Условия рефинансирование кредитов в Альфа Банке
В настоящее время Альфа-Банк активно развивает не только сферу непосредственного кредитования, но также перекредитования. Таким образом банк одновременно получает новую прибыль и расширяет клиентскую базу. В качестве приятного бонуса — увод клиентов у конкурентов. В этом материале мы рассмотрим, чем именно банк привлекает к себе заемщиков других кредиторов: изучим условия, необходимые документы, порядок оформления и прочее.
Какие кредиты можно рефинансировать?
Важность этого вопроса почему-то многие клиенты недооценивают. Между тем, рефинансирование кредитов в Альфа Банке напрямую зависит от того, согласится ли банк вообще принять старые займы, погасить их и создать новый, но на более выгодных условиях.
Итак, по состоянию на 2021 год, рефинансировать в Альфа-Банке можно следующие категории кредитов:
- Потребительские займы. Сюда же входит рефинансирование автокредита в Альфа банке — это такой же потребительский кредит, только на большую сумму. Причем, если этого захочет заявитель, можно объединить в один займ до пяти кредитных договоров в разных банках;
- Кредитные карты. Каждая карта считается одним займом, поэтому можно, например, объединить в один займ две кредитки и три потребительских займа;
- По отдельной программе рефинансируется и ипотечный кредит (подробнее про эту программу мы писали здесь). Ключевой аспект выражен в отдельной программе: если у заемщика имеется потребительский кредит и ипотека, объединить их в один займ не получится. Придется выбирать, что из имеющихся долгов выгоднее перекредитовать в Альфа-Банке.
Можно ли перекредитовать микрозайм?
В последнее время, из-за возросшей популярности МФО, все чаще потенциальные клиенты задаются вопросом, возможно ли рефинансирование микрозаймов в Альфа Банке. Вопрос актуален еще и потому, что МФО в последнее время стали чаще следовать закону, добавили официозности своей деятельности. Стало быть, и микрокредит можно перекредитовать в крупном банке, разве нет?
По состоянию на 2021 год, такая возможность отсутствует. Микрозайм выдается зачастую без оглядки на доходы и кредитную историю заемщика, а потому рефинансирование микрокредитов для Альфа-Банка опасно. Руководство банковской организации предпочитает просто не иметь ничего общего с МФО, чем тратить массу времени на разбирательства, является ли заемщик добросовестным плательщиком или же нет.
Условия рефинансирования
Рассматривая условия рефинансирования в Альфа Банке, невозможно не уделить внимание расслоению категорий клиентов. В Альфа-Банке так называемые «зарплатники», т.е. участники зарплатного проекта, получают значительно более выгодные условия, чем прочие лица. Также условия кредитования зависят от таких факторов, как общая сумма всех долгов, доходы физического лица-заявителя и т.д.
Сначала рассмотрим общие для всех программ условия:
- Допускается перекредитование не одного потребительского кредита в Альфа Банке, а нескольких вплоть до 5 (к числу потребительских кредитов относятся кредитки и автокредиты);
- Во всех программах можно получить дополнительную сумму сверх той, что нужна на погашение старых долгов.
А теперь разберем частности.
Рефинансирование потребительских займов
Заметим, что в данном случае условия рефинансирования кредитов других банков в Альфа Банке значительно зависят от статуса клиента:
| Статус клиента | Минимальная и максимальная сумма кредитования | Срок кредитования |
|---|---|---|
| Участник зарплатного проекта | 50 тысяч рублей — 5 млн рублей | До пяти лет |
| Прочие категории клиентов | 50 тысяч рублей — 3 млн рублей | До пяти лет |
Что же касается процентной ставки, то она зависит не только от статуса клиента, но и от общей суммы задолженности:
| Статус клиента | Сумма задолженностей от 50 000 до 250 000 рублей | Сумма задолженностей от 250 000 до 700 000 рублей | Сумма задолженностей от 700 000 до 3 млн рублей |
|---|---|---|---|
| Участник зарплатного проекта | 12,99% годовых | 10,99% годовых | 9,9% годовых |
| Прочие категории клиентов | 14,99% годовых | 12,99% годовых | 10,99% годовых |
Рефинансирование ипотечного займа
Рефинансирование ипотеки и по форме, и по условиям, конечно, сильно отличается от стандартного перекредитования. Во-первых, рефинансировать можно только один ипотечный займ. Во-вторых, задолженностей по нему и просрочек в прошлом быть не должно. В-третьих, условия также отличаются:
- Максимальная сумма рефинансирования колеблется между 10 и 50 млн. рублей. Первая сумма установлена для жителей регионов, оформляющих кредит по программе «Два документа»; вторая сумма — для жителей Москвы и МО, оформляющих займ на стандартных условиях;
- Процентная ставка начинается от 9,49% годовых; максимальная ставка равна 13,74% годовых. Чтобы снизить ставку, нужно быть зарплатным клиентом, подписать договор добровольного страхования, а также выполнить ряд других незначительных условий;
- Срок кредитования от 3-х лет до 30-ти;
- Кредит не может быть больше 50-85% от стоимости недвижимости. Параметр так же, как и в случае с процентной ставкой, зависит от статуса клиента и выбранного жилья.
Требования
Вопреки распространенному мнению, для банка рефинансирование лишь немногим безопаснее обычной выдачи займов. В данном случае Альфа-Банк лишь получает информацию о том, как себя вел заемщик, оплачивая прошлый кредит.
Но такая информация не может служить гарантией того, что заемщик и впредь будет таким же добросовестным, каким он был до обращения в Альфа-Банк. Поэтому организация сформировала перечень требований к заемщику и рефинансируемому кредиту.
К заемщику
- Возраст заемщика должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К сроку окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет;
- Ежемесячный доход заявителя должен быть не меньше 10 000 рублей в месяц для регионов и не меньше 15 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- Общий трудовой стаж за последние пять лет — не меньше года. На последнем рабочем месте стаж должен превышать 4 месяца;
- Гражданство заемщика не имеет значения, но обязательно должна быть прописка в регионе присутствия банка.
К кредиту
- Не допускаются просрочки — как в прошлом, так и действующие — по рефинансируемым кредитам;
- Суммарная величина задолженности по всем объединяемым займам должна быть не меньше 50 тысяч рублей и не больше установленного по программе максимума;
- Нельзя объединять больше пяти займов;
- Рефинансируемая ипотека должна быть взята не позже, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк. По потребительским кредитам это требование сокращено до одного месяца.
Необходимые документы
Опять же, список требуемых бумаг сильно зависит от выбранной программы. Чтобы не допустить ошибки и не потратить время впустую, рекомендуем обращаться к сотрудникам Альфа-Банка за консультациями.
Общий перечень:
- Внутренний паспорт РФ;
- Заполненная заявка;
- Любой второй документ;
- Любой третий документ — подойдет копия трудовой книжки, копия ПТС, копия полиса добровольного страхования и т.д.;
- Справка 2-НДФЛ;
- Кредитная документация — договора, справки об отсутствии претензий и т.п.
Порядок перекредитования
Прежде всего, нужно подать первичную заявку — с ее помощью уполномоченный сотрудник организации сможет понять, подходит клиент под условия Альфа Банка или же нет. Подать заявку можно лично в отделении предприятия или же онлайн через официальный сайт АБ. Мы советуем второй вариант: это быстрее, удобнее и экономнее.
После одобрения первичной заявки заемщику нужно явиться в офис банка с полным пакетом бумаг. Предварительно с клиентом свяжется сотрудник банка, чтобы сориентировать его по пакету документов и дате встречи.
Бумаги проверяются 3-7 рабочих дней, после чего выносится окончательный вердикт. Если он положительный, заемщику понадобится еще раз явиться в отделение, но на этот раз за тем, чтобы подписать новый кредитный договор. Далее полученные денежные средства направляются на уплату прошлых долгов. По итогам нужно в обязательном порядке брать у прошлых кредиторов справки об отсутствии задолженности и претензий — эти документы передаются в Альфа-Банк как доказательство выполнения обязательств по договору.
Краткое резюме статьи
Такие гиганты как Сбербанк или ВТБ завоевали большую часть рынка кредитования. Но обе эти организации плохо удерживают клиентов из-за не самых лояльных условий предоставления услуг, не всегда работающей службе поддержки и прочих факторов. Альфа-Банк и другие небольшие банковские организации пользуются этим — в противовес крупным игрокам на этом рынке АБ дает развитый сервис, низкую процентную ставку на уровне 9,49-11,99% годовых, лояльные условия по части сроков и сумм кредитования — до пяти лет и от 50 тысяч рублей соответственно. В связи с этим, рефинансирование кредитов в Альфа-Банке можно с уверенностью назвать выгодным.
Загрузка...