Виды и условия по кредитным картам Росбанка

В борьбе за клиента, кредитные организации предлагают самые разнообразные условия для заемщиков. Интересный подход к выдаче кредитных карт демонстрирует Росбанк. В чем он? Давайте разбираться.


Виды и условия пользования по картам

В отличие от своих конкурентов, в Росбанке начали ранжировать не только виды пластиковых карточек, но и заемщиков – выделяются следующие группы держателей кредиток:

  • физические лица;
  • сотрудники Росбанка и его партнеров;
  • вкладчики;
  • работники сторонних организаций, получающих заработную плату в банке.

Кредитных линейка представлена карточками:

  • «Классическая»;
  • «Карта путешествий»;
  • «Сверхкарта+»;
  • «Автокарта»;
  • «РЖД-Бонус»;
  • «Окей-Росбанк»;
  • «Наличная»;
  • «Премиальная карта путешествий».

У кредитных карт Росбанка условия пользования практически одинаковые. Различия только в тех преимуществах, что имеют владельцы той или иной карточки.

Например, грейс-период для всех кредиток составляет 62 дня. Так же для всех карточек разрешено обналичивание кредитных средств.

Некоторые различия есть в стоимости обслуживания, лимите кредитных средств и комиссии за обналичивание. Условия выдачи различных кредитных карт приведены в таблице.

Виды карт \ условия Грейс-период, днейСтавка от, %Лимит, тыс. руб.Категория
Классическая6226,915,0-1000,0Платиновая
Карта путешествий6226,930,0-1000,0Платиновая
Сверхкарта+6226,930,0-1000,0Платиновая
Автокарта6226,930,0-1000,0Платиновая
РЖД-Бонус6226,930,0-1000,0Стандартная
Окей-Росбанк6228,930,0-1000,0Стандартная
Наличная6228,930,0-1000,0Стандартная
Премиальная
карта путешествий
6219,0100,0-2000,0Black Edition

Возможности кредиток и их преимущества зависят от вида кредитной линии.

«Классическая карта»

Карточка рассчитана на физических лиц, часто выезжающих за пределы России. С ее помощью можно:

  • расплачиваться за товары и услуги в странах мира, независимо от вида национальной валюты;
  • обналичивать кредит по ставкам Росбанка во всех странах мира;
  • оплачивать покупки на интернет-площадках с высоким уровнем защиты (используется технология 3D-Secure);
  • получать бонусы от платежных систем, в которых работает карта.

«Карта путешествий»

Владельцы карт Visa Platinum Travel Miles имеют те же возможности, что и держатели «Классических карт». При этом у них есть дополнительное преимущество – копить мили (1,25 мили за 30 потраченных рублей) и пользоваться ими при бронировании услуг на интернет-сервисе www.iglobe.ru.

«Сверхкарта+»

Карточка выпущена для любителей шопинга. У нее кэшбэк:

  • 7% в первые три месяца после выпуска;
  • 7% в январе-марте за покупки и услуги, связанные с красотой и здоровьем, апреле-июне — за товары для дома и семьи, июле-сентябре – развлечения и подготовку детей к школе, октябре и декабре — за посещение ресторанов;
  • 1% за все остальные покупки.

Во всем остальном возможности у нее аналогичные «Карте путешествий».

сверхкарта

«Автокарта»

Кредитная линия рассчитана для автомобилистов. У нее cashback:

  • 5% на АЗС, платных дорогах и парковках, автомойках;
  • 1% на любые другие покупки.

Все остальные возможности такие же, как и у предыдущих карточек.

Карточка «РЖД-Бонус»

Уже из названия ясно, что кредитка предназначена для любителей путешествий. Она позволяет:

  • расплачиваться за товары и услуги в различных странах мира в разной валюте;
  • снимать наличные на территории России в Росбанке и банках-партнерах без комиссии в рублях, долларах США и Евро;
  • пользоваться возможностью бесконтактной оплаты;
  • копить баллы за покупку товаров (2 балла за каждые 30 потраченных рублей);
  • обменивать баллы на ж/д билеты на сайте www.rzd-bonus.ru.
Читайте также:  Кредитная карта uBank от БинБанк

ржд росбанк

Карта «Окей-Росбанк»

Кредитка рассчитана на постоянных покупателей сети магазинов «Окей». У нее начисляются баллы на каждые потраченные в сети 100 рублей:

  • 7 баллов при покупке свыше 3,0 тыс. руб.;
  • 5 баллов при покупке от 1,0 тыс. руб. до 2,999 тыс. руб.;
  • 2 балла при покупке до 999 руб.;
  • 1 балл за 100 руб. при покупке товаров в других торговых сетях.

Остальные возможности кредитки аналогичны карте «РЖД-Бонус».

«Наличная карта»

«Наличную карту» банк предлагает клиентам, нуждающимся в наличке. С нее можно снимать кредитный лимит всего под 1% комиссионных. Другие возможности у карточки такие же, как у карты «РЖД-Бонус».

«Премиальная карта путешествий»

Имеет те же возможности и преимущества, что и «Карта путешествий» за одним существенным отличием – 19% годовых по кредиту против 26,9% у простой карты Visa Platinum Travel Miles.

Требования к заемщику

Развернувшаяся конкурентная борьба за клиента заставляет кредитные организации упрощать требования к клиентам. Наглядный пример Росбанк. Еще полгода назад он выдавал карты:

  • гражданам Российской Федерации;
  • имеющим постоянную регистрацию в регионе расположения отделения банка;
  • достигшим возраста 21 года;
  • не старше 60 лет для женщин и 65 для мужчин;
  • имеющим общий стаж работы не менее полугода, непрерывный — не менее 3 месяцев;
  • с постоянным источником дохода, позволяющим регулярно погашать задолженность по кредиту.

В принципе, это стандартный набор требований, который можно встретить в любом банке, с некоторыми вариациями по возрасту и общему стажу работы. В середине 2018 года кредитки выдают по упрощенным требованиям к заемщикам:

  • наличие гражданства;
  • постоянная прописка;
  • наличие дохода.

Все остальные условия сняты. Это означает, что с 16 лет можно оформить кредитную карту при условии получения официальной заработной платы. Нет и максимальных возрастных ограничений. Идея банка интересная и имеет право на жизнь – в открывшемся сегменте обязательно будут потенциальные клиенты банка.

Как оформить

Оформить кредитную карту Росбанк предлагает в одном из своих отделений. Для этого нужно подать заявку на кредит непосредственно в офисе банка или онлайн, через официальный сайт кредитора www.rosbank.ru.

Процесс подачи онлайн заявки прост. Достаточно зайти на сайт, выбрать понравившейся кредитный продукт (карточку) и нажать опцию «Оставить заявку». В выскочившем окне заполнить поля с именем и номером телефона, а также дать согласие на обработку личных данных. Вот и все. При необходимости, сотрудники банка попросят дать дополнительные сведения.

В обоих случаях после подачи заявки одобрение ссуды происходит в течение 3-х рабочих дней. При положительном решении заявителю будет предложено посетить отделение банка для оформления договора с конкретным пакетом документов:

  • национальным паспортом гражданина России;
  • справкой по форме 2-НДФЛ или документом, ее заменяющим для организаций, где ограничена ее выдача (справка по форме банка с угловым штампом и круглой печатью);
  • заверенной копией трудовой книжки (если трудовые книжки не предусматриваются на законодательном уровне, то предоставляются копии контракта, для военнослужащих – справка о прохождении службы из войсковой части или отдела внутренних дел с обязательным указанием звания).
Читайте также:  Как оформить кредитную карту через Сбербанк Онлайн?

Неименная кредитная карта выдается моментально – ее получение происходит сразу после подписания договора. Для именных банковских карт необходимо время для их изготовления – 5-7 дней. Их можно получать через ближайшее отделение «Почта России».

Как снять и пополнить карту

Снять наличные с кредиток можно 2-мя путями:

  • в кассах Росбанка и его партнеров («АК Барс», «Россельхозбанк», ВТБ24, «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк»);
  • через банкоматы самого банка, его партнеров и сторонних организаций.

При этом есть лимит только по минимальной сумме – 290 руб. Максимальная сумма ограничена количеством выдаваемых купюр, независимо от их номинала – 40 штук и размером кредитной линии. Овердрафтовая ситуация исключается.

Важно: в отличие от большинства кредитных организаций, снятие наличности с кредитной карты Росбанка условия льготного периода не нарушают (не прерывают).

Комиссия за обналичивание кредитных средств в кассах и терминалах Росбанка и его партнеров составляет:

  • для карточек «Стандартная» и «Платиновая» — 4,9% от суммы снятых денег;
  • у карты «Наличная»
  • 1% от обналиченного кредита.

При снятии денег в банкоматах сторонних банков, дополнительно нужно заплатить проценты за снятие наличных денег хозяину АТМ.

Пополнение (погашение задолженности по ссуде) средств на кредитке возможно:

  • Через банкоматы банка и его партнеров (операция не предусмотрена у банкоматов ВТБ24). За транзакцию банк не берет комиссионных;
  • В кассах Росбанка и его партнеров. Также без взимания комиссии;
  • В Интернет-банке: с дебетового счета, открытого в Росбанке; с помощью сервиса card2card с любой карты других финансовых организаций.

Пополнять кредитный счет через банкомат можно наличными, для этого нужны АТМ с функцией cash-in и с помощью дебетовых пластиковых карт.

Важно: в открытой оферте Росбанка утверждается, что пополнение кредитных карт в сети банкоматов банка и его партнеров проводится без комиссии. Однако на практике не всегда такое условие соблюдается. Найти размер комиссионных на сайтах партнеров практически невозможно. Поэтому необходимо внимательно следить за информацией на мониторах АТМ – там указывается размер комиссии за перевод денег Росбанку.

Для пополнения кредитной карточки через интернет-банк достаточно иметь мобильный телефон и выход в интернет. Пошаговая инструкция простая:

  1. зайти в систему интернет-банкинга и авторизоваться (или зарегистрироваться, если операция проводится впервые);
  2. найти раздел «Оплаты услуг и переводов»;
  3. выбрать сервис «С карты на карту»;
  4. на появившейся странице заполнить поля с номером карты, CVC2-кодом, сроком ее действия (указываются реквизиты карты-донора, т.е. той, с которой списываются деньги);
  5. указываете карточку, на которую проводится перечисление (если их несколько);
  6. внимательно проверить введенные данные;
  7. подтвердить транзакцию.

Перевод можно осуществить также и с Онлайн-сервисов банков, в которых у клиента открыты лицевые счета. Однако там действуют условия эмитентов карт. Например, при пополнении с карты Сбербанка через Сбербанк Онлайн, придется заплатить комиссионные в размере 1,5% от суммы транзакции и уложиться в лимиты:

  • 30,0 тыс. руб. за один перевод;
  • 50,9 тыс. руб. за сутки.

Вывод: при внимательном отношении к условиям договора и их тщательном выполнении, кредитная карта Росбанка с льготным периодом представляется интересным предложением для любых категорий заемщиков.


Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.


Комментарии и отзывы по теме

Нет комментариев

Оставьте первый комментарий