В каком банке лучше взять кредит наличными?

Население цивилизованных стран живет в основном «взаймы». Это и не удивительно. Всего каких-то 2-3% годовых, а заветное желание исполнено. В России сложнее. Высокая ставка по потребительским кредитам заставляет многих задуматься, а нужно ли лезть в финансовую кабалу. И все же потребительский кредит берут. При этом стремятся оформить его наличными.

Каждому хочется получить ссуду на самых выгодных условиях, чтобы оплата процентов и разных комиссий не легла тяжелым бременем на семейный бюджет. В каком банке выгоднее взять кредит наличными в 2021 году, мы и поговорим.

Критерии поиска

Правильный подход к поиску кредитной линии – залог успеха. В жизни часто можно наблюдать ситуации, когда приоритет отдается одному критерию выбора банка и вида ссуды. Например, займ под маленький процент часто приводит к значительным переплатам из-за различных комиссионных платежей.

Самый выгодный потребительский кредит должен:

• иметь минимальную процентную ставку. Это главное условие, о котором мечтает каждый потенциальный заемщик. Однако часто кредиторы сопровождают привлекательный процент разными комиссиями, маленьким сроком кредитования или небольшой суммой займа и т.д.;
• выдаваться без навязанных дополнительных комиссий (платные СМС-сообщения о зачислении средств, при погашении кредита, обслуживание счета и т.д.) и различного рода страховок (жизни и здоровья, личного имущества и т.д.);

• быстро одобряться, с чем в большинстве кредитных организаций нет проблем – одобрение происходит в онлайн-режиме в течение нескольких минут;
• оформляться при минимальном наборе документов, желательно, только по паспорту;
• погашаться всеми, доступными, способами: офис, банкомат, интернет-банкинг и т.д.

Естественно, могут быть у клиентов банка и другие критерии выбора, но приведенные выше — основные.

Критерии сформированы. Дело за малым: привести список лучших кредитных линий на сегодняшний день.

Обзор лучших предложений банков

После анализа кредитных линий ведущих банков России, команда сайта vkreditbe.ru предлагает 10 самых лояльных к клиенту банков. При этом брались условия для новых заемщиков, так как многие кредитные организации предлагают своим постоянным клиентам более выгодные условия. Все данные сведены в таблицу.

Внимание: приведенные в таблице процентные ставки по кредитам не являются открытой офертой банков. В каждом случае осуществляется индивидуальный подход к заемщику. Если предложенные банком условия не удовлетворяют, всегда можно обратиться в другую кредитную организацию.

Газпромбанк

Низкая процентная ставка по кредиту привязана к условию обязательного страхования жизни. При этом банк перестраховался и в открытой оферте прямо указывает, что при возврате страхового полиса ставка вырастет до 14,5%. Этот пункт прописывается и в договоре, а поэтому вариант отказа от страховки не проходит.

Чтобы определиться, брать ли кредит на таких условиях, нужно считать, на какую сумму вырастут платежи по обслуживанию кредита вместе со страховыми взносами в пересчете на месяц. Если они будут на уровне 12-13%, то этот вариант предпочтительней при очень большой сумме кредита.

В остальном условия стандартные: минимум документов (паспорт, справка о доходах любой формы, копия трудовой книжки, подтверждающая трудоустройство), отсутствие комиссий и скрытых платежей, заявка онлайн, любые доступные способы погашения.

Хоум Кредит Банк

Банк привязывает низкий процент по кредиту к страхованию жизни и здоровья заемщика. Однако, здесь, в отличие от Газпромбанка, последующий отказ от полиса не имеет юридических последствий.

Условия стандартные и во многом схожи с требованием Газпромбанка. Выдача производится в день обращения. При больших суммах займа, свыше 300,0 тыс. руб. специалисты банка могут попросить представить справку о доходах в любой форме.

Банк Восточный

В банке «Восточный» кредит наличными выдадут в день обращения, точнее, в день подписания кредитного договора. Для этого необходимо предоставить пакет документов, состоящий из паспорта, справки о доходах (банк предлагает несколько вариантов, удобных для клиента), СНИЛС и подтверждение места работы: заверенная копия трудовой книжки или справка от работодателя на его фирменном бланке, заверенная круглой печатью.

Кроме этого, нужны:

• положительная кредитная история;
• отсутствие задолженности по ссудам в других банках;
• непрерывная работа в течение 3 месяцев у последнего работодателя.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке кредитную линию наличными можно открыть на 5 лет с максимальной суммой до 5,0 млн. руб. на следующих условиях:

• без залога и поручителей;
• без дополнительных комиссий;
• решение принимается при сумме до 300,0 тыс. руб. в течение 5 минут, для более серьезного кредита одобрение будет дано также быстро, но потребуется время для подтверждения дохода;
• заявку можно подавать онлайн;
• погашение возможно всеми доступными способами: через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» или интернет-банк «Альфа-Клик»; в банкоматах, установленных кредитной организацией; в офисе банка через кассу.

Почта Банк

Получить приведенную в таблице процентную ставку по займу (9,9%) нереально. Менеджеры начинают предлагать кредиты от 16% и выше, при этом навязывая обязательное страхование жизни. Однако, от полученного полиса можно отказаться в течение 10 дней после оформления. Как это сделать, можно посмотреть в работе «Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке» на нашем сайте.

В остальном условия стандартные, начиная от пакета документов и заканчивая способами погашения кредита. Подробно оформление кредита наличными описано в материале «Потребительское кредитование в Почта Банке».

Для городских жителей такие условия являются неприемлемыми – есть другие банки. Для жителей села, особенно в глубинке, – это единственный шанс получить кредит. Поэтому банк и попал в сводную таблицу лучших предложений кредита наличными.

Ренессанс Кредит

«Ренессанс Кредит» предлагает низкую ставку по процентам, но вводит комиссии при погашении задолженности по ссуде и платные СМС-сообщения. В реальности кредитная линия будет стоить клиенту банка от 10 до 11,7% в зависимости от выбранного способа перечисления денег банку. При этом и предлагаемая сумма недостаточная для крупных покупок.

Заявка рассматривается в течение 10-15 минут, кредит выдается в день обращения в банк. Всю сумму можно получить в кассе банка или перечислить на собственную дебетовую карточку.

Набор документов включает: паспорт, справку о доходах, копия трудовой книжки, один из документов, подтверждающий платежеспособность: паспорт транспортного средства, зарегистрированного на заявителя, выписка из ЕГРП/ЕГРН, загранпаспорт с отметками погранслужбы о пересечении границы.

Райффайзенбанк

В банке самая низкая в России процентная ставка по потребительскому кредиту (подробный обзор предложений банка представлен здесь). Однако, сумма ограничена всего 200,0 тыс. руб. Для крупной покупки, например, автомобиля, мало, а для приобретения мебели, бытовой техники или отдыха с семьей за границей является оптимальной. При этом нет никаких скрытых комиссий и платежей. Заявка рассматривается в течение часа.

Среди дополнительных бонусов:

• выезд специалиста банка для оформления договора на место работы;
• досрочное погашение без комиссий с первого месяца;
• бесплатное получение дебетовой банковской карточки для перевода кредита на карсчет (при желании);
• минимальный список документов: паспорт и справка о доходах.

Промсвязьбанк

Потребительский кредит наличными банк предлагает на комфортных условиях:

• низкая процентная ставка;
• ссуду можно использовать для рефинансирования ранее взятых кредитов с более высокой ставкой;
• поэтапное снижение ставки на 3% при длительных сроках кредитования;
• снижение первоначальной ставки на 0,5% при оформлении кредита онлайн;
• ежегодные кредитные каникулы в 2 месяца (при желании клиента).

Условия получения кредита стандартные.

Тинькофф

У банка сервис по получению кредита на уровне мировых стандартов:

• выдается после одобрения заявки по одному документу (общегражданскому паспорту);
• без залога и поручителей;
• менеджер привезет на дом или на работу кредитный договор вместе с карточкой, на которую уже зачислена сумма ссуды;
• снять наличные можно в любом банкомате мира без комиссионных;
• обслуживание карты бесплатное.

Величину процентов по ссуде можно снизить до 9,0% с одновременным увеличением максимальной суммы займа до 15,0 млн. руб. при предоставлении залога в виде недвижимости.

ВТБ

Кредитование у ВТБ проводится на стандартных условиях. Однако, есть некоторые нюансы.

• Немного затянутые сроки рассмотрения заявки – до 3 дней проводится проверка документов.
• Заем можно получить в банкомате наличными без комиссии или перечислить на Мультикарту ВТБ (подробнее мы уже писали про нее здесь). При оплате покупок с ее помощью, размер ставки уменьшится на 0,25-3,0%.
• Имеются кредитные каникулы.
• Для погашения кредита выпускается дебетовая карта. Задолженность списывается только с нее, при этом автоматически.
• Без проблем кредитуются пенсионеры, но процентная ставка для них более высокая – 12,2%.

Где наиболее оптимальные условия

Выбор кредитной линии всегда обуславливается рядом условий. Рекомендовать, в каком банке лучше взять кредит наличными, на все случаи жизни нереально. Поэтому дадим рекомендации по нескольким критериям.

Кредит до 200,0 тыс. руб. Взять относительно небольшой кредит для решения текущих проблем лучше всего у «Райффайзенбанка» – это оптимальный вариант. Низкая ставка, не обремененная дополнительными платежами. Предложения крупных банков можно не смотреть – они выдают мелкие кредиты, до 300,0 тыс. руб., под повышенные на 1-3 пункта проценты.

Средний кредит, до 1,0 млн. руб. Быстрый кредит на комфортных условиях можно получить в «Альфа-Банке». Приемлемые условия предлагает также банк «Восточный».

Крупный кредит до 5,0 млн. руб. Достаточно крупный кредит на приемлемых условиях можно оформить в том же «Альфа-Банке».

Очень крупный кредит, до 15,0 млн. руб. Получить деньги для открытия собственного бизнеса можно в банке «Тинькофф», который готов под 9,0% годовых под залог недвижимости выдать кредит до 15,0 млн. руб. на 7 лет.

Какой банк предпочесть, если КИ испорчена

Плохая кредитная история не станет помехой при оформлении кредита в банках: «Восточный», «Ренессанс Кредит», «Тинькофф» и «Хоум Кредит». Они не обращают внимания на КИ при оформлении ссуды.

Однако, при обращении необходимо уточнять, будет ли в этом случае повышаться ставка по процентам – многие крупные банки также открывают кредитные линии для клиентов с испорченной историей, но ставят при этом в договора очень высокие проценты, до 33 пунктов.

К какому предложению присмотреться пенсионеру

Где лучше взять потребительский кредит пенсионеру? Практически все банки из приведенного списка работают с пенсионерами, но повышают при этом процентную ставку на 1-2%.

При отсутствии карточки или получении пенсии через «Почта Банк», прежде всего следует обратиться в ВТБ. Здесь наиболее приемлемые условия. Затем в банк «Восточный» и «Газпромбанк».