньги в банк под проценты, в Сбербанке предлагаются вклады «Сохраняй». Желающим накопить на крупную покупку подойдет вклад «Пополняй».

Граждане, хранящие семейный бюджет в Сбере, пользуются всеми возможностями депозитных счетов «Управляй», «Сберегательный счет», «Универсальный» и «До востребования», позволяющих вносить и снимать их оттуда в любой момент.

Депозиты Сбербанка в 2018 году

Для удобства клиентов, Сбербанк не меняет ежегодно линейку вкладов, у них в основном изменяются лишь условия. Но это естественный процесс — со стабилизацией экономики России, ЦБ регулярно снижает ставку рефинансирования. Реакция всех без исключения финансовых организаций на такой шаг — снижение процентной ставки по депозитам. Если и происходит закрытие программ, то:

  • Во-первых, все клиенты оповещаются об этом,
  • Во-вторых, заключенные депозитные договора по желанию вкладчиков могут пролонгироваться. Это означает, что прием новых вкладов не производится, а уже открытые будут еще долго действовать.

Об этом следует помнить тем, кто не хочет менять старые условия по вкладу. Разрабатывая условия вклада, банк отталкивается от количества преференций в нем. Чем их больше, тем процентные ставки по вкладам в Сбербанке будут ниже. При этом решающую роль играет, является вклад срочным или бессрочным.

Срочные депозиты

Если при оформлении вклада строго фиксируется время, в течение которого клиент не имеет права снять деньги с лицевого счета без утраты начисленных процентов, такой депозит называется срочным. В этом случае банк имеет полную гарантию распоряжения размещенными на сберегательном счете средствами в течение оговоренного договором времени, а ставка в таких случаях имеет максимальный процент.

Читайте также:  Перевыпуск карты Сбербанка

Срочные депозиты в Сберегательном банке: «Сохраняй» и «Пополняй» с вариантами для клиентов, открывших их через интернет — «Онл@йн» — и имеющих статус участника программы «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» — «Особый», а также депозиты: «Подари жизнь» и «Пополняй на имя ребенка». Отличие между ними в годовой ставке и возможности положить свободную сумму денег во вклады «Пополняй» и «Пополняй на имя ребенка».

Самые высокие ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц на сегодня у депозита «Сохраняй» — у него отсутствуют преференции:

  • вывод денег со счета до окончания действия договора;
  • внесение на депозитный счет дополнительных средств.

Свободные средства можно вкладывать на период от одного до 36 месяцев, наименьшая сумма депозита:

  • российский рубль — 1,0 тысяча руб.;
  • американский доллар — 100 $.

Евро, а также валюты других стран на этот счет не принимаются. Процентная ставка зависит от величины вклада и имеет диапазон  от 3,8% до 4,2%  для рублей и  0,1-1,35%  для долларов США. Проценты капитализируются.

При открытии депозита через Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для рублевого вклада возрастает до 4,45%, но меняются некоторые условия:

  • срок размещения депозита — 1 год;
  • предельный возраст клиентов ограничивается 55-60 годами, т.е. лица пенсионного возраста не могут разместить свои деньги на вкладе «Сохраняй ОнЛ@йн».

Таблица ставок по вкладу Сохраняй Онлайн:

Срок и сумма вклада1-2 мес.2-3 мес.3-6 мес.6-12 мес.1-2 года2-3 года3 года
от 1 0003.80 / 3.80*3.95 / 3.96*4.00 / 4.01*4.15 / 4.19*4.05 / 4.13*4.05 / 4.21*4.05 / 4.30*
от 100 0003.95 / 3.95*4.10 / 4.11*4.15 / 4.16*4.30 / 4.34*4.20 / 4.28*4.20 / 4.37*4.20 / 4.47*
от 400 0004.10 / 4.10*4.25 / 4.26*4.30 / 4.32*4.45 / 4.49*4.35 / 4.44*4.35 / 4.54*4.35 / 4.64*
от 700 0004.10 / 4.10*4.25 / 4.26*4.30 / 4.32*4.45 / 4.49*4.35 / 4.44*4.35 / 4.54*4.35 / 4.64*
от 2 000 0004.10 / 4.10*4.25 / 4.26*4.30 / 4.32*4.45 / 4.49*4.35 / 4.44*4.35 / 4.54*4.35 / 4.64*
* — с учетом капитализации процентов.

Депозит «Особый Сохраняй», как разновидность вклада «Сохраняй», могут открыть клиенты банка с пакетом услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Здесь увеличивается минимальная сумма вклада:

  • 700,0 тыс. руб.;
  • 50 000$.

А также процентная ставка:

  •  4,90  по рублевому вкладу;
  •  2,0  в долларах США.

При накоплении средств на крупную покупку выгодно открывать счет «Пополняй». У него:

  • срок вклада 3-36 месяцев;
  • проценты капитализируются;
  • наименьшая сумма: рубли — 1,0 тыс. руб., доллары США — 100$;
  • процентная ставка: рубли —  3,7-3,85% , доллары США —  0,05-0,95% .

Счет пополняемый, что, кстати, видно и из самого названия. Этот же вклад, но в варианте «Пополняй ОнЛ@йн», имеет немного другие условия:

  • срок хранения средств на депозите — 1 год;
  • ставка: в рублях —  3,7-3,9% , долларах США —  0,25-1,17% .

Таблица ставок по вкладу Пополняй Онлайн:

Срок и сумма вклада3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года
от 1 0003.70 / 3.71*3.80 / 3.83*3.60 / 3.66*3.55 / 3.67*3.45 / 3.63*
от 100 0003.85 / 3.86*3.95 / 3.98*3.75 / 3.82*3.70 / 3.83*3.60 / 3.80*
от 400 0004.00 / 4.01*4.10 / 4.14*3.90 / 3.97*3.85 / 4.00*3.75 / 3.96*
от 700 0004.00 / 4.01*4.10 / 4.14*3.90 / 3.97*3.85 / 4.00*3.75 / 3.96*
от 2 000 0004.00 / 4.01*4.10 / 4.14*3.90 / 3.97*3.85 / 4.00*3.75 / 3.96*
* — с учетом капитализации процентов.

Для клиентов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» предлагается вклад «Особый Пополняй». У него следующие отличия от основного депозита:

  • максимально выгодный процент для рублевого вклада —  4,45% , для валютного депозита (доллары США) —  1,80% ;
  • от 700,0 тыс. руб. для национальной валюты;
  • от 50,0 тыс. для долларов США.

Тяжелобольным несовершеннолетним жителям страны (онкология) многие россияне оказывают помощь через благотворительную организацию «Подари жизнь» — открывают вклад с таким же названием. Сбербанк 4 раза в год переводит в фонд 0,3% от сумм, находящихся там, что составляет 1,2% в год.

  • Годовая ставка —  4,15% .
  • Проценты капитализируются.
  • Фиксированный срок — 12 месяцев.
  • Наименьшая сумма депозита — 10,0 тыс. руб.
  • Вклад не пополняемый, с него так же нельзя частично снять деньги.
Читайте также:  Дебетовые карты Сбербанка России для физических лиц

В подарок несовершеннолетним детям с 2018 года можно открыть вклад «Пополняй на имя ребенка». Открыть депозит может любой совершеннолетний клиент банка.

Положить на счет деньги имеет право любое физическое лицо, а снять — только хозяин вклада при наступлении совершеннолетия. Досрочный, полный или частичный, вывод средств можно сделать только с разрешения органов опеки. Сам владелец счета с 14 лет может снимать проценты и пополнять личный счет.

Условия стандартные:

  • срок размещения — 3-36 месяцев с последующей пролонгацией;
  • принимаются рубли и американские доллары;
  • наименьшие суммы для открытия вклада: рубль — 1,0 тыс. руб., американский доллар — 100$;
  • капитализация процентов;
  • допускаются дополнительные взносы;
  • частичный вывод средств не предусмотрен;
  • процентная ставка: рубли —  3,2-3,85% , доллары США —  0,05-0,95% .

Бессрочные

Оперативное управление своими финансами требует наличия вклада с функцией пополнения и снятия денег в любой момент. Для этих целей Сбербанк предлагает вклады:

  • «Управляй» с разновидностями «Управляй ОнЛ@йн» и «Особый Управляй»;
  • «Сберегательный счет»;
  • «Универсальный»;
  • «До востребования».

Под какой процент можно положить деньги в Сбербанке на бессрочные вклады? Очень низкий, не позволяющий уберечься от инфляции.

Сейчас, чтобы воспользоваться услугой Сбера по оплате различных покупок через его депозитные счета, нужно изучить конкурентные предложения других игроков финансового рынка и только после этого принимать решение.

Так, по условиям вклада «Управляй» максимальная годовая ставка  3,55%  для рублевого вклада и  0,6%  для валютного депозита, но есть ограничение, которое для основной массы клиентов не подходит — минимальный вклад должен быть не менее 30,0 тыс. руб. или 1000$.

Разрешается пополнение и частичное снятие средств. Проценты капитализируются. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» имеет более высокую процентную ставку — 3,80% и фиксированный срок вклада — 1 год. Остальные условия оставлены на уровне базового вклада.

Разновидность вклада «Особый Управляй» отличается от основного процентами:

  • 4,15% для рубля;
  • 1,45% для валюты.

И минимально возможной суммой денег, при которой можно оформить договор:

  • 700000 руб.;
  • 50000 долларов США.

Вклад «Сберегательный счет»:

  • не имеет срока действия;
  • пополняемый;
  • проценты капитализируются;
  • нет ограничений на вывод средств;
  • минимальная сумма не установлена;
  • годовая ставка: рублевый вклад —  1,0-1,8% , валюта —  0,01% .

Мультивалютные вклады «Универсальный» и «До востребования» практически идентичны по условиям:

  • процентная ставка по всем видам валют, их всего 12, —  0,01% , в том числе и для рублей;
  • разрешается дополнительный взнос денег на счет;
  • при необходимости можно снять любую сумму;
  • производится капитализация процентов;
  • существует минимальная сумма на вкладе: рубли — 10, евро — 5, все остальные валюты в эквиваленте 5 долларам США.

Различия лишь во времени, на которое заключается договор вклада. У депозита «Универсальный» он бессрочный, «До востребования» — 5 лет.

Есть еще депозит «Социальный», который на ребенка-сироту имеют право открыть опекуны и попечители. У него следующие условия:

  • ставка —  3,35% ;
  • время действия — 36 мес.;
  • разрешаются дополнительный взнос и вывод денег;
  • оформляется при внесении 1 руб.

Вклады для лиц пенсионного возраста

У Сбербанка всегда особое отношение к пенсионерам. Так, при соблюдении условий депозитных счетов «Сохраняй» и «Пополняй», для них устанавливаются наивысшие проценты по вкладам Сбербанка на сегодня в рублях, независимо от величины депозита.

Страдающим тоской по советским временам, банк открывает депозит «Пенсионный плюс» с выдачей сберкнижки и обслуживанием через сберкассу. Для вклада предусмотрены:

  • ставка –  3,50% ;
  • период вклада — 36 мес.;
  • разрешаются дополнительный взнос денег на счет и вывод;
  • наименьшая сумма, с которой можно оформить счет — 1 руб.

Какой депозит наиболее выгодный

Для будущих рантье подойдет вклад «Сохраняй», открытый через интернет. Потенциальным покупателям лучше всего положить деньги во вклад «Пополняй», так же открытый через интернет.


Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.


Комментарии и отзывы по теме

Нет комментариев

Оставьте первый комментарий