Условия рефинансирования в Сбербанке

Получение рефинансирования в Сбербанке состоит из нескольких этапов: сначала необходимо подготовить пакет документов и предоставить его сотруднику банка лично; затем, после одобрения, идет подписание нового кредитного договора; наконец, получение денег и погашение прежних долгов перед кредиторами. Весь процесс, включая сбор документов, занимает не больше месяца, а чаще и того меньше. В настоящей статье мы подробно изучаем условия и требования, порядок оформления и другие нюансы перекредитования в Сбербанке.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Сбербанк не только удерживает лидирующие позиции в банковской сфере России, но также постоянно расширяет линейку продуктов, дополняет ее и изменяет. По этой причине клиент может перекредитоваться в организации по нескольким программам. Тарифы разделены по формату займа.

• Допускается рефинансирование потребительского кредита, взятого как в Сбербанке, так и в чужом банке;
• Рефинансирование кредитной карты, приобретенной в другом банке;
• Перекредитование дебетовой карты с открытым непогашенным овердрафтом. Долг должен быть достаточно крупным, т.к. программа рефинансирования доступна лишь от определенной суммы задолженности;
• Рефинансировать можно и автокредит, полученный как в Сбербанке, так и в чужом банке;
• Наконец, допускается перекредитование ипотечных займов, взятых в других банках.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году — это не только возможность избавиться от головной боли, объединив несколько кредитов в один займ, но и лояльные условия кредитования, меньший список документов и требований к клиенту.

Нужно заметить, что условия рефинансирования кредита в Сбербанке напрямую зависят от самого формата кредитования. Так, например, по ипотечным и потребительским займам предусмотрены совершенно разные условия обслуживания, а потому исследовать обе программы нужно по-отдельности.

Схема рефинансирования.

Рефинансирование потребительских кредитов

Безусловно, рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке выгодно для клиента, т.к., вкупе с лояльными условиями, заемщик получит стабильность и надежность крупнейшего банка России. Взять новый займ взамен старых кредитов можно на следующих условиях:

• Валюта — только российские рубли;
• Минимальная сумма каждого (!) кредита по отдельности — не меньше 30 000 рублей;
• Максимальная сумма нового объединенного займа — не больше 3 млн. рублей;
• Новый займ выдается на срок от трех месяцев до пяти лет;
• Сколько бы займов ни объединялось, оформление рефинансирования производится без оплаты и комиссий;
• Предоставление залога не требуется;
• Объединяются как потребительские займы, так и кредитные карточки, дебетовые карты с овердрафтом и кредиты на авто.

Что же касается процентных ставок, то тут все менее однозначно. Этот параметр сильно зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом или же нет. Для участников зарплатного проекта — программы, в рамках которой руководитель предприятия перечисляет своим сотрудникам зарплату только на карты Сбербанка, предусмотрены более выгодные условия. Также процент зависит от суммы кредитования.

Кроме того, за отказ от оформления добровольной страховки ставка повышается еще на 1%.

Рефинансирование ипотеки

Программа перекредитования ипотеки — это перевод долга под меньший процент. Он начинается с 10,6% годовых, но это актуально лишь при соблюдении всех условий: подписания страхового полиса, подключения к зарплатному проекту и т.д. Подробнее про эту программу мы писали здесь.

Если ситуация сложилась так, что клиенту нечего делать по причине чрезмерно больших долговых обязательств, банк дает возможность объединить вместе с рефинансированием ипотеки все задолженности в один кредит перед Сбербанком. Допускается даже получение некоторой суммы сверх той, что нужна на погашение долга — этот «излишек» можно потратить на любые цели.

Требования

Чтобы предупредить возможные риски, рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке не производится без выполнения со стороны заемщика всех требований организации.

К кредиту

• В обязательном порядке все ежемесячные платежи по рефинансируемым кредитам должны были быть выплачены вовремя и в полном объеме. Информация проверяется за последние 12 месяцев до момента обращения в Сбербанк;
• С даты оформления старого кредитного договора прошло не меньше 180 календарных дней;
• До момента окончания действия старого кредитного договора остается не меньше 90 календарных дней;
• Объединяемые займы ни разу не проходили реструктуризацию и не перекредитовывались.

К заемщику

• Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года на момент обращения в Сбербанк. К моменту полного погашения нового кредита, заемщику должно быть не больше 65-ти лет;
• За последние пять лет у заявителя должен быть трудовой стаж не меньше года, на текущем рабочем месте — не меньше 6-ти месяцев;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, постоянно проживающим в России;
• Служба безопасности банка будет проверять кредитную историю заемщика. Если обнаружатся просрочки, банкротства и прочие эксцессы за последние пять лет, в рефинансировании может быть отказано;
• Внимательно изучаются также доходы клиента. Если в Москве и МО клиент зарабатывает меньше 20 000 рублей, в Санкт-Петербурге и ЛО — меньше 15 000 рублей, в регионах — меньше 10 000 рублей, то вероятность одобрения нового кредита минимальна.

Необходимые документы

В общем и целом, Сбербанк не требует от заявителя расширенного пакета документов. Можно сказать, что требования стандартные:

• Заполненная анкета, которая одновременно служит и заявкой от клиента. Получить бланк можно либо в отделении банка, либо на официальном сайте;
• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ — СНИЛС, ИНН и т.п.;
• Кредитная документация по старым займам: договора, справки, графики платежей и т.д. Документация должна отображать историю выплат по займу, актуальный остаток задолженности, размер ежемесячного платежа, процентную ставку, наличие претензий и прочие аспекты;
• Справка с реквизитами счета, специально открытого для погашения старых долгов перед кредиторами;
• Нотариальная документация, если нужна. Например, женатому заявителю необходимо предоставить нотариальное согласие супруги на рефинансирование займов;
• Документы о доходах. Подойдет, к примеру, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка и т.д.

Процедура перекредитования

Только поначалу кажется, что порядок оформления нового займа сложен и бюрократизирован. Все значительно упрощается благодаря интернету: получить бланк и подробно изучить условия тарифа можно онлайн, через официальный сайт Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person.

А вот подать заявку через интернет не получится — банк требует личного обращения в одно из отделений банка. С собой уже нужно иметь готовый пакет документов, а анкету-заявку можно заполнить уже на месте. После принятия документов банк рассматривает вашу кандидатуру в течение 2-5 рабочих дней. По итогам исследования принимается решение, если оно положительное, вас попросят явиться в отделение еще раз для подписания договора.

Как только вы подпишете новый кредитный договор, банк переведет вам обговоренную сумму на специально созданный вами счет. С него вы должны погасить все задолженности, указанные в договоре обслуживания Сбербанком. После погашения соберите у кредиторов соответствующие справки и отнесите их в отделение банка.

Нюансы залогового перекредитования

Если залог оформлен на транспортное средство — чаще всего имеется в виду машина — то все очень просто. После погашения старого автокредита кредитор будет обязан выдать вам паспорт транспортного средства (ПТС), которое и используется в качестве залогового документа. Эту бумагу нужно будет перезаложить в Сбербанке, если вы снова решили использовать авто в качестве обеспечения займа.

Если же в роли залога выступает недвижимость, все усложняется. Переоформлять права собственности не понадобится, но придется снять обременение в Росреестре, наложенное прошлым кредитором, и снова там же оформить обременение — на этот раз в пользу Сбербанка. Снятие обременения производится при помощи справки об отсутствии задолженности и претензий, оформить же обременение в пользу Сбербанка можно с помощью нового кредитного договора.

Краткое резюме статьи

В Сбербанке возможно перекредитование не только обычных потребительских займов: кредитки, дебетовые карты с овердрафтом, автокредиты и ипотечные займы. Причем необязательно, чтобы все это было размещено в других банках — допускается рефинансирование займов, открытых в самом Сбербанке. Новая процентная ставка по займу более чем выгодна — от 10,6% годовых и 12,9% годовых по ипотеке и потребительским займам соответственно.

Чтобы получить новый займ, достаточно предъявить паспорт, любой второй документ и документацию на объединяемые займы. Даже подтверждение доходов требуется далеко не во всех случаях. Поэтому программа рефинансирования в Сбербанке имеет право если не привлечь, то хотя бы обратить на себя внимание.

https://youtu.be/zsVyKtDqTzE