Виртуальная карта Тинькофф

Виртуальная банковская карточка — что это такое и как ей пользоваться? Виртуальная карточка позволяет оплачивать товары и услуги дистанционно, посредством сети интернет. При покупке реальных товаров платеж проводится с использованием бесконтактной NFS технологии. Она позволяет смартфону и POS-терминалу обмениваться данными при сближении и проводить списание денег с карточки покупателя на счет продавца или поставщика услуг без ввода PIN-кода.

Зачем нужна виртуальная карта Тинькофф? Благодаря ей платежи в интернете можно проводить прямо со смартфона, через мобильное приложение. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте продавца, выбрать товар и отложить его в корзину. В специальное поле внести реквизиты своей карточки и дождаться их проверки платежной системой, которая и спишет средства со счета.

Дебетовая карта Тинькофф существует только в электронном виде. Правда, можно увидеть ее фотографию на экране смартфона. Она, как и физический аналог, имеет такие же параметры:

• номер;
• время действия;
• защитные коды (CVV или CVC);
• фамилию владельца.

Многие пользователи оценили преимущества электронной карточки по сравнению с пластиковой. К ним относятся:

1. Быстрота оплаты;
2. Безопасность осуществления покупок. Приложение не хранит платежные реквизиты владельца. Оно только обеспечивает связь между двумя банками (платежными системами);
3. Конфиденциальность. Паспортные данные не указываются при оплате в интернет-пространстве или в реальных торговых точках;
4. Невозможность утери, так как она не является материальным носителем;
5. Отсутствие PIN-кода. В результате чего нельзя забыть или случайно продемонстрировать его мошенникам;
6. Мгновенный и бесплатный выпуск;

Имеются у этой платежной системы и недостатки:

1. Наличие лимита на количество покупок и их сумму.
2. Ограниченная область использования в реальных торговых площадках, так как большинство продавцов товаров и услуг не работают с системой NFS.
3. Сложности при удалении. Виртуальная карта аннулируется только вместе с кошельком, при этом должны быть сброшены все настройки.
4. Не поддерживается работа с ОС iOS.

Высокая степень надежности не исключает неприятных сюрпризов при оплате через интернет. Особенно следует быть внимательным при покупках на сайтах Avito и OLX. Деньги переводятся продавцу напрямую, что чревато:

• Прямым обманом. Товар не поставляется вообще или поставляется, но не того качества и комплектации;
• Мошенническими действиями со счетами покупателя через хакерские программы.

Чтобы покупка прошла без неприятностей, необходимо предпринять меры безопасности:

• перед онлайн-шоппингом хранить в кошельке сумму, необходимую и достаточную для приобретения товара;
• установить суточный лимит списания денег со счета;
• не использовать электронную почту, привязанную к кошельку (при регистрации карточки через сайт банка) для идентификации на сайтах торговых площадок;
• не пользоваться посторонними ПК при работе с ТМК;
• установить антивирусные программы на ПК и смартфон.

Условия пользования и возможности

Электронная карточка многофункциональна. Она позволяет:

• пополнять счет физических карточек, мобильного телефона и т.д.;
• обналичивать деньги;
• переводить денежные суммы на счета родных, друзей, знакомых;
• оплачивать услуги ЖКХ;
• пополнять электронные кошельки всех платежных систем, работающих в России;
• платить за товар в онлайн-пространстве;
• оплачивать штрафы, госпошлины, налоги;
• привязать к электронной карточке физическую, что упростит процедуру обмена между ними денежными средствами.

В то же время, банк наложил ряд ограничений на ее использование. Для пользователей, не прошедших идентификацию:

• максимальная сумма платежей в месяц – 40,0 тыс. рублей;
• снять наличные деньги можно не более чем 15,0 тыс. рублей за раз;
• максимальная сумма пополнения кошелька – 15,0 тыс. рублей.

Владельцы карт, прошедшие идентификацию, могут платить в месяц за товары 60,0 тыс. рублей, снимать разово до 100,0 тыс. рублей, пополнять кошелек одной транзакцией до 100,0 тыс. рублей.

Кроме этого, существуют общие ограничения:

• число операций ограничено 50 в месяц;
• выводить можно 20 раз в месяц и 5 в сутки.

На официальном сайте банка Тинькофф приведена информация, что регистрация карточки, ее создание, обслуживание, пополнение и информирование клиента обо всех транзакциях со счета кошелька (СМС-уведомления) бесплатны. Также бесплатно производится оплата товаров и услуг от компаний-партнеров банка.

Во всех остальных случаях взимается комиссия в размере  2%  от суммы оплаты или перевода плюс 90 рублей. При этом транзакция не должна быть менее 90 рублей.

Однако практика показывает, что тарифы и величина комиссионных могут значительно варьироваться в зависимости от типа операции и величины переводимой суммы. Заранее узнать процент комиссионных невозможно, что, по мнению пользователей, является существенным минусом.

Как получить кошелек

Как создать виртуальную карту? Для этого вначале следует зарегистрировать Тинькофф Мобильный Кошелек (ТМК). Карточка будет создана автоматически и также автоматически привязана к созданному кошельку, о чем владелец будет извещен через СМС.

Оформить «Мобильный кошелек» можно:

• через сайт банка;
• с помощью мессенджера Moneytalk;
• с помощью мобильного приложения для смартфонов, работающих на операционных системах Android.

Важно: смартфоны с ОС iOS в данном случае не подойдут.

Регистрация кошелька в этих сервисах отличается друг от друга. Наиболее быстро это можно сделать через сайт https://www.tinkoff.ru — на нем создается личный кабинет, после чего изучаются условия оказания услуги. После изучения договора вводится телефонный номер, через который будут осуществляться все банковские операции. На него придут СМС с кодом для подтверждения регистрации ТМК и настройки.

Регистрация через мессенджер Moneytalk предусматривает его установку на телефон, после чего проводятся стандартные процедуры, аналогичные регистрации через сайт.

Через смартфон создание кошелька становится доступным после скачивания и установки App Store или Google Play. После этого появляется возможность установки приложения Тинькофф Mobile. Далее следует внимательно изучить договор на обслуживание банком клиента. При согласии, в соответствующее поле вводится номер телефона. После получения СМС вводится код, подтверждающий регистрацию.

Общим для всех способов регистрации является создание профиля владельца. В нем должны быть фотография и паспортные данные.

Карточка может быть одноразовой, срок действия которой 6 месяцев, и многоразовой. Также её можно оформить только на 1 день.

Важно: электронная карточка Тинькофф — только дебетовая. Кредитная, по инструкции банка, не выдается, что связано с особенностями открытия кредитной линии.

Активация виртуальной карточки

Как активировать виртуальную карту Тинькофф? Активация происходит автоматически после зачисления первых денег на счет кошелька.

Пополнение и вывод денег с кошелька

Пополнить свой электронный кошелек можно:

• с другого электронного кошелька (Webmoney, Яндекс Деньги, Qiwi);
• с реальной банковской карточки любого банка;
• через офисы «Почта России», МТС, «Евросеть», Qiwi;
• наличными деньгами через терминал самообслуживания.

Пополнить счет с помощью банковской карточки можно через интернет-банкинг. Для этого необходимо зайти в личный кабинет на сайте банка – держателя пластиковой карточки. Подтвердив свою личность, перевести необходимую сумму на счет электронного кошелька. Сотрудники банка, проверив заполненные реквизиты, проведут запрошенную транзакцию в течение 2-х дней.

Для перевода наличных денег на ТМК через офисы компаний-партнеров банка, необходимо посетить их лично и внести в кассу деньги.

Наличные деньги на счет виртуальной карточки через терминал самообслуживания вносятся в течение нескольких минут. В меню требуется найти вкладку «Кошелек Тинькофф», пройдя через страницы «Оплата услуг» и «Электронные платежи», и пополнить счет, вставив купюры в приемник терминала.

Важно: сторонние организации за перевод денег на виртуальный кошелек взымают комиссионные в размере 1-2%.

Снять деньги непосредственно с карточки не получиться. Вначале их необходимо перевести на реальную банковскую карточку или банковский счет, открытый в любом банке, или мобильному оператору на счет своего телефона. Делается это в разделе «Вывести» мобильного приложения.

Как удалить

Ряд особенностей виртуальной карточки позволяет отложить ее использование на неопределенный срок. Она становится неактивной. Банк в таком случае, после 180 дней бездействия, списывает с баланса владельца ежедневно 10 рублей. Чтобы не нести финансовые потери, логично закрыть виртуальную карту, тем более, что по регламенту банка повторно открыть ее можно уже через 7 дней.

Как удалить виртуальную карточку? В соответствии с договором на обслуживание банк не предусматривает закрытие только карточки без удаления электронного кошелька. Как закрыть кошелек? Для этого достаточно сделать несколько простых действий:

1. Обнулить «Мобильный кошелек». Перевести остаток денег на другой счет или мобильному оператору на свой телефонный номер;
2. Удалить в профиле фотографию и настройки. В открывшемся меню активировать функцию «Удалить кошелек»;
3. Получить через СМС код деактивации;
4. Подтвердить свои действия вводом полученного кода.

Операция завершена. Карточка и кошелек аннулированы.