Условия кредита под залог автомобиля в банке Тинькофф

Кредиты под залог подразумевают большие суммы и меньшие проценты. Для банка такой займ означает меньшие риски, а для клиентов — наоборот, т.к., в случае финансового форс-мажора, залог можно попросту потерять. Впрочем, взыскать имущество банк может только через суд, даже если это имущество в залоге. В настоящей статье мы подробнее рассматриваем выгоды, требования, условия и порядок получения займа под залог авто.

Условия кредитования

Основные направления работы Тинькофф Банка — это вовсе не потребительские кредиты, а кредитные карты и обслуживание бизнеса. Несмотря на это, в целях увеличения рентабельности предприятия, руководство банка все-таки разработало несколько программ потребительского кредитования.

Некоторые из них предполагают выдачу небольших сумм, другие же позволяют взять заемщикам суммы от 200 000 рублей. Во втором случае собственных доходов заемщика может не хватать на погашение задолженности. В таком случае банк принимает залог — это может быть транспортное средство (автомобиль, мотоцикл, яхта и т.д.) или недвижимость.

Займ может быть целевым и нецелевым. В первом случае тратить полученные деньги нужно на заранее оговоренные цели, во втором — на любые цели клиента. И там, и там возможно привлечение собственного авто в качестве залога. В этой связи особенно популярны автокредиты под залог старой машины — клиент благодаря этому тут же меняет старую машину на новую, при этом, в случае чего, недостающую сумму может покрыть залог.

Процентная ставка колеблется  от 9,9% годовых до 15,9% годовых  — она зависит от величины дохода, надежности клиента, стоимости авто и других факторов. Минимальную ставку одобряют крайне редко, но даже с учетом этого, 15,9% годовых для потребительского кредитования — это очень небольшой процент.

В рамках такого займа банк выдает  не меньше 100 000 рублей и не больше 2 млн рублей . Конечная сумма рассчитывается сотрудниками банка в индивидуальном порядке. В расчет входит среднемесячный доход клиента, его долговая нагрузка, кредитная история и т.д.

Наконец, выдать такой кредит могут на срок от года до пяти лет. При этом заявку на кредит можно оставлять не только лично в отделении банка, но и онлайн. Последнее даже более выгодно для клиента, т.к. ускоряется процедура рассмотрения документов заявителя.

Помимо вышеуказанных условий, существует также перечень отдельных условий, которые банк разработал для увеличения конкурентоспособности кредитного предложения. Эти условия можно назвать своеобразными преимуществами кредита от Тинькофф над кредитами от других банков:

• В отличие от других банковских организаций, на авто необязательно должна быть оформлена страховка КАСКО;
• Банк бесплатно предоставит юридическую помощь в проведении купли-продажи — в случае, если клиент берет целевой займ;
• Если клиент берет сумму до 500 000 рублей, и при этом предоставляет машину в залог на сумму, составляющую не менее 70% от общей суммы задолженности, то сотрудники банка не потребуют бумаги о доходах.

Требования

Далеко не каждый заемщик может получить кредит в Тинькофф, то же верно и для автомобиля, на который, по желанию заемщика, будет наложено обременение. Поэтому перед обращением в банк важно учитывать не только условия кредитования, но и требования банка.

К заемщику

Клиент может получить кредит под залог машины в Тинькофф, если будет попадать под требования банка:

• Заявитель должен быть гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией на территории России;
• Его возраст должен быть не меньше 18-ти лет на момент подачи заявки, а на момент истечения срока действия договора ему должно быть не больше 70-ти лет;
• У него должна быть хорошая кредитная история. Вероятность отказа значительно вырастает, если заемщик успел в прошлом просрочить несколько раз выплаты по кредитам;
• При получении крупного займа — при условии, что залог покрывает его не более, чем на 70% — сотрудники банка имеют право потребовать предоставление справок о доходах. Если доход официальный, принимается справка по форме 2-НДФЛ, если нет, подойдет справка по форме банка.

К автомобилю

• Возраст машины на момент подачи заявления должен быть не больше 15-ти лет. На практике вероятность отказа в выдаче займа значительно возрастает даже в том случае, если возраст машины превышает 10 лет;
• Результаты техосмотра должны подтвердить документально, что авто находится в полностью исправном состоянии («на ходу»);
• На авто накладывается обременение, но им по-прежнему можно пользоваться. Юридически авто является собственностью заемщика. При возникновении претензий со стороны банка, взыскание авто возможно только через суд и судебных приставов.

Необходимые документы

Требуемый к предоставлению пакет бумаг несколько разнится в зависимости от того, желает ли клиент получить целевой займ или же кредит наличными под залог автомобиля в банке Тинькофф. Для целевого автокредита нужен только внутренний паспорт РФ и водительские права.

Для получения потребительского кредита на сумму до 2 млн рублей понадобится СТС, ПТС, паспорт и водительские права. Также, при первичном обращении в банк, т.е. в случае, если клиент ни разу ранее не пользовался услугами Тинькофф Банка, понадобятся справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Те, кто предоставляет дорогое авто в качестве залога и кто при этом ранее пользовался услугами Тинькофф Банка, освобождаются от предоставления этих справок.

Порядок оформления

Сначала клиент должен подать заявку в банк. Сделать это можно либо онлайн, либо лично в отделении. Существенной разницы между способами нет, первое разве что несколько ускоряет процедуру получения кредита.

Далее банку предоставляется стандартный пакет документов (все бумаги, указанные в пункте «Необходимые документы», а также анкета и заявление). После их проверки с банком подписывается первичный кредитный договор. Заявителю с этого момента дается ограниченное время на то, чтобы он оформил обременение на авто.

Внимание: все затраты, связанные с оформлением обременения, берет на себя заемщик. В среднем на это уходит не больше пяти тысяч рублей в независимости от региона.

После оформления обременения подписывается окончательный кредитный договор. В соответствии с его положениями деньги переводятся либо на безналичный счет клиента, либо выдаются в наличной форме, либо переводятся поставщику товаров или услуг (при получении целевого займа).

Краткое резюме статьи

Кредит под залог ПТС в Тинькофф более выгоден, чем получение займа без залога. Например, по залоговому займу дается уменьшенная процентная ставка от 9,9% годовых и увеличенная сумма ссуды — до 2 млн рублей.

Для получения кредитных средств залоговое авто должно соответствовать требованиям — например, его «возраст» не должен превышать 15 лет. Если условия соблюдены, главное в последствии — не нарушать обязательства по договору, иначе залоговую машину можно потерять.

https://youtu.be/nVTmQtnVKW0